A la luz de la reciente Sentencia dictada por el Tribunal Supremo, del pasado 15 de noviembre de 2017, donde anula definitivamente las hipotecas multidivisa, publicamos el siguiente artículo sobre esta mala práctica bancaria.
El 20 de septiembre de 2017, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en el asunto Nº C – 186/16, se pronunció sobre la posible abusividad de estos préstamos hipotecarios llamados «hipoteca multidivisa».
La resolución del TJUE traslada a los órganos jurisdiccionales de los Estados miembros de la UE, la responsabilidad de realizar, en el marco del procedimiento judicial, las comprobaciones necesarias con el fin de asegurarse de que las entidades financieras, hayan cumplido con sus obligaciones de transparencia e información a los consumidores de todas las características y de todos los riesgos inherentes a la contratación de este tipo de productos.
Estima el Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo que, las cláusulas controvertidas de estas hipotecas, no superan el control de transparencia que se exige a las entidades financieras, pronunciándose en los siguientes términos: «las obligaciones de transparencia e información de la entidad financiera, en este caso Barclays, deben ser cumplidas de manera tal, que el consumidor pueda conocer perfectamente la complejidad del producto con la suficiente antelación».
Gracias a esta resolución, todas las hipotecas de este tipo, donde la entidad financiera haya incumplido sus obligaciones de información y transparencia, generando para los consumidores un grave desequilibrio, podrán declararse nulos y sustituirse por una hipoteca en euros, donde el capital pendiente de amortizar se calculará restando las cuotas ya satisfechas por los consumidores, al capital inicialmente prestado por la entidad.
¿Cómo reclamar la nulidad de mi Hipoteca Multidivisa con Economía Zero?
Si no fuiste perfectamente informado por tu banco de todos estos riesgos, si no entendiste perfectamente todas las consecuencias que la contratación de tu hipoteca multidivisa podía suponer, si el banco no te dio la suficiente información para que pudieras situarte en todas las posibles situaciones económicas y financieras en las que podías encontrarte con el paso de los años, si sufriste esta total desinformación por parte de tu entidad bancaria, lo que ha llevado a que te encuentres en un estado de total inferioridad, ponte en contacto con nosotros y comenzaremos el proceso de reclamación para que obtengas una solución justa y el banco pague las consecuencias de sus malas prácticas.
SI ESTÁS ENTRE LOS AFECTADOS, ENVÍANOS TU CASO Y TE PONDREMOS EN CONTACTO CON UNO DE NUESTROS ABOGADOS ESPECIALIZADOS EN RECLAMACIONES BANCARIAS
¿Qué es una Hipoteca Multidivisa?
Lo primero que debes tener en cuenta es que, una hipoteca multidivisa, es considerada por el Tribunal Supremo como un instrumento financiero complejo.
Se trata un préstamo hipotecario constituido en una moneda distinta del Euro. El capital que percibe el consumidor en concepto de préstamo se fija en Euros, pero la cuota mensual a amortizar, variará en función de los cambios que sufra la divisa en la que se constituyó el préstamo.
Así, las cuotas mensuales que debe pagar el consumidor varían en función de la cotización de la moneda extranjera fijada en el contrato, mayoritariamente el Yen japonés o el Franco suizo.
¿Cuáles son sus riesgos?
La vinculación con una divisa extranjera, está aparejada con una serie de riesgos que el consumidor (debido a la falta de información facilitada por el banco) desconoce.
Tales son los peligros que entraña este producto hipotecario para el consumidor, considerado de alto riesgo que, las cuotas mensuales a satisfacer por los prestamistas sufrieron, en ocasiones, aumentos de más de un 50% respecto de lo inicialmente pactado.
Como consecuencia de estas subidas de las cuotas mensuales, el capital que debían devolver los consumidores, había aumentado en varios miles de euros, llegando en algunos casos a duplicarse.
Como ejemplo de esta situación, en la Sentencia del Tribunal Supremo a la que hoy hacemos referencia, los consumidores contratan una hipoteca multidivisa de 260.000 € y, tras las contantes depreciaciones del Euro frente al Yen japonés, el banco (Barclays) les reclama más de 404.000 € después de llevar 4 años pagando sus cuotas mensuales.
¿Qué consecuencias tiene la Sentencia del Tribunal Supremo de 15 de noviembre?
