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A continuación te dejamos las condiciones que rigen el proceso de consultas y las instrucciones que debes seguir a la hora de realizarlas.

 Es MUY IMPORTANTE que leas atentamente todas y cada una de las instrucciones de esta página antes de realizar TU CONSULTA

Estas condiciones son únicamente para las consultas relacionadas con las reclamaciones a entidades financieras; es decir, sólo para las preguntas que conlleven una respuesta especializada por nuestra parte, la cual NUNCA conllevará abonar tarifa alguna.

En Economía Zero NO COBRAREMOS NUNCA TARIFA ALGUNA POR RESPONDER A VUESTRAS CONSULTAS.

NORMAS IMPRESCINDIBLES A LA HORA DE CONSULTAR

1ª- ¿CÓMO CONTACTAR CON ECONOMÍA ZERO?

POR TELÉFONO

Nuestros números de contacto son los siguientes:

– 689 661 685

– 633 904 515

– 722 502 963

– 622 047 349

– 722 309 724

722 353 272

El horario de atención telefónica es el siguiente:

Lunes a jueves: de 9:00 a 14:00 y de 15:00 a 18:00

Viernes: de 9:00 a 14:00

POR EMAIL
La PRIMERA CONSULTA tienes que enviarla SIEMPRE al e-mail contacto@economiazero.com, puesto que al enviarnos un e-mail desde tu propio gestor de correo, éste no detectará nuestras contestaciones como SPAM y te llegará a la Bandeja de Entrada.

A partir de aquí, lo mejor es que sigas utilizando la vía del e-mail, eso sí, siguiendo el hilo de e-mails, es decir, no abrir un nuevo hilo en cada consulta. Aunque una vez hayas realizado la primera consulta a través de email, puedes dejar las consultas que quieras en la web usando el formulario de comentarios (siguiendo siempre el hilo de conversación que hayas abierto). Lo más cómodo para todos, es que utilices SIEMPRE EL EMAIL.

DESDE EL FORMULARIO DE COMENTARIOS

Debes poner siempre un e-mail real en el formulario de comentarios de la web, ya que cuando tu consulta sea contestada te enviaremos un correo avisándote con un enlace directo a la respuesta (no te olvides de revisar la carpeta SPAM de tu gestor de correo).

Por favor, PRESTA MUCHA ATENCIÓN y verifica que has escrito bien tu dirección de e-mail, ya que en el caso de que te equivoques, nuestras respuestas nunca te llegarán.

¿CÓMO EVITAR QUE NUESTRAS RESPUESTA TE LLEGUEN AL SPAM?

La solución ideal para evitar que nuestros correos vayan a parar al SPAM es crear un FILTRO en tu gestor de correo, la mayoría de los servidores de correo más utilizados (Gmail, Yahoo, Hotmail, etc.) disponen de ese tipo de configuración.

Al crear un FILTRO te garantizas que cualquier e-mail que te llegue de nosotras acabe en la BANDEJA DE ENTRADA de tu gestor de correo.

Cuando crees el FILTRO escribe solo la extensión de nuestro de correo con la arroba incluida (@economiazero.com), de este modo te llegará cualquier correo que te enviemos, tenga el encabezado que tenga (gestion, contacto, abogados, etc.).

2ª- Es imprescindible que nos remitas SIEMPRE los siguientes datos:

– La POBLACIÓN desde la que nos escribes.

– Un Nº DE CONTACTO (preferiblemente móvil), puedes indicar una franja horaria en la que estarás disponible (procura que sea lo más amplia posible).

– El NOMBRE DE LA ENTIDAD o entidades a las que quieres reclamar.

No te preocupes por esos datos personales, ya que NUNCA serán publicados en la web.

3ª- Es MUY IMPORTANTE que procures explicar con detalle tu consulta, enumerando las preguntas y separando con claridad cada uno de los casos, en el supuesto de que nos consultes sobre más de uno.

4ª- El plazo de contestación de las consultas realizadas desde la web o por email será de entre 2 y 7 días, aunque dependiendo del volumen de trabajo que tengamos, podemos tardar unos días más. No obstante, debes tener presente que SIEMPRE contestamos a TODAS las consultas y que procuramos hacerlo en el menor tiempo posible.

Si nos has contactado por teléfono, lo normal es que posteriormente te enviemos un email resumiendo lo que hayamos hablado contigo.

