CONSULTAS

Hola Miguel Ángel

Disculpa la tardanza en la respuesta, pero es que estamos desbordadas de trabajo, no obstante, ya sabes que SIEMPRE respondemos a vuestras consultas, aunque a veces tardemos un poco más de lo habitual.

Cuando una entidad compra o absorbe a otra, no sólo es para lo «bueno», es decir, para quedarse con todas las hipotecas, préstamos, tarjetas y demás productos de los clientes de la otra entidad, sino que también debe hacerse cargo de cualquier reclamación que provenga de dicha entidad adquirida o absorbida.

Si te quieren devolver una parte de lo reclamado, según ellos por «una cuestión estrictamente de índole comercial», que lo hagan, pero tienen que devolverte todo lo anterior. No te olvides de comunicarnos la cuantía que te devuelvan ahora para que podamos sumarla a la hucha de reclamaciones, eso sí, a la espera de poder sumar el resto de tu dinero, al que no debes renunciar 😉 .

Este tipo de respuestas son muy habituales, ya que siempre quieren quedarse con una parte de lo que es nuestro (está en su naturaleza 😉 ), y como saben perfectamente que si no nos rendimos y vamos hasta el final con la reclamación (ante el Juzgado si es necesario), van a tener que devolvernos todo lo reclamado, pues tienen este tipo de estrategias, que buscan que el cliente se conforme, y además crea que como ahora la entidad es otra, no tiene derecho a reclamar lo anterior a la fecha del cambio. Y de paso te dicen que como las comisiones están en el contrato, y que si bla, bla, bla… todo mentiras y más mentiras. Cuando lo que hacen realmente al devolverte una parte de lo reclamado, es reconocer implícitamente lo ilegal de esas comisiones, algo que de cara a una futura demanda, es un punto más a nuestro favor, aunque realmente no nos hace falta, ya que en el Juzgado pierden el 99 % de demandas por este tipo de comisiones.

Si te fijas, en la carta no te dicen claramente que ellos no tienen que hacerse cargo de las comisiones de la otra entidad, porque saben que no es cierto, sino que hacen que parezca que es así.

Por lo tanto, lo que tienes que hacer es esperar a que te hayan ingresado la cantidad que dicen en la carta, y una vez lo hagan, les envías este modelo de carta ultimatum: Carta ultimátum para enviar al SAC – Devuelven sólo una parte – Producto vigente. No se te ocurra presentar reclamación ante el BDE, ya que es una enorme pérdida de tiempo.

Una vez la envíes, esperas 15 días, y si no te contestan, o lo hacen, pero no es para devolverte hasta el último céntimo, nos dejas una consulta y nos ponemos de inmediato con la demanda en el Juzgado. Si tienes dudas sobre la efectividad de demandar, te aconsejamos que visites nuestra sección dedicada a las sentencias.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Ana,

Debes seguir con el proceso, es decir, como ya te han hecho esa retrocesión de 1.189 € (nos alegramos por ti y sumaremos la cifra a nuestra Hucha de Reclamaciones), no es necesario que te envíen carta de respuesta (aunque pueden hacerlo), por lo que ahora, lo que te aconsejamos es que reclames la diferencia hasta los 2.072 € que reclamabas (883 €). Para ello, debes enviar el modelo de carta ultimátum que corresponda a tu caso de los que hay en nuestro post (está muy bien explicado y es muy sencillo).

Recuerda que si prefieres que seamos nosotras quienes te realicemos el escrito, te aplicaremos una tarifa única de 3 €, la cual incluye la cumplimentación de la carta correspondiente a tu caso, además de unas instrucciones detalladas para el trámite, con todos los datos necesarios, para que sólo tengas que descargarla, imprimirla, firmarla y enviarla.

Luego, en el caso de que tras enviar la carta ultimátum y esperar 15 días, finalmente, no te responden a la misma o lo hacen de forma desfavorable, si quieres, puedes dejarnos una consulta para apuntarte en la lista para acudir al Juzgado.

Quedamos a la espera de tu respuesta en caso de que quieras que te elaboremos el escrito/carta.

Cualquier duda o pregunta, sólo háznoslo saber y trataremos de ayudarte lo antes posible.

Un abrazo.

Hola Aida

Lo mejor es que acudas a la sucursal y preguntes qué es lo que entienden por duplicado, ya que si se refieren a cada una de las hojas de los movimientos, estaríamos hablando de muchísimo dinero, puesto que en esa respuesta te dicen que son 5 € por duplicado. Aunque tendrías que preguntar también de cuántos años atrás te van a dar los movimientos y el cálculo total de la tarifa, ya que necesitas saber el dinero total que pretenden que abones por dichos movimientos.

Ante esta situación nosotras recomendamos asumir el pago de una cuantía razonable, aunque el precisar qué es «razonable» depende la cantidad de comisiones que creáis, o sepáis, que van a aparecer dentro de los movimientos, por lo que es un asunto que debéis valorar vosotras.

No obstante, si te piden una cantidad desorbitada, y decides pagarla, debes comunicárnoslo para que te preparemos una reclamación ante el SAC para que te devuelvan el dinero, o la mayor parte. Esta opción sólo tiene una ventaja, y es que ya tendrás en tu poder los movimientos y podrás reclamar las comisiones, evitando el paso de acudir ante el BDE y la consiguiente espera de varios meses hasta que éste resuelva.

La otra opción es presentar reclamación ante el BDE, y que si quieres, podemos prepararte nosotras (la tarifa es de 6 €). En ese caso necesitamos que nos digas si esa respuesta del SAC la recibiste por carta ordinario o certificada.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Pedro

Entendemos que lo que quieres es reclamar las comisiones por descubierto, posiciones deudoras y otras similares, que son las que se pueden reclamar con nuestra info, si es así, aunque a continuación te decimos cómo empezar, tienes que leer atentamente el artículo Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”, ya que en él os explicamos cómo funciona todo el proceso de reclamación.

Lo primero que necesitas es hacerte con el contrato y con los movimientos (a no ser que los tengas ya, si son en formato papel te sirven igual), por lo que lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la info y sigue al pie de la letra todas las indicaciones, incluido el apartado «TEN MUY PRESENTE ESTA INFORMACIÓN«.