Gracias a esta resolución, si tu préstamo hipotecario es de este tipo, y la entidad financiera no cumplió contigo sus deberes de transparencia e información, conseguirás una resolución judicial que obligue al banco a sustituir tu hipoteca multidivisa por una hipoteca en euros, donde el capital pendiente de amortizar será la diferencia entre el capital que efectivamente te prestaron y las cuotas que ya has pagado durante la vigencia de tu hipoteca.
Buenos días nos dijeron que el aval hipotecario eran 5 anos y al leer ahora la hipoteca vemos que es hasta final de hipoteca. Se puede hacer algo al respecto? Gracias
Hola Ainhoa
Aunque el asunto que nos comentas no entra en nuestra especialidades, lo que te recomendamos es que acudas a un profesional experto en la materia.
No obstante, mucho nos tememos que si no puedes demostrar ese plazo de 5 años, lo que legalmente tenga valor sea lo que está firmado ante Notario.
Muchas suerte y un saludo.
Buenos días, tengo una hipoteca multidivisa contratada en el año 2008. Desde esa fecha y viendo que el préstamo no disminuia sino que muy al contrario aumentaba, constantemente, realice 4 cambios de divisas para intentar evitar el aumento de la hipoteca, pasando de yenes a euros y viciversa. Actualmente estoy en yenes.
Si me deciciese a reclamar tendría opciones de lograr unas sentencia favorable, teniendo en cuenta los cambios de divisa realizados.?
Muchas gracias por su atención y un saludo
Hola Francisco
Hasta donde nosotros sabemos, el haber hecho uso del cambio de divisas complica mucho la posible demanda, y si ha sido en varias ocasiones, mucho más. No obstante, la última palabra la tiene siempre el abogado, además de cada asunto tiene sus propias particularidades.
Por lo tanto, y si quieres, podemos enviar tu caso a uno de nuestros abogados colaboradores experto en la materia para que realice un estudio de viabilidad (lo hará de forma totalmente gratuita), y si finalmente tienes que presentar demanda, no tendrás que realizar ninguna provisión de fondos, y todo el dinero recuperado será para ti, puesto que el abogado sólo cobra las costas.
Para poder enviar tu caso al abogado correspondiente, necesitamos que nos digas la población desde la que nos escribes y un número de contacto (preferiblemente móvil) para que el abogado te llame, puedes indicar una franja horaria en la que estarás disponible (procura que sea lo más amplia posible).
No te preocupes por esos datos personales, ya que NUNCA serán publicados en la web.
Aprovechamos para informarte de que hemos publicado la info para anular el contrato de los productos revolving. Si estás entre los millones de afectados por estos productos “basura” (prácticamente cualquier tarjeta de crédito y todos los préstamos rápidos, tipo VIVUS, Creditea, Zaplo y similares), te recomendamos que leas la información de nuestro artículo Cómo anular los contratos de las tarjetas de crédito y préstamos “revolving” (incluido el FAQ), y si luego tienes cualquier duda, nos lo comunicas y te contestaremos lo antes posible.
Quedamos a la espera de tu respuesta, recibe un cordial saludo.
Hace casi 20 años caja castilla la mancha ejecuto la hipoteca por impago, la vivienda se subasto y en principio todo solucionado, en el año 2005 – 2006 me embargan la nomina (cuando la subasta de la vivienda vivía en XXXXXXX, y terminamos también en divorcio) como decía en el año 2005 – 2006 me embargan la nomina, cuando realizo gestiones el juzgado numero 4 de Toledo, asunto quedaba pendiente pagos de la hipoteca, al parecer nunca daban con mi exmarido el otro cotitular, me informan que realizando un pago de casi 8000 euros queda todo pagado, solicito un préstamo y realizo el pago, y ahora en el año 2017 me vuelve a llegar embargo del mismo juzgado que debo poco mas de 3.000 euros, aparte el banco tras realizar derecho de acceso para que me informe lo hace muy escueto y ahora dice le debo casi 6000 euros existe una cuenta abierta que desconozco si durante esos 20 años me han estado cobrando intereses mantenimiento etc y por eso de la deuda, y es que no dicen nada al respecto.
Contacte con el juzgado el motivo por el cual no me notificaban dicen que si, no siendo cierto, además dice que esto viene de costas e intereses, cuando el embargo nos asignaron asistencia jurídica gratuita entiendo que no nos pueden cobrar costas. Y el sac de Liberbank inadmite mis reclamaciones.