5ª- Si necesitas hacernos llegar extractos o cualquier otro tipo de documento, debes enviarnos una copia escaneada de todas las hojas al e-mail gestion@economiazero.com. No te olvides de poner el mismo nombre que has utilizado para comentar y hacerlo desde la misma cuenta de correo, además de explicar la razón de dicho envío, ya que las compañeras que atienden el correo son distintas a las que responden a vuestras consultas en la web.

6ª- Por favor, no dejes consultas en artículos que no estén directamente relacionados con la consulta que estás realizando.

7ª- No debes preocuparte por consultar todas las veces que sea necesario, ya que siempre es mejor preguntar que hacer algo mal, eso si, lo único que os pedimos antes de dejar una consulta, es que os leáis atentamente la información de los artículos, ya que de este modo se evitarán preguntas demasiado genéricas sobre asuntos que ya están sobradamente explicados.

8ª- Por favor, no escribas todo el texto en MAYÚSCULAS, ya que dificulta enormemente su lectura, además de ser muy molesto.

9ª- El envío de una consulta por e-mail implica el consentir por parte del usuario de forma expresa a Economía Zero, a poder subir todas las consultas o comentarios que sean enviados a través del e-mail, al artículo de esta web que consideremos pertinente.

Todos los comentarios o consultas que subamos a la web, recibidos por e-mail, serán previamente revisados, y eliminados todos los datos personales del usuario, además de números de cuenta, números de teléfono, direcciones de correo y cualquier otro dato con el que tu identidad pudiera ser revelada. El único dato que aparecerá sera el nombre de usuario (sin los apellidos), aunque si nos lo solicitas, sustituiremos el nombre por el apodo o nick que nos indiques. Es decir, que todos los comentarios o consultas subidos a la web serán antes debidamente anonimizados.

Si deseas que se elimine de la web, una o todas tus consultas o comentarios, hayan sido éstos enviados desde email o directamente desde el formulario de comentarios que hay al final de todos los artículos y páginas, puedes hacerlo a través de una de las siguientes direcciones:

– Domicilio: Avda. Ramón y Cajal nº 25 – 1º A – 24002 – León (España)

– Email: gestion@economiazero.com

10ª- Te recordamos que Economía Zero no es un «foro», es decir, que quienes contestan a TODAS vuestras consultas somos las personas que gestionamos la web, por lo que podemos aseguraros que las respuestas que os damos son siempre profesionales, y están basadas en la experiencia de los miles de casos que llevamos gestionados a lo largo de los años.

No es que tengamos nada contra los «foros» al uso, sin embargo, es importante saber que en ellos escribe, contesta y opina cualquier usuario, sea especialista o no en la materia.


MUY IMPORTANTE – ACTUALIZACIÓN DE CONTENIDOS

Las respuestas realizadas por el equipo de esta web a consultas anteriores al día 25/01/2015, no deben ser tomadas como una orientación válida, ya que en dicha fecha actualizamos y modificamos todo el procedimiento de reclamación de comisiones por descubierto y similares.


PRÓXIMAS RECLAMACIONES

En Economía Zero estamos trabajando en nuevos tipos de reclamaciones, para conocer cuales son las próximas que vamos a publicar visita ESTE ENLACE.

Deja una consulta o envíanos un e-mail diciéndonos el caso o casos que te afectan, y nada más esté publicada la info correspondiente a cada caso te avisaremos, así de sencillo 😉 .


TÉRMINOS Y CONDICIONES

La utilización de cualquier contenido y de los servicios que proporciona esta web están sujetos a la aceptación de estos términos y condiciones.

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7.454 comentarios para CONSULTAS

  • Sergio

    Estomados Srs.

    Como seguidor de vuestra pagina de Facebook donde van publicando diversas Sentencias/Autos de asuntos bancarios con un alto porcentaje de victoria, me complace ponerme en contacto con ustedes referente a un Prestamo que tengo contratado con Banco Pastor el cual os resumo a continuacion un poco.

    Dicho Prestamo lo Firme el dia 13–05–2004 por un importe de 24.000€ el cual lo estuve pagando durante 3 años a razon de 250€ mensuales. A partir de ahi por problemas de enfermedad (nervios y espalda) no pude seguir abonando las cuotas y deje de pagarlas.

    Ayer dia 02–06–2020 el Banco Santarder a traves de ESCO me remitieron un Burofax via Seur reclamando la totalidad del importe. Es la primera reclamacion que tengo al respecto desde el dia de la firma (13–05–2004).