Si una vez tengas los movimientos en tu poder, prefieres que seamos nosotras las que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotras escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario cubierto con todos tus datos y los de la entidad.

Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Jounni

Lo mejor es que hagas lo que te dice el BDE, es decir, que les remitas el siguiente escrito (debes cubrir con los datos correspondientes lo que está en NEGRITA).
____________________________________________

En TU CIUDAD, a DÍA de MES de 2016

BANCO DE ESPAÑA

Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones
C/ Alcalá, 48
28014 – Madrid

Nombre del reclamante: Jounni XXXXXX XXXXXX
Ref. Expediente: XXXXXXXXXX

En relación con la reclamación referenciada, y tras el escrito de alegaciones enviado ante este Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones por parte de la entidad, con fecha 8 de septiembre de 2016, en el que aseguraba allanarse a la pretensión de mi reclamación, y daba instrucciones a la oficina para que me abonase el importe de las comisiones de reclamación de impagado.

Deseo exponer lo siguiente:

1º- Que a fecha de redacción de este escrito, la entidad, a través de la oficina, no ha procedido a devolverme las citadas comisiones de reclamación de impagado.

2º- No obstante, quiero recordar a este Departamento, que lo que yo reclamé en su día fue el desglose de una serie de cargos (liquidaciones), para poder conocer con exactitud su contenido, y poder posteriormente reclamar las citadas comisiones que pudieran aparecer dentro de dichas liquidaciones, puesto que soy consciente que no puedo reclamar el importe total que aparece en las liquidaciones, ya que éstas incluyen otros cargos.

Lo anterior me hace asegurar que si, tal y como la entidad asegura, me van a devolver las comisiones de reclamación de impagado, y junto con dicha devolución, la entidad no aporta los desgloses de todas las liquidaciones cuyo desglose reclamé, me será imposible saber si ésta me ha devuelto todas las comisiones que realmente aparecen en esas liquidaciones. Lo que considero una vulneración a mis derechos como usuario, además de un total incumplimiento de las Normas de Transparencia y Buenas Prácticas que este Departamento regula y sanciona.

3º- Que con este escrito, solicito y ruego a este Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones, que obligue a la entidad a cumplir, no sólo con lo expresado en sus alegaciones, es decir, a devolverme el importe de todas las comisiones de reclamación de impagado. Sino también a acompañar a ese abono de las comisiones, los correspondientes desgloses de las liquidaciones que justifiquen las cuantías abonadas, con el fin de poder cotejar cada uno de los abonos.

Atentamente,

Jounni XXXXXX XXXXXX
DNI: XXXXXXXXXX
DIRECCIÓN COMPLETA
__________________________________________

Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier duda o incidencia.

Un abrazo.

Hola Soledad

Por supuesto que nos puedes enviar esa resolución del BDE escaneada, eso sí, comprueba que está bien legible.

Te decimos que la queremos ver antes de decirte que debes hacer, porque aunque el paso que queda es el de acudir ante el Juzgado, si la resolución es negativa, es posible que dependiendo de los términos que contenga, no sea buena idea presentar demanda.

Quedamos entonces a la espera, un saludo.

Hola Mari Carmen

Aunque no nos lo detallas, damos por hecho que la reclamación era por comisiones relacionadas con los descubiertos, o la falta de saldo a la hora del pago de la cuota de una tarjeta, préstamo o hipoteca, puesto que son en las que estamos especializadas.

Si es así, decirte que hace casi 2 años que dejamos de recomendaros acudir ante el BDE en la situación en la que tu te encuentras, es decir, cuando hemos presentado reclamación ante el SAC y no nos han devuelto todo lo reclamado. Te puntualizamos esto, porque para otros supuestos sí que se debe reclamar ante el BDE, por ejemplo, cuando no nos dan los movimientos, los desgloses de apuntes, los contratos, etc.

Los dos principales motivos para no acudir ante el BDE en tu situación son estos:

1º- El BDE tarda entre 8 meses y más de un año en emitir resolución, lo que es una pérdida de tiempo desmesurada.

2º- Corremos el riesgo de encontrarnos con una resolución desfavorable, algo nada recomendable para acudir posteriormente ante el Juzgado.

Por lo tanto, el paso que debes dar ahora es el de enviar el modelo de carta ultimátum correspondiente a tu caso de los que hay en nuestro artículo Modelos de carta ultimátum para enviar al SAC de la entidad financiera.

Una vez la envíes, esperas 15 días, y si no te contestan, o lo hacen de forma desfavorable, nos avisas y nos ponemos de inmediato con la demanda en el Juzgado. Algo que no debe asustarte para nada, y sobre lo que puedes informarte en nuestro artículo Cómo presentar demanda Judicial por comisiones por descubierto, posiciones deudoras y similares.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Guillermo,

Nos alegramos mucho por ti y que hayas recuperado esos 175 €, los cuales vamos a sumar a nuestra Hucha de Reclamaciones. Además de haberte sido de ayuda nuestra web y toda la información que en ella os ofrecemos.

Por otra parte, el otro escrito de reclamación está bien también, y el concepto de las comisiones que has anotado es totalmente reclamable/indebido (por lo que nos preguntas), con lo cual, puedes proceder a presentarla/tramitarla. Lo que sí hemos visto como «no muy correcto», es que tanto en un escrito como en el otro, no indicas el número de cuenta, pero aún así en la primera reclamación te han devuelto igualmente lo que reclamabas sin pegas.

No obstante, en esta segunda reclamación, es mejor que así lo anotes en el escrito (te pueden echar atrás la reclamación por este detalle, o ponerte pegas que te hagan perder tiempo).

Dicho esto, te deseamos suerte con esta nueva reclamación, y te agradecemos mucho el detalle de querer hacernos una donación (cuando te devuelvan el importe que reclamas, comunícanoslo para sumarlo a la Hucha de Reclamaciones).

Cualquier duda que tengas o cualquier cosa que necesites y esté de nuestra mano, nos lo haces saber y te ayudaremos en lo posible.

Un saludo cordial.