RUEGO ME INFORMEN SI SE PUEDE REALIZAR ALGUNA GESTIÓN PARA PARAR ESTE ABUSO, Y ME INFORMEN DE LOS HONORARIOS ETC.
Saludos.
Hola Isabel
Como el asunto que nos comentas es muy complejo y se encuentra fuera de los asuntos que tratamos en la web, se lo hemos enviado a uno de nuestros abogados expertos en reclamaciones bancarias para que realice el estudio de viabilidad.
Por dicho estudio no te cobrará nada, aunque si posteriormente tiene que realizar alguna gestión o incluso representarte ante el Juzgado, te cobrará los correspondientes honorarios, no obstante, al ser usuaria de Economía Zero éstos serán lo más ajustados posible, y por supuesto, antes de contratar nada con él, te enviará una hoja de encargo con todas las condiciones bien detalladas para que la firmes y formalices el servicio, de este modo se evitan sorpresas posteriores.
En pocos días se pondrá en contacto contigo (tal vez tarde algo más debido a la cantidad de asuntos que les remitimos). Es importante que estés pendiente del e-mail y de la carpeta SPAM de tu gestor de correo, por si su email te llega a ella (si sabes hacerlo, lo mejor es que crees un filtro con su email). Aunque lo más probable es que te llame por teléfono, por lo que te aconsejamos que grabes su número en los contactos de tu móvil para que sepas que es él quien te está llamando.
No obstante, si ves que en 10 días no has recibido noticias suyas, puedes ponerte en contacto directamente con el abogado por e-mail o teléfono, o si lo prefieres, avisarnos para que podamos aclarar el motivo.
Desde Economía Zero llevamos un seguimiento personalizado de todos los casos, independientemente del que realizan los diferentes abogados, de este modo nos aseguramos de que todos/as quedáis convenientemente atendidos y satisfechos, por lo que ante cualquier incidencia no dudes en avisarnos.
Es muy posible que el abogado que te asignemos no resida en tu provincia, algo que no debe preocuparte lo más mínimo, sobre todo porque estos asuntos son meramente jurídicos y no precisan de largas entrevistas presenciales con los usuarios, además de que están acostumbrados a desplazarse por toda España, y no te van a cobrar absolutamente nada por ese motivo, es decir, que no altera en forma alguna las condiciones. Lo importante no es la distancia, sino que el abogado sea realmente experto en la materia, y te podemos asegurar que los nuestros lo son.
Recibe un cordial saludo.
Buenos días:
Me gustaría contactar personalmente con Vds. para valorar la opción de reclamar todo lo referido al siguiente caso:
En 1999, compramos nuestro piso nuevo, recién construido, firmando un préstamo hipotecario con La Caixa en el que nos subrogamos por haberlo negociado así la empresa constructora.
En 2007, agobiados por la carga económica que nos suponía la devolución de las mensualidades y tras tener noticias de las ventajas de las hipotecas en yenes, abrimos una cuenta en Bankinter y les pedimos un presupuesto para trasladar nuestra hipoteca a ese banco. La oferta que nos hicieron de un préstamo multidivisas nos pareció fabuloso porque nos suponía de entrada una fuerte reducción en la mensualidad y, además, nos anunciaban que la cotización del yen estaba tan alta que sólo podía bajar, extremo que luego se demostró absolutamente falso.
Finalmente, en 2011, viendo que el capital adeudado no sólo no disminuía con el pago de las mensualidades sino que se incrementaba al calcular el contravalor de los yenes, y aprovechando que disponíamos de un cierto capital ahorrado por otras vías, decidimos cancelar el préstamo hipotecario en cuestión, lo que hicimos en 2 operaciones consecutivas para evitarnos la comisión de cancelación.
Tengo entendido que el plazo para reclamar los gastos de constitución es de 15 años, con independencia de que el préstamo esté o no amortizado. Mi pregunta es si podemos reclamarlo todo en un solo procedimiento o si tendríamos que hacerlo en 2 fases, una para reclamar los gastos de constitución y otra para reclamar la cláusula abusiva de la multidivisa.
A la espera de su amable respuesta, reciban un afectuoso saludo.