    Debido al tiempo trascurrido mi pregunta es si ese Prestamo no esta Prescrito.

    Atentamente espero vuestra respuesta.

    • Economía Zero

      Hola Sergio

      Nos ponemos en contacto contigo para responder a tu consulta sobre la prescripción del préstamo que nos indicas.

      En principio no, no habría prescrito y pueden reclamártelo. El plazo de prescripción son 15 años desde que se contrae la deuda. En tu caso empezarían a contar desde el momento que empezaron a producirse los impagos, por lo que nos indicas, aproximadamente en 2007.

      Si en algún momento te llega documentación del Juzgado, puedes enviárnosla para que lo examinemos de forma gratuita si es viable la contestación a ese requerimiento judicial, te pondremos en contacto con una de nuestras abogadas.

      Como siempre, estamos a tu disposición.

      Saludos.

  • Vanessa

    Hola, me ha llegado carta de asnef de twinero, me comento el abogado que quizas de pueda reclamar la inclusión en asnef que nos lo preguntara.

    Un saludo.

    • Economía Zero

      Hola Vanessa

      Te decimos de cómo salir de Asnef (Equifax) y/o Badexcug (Experian) y conseguir una indemnización por haber sido inscrito indebidamente.

      Lo primero que tendrás que hacer para iniciar esta reclamación es consultar a ASNEF (Equifax) y a BADEXCUG (Experian) sobre esas anotaciones, ya que son las dos entidades encargadas de gestionar los ficheros.

      El proceso es muy sencillo, puesto que sólo tienes que enviar los dos formularios que te adjuntamos. Las formas de cubrir y enviar los formularios son las siguientes:

      Si dispones de un gestor de documentos en PDF, abres cada formulario y rellenas los campos habilitados con los datos que se piden, luego los imprimes, los firmas y los escaneas para poder adjuntarlos por email.

      En caso contrario, imprime previamente los formularios y cubre todos los datos en LETRA MAYÚSCULA y bien LEGIBLE, fírmalos, y por último escanéalos para poder adjuntarlos por email.

      Es MUY IMPORTANTE que en cada email adjuntes, además del formulario, una copia legible del DNI.

      El formulario de ASNEF (Equifax) lo envías a: sac@equifax.es

      El formulario de BADEXCUG (Experian) lo envías a: badexcug@experian.com

      También tienes la opción de enviar los formularios y la copia del DNI por correo postal certificado, aunque lo más rápido y efectivo es hacerlo por email. Estas son las direcciones:

      ASNEF (Equifax): Apartado de Correos 10.546 – 28080 – Madrid.

      BADEXCUG (Experian): Apartado de Correos 1.188 – 28108 – Alcobendas (Madrid)

      En un plazo máximo de 1 mes, recibirás respuesta de las empresas que gestionan los ficheros, donde podremos comprobar si te encuentras allí inscrito y quién ha sido la empresa que facilitó tus datos al fichero. No obstante, lo normal es que te contesten en un par de días.

      Una vez que recibas la respuestas de Asnef y Badexcug, deberás enviárnoslas por email para que podamos saber qué empresa te ha inscrito (banco, compañía telefónica, etc.) y por qué deuda (por favor, espera a tener las dos respuestas, o si alguna empresa no te contesta, a que haya pasado el plazo de un mes).

      Igualmente necesitamos que nos envíes una copia de los formularios que enviaste a Asnef y Badexcug firmados por ti y también una fotocopia del DNI.

      A partir de este momento, comprobaremos si se han cumplido los requisitos establecidos en la Ley de Protección de Datos para poder inscribirte en Asnef y Badexcug y, en caso de que no se hayan cumplido (que será lo más habitual), iniciaremos la reclamación para solicitar que eliminen tus datos del fichero y la correspondiente indemnización por vulneración de tu Derecho al Honor.

      Quedamos a la espera de tu respuesta y como siempre, a tu disposición. Si tienes cualquier duda para rellenar los formularios, ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos.

      Un saludo.

  • Minerva

    Buenos días,

    ¿Cómo podría consultar si mis tarjetas de crédito son abusivas?

    Gracias y Un saludo

    • Economía Zero

      Hola Minerva

      Nos ponemos en contacto o contigo para responder a tu consulta sobre cómo identificar si tus tarjetas de crédito son abusivas.