Hola Juan

Sentimos decirte que la reagrupación de préstamos no es una de nuestras especialidades, aunque sí te podemos decir que sabemos que hay muchas entidades que ofrecen este tipo de servicios, y que debes tener mucho cuidado con lo qué te ofrecen, puesto que aunque consigas que la cuota mensual se reduzca de una forma más o menos significativa, es muy posible que la TAE que te apliquen sea muy elevada, además de otras condiciones muy peligrosas en el caso de tener problemas para el pago en un futuro.

Por lo que te aconsejamos que pidas información en unas cuantas entidades, es decir, que no te quedes con la primera que veas. Cunado lo hagas, lo primero que tienen que darte es una copia de todo el condicionado que pretenden que firmes, para que lo puedas mirar con detenimiento y compararlo con otros, si no te lo quieren dar, desconfía.

Respecto a esa TAE del 45 % de Big Bank, decirte que es de usura total, aunque no creas que es de las peores, ya que la mayoría de esas «entidades» que ofrecen en la TV préstamos a devolver entre uno y seis meses, aplican tipos de TAE de más del 2.000 %. En estos momentos estamos estudiando la posibilidad de reclamar estos tipos tan elevadísimos basándonos, entre otras, en la Ley de 23 de julio de 1908, conocida como de la usura o Azcárate, por lo que, si quieres, podemos avisarte en cuanto tengamos publicada la info.

Por lo demás, decirte que si en alguno de los productos que nos comentas has tendido comisiones por retrasarte en el pago de las cuotas (por mora, posiciones deudoras, deuda vencida, descubierto, etc.), podemos ayudarte a recuperarlas, ya que son nuestra especialidad.

Aunque a continuación te decimos cómo empezar, tienes que leer atentamente el artículo Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”, ya que en él os explicamos cómo funciona todo el proceso de reclamación.

Lo primero que necesitas es hacerte con el contrato y con los movimientos (a no ser que los tengas ya, si son en formato papel te sirven igual), por lo que lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la info y sigue al pie de la letra todas las indicaciones, incluido el apartado «TEN MUY PRESENTE ESTA INFORMACIÓN«.

Si una vez tengas los movimientos en tu poder, prefieres que seamos nosotras las que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotras escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario cubierto con todos tus datos y los de la entidad.

Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Jesús

Respondemos a tus consultas:

– Respecto al asunto de la tarjeta, el poder demostrar que no te informaron adecuadamente es muy difícil, ya que este tipo de productos no están sujetos a ciertos requisitos que las entidades deben cumplir, como es la entrega de la oferta vinculante en los préstamos hipotecarios, o los test de idoneidad y de conveniencia obligatorios para la contratación de productos complejos, como fue el caso de las famosas Participaciones Preferentes o las Subordinadas. Por lo que no vemos que haya materia para poder alegar en este sentido, aunque esta es sólo una opinión nuestra, y que quien debe dictaminarla es una abogado experto.

Otra cosa son ciertas condiciones de la contratación de la tarjeta, entre las que la más abusiva son sin duda los tipos de interés tan elevados, aunque como te decíamos en la anterior respuesta, es un asunto que estamos estudiando, y que si finalmente vemos viable (nunca vamos a meteros en demandas que no tengan altas posibilidades de ser ganadas), publicaremos para ayudar a los cientos de miles de afectados por este tipo de productos usureros. Por lo que nuestro consejo, es que, independientemente de que revises los contratos, esperes a que tengamos claro este asunto.

– Sobre lo que nos comentas de los descubiertos y las comisiones que te aplican, lo primero que debes tener claro (no hagas ni caso a lo que te digan en la sucursal) es que da lo mismo la causa que provoque ese tipo de comisiones, ni las condiciones del contrato al respecto (en todos aparece el derecho a cobrarlas), puesto que SIEMPRE se pueden reclamar.

Ten presente que cada vez que la entidad te autoriza un descubierto, ésta ya te está aplicando unos intereses de demora lo suficientemente elevados. Y para que te puedan aplicar esas comisiones, la entidad debe cumplir ciertas reglas, que nunca cumplen, ya que las aplican de forma automática. En nuestros modelos de carta se encuentran las normativas que las regulan, aunque básicamente se concentran en esta:

Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre sobre transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, artículo 3:

“Sólo podrán percibirse comisiones o repercutirse gastos por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por un cliente y siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos.”

Si quieres saber más de este tipo comisiones, y tienes un poco de tiempo, te aconsejamos que compruebes lo que dicen los Jueces al respecto en nuestra sección dedicada a las SENTENCIAS.

Aunque a continuación te decimos cómo empezar, tienes que leer atentamente el artículo Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”, ya que en él os explicamos cómo funciona todo el proceso de reclamación.

Lo primero que necesitas es hacerte con el contrato y con los movimientos (a no ser que los tengas ya, si son en formato papel te sirven igual), por lo que lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la info y sigue al pie de la letra todas las indicaciones, incluido el apartado «TEN MUY PRESENTE ESTA INFORMACIÓN«.

Si una vez tengas los movimientos en tu poder, y como queremos entender que nos pides, prefieres que seamos nosotras las que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotras escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario cubierto con todos tus datos y los de la entidad.

Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Roberto

Como son dos tipos de comisión (mantenimiento y gastos de reclamación de posición deudora), las vamos a abordar de forma independiente:

– Gastos de reclamación de posición deudora

Este tipo de comisiones se pueden reclamar SIEMPRE, además de que son nuestra especialidad, aunque a continuación te decimos cómo empezar, tienes que leer atentamente el artículo Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”, ya que en él os explicamos cómo funciona todo el proceso de reclamación.

Lo primero que necesitas es hacerte con el contrato y con los movimientos (a no ser que los tengas ya, si son en formato papel te sirven igual), por lo que lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la info y sigue al pie de la letra todas las indicaciones, incluido el apartado «TEN MUY PRESENTE ESTA INFORMACIÓN«.

Si una vez tengas los movimientos en tu poder, prefieres que seamos nosotras las que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotras escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario cubierto con todos tus datos y los de la entidad.

Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

– Comisiones de mantenimiento

Aunque estas comisiones no se pueden reclamar con nuestra info, te vamos a explicar el asunto de los cambios de forma unilateral en las condiciones de contratación por parte de las entidades.

La actual Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago en su Artículo 22. Modificación de las condiciones del contrato marco, dice lo siguiente:

1. – El proveedor de servicios de pago deberá proponer cualquier modificación de las condiciones contractuales y de la información y las condiciones a las que se refiere el artículo 18 de manera individualizada y en papel u otro soporte duradero, en la forma que se determine por el Ministro de Economía y Hacienda, y con una antelación no inferior a dos meses respecto de la fecha en que entre en vigor la modificación propuesta.

No obstante, se podrán aplicar de manera inmediata todas aquellas modificaciones que, inequívocamente, resulten más favorables para los usuarios de servicios de pago.

Todas las modificaciones propuestas deberán destacarse con claridad. Cuando se haya convenido así, el proveedor de servicios de pago informará al usuario de servicios de pago de que cabe considerar que ha aceptado la modificación de las condiciones de que se trate en caso de no comunicar al proveedor de servicios de pago su no aceptación con anterioridad a la fecha propuesta de entrada en vigor. En tal caso, el proveedor de servicios de pago especificará que el usuario de servicios de pago tendrá el derecho a resolver el contrato marco de forma inmediata y sin coste alguno antes de la fecha propuesta para la aplicación de las modificaciones.

2. – Las modificaciones de los tipos de interés o de cambio podrán aplicarse de inmediato y sin previo aviso, siempre que así se haya acordado en el contrato marco y que las variaciones se basen en los tipos de interés o de cambio de referencia acordados. El usuario de servicios de pago será informado de toda modificación del tipo de interés lo antes posible, a menos que las partes hayan acordado una frecuencia específica o un procedimiento de comunicación o puesta a disposición de la información. No obstante, los cambios en los tipos de interés o de cambio que sean más favorables para los usuarios de servicios de pago podrán aplicarse sin previo aviso.
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Además de que para que la entidad tenga derecho a aplicar la anterior normativa, ésta tiene que haber dejado clara esa posibilidad de realizar cambios en el condicionado del contrato, aunque es algo que suele aparecer.

Por lo tanto, a nuestro entender, la única opción que vemos para intentar que te devuelvan esas comisiones por mantenimiento, sería que estuvieses dispuesto a cancelar la cuenta, y que enviases una carta al SAC reclamando dicha devolución. En ella tendrías que decir que acabas de darte cuenta de que te han estado cobrando esas comisiones, y que cuando has acudido a preguntar a la sucursal, te han dicho que la entidad ha modificado las condiciones. Debes argumentar que a ti no te han comunicado dichos cambios, y que por lo tanto, basándote en la Normativa vigente, no aceptas dichas condiciones, y solicitas, no sólo la cancelación de la cuenta sin gasto alguno para ti, sino también la devolución de todas las comisiones cobradas desde la aplicación de los cambios de forma unilateral.

Como son muchas las solicitudes que recibimos similares a la tuya, hace meses que tomamos la decisión de no redactaros las cartas, no porque no queramos, sino debido a que nos resta tiempo para poder ayudar a otros usuarios en casos que si entran en nuestras especialidades y para poder también trabajar en nuevos tipos de reclamaciones, no obstante, a continuación te damos unas instrucciones para su redacción.

– Para saber cómo hacer el encabezado y el pie de la carta puedes orientarte en cualquiera de nuestros modelos de carta.

– No te olvides de dejar claro que reclamas ante el SAC (no solicites ni pidas, reclama) porque has acudido previamente y en varias ocasiones a la sucursal, y no te han hecho el menor caso.

– Explica lo mejor que puedas tu caso, con fechas, cantidades, etc…

– A final de la carta pones este párrafo:

Les agradeceré que me contesten, por escrito, a la mayor brevedad posible, recordándoles que el plazo de 2 meses, a contar desde el recibo de la presente, es el máximo estipulado por la normativa del Banco de España, ya que de lo contrario me veré obligado a presentar reclamación ante dicha entidad, en defensa de mis legítimos intereses.

– Las formas de hacer llegar la carta al SAC de tu entidad de forma fehaciente (por si necesitas reclamar al Banco de España, o pueda ser necesaria durante el procedimiento de reclamación), son las siguientes:

– En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

– Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

La dirección del SAC es esta:

SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DEL GRUPO SANTANDER
TITULAR: MARIA ASUNCION PARDO TAPIA
DOMICILIO: CL GRAN VIA DE HORTALEZA 3 EDIFICIO LA MAGDALENA PLANTA BAJA – 28033 MADRID

Una vez envíes la carta, el SAC tiene un plazo de 2 meses para contestarte (contados a partir de la fecha en que éste recibió la carta), por lo que si pasado ese plazo no te contestan, o lo hacen antes, pero de forma desfavorable, tienes que presentar reclamación ante el Banco de España.

En el caso de que tengas que reclamar ante el BDE, puedes orientarte sobre cómo hacerlo en nuestro post Cómo reclamar al Banco de España por la solicitud al SAC del contrato, evidentemente, cambiando los textos por los correspondientes a tu caso.

Para saber cómo funciona el proceso de reclamación ante el BDE y la normativa vigente, visita este post: Instrucciones a seguir durante el proceso de reclamación al Banco de España.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Norberto

Estupendo, hemos recibido y descargado correctamente los movimientos que nos has remitido, por lo que quedamos a la espera de recibir el resto de documentación.

Un saludo.

Hola Cesar

No sabemos si nos preguntas lo del formato porque quieres enviarnos los movimientos para que te preparemos nosotras la reclamación, o es para hacerlo tú, no obstante, sea como sea, en PDF están perfectos, ya que en el caso de que tener que acabar en el Juzgado, habrá que aportar los documentos que facilita la entidad (en este caso copia de esos PDF), ya que aunque adjuntaremos en la demanda un listado hecho en excel con el desglose de las comisiones que reclamamos, es imprescindible aportar todos los movimientos. Como mucho, si quieres, puedes unir todos los PDF en uno, ordenándolos por fecha.