Luis
Hola Luis
Tal y como hemos hablado por teléfono, acabamos de enviar tus datos de contacto al abogado/a correspondiente, en pocos días se pondrá en contacto contigo (tal vez tarde algo más debido a la cantidad de casos que les enviamos), no obstante, debes tener claro que nuestros abogados SIEMPRE se ponen en contacto con vosotros, aunque a veces lo hagan más tarde de lo que les gustaría.
Es importante que estés pendiente del e-mail y de la carpeta SPAM de tu gestor de correo, por si su correo te llega a ella. Aunque lo más probable es que te llame por teléfono.
No obstante, si ves que en 10 días no has recibido noticias suyas, puedes ponerte en contacto directamente con él abogado, o si lo prefieres, avisarnos para que podamos aclarar el motivo.
Es muy posible que el abogado que te asignemos no resida en tu provincia, algo que no debe preocuparte lo más mínimo, sobre todo porque estos asuntos son meramente jurídicos y no precisan de largas entrevistas presenciales con los usuarios, además de que están acostumbrados a desplazarse por toda España, y no te van a cobrar absolutamente nada por ese motivo, es decir, que no altera en forma alguna las condiciones. Lo importante no es la distancia, sino que el abogado sea realmente experto en la materia, y te podemos asegurar que los nuestros lo son.
Te informamos de que acabamos de publicar la info para anular el contrato de los productos revolving. Si estás entre los millones de afectados por estos productos “basura” (tarjetas de crédito y préstamos tipo VIVUS, Cetelem, Cofidis, etc.), te recomendamos que leas la información de nuestro artículo Cómo anular los contratos de las tarjetas de crédito y préstamos “revolving” (incluido el FAQ), y si luego tienes cualquier duda, nos lo comunicas y te contestaremos lo antes posible.
Recibe un cordial saludo.
Hola de nuevo y perdón por las molestias.
He revisado el contrato del coche que tengo con cetelem y tengo un T.I.N del 10 por ciento y un T.A.E del 10.47 por ciento el préstamo era de 13.341 euro a 12 años. No se si esta bien pero veo que al final del préstamo pagare un pastón.
Gracias y un saludo
Hola Pilar
Sentimos decirte que con esa TAE (10,47 %) no se puede reclamar la nulidad del contrato. No obstante, si has tenido comisiones por impago, penalizaciones por mora u otras similares, se pueden reclamar como el resto de comisiones relacionadas con los descubiertos.
Un saludo.
Buenas noches, quería haceros una pregunta que me surge, a ver si me podéis ayudar o decir algo.
El caso es que tengo un préstamo con una entidad y es hipotecario, con los gastos que van en el trámite. Leí algo en la web sobre estos préstamos, pero no me queda clara una cosa. El seguro sobre la vivienda que es el aval del préstamo y que se paga una vez al año, es obligatorio? O puedo seguir pagando el préstamo sin pagar el seguro? Necesitaria en caso de poder no pagarlo algún escrito o algo?
Gracias por el trabajo que hacéis.
Salu2
Hola Miguel
Hasta donde nosotras sabemos, el único seguro obligatorio es el de hogar con cobertura de incendios y lo puedes tener contratado con la compañía que quieras (las aseguradoras de los bancos son las más caras del mercado), así que si te refieres al seguro de vida, en principio lo puedes cancelar, no obstante, es posible que tengas una bonificación en el diferencial por tenerlo contratado con la entidad (lo mismo puede ocurrir con el de hogar), así que tienes que calcular si te sale más rentable tenerlo con otra aseguradora, aunque si hablamos de cancelarlo (el de vida), es más que posible que ahorres bastante dinero al mes.
Para cambiarlo de entidad o cancelarlo, tienes que avisar a la entidad por escrito con dos meses de antelación sobre la fecha del vencimiento anual, aunque si buscas por internet seguro que encuentras modelos de escritos para hacerlo.
Recuerda que también puedes reclamar los gastos de constitución, para ello sólo tienes que seguir la info de este artículo: Cómo reclamar fácilmente los gastos de constitución de hipoteca
Hemos publicado la info para anular el contrato de los productos revolving. Si estás entre los millones de afectados por estos productos “basura”, te recomendamos que leas la información de nuestro artículo Cómo anular los contratos de las tarjetas de crédito y préstamos “revolving” (incluido el FAQ), y si luego tienes cualquier duda, nos lo comunicas y te contestaremos lo antes posible.
Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier duda.
Un saludo.