      El único dato que tenemos que comprobar para asegurarnos de que los intereses de los productos de financiación son abusivos (elevados) es el tipo de interés: TIN, TAE o CER. Depende del tipo de producto (línea de crédito, préstamo, tarjeta, etc.) existen diferencias entre cuál tiene que ser su TAE para poder considerarse abusiva o desproporcionada. Sin embargo, por unificar un poco las situaciones, aproximadamente todo lo que supera el 20 % es abusivo. No obstante, hay ocasiones en las que también se pueden reclamar préstamos, tarjetas o créditos a partir del 15 – 18 %.

      En consecuencia, lo especialmente relevante es el tipo de interés de los préstamos y de las tarjetas. Por lo tanto, te pedimos que averigües cuál es la TAE de cada préstamo (puedes localizarla en los extractos mensuales) y te pongas en contacto con nosotros para indicarte cómo proceder. Si no consigues localizarla, ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos a encontrarla.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Quedamos a la espera de tu respuesta y como siempre, a tu disposición ante cualquier duda. Recuerda que puedes contactar con nosotros por teléfono llamando al 689 661 685.

      Un saludo.

  • Tita

    Buenas tardes, mi consulta es la siguiente.

    Tengo un crédito con mi banco del cuál los dias 30 de cada mes me cobran la cuota de 145€. Hay meses en los que me ingresan la nómina los dias 4 o 5 de mes por lo que mi banco me cobra una comisión de 39€ al no pagar la cuota el día 30. ¿es correcto que me cobren estos 39€ de comisión por descubierto por impagado? he reclamado al banco y me dicen que si es correcto.

    A mi me parece una comisión abusiva. ¿En caso de que me puedan cobrar comisión por la demora en el pago de la cuota de 145€, cuanto me pueden cobrar? y si me están cobrando de más ¿como puedo reclamar todas estas comisiones que me han cobrado? gracias.

    • Economía Zero

      Hola Tita

      Nos ponemos en contacto contigo para responder a tu consulta sobre las comisiones por descubierto/impagado que te está cobrando tu banco, que ya te anticipamos, son absolutamente indebidas y podemos reclamarlas con total seguridad.

      Para conocer a fondo sobre la forma de proceder para reclamar las comisiones de descubierto, impago y similares que te haya cargado ilegalmente tu banco, te recomendamos que leas detenidamente el contenido del siguiente enlace: Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”.

      Resumiendo un poco el contenido del mismo, podemos reclamar a las entidades los cargos que nos han hecho en concepto de comisiones por descubierto; impago; reclamación saldo deudor; reclamación posiciones deudoras y similares.

      El objetivo de esta reclamación que llevamos a cabo, es conseguir para nuestros usuarios y usuarias la recuperación y devolución de todas las cantidades que las entidades financieras les hayan cobrado en concepto de comisiones por descubierto, reclamación de deuda vencida, comisiones por impago, etc.

      Desde Economía Zero nos encargaremos de toda vuestra reclamación, de principio a fin. En todo momento contaréis con la ayuda y supervisión de nuestro equipo de profesionales y abogadas.

      Después del estudio de la documentación que te solicitaremos (formulario con tus datos y los movimientos de la/s cuenta/s), te informaremos sobre la viabilidad de tu reclamación.

      Si estás de acuerdo con nuestras condiciones, te solicitaremos una autorización para que uno de nuestros abogados pueda iniciar la reclamación y negociación con la entidad y así recuperar todo el dinero que os han cobrado indebidamente en concepto de comisiones por descubierto.

      La reclamación de comisiones por descubierto se desarrolla en dos fases: una parte extrajudicial ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad y otra fase judicial (la cual no siempre es necesaria) ante el Juzgado de vuestra localidad.

      A lo largo del proceso de reclamación la entidad financiera puede realizar una o varias devoluciones parciales u ofrecernos un acuerdo para solucionar de forma amistosa nuestra reclamación. Desde Economía Zero estudiaremos todas las propuestas que quieran hacernos y os mantendremos informados en todo momento sobre los avances en las negociaciones.

      Si tras varias reclamaciones extrajudiciales no conseguimos que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente, iniciaremos la vía judicial para conseguir una sentencia que obligue a la entidad a devolveros todo el importe de las comisiones que os han ido cobrando a lo largo de los años.