Respecto al asunto del tipo de interés abusivo en las tarjetas, el que te aplican a ti (26,691 %) es de los más elevados, y aunque de momento no tenemos info para reclamarlo, estamos estudiando la posibilidad de hacerlo, basándonos entre otras, en la Ley de 23 de julio de 1908, llamada de la Usura o Azcárate. Por lo que si quieres, podemos avisarte en cuanto publiquemos la info. En el caso de los vayas a reclamar tú, tienes que hacerlo independiente a las comisiones.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Jouni

La verdad es que no entendemos muy bien a que se refieren con eso de la «bonificación de la comisiones», puesto que si lo que estás reclamando es el desglose de una serie de cargos en los que no se puede saber la parte de ellos que corresponde a comisiones, e incluso puede que haya cargos que no las contengan. Si te devolviesen una cantidad, la que fuese, no podrías saber si se corresponde con lo que realmente podrías haber reclamado en el caso de que te hubiesen dado lo que reclamabas, que era esos desgloses.

Esto es un problema, no sólo porque si finalmente te devuelven algo, nunca sabrás si fue lo que realmente te habían cobrado en comisiones (por nuestra experiencia siempre intentan quedarse con una parte de nuestro dinero, y eso cuando les reclamamos cuantías concretas en base a conceptos claros, así que en tu caso podrán hacer lo que quieran), sino que además, si no te devuelven nada, o lo que te devuelven es muy poco, no podrás presentar una demanda «normal», es decir, sin tener que solicitar las «diligencias preliminares», puesto que no tendrás los conceptos e importes exactos a reclamar.

Por lo que lo mejor es que nos envíes copia de esas cartas del BDE y el SAC, para que las examinemos.

Un saludo.

Hola Pedro

De momento no tenemos ningún caso, puesto que hace pocos meses que llevamos demandas ante el Juzgado y nadie se ha visto obligado a solicitar lo que ese llaman «diligencias preliminares», aunque ofrecemos la posibilidad de hacerlo, y llegado el caso serían los abogados quienes tendrían que realizar el escrito de solicitud de las citadas diligencias, por lo que desconocemos a que tipo de Leyes o Normativas aludirían para argumentarlas.

No obstante, suponemos que la demanda que has interpuesto te la lleva un abogado, por lo que seguro que él sabe cómo hacerlo.

Lo que está claro es que las entidades conservan los datos de al menos 10 años atrás, aunque otra cosa es conseguir que nos los den. Para la vía extrajudicial, es decir, ante el SAC de la entidad, utilizamos los modelos de carta y la info de este artículo: Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43, te lo decimos por si te pudiese ser de ayuda.

Un saludo y mucha suerte 😉 .

Hola Soraya

Por desgracia, tu caso es de cientos de miles de usuarios, puesto que lo que has contratado es una tarjeta de interés compuesto o «revolving», un producto abusivo que explicamos con detalle en nuestro artículo La estafa de las tarjetas revolving.

Aunque de momento sólo tenemos info para poder reclamar las comisiones por el retraso en el impago de las cuotas de este tipo de tarjetas, nuestros abogados colaboradores están estudiando dos tipos de reclamaciones, la primera es sobre las subidas de tipos de interés a lo largo de los años (algo muy habitual), y la segunda, aunque más compleja, sería para anular esos tipos tan elevados, basándose entre otras Leyes y Normativas, en la Ley Ley de 23 de julio de 1908, llamada de la Usura o Azcárate. Por lo que si estás interesada en que te avisemos cuando publiquemos la info, sólo tienes que avisarnos.

Un saludo.

Hola Julio César

La verdad es que no entendemos muy bien lo que nos comentas, puesto que en las cartas de reclamación ya aparecen debidamente señaladas las fechas de cargo de las comisiones reclamadas, además de los importes. Por otra parte, la entidad tiene total acceso a esa información, no obstante, cuando te hicimos la gestión personalizada de tus casos, nos tuviste que enviar los movimientos, por lo que los tienes que tener en tu poder, y no es tan difícil localizar cada apunte por su fecha e importe.

Eso que te dicen en la sucursal tiene más pinta de ser parte de la estrategia habitual, es decir, la de intentar marearte con el fin de quedarse con una parte de tu dinero, algo que no debes permitir.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Pere

Respondemos a tus consultas:

1)- Aunque este asunto no entra en nuestras especialidades, te vamos a ayudar.

Nos dices que has reclamado de forma fehaciente ante la entidad, por lo que suponemos que lo has hecho ante el SAC de la entidad, en caso contrario, eso es lo primero que tienes que hacer. Si lo has hecho, y como ya han pasado los 2 meses que tienen para contestar, el paso que debes dar es el de presentar reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

Para ello puedes orientarte sobre cómo hacerlo en nuestro artículo Cómo reclamar al Banco de España por la solicitud al SAC del contrato, evidentemente, cambiando los textos por los correspondientes a tu caso.

Para saber cómo funciona el proceso de reclamación ante el BDE y la normativa vigente, visita este post: Instrucciones a seguir durante el proceso de reclamación al Banco de España.

Si como esperamos, obtienes una resolución favorable (suelen tardar unos cuantos meses en resolver debido a la saturación de reclamaciones), aunque ésta no sea vinculante para la entidad, si es una importante prueba de cara a presentar demanda en el Juzgado, que será el último paso que deberás dar en el caso de que el BDE te dé la razón y aun así la entidad no cumpla su resolución.

2)- Las comisiones por descubierto son nuestra especialidad, por lo que no hay problema en gestionar tu caso, aunque antes de hacer nada, tienes que leer atentamente la info de nuestro sección dedicada a las GESTIONES PERSONALIZADAS.
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Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Jesús

La verdad es que es la primera vez que vemos un caso similar, puesto que la entidades nunca cambian la fecha de cargo de la mensualidad.

A nuestro entender, esa retención de los pagos fue realizada desde la propia entidad, algo fácilmente demostrable, es decir, que hay claramente una aceptación tácita e implícita por su parte, y aunque es perfectamente legal que de repente cambien de criterio, lo que no nos parece tan legal es que quieran cobrar las comisiones y los intereses de demora con carácter retroactivo.