      Tienes + INFO sobre los tipos de demanda y las características y condiciones de cada uno en este artículo: Cómo presentar demanda Judicial por comisiones por descubierto, posiciones deudoras y similares

      NO TE COBRAMOS NADA POR ADELANTADO Y SOLO COBRAMOS SI TÚ GANAS

      – Si conseguimos devoluciones parciales, totales o un acuerdo extrajudicial que vosotros consideráis interesante aceptar para evitar acudir al Juzgado, o la reclamación se resuelve finalmente interponiendo una demanda inferior a los 2.000 € (que no conlleva condena en costas), cobramos un 15 % + IVA de todas las cuantías recuperadas.

      – Si la reclamación se resuelve teniendo que interponer una demanda superior a los 2.000 €, cobraremos sólo las costas, que pagará el banco (siempre que el Juez así lo decida), sin porcentaje alguno del dinero que recuperéis. Si ganamos el juicio sin condena en costas, cobraremos el 15 % + IVA de la cuantía recuperada.

      ____________________________________________________________________________

      Te adjuntamos un documento PDF en el que se encuentran detalladas todas las condiciones de esta gestión y el servicio prestado por nuestra parte.

      Si decides contar con nuestros servicios para la reclamación, además de enviarnos los movimientos de la/s cuenta/s o recibos donde figuren las comisiones, tienes que devolvernos cubierto con tus datos el formulario que te adjuntamos.

      Para conseguir los movimientos de tus cuentas, lo mejor es hacer un primer intento en la sucursal, solicitándolos al empleado/a de caja. Nosotros solemos deciros que digáis que tenéis un tema personal de solicitud de prestaciones y os han solicitado los movimientos en la gestoría. Para el caso de que no os los quieran entregar, la segunda opción es enviar una carta al Servicio de Atención al Cliente, que te preparemos llegado el momento. También te recomendamos que te descargues de la Web de tu entidad todos los movimientos que te permita.

      Una vez que tengas los movimientos en tu poder, deberás enviárnoslos para que podamos iniciar la reclamación.

      Indicarte por último que tenemos más de siete años de experiencia en la reclamación de este tipo de comisiones, con grandísimos resultados tanto extrajudiciales como judiciales.

      Si tenéis cualquier duda, solo tenéis que contactarnos al email o por teléfono llamando al 689 661 685 o a cualquiera de los demás números que figuran en nuestra Web.

      Un saludo.

  • Eduardo

    Mi sorpresa de hoy ha sido que moneyman le ha cobrado a mi pareja de su tarjeta dos importes por separados, uno de 42.97 € y otro de 96.67 €, la cual se había usado anteriormente para hacer uno de los pagos, y aun siguen reclamando 290 euros restantes, adjunto imágenes, y me gustaría encontrar una solución, gracias.

    • Economía Zero

      Hola Eduardo

      Te comunicamos que hemos recibido correctamente los archivos que nos remites y hemos procedido a incluirlo todo en tu expediente.

      Dado que aún estamos en el plazo de 2 meses para que conteste la entidad, debemos esperar a recibir respuesta. Pero no te preocupes, ya que esos cobros que han hecho de manera indebida se recuperarán, así como el resto de capital que has pagado por encima de lo que te han prestado.

      Quedamos a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

      Un saludo.

  • Beatriz

    Buenas tardes,

    Quisiera saber cuáles son sus honorarios, ya tengo la reclamación previa a la entidad bancaria. En cuanto me digan el coste les hago llegar la documentación para su estudio.

    Gracias y saludos.

    • Economía Zero

      Hola Beatriz

      Nos ponemos contacto contigo para informarte de los costes de la reclamación con ECONOMÍA ZERO.

      En primer lugar, comentarte que el estudio de viabilidad que llevamos a cabo antes de iniciar todas las reclamaciones, es completamente gratuito. Si recibimos tu documentación y no se puede demandar, no te cobraremos nada.

      Si la reclamación que has efectuado es válida (hay ocasiones en las que las reclamaciones que hacen por su cuenta los usuarios no contienen todas las solicitudes que tienen que contener para poder acudir al Juzgado con las máximas posibilidades de conseguir una sentencia que, además de la nulidad del contrato de la tarjeta o préstamo, nos conceda la condena en costas. Es decir, condene a la entidad a pagar a tus abogados (nosotros). Esto no es un detalle menor, sino todo lo contrario, debido a que nuestra remuneración depende exclusivamente de esta condena en costas.

      Si tu reclamación extrajudicial fuera correcta, pasaríamos directamente a la segunda parte, la demanda judicial. Si no lo fuere, tendríamos que empezar por el principio. Enviando desde ECONOMÍA ZERO la reclamación a la entidad. Te explicamos ambas partes y sus costes con detalle.

      1ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: EXTRAJUDICIAL O PREJUDICIAL.

      En esta primera parte de la reclamación iniciaremos un procedimiento en el que mediante la negociación de nuestros abogados, intentaremos alcanzar un acuerdo con la entidad con el que podamos conseguir que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente y/o os anulen la deuda que no os corresponda, en un período de tiempo mucho más reducido (aproximadamente 2 meses, frente al mínimo de 9 meses que puede durar el proceso judicial completo).

      Quizás con un ejemplo podamos visualizar mejor los resultados que pretendemos conseguir:

      Si en el momento en que se declarase la nulidad del crédito en el juzgado, la entidad te ha prestado (sumando compras, disposiciones de efectivo y demás) un total de 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales ya les has satisfecho 500 €, deberás devolverles únicamente la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, ya que solo tendrás que devolverle a la entidad la cantidad que realmente te prestó.

      Si por el contrario, en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, te han prestado 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales terminaste por pagar 1.500 €, deberán devolverte la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, además de anular la deuda que dicen que aún mantienes con ellos.

      En consecuencia, esto es lo que intentaremos conseguir con la negociación que iniciaremos con la entidad, para evitar tener que llegar a la segunda parte de la reclamación.

      Si, efectivamente, con la negociación conseguimos para ti la devolución de todas las cantidades que te han cobrado de forma indebida o conseguimos una devolución que a ti te resulta satisfactoria, terminará aquí el proceso de reclamación.

      Para llevar a cabo este procedimiento extrajudicial os solicitamos los datos del titular/es del crédito/s. Una vez que nos habéis facilitado estos datos, os enviaremos por email dos documentos que debéis imprimir para que podáis firmarlos y devolvérnoslos escaneados también por email. Con estos documentos formalizaremos el encargo y podremos enviarle a cada entidad la reclamación en vuestro nombre, firmada por uno de nuestros abogados. Además también tendréis que enviarnos escaneada una copia escaneada bien legible del DNI del titular, para adjuntarla con la carta de reclamación que enviaremos a cada entidad de crédito.

      En cuanto recibamos los documentos firmados por el/los titular/es y el DNI escaneado, realizaremos nosotros el envío certificado al Servicio de Atención al Cliente de cada entidad (sin repercutiros por ello coste alguno) e iniciaremos la negociación con la entidad, esperando resolver la reclamación en un plazo aproximado de 2 meses.

      En el momento en que recibamos respuesta de cada entidad, estudiaremos la propuesta que te quieran hacer, para informarte de las cantidades que van a devolverte y compararlas con las cantidades que te tendrían que devolver si acudiésemos al Juzgado a solicitar la nulidad del contrato. Si ellos nos entregan todos los movimientos necesarios, realizaremos un cálculo detallado para que puedas comprobar si la propuesta que te hacen es o no satisfactoria para tus intereses.

      Los costes de este servicio, podrás comprobarlas en el documento de encargo que te enviaremos, pero te las resumimos a continuación:

      Si tras nuestra negociación con la entidad financiera te efectúan una devolución o te anulan una parte de tu deuda, ECONOMÍA ZERO te cobrará el 15 % + IVA de esas cantidades. Por ejemplo, si te anulan 500 € de deuda y te devuelven 500 € en dinero, te cobraremos el 15 % + IVA de los 1.000 € que obtienes de beneficio (esto son 181,50 € IVA incluido).

      En caso de que no te hagan ninguna devolución ni rebaja en la deuda, no te cobramos nada. Sólo cobramos si tú recuperas dinero y/o ves rebajada tu deuda.

      Si con la negociación se finaliza la reclamación, aquí terminará el proceso y no tendrás ningún otro coste. Por ejemplo, si con los 1.000 € de beneficio no queda ya nada que reclamar en el Juzgado (o esta reclamación no te compensase) no habrá reclamación judicial.

      2ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: DEMANDA JUDICIAL.

      En caso de no haber resuelto por completo la reclamación con la negociación extrajudicial (no te han devuelto todo el dinero que te corresponde), podemos acudir al Juzgado para conseguir la nulidad de tus contratos allí, con la consecuente devolución de todo el dinero que te han cobrado indebidamente.