El único problema que vemos, es que te presenten demanda antes de que te dé tiempo a realizar el proceso de reclamación, puesto que primero hay que enviarla al SAC de la entidad, y éste tiene 2 meses para resolver, y en caso de que no te contesten, o lo hagan de forma desfavorable, tendrías que acudir ante el Juzgado. Puesto que el presentar reclamación ante el BDE, no sólo es un proceso muy largo (tarda entre 8 meses y un año en emitir resolución), sino que sus resoluciones no son vinculantes para las entidades. Además de que con el Servicio de Reclamaciones del Banco de España nunca se sabe (hemos visto de todo), y si emiten una resolución desfavorable, sería muy perjudicial para ti de cara al Juzgado.

No obstante, en el caso de que presentasen la demanda antes de que te diese tiempo a acabar con el proceso de reclamación ante el BDE, te podríamos poner en contacto con uno de nuestros abogados colaboradores para que te representase ante el Juzgado, te cobraría los correspondientes honorarios, no obstante, al ser usuario de nuestra web, estos serian algo menores a los habituales.

Ten presente que es muy posible que no te quede más remedio que acabar en el Juzgado, sea porque la entidad te demande, o porque tras reclamar ante el SAC, seas tú quien los demande a ellos, aunque si como entendemos, ganas el pleito, casi seguro que sería con la consiguiente condena en costas para la entidad.

Otra opción es que, si puedes, les abones la cuantía reclamada, y empieces con el proceso de reclamación, aunque éste no sería el habitual que nosotras realizamos, ya que no se reclamarían únicamente las comisiones, sino también todos los intereses de demora, por lo que te tendríamos que preparar un modelo de carta personalizado, tras haberte solicitado toda la documentación y datos que estimemos oportunos.

Lo mejor es que leas atentamente lo que te decimos en esta respuesta, nos preguntes cualquier duda, y según lo que decidas, nos lo comuniques, para que antes de hacer nada, y dependiendo de tu decisión, consultemos con uno de nuestros abogados colaboradores para estar bien seguras de todos los pasos a dar.

Quedamos a la espera de tu respuesta, un saludo.

Hola Alejandra

Te hemos enviado a tu e-mail los datos de contacto del abogado de tu zona, para que le remitas la documentación y la consulta.

Un saludo.

Hola Mourad

Hasta donde nosotras sabemos no se puede pedir indemnización por daños y perjuicios, algo que de poderse, sólo sería ante el Juzgado. Te decimos esto porque nosotras al menos no los pedimos en las demandas que preparamos a los usuarios, asesoradas por nuestros abogados colaboradores especializados.

Dichos daños y perjuicios, tal vez se podrían reclamar en el caso de interponer una demanda por segunda o tercera vez contra la misma entidad, alegando que tenemos una o dos Sentencias anteriores declarando dicha comisiones como ilegales, y que la entidad, haciendo caso omiso, nos las sigue aplicando. Aunque es algo que, llegado el caso, tendríamos que consultar previamente con los abogados, puesto que aun no nos ha ocurrido, debido a que hace pocos meses que llevamos el asunto de las demandas y no ha dado tiempo a que se produjera ningún supuesto como el que te comentamos.

Decirte por último que nos gustaría que nos dijeses la cantidad recuperada hasta ahora para poder sumarla a la hucha de reclamaciones, y de este modo poder animar a otros usuarios a que, tal y como tu has hecho, reclamen lo suyo y no se rindan 😉 .

Quedamos a la espera de tu respuesta, un saludo.

Hola Loli

Ante todo disculpa por la tardanza en la respuesta, pero es que estamos desbordadas de consultas.

Si, como entendemos, quieres presentar demanda con nuestra gestión, no tienes que enviarnos ningún documento por ahora, ya que lo primero que necesitamos es que nos envíes el formulario que aparece en el artículo (Presentar demanda en el Juzgado por importes inferiores a 2.000 € – Comisiones por descubierto), y realices el depósito de los 20 €.

Una vez recibamos el formulario y confirmemos el ingreso del depósito, seremos nostras las que, tras estudiar los datos que nos des en el formulario, te solicitaremos la documentación que consideremos necesaria. No obstante, todo esta info y mucha más, se encuentra mejor detallada en el artículo, por lo que antes de nada, tienes que leerlo con atención.

Respecto a lo que nos comentas de si pagar la cuota, lo mejor es que lo hagas, aunque te incluyan una comisión, ya que cuando presentemos la demanda, incluiremos en ella todas las nuevas comisiones que hayas tenido hasta la fecha de dicha presentación.

Por último, sobre el asunto del acoso telefónico, si te siguen acosando, puedes hacer lo siguiente:

1º– Si tienes un teléfono smartphone, descarga una de las muchas aplicaciones gratuitas que hay para bloquear llamadas y agrega a su lista el número o números desde los que te llaman.

2º– Descarga también una app para grabación de llamadas y cada vez que te llamen, nada más descolgar, les avisas que estás grabando todas las llamadas (muy posiblemente te dirán que no puedes, tu ni caso, puedes lo mismo que ellos te graban a ti) y que no quieres que te llamen más porque lo que están haciendo contigo es acoso telefónico, luego les avisas que tu abogado te ha dicho que nada más que tengas varias llamadas grabadas vas a acudir al juzgado o a comisaría para denunciarlos, y cuelgas. Aunque tu teléfono no te permita grabar diles igual lo que te indicamos en esta 2ª opción.

Grabar llamadas no es ilegal, mientras la persona grabada sea avisada y que esa grabación no se haga pública, pero sí es válida para aportar ante un juez. Por lo demás, no les hagas ni caso, ya que no van a hacer nada más que intentar meterte miedo.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Iván

Ante todo disculpa por la tardanza en la respuesta, pero es que estamos desbordadas de consultas.

Contestamos a tu consulta:

– Comisiones por descubierto:

Aunque a continuación te decimos cómo empezar, tienes que leer atentamente el artículo Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”, ya que en él os explicamos cómo funciona todo el proceso de reclamación.

Lo primero que necesitas es hacerte con el contrato y con los movimientos (a no ser que los tengas ya, si son en formato papel te sirven igual), por lo que lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la info y sigue al pie de la letra todas las indicaciones, incluido el apartado «TEN MUY PRESENTE ESTA INFORMACIÓN«.

Si una vez tengas los movimientos en tu poder, prefieres que seamos nosotras las que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotras escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario cubierto con todos tus datos y los de la entidad.

Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

– Contrato WiZink (antiguo Citibank):

Para reclamar el contrato tienes que seguir la info de nuestro artículo Modelo de carta para solicitar el contrato de una tarjeta – Siendo cliente.

– Acoso telefónico:

Si te siguen acosando telefónicamente, puedes hacer lo siguiente:

1º– Si tienes un teléfono smartphone, descarga una de las muchas aplicaciones gratuitas que hay para bloquear llamadas y agrega a su lista el número o números desde los que te llaman.

2º– Descarga también una app para grabación de llamadas y cada vez que te llamen, nada más descolgar, les avisas que estás grabando todas las llamadas (muy posiblemente te dirán que no puedes, tu ni caso, puedes lo mismo que ellos te graban a ti) y que no quieres que te llamen más porque lo que están haciendo contigo es acoso telefónico, luego les avisas que tu abogado te ha dicho que nada más que tengas varias llamadas grabadas vas a acudir al juzgado o a comisaría para denunciarlos, y cuelgas. Aunque tu teléfono no te permita grabar diles igual lo que te indicamos en esta 2ª opción.

Grabar llamadas no es ilegal, mientras la persona grabada sea avisada y que esa grabación no se haga pública, pero sí es válida para aportar ante un juez. Por lo demás, no les hagas ni caso, ya que no van a hacer nada más que intentar meterte miedo.
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Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.

Hola Luis

Ante todo disculpa por la tardanza en la respuesta, pero es que estamos desbordadas de consultas.

Respondemos a tus dudas:

– Imputación de pagos:

Te aconsejamos que presentes reclamación ante el SAC de al entidad, acompañando una copia de la imputación sellada por la sucursal, reclamando la modificación de los cargos realizados en su día, con la consiguiente regularización. Además de indicarles que insten a la sucursal a que en lo sucesivo cumplan con las imputaciones de pago que presentes.

Como son muchas las solicitudes que recibimos similares a la tuya, hace meses que tomamos la decisión de no redactaros las cartas, no porque no queramos, sino debido a que nos resta tiempo para poder ayudar a otros usuarios en casos que si entran en nuestras especialidades y para poder también trabajar en nuevos tipos de reclamaciones, no obstante, a continuación te damos unas instrucciones para su redacción.

– Para saber cómo hacer el encabezado y el pie de la carta puedes orientarte en cualquiera de nuestros modelos de carta.

– No te olvides de dejar claro que reclamas ante el SAC (no solicites ni pidas, reclama) porque has acudido previamente y en varias ocasiones a la sucursal, y no te han hecho el menor caso.

– Explica lo mejor que puedas tu caso, con fechas, cantidades, etc…

– A final de la carta pones este párrafo:

Les agradeceré que me contesten, por escrito, a la mayor brevedad posible, recordándoles que el plazo de 2 meses, a contar desde el recibo de la presente, es el máximo estipulado por la normativa del Banco de España, ya que de lo contrario me veré obligado a presentar reclamación ante dicha entidad, en defensa de mis legítimos intereses.

– Las formas de hacer llegar la carta al SAC de tu entidad de forma fehaciente (por si necesitas reclamar al Banco de España, o pueda ser necesaria durante el procedimiento de reclamación), son las siguientes:

– En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

– Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

La dirección del SAC es esta:

SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DEL GRUPO SANTANDER
TITULAR: MARIA ASUNCION PARDO TAPIA
DOMICILIO: CL GRAN VIA DE HORTALEZA 3 EDIFICIO LA MAGDALENA PLANTA BAJA – 28033 MADRID

Una vez envíes la carta, el SAC tiene un plazo de 2 meses para contestarte (contados a partir de la fecha en que éste recibió la carta), por lo que si pasado ese plazo no te contestan, o lo hacen antes, pero de forma desfavorable, tienes que presentar reclamación ante el Banco de España.

En el caso de que tengas que reclamar ante el BDE, puedes orientarte sobre como hacerlo en nuestro post Cómo reclamar al Banco de España por la solicitud al SAC del contrato, evidentemente, cambiando los textos por los correspondientes a tu caso.

Para saber cómo funciona el proceso de reclamación ante el BDE y la normativa vigente, visita este post: Instrucciones a seguir durante el proceso de reclamación al Banco de España.
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Para ayudarte en la redacción de la carta, te dejamos lo que dice al respecto el Banco de España en su memoria del año 2015, para que lo pongas en la carta, en su totalidad o la parte que consideres conveniente.

Imputación de pagos ante una pluralidad de deudas

A falta de previsiones contractuales, la multiplicidad de deudas a cargo del deudor puede dar lugar a equívocos en caso de que el deudor, en el momento de realizar el pago, no indique cuál de sus deudas entiende por cumplida y, simultáneamente, el acreedor no haga entrega de un recibo en el que especifique en qué concepto ha recibido el pago.

Las reclamaciones presentadas ante el DCMR en lo relativo a imputación de pagos de préstamos hipotecarios versan, fundamentalmente:

a) Sobre los ingresos realizados por ventanilla, en los que el cliente afirma haber comunicado al empleado de la entidad que el ingreso se realizaba para una finalidad determinada, generalmente el pago de alguna cuota del préstamo hipotecario vencida o por vencer próximamente, y que, pese a esa advertencia, la entidad realizó el abono en cuenta y llevó a cabo otros adeudos en ella, no dejando saldo suficiente para el pago de la cuota del préstamo hipotecario, que resultó impagada.

b) Sobre provisiones de fondos realizadas por transferencia con la misma finalidad y resultados que los indicados en el punto anterior, pese a que en el apartado de «Observaciones» de la transferencia se había indicado la finalidad del abono. En los supuestos a) y b) precedentes, es frecuente que, ante tales situaciones, si el cliente titular del préstamo tiene otras deudas vencidas y exigibles de menor garantía que el préstamo hipotecario, realice el abono del ingreso/transferencia en cuenta y, en primer lugar, la entidad efectúe el cargo en cuenta de las otras deudas de menor garantía (cuotas de préstamos personales, pagos periódicos de tarjetas de crédito, regularización de descubiertos en cuenta, etc.) y, finalmente, si hay saldo remanente suficiente, cargue la/s cuota/s del préstamo hipotecario pendientes de pago o, en su caso, su amortización anticipada.

c) Habiéndose realizado una compraventa de vivienda gravada con una hipoteca anterior no amortizada en su totalidad, tras retener el comprador el importe del saldo de la hipoteca pendiente de amortización y realizar posteriormente transferencia bancaria a favor del antiguo prestatario (vendedor de la vivienda), habiendo indicado en el apartado de «Observaciones» que el importe de la transferencia era para el pago del saldo pendiente de la hipoteca a nombre del vendedor, la entidad acreedora y domiciliataria de la transferencia realiza el abono en la cuenta del beneficiario y, bien este dispone del saldo sin llevar a cabo la cancelación económica de la hipoteca, bien dicho beneficiario tiene deudas pendientes en la propia entidad domiciliataria de la transferencia, la cual, al recibir el abono y encontrar saldo disponible, aprovecha para cargar a su cliente deudas pendientes de pago.

El criterio del DCMR en estos casos es que, de no acreditarse que se ha comunicado con carácter previo o, en su caso, simultáneo la imputación de pagos, no hay razones suficientes para emitir un informe contrario a la actuación de las entidades en relación con tales hechos. No obstante, cuando los ingresos se realizan por ventanilla, con intervención de empleado de la entidad, y en el documento de ingreso —incluso en el apartado de «Observaciones/ Concepto»— se indica su finalidad, el DCMR entiende que una actuación diligente por parte de la entidad debe llevarle a registrar el ingreso para la finalidad señalada en el documento y, si fuera necesario, antes de admitir el ingreso, ofrecer al cliente que tal imputación pueda realizarla por escrito en documento aparte, acusándole recibo en copia de este, de manera previa, o simultánea, a la admisión y validación del ingreso, de modo que la imputación de pago resulte eficaz.

En el caso de transferencias con indicación en el apartado de «Concepto/Observaciones» del destino de aquellas, incluso aunque se indique el número del préstamo que se desea cancelar, dicha información no puede ser considerada como instrucciones de imputación de pago destinadas a la entidad domiciliataria de la transferencia, sino como simple observación dirigida al cliente beneficiario de la transferencia.

Adicionalmente, en el caso c), en el que el titular del préstamo pendiente de cancelar es el vendedor de la vivienda, además de disponer de saldo en cuenta —cuya provisión de fondos se hace mediante transferencia enviada por el comprador—, sería necesaria su autorización para llevar a cabo tal cancelación. Así pues, el DCMR recomienda que, en casos como los citados en las letras a) y b), los clientes realicen la imputación de pagos de modo fehaciente, de tal manera que puedan acreditarla con posterioridad, en caso de que aquella no hubiera sido tenida en cuenta por la entidad prestamista, supuesto este último en el que se emitiría una opinión contraria acerca de la actuación de la entidad. De igual modo, en el supuesto de la letra c) (cancelación de préstamo a nombre de terceros en otra entidad mediante transferencias emitidas con tal finalidad), se recomienda que se adopten las cautelas necesarias tendentes a asegurar la cancelación del préstamo.

A título de ejemplo, entre otras:

i) recabar instrucciones de la parte vendedora de la finca y prestataria del préstamo pendiente de cancelar, para enviarlas, con carácter previo al abono, a la entidad acreedora del préstamo, solicitando de manera irrevocable la aplicación del importe pendiente de recibir vía transferencia a tal fin, y ii) realizar la transferencia a nombre de la entidad acreedora del préstamo pendiente de cancelar, con indicación de la finalidad y recabando, en todo caso, el consentimiento expreso de la parte prestataria para la cancelación de la operación.

De igual modo, hay que señalar que existe una modalidad de transferencia interbancaria en virtud de la cual la entidad ordenante realiza su imputación a la cancelación del préstamo debidamente identificado, siendo necesario siempre recabar el consentimiento del prestatario para proceder a la cancelación deseada. Continuando con el supuesto de la letra c), si con motivo de la compraventa interviniera como parte otra entidad, por haber concedido financiación al comprador destinada, en todo o en parte, a la cancelación del préstamo a nombre del vendedor, con criterios de buenas prácticas bancarias, debería ser ella misma la que se ocupara de gestionar la cancelación segura del préstamo preexistente, y ello no solo en interés del comprador, sino también de ella misma, puesto que, de no realizarse la cancelación registral del préstamo anterior, la finca seguiría gravada por este, en la parte no amortizada, y el nuevo préstamo hipotecario concedido se situaría en peor posición en cuanto a la prelación de acreedores se refiere.

Finalmente, si un cliente pide asesoramiento a su entidad para enviar fondos a otra destinados a la cancelación de un préstamo hipotecario a nombre de un tercero, de acuerdo con los criterios de buenas prácticas bancarias, la entidad deberá asesorarle debidamente, tanto para que recabe el consentimiento del deudor como para realizar la provisión de fondos a la entidad acreedora del préstamo que se pretende cancelar con imputación segura de aquella a la pretendida finalidad.

– Desglose de apuntes:

Este asunto os lo explicamos con detalle en nuestro artículo Cómo aclarar los conceptos que no estén bien descritos en los movimientos de la entidad bancaria.

No obstante, como sabrás, para poder reclamar las comisiones, sólo necesitas tener las fechas de cargo, los conceptos y los importes, por lo que si puedes acceder a los desgloses en ese histórico de cuentas impagadas, ya tienes lo necesario para presentar la reclamación.
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También nos dices que tu pareja recuperó con nuestra info más de 700 €, pero no sabemos si ya nos lo comunicó en su día para que lo sumásemos a la hucha de reclamaciones, por lo que si no ha sido así, te agradeceríamos que nos dijeses la cantidad exacta para poder hacerlo, gracias.

Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

Un saludo.