      Si esto sucede, nuestros honorarios y los de nuestros abogados serán los siguientes:

      ECONOMÍA ZERO cobra 60 € por cada demanda que se tenga que interponer siempre que tu beneficio sea superior a los 800 €. Si es inferior a 800 € no te cobramos nada. Esta tarifa de 60 € podemos dejarla pendiente para su pago cuando termine el proceso judicial.

      La remuneración de nuestras abogadas te la explicamos a continuación:

      Tanto si se gana como si se pierde un asunto civil, puede haber o no haber condena en costas a la parte vencida, aspecto que es absolutamente determinante para la remuneración de los abogados (o por lo menos para nuestros colaboradores).

      En caso de ganar la demanda, si hay condena en costas a la parte demandada (banco) algo que sucede en la gran mayoría de los casos, estas costas remuneran a nuestros abogados y vosotros no tenéis que hacer ningún desembolso, siendo todo el dinero recuperado para vosotros.

      No os cobraremos ningún porcentaje de la cantidad de dinero que se consiga recuperar.

      En caso de ganar sin condena en costas, algo que es un supuesto muy improbable si el asunto termina por sentencia, ya que nuestros abogados configuran el procedimiento para ganar el fondo y las costas, tendrías que remunerar los honorarios del abogado los cuales figuran en la hoja de encargo que ella o él te enviará para formalizar sus servicios. Estos honorarios serán del 15 % + IVA del beneficio económico que consigas con la reclamación, con un mínimo de 499 € + IVA, y un máximo de la mitad de tu beneficio.

      En caso de que se gane mediante acuerdo extrajudicial, si éste incluye los honorarios del abogado, tú no tendrás que abonar nada. Si se alcanza un acuerdo en el que no se incluyen sus honorarios, deberás remunerarlo tú, tal y como figurará en la hoja de encargo que te enviará para que estés plenamente informado con la que se formaliza el servicio. Estos honorarios serán del 15 % + IVA del beneficio económico que consigas con la reclamación, con un mínimo de 499 € + IVA, y un máximo de la mitad de tu beneficio. Tienes que tener en cuenta que la decisión de aceptar el acuerdo es exclusivamente tuya.

      Si se pierde el caso, nuestro abogado no cobra absolutamente nada y vosotros tendréis que satisfacer las costas del proceso, como en cualquier asunto civil, siempre que también se nos condene en costas. En caso de perder sin condena en costas, no tendrás que pagar nada ni a nuestro abogado ni a la otra parte.

      No obstante, como te comentamos, estas condiciones te las explicará con detalle la abogada o el abogado que te represente y si no estás conforme, siempre puedes desistir antes de formalizar el servicio firmando la hoja de encargo y si hubieras pagado la tarifa de 60 € por adelantado, te la devolveremos.

      Las condiciones que tenemos establecidas son las más asequibles del mercado, el proceso está diseñado para que en la inmensa mayoría de los casos recuperéis todo vuestro dinero sin tener que asumir ningún coste, salvo la tarifa única de 60 €.

      Lo que perseguimos es que se condene a la entidad a cargar con todos los gastos de la reclamación judicial.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier otra duda. Recuerda que si prefieres puedes llamarnos al 689 661 685.

      Un saludo.

  • Gonzalo

    Buenos dias,

    Mi situacion es la siguiente:

    Pedi un prestamo hace unos anos por importe de 6000 euros con una empresa privada llamada Ungaro Properties.

    En el contrato figura la cantidad de 12500 euros, 6000 que me ingresaron y otros 6500 para cubrir los gastos del prestamo.

    EL prestamo era a 5 anos, con una cuota de 167 euros al mes en concepto unicamente de intereses, y tras el primer ano se podia amortizar el capital de cualquier forma deseada.

    Lo que ocurrio fue que mi situacion economica no me permitio amortizarlo, con lo que pague 5 anos de intereses y termine los 5 anos sin amortizar el capital con lo que la misma empresa me ofrecio la posibilidad de firmar una «especie» de prorroga para que me diera tiempo a pagar.

    Tengo el contrato de este segundo prestamo disponible y estaria dispuesto a enviarselo si ustedes consideraran que pueden estudiar mi caso a traves de dicho documento.

    Por favor haganme saber si puedo enviarlo para saber si es posible reclamar ya que me parece completamente abusivo en las condiciones existentes.

    Gracias por anticipado

    • Economía Zero

      Hola Gonzalo

      Nos ponemos en contacto contigo para responder a tu consulta en la que nos preguntas si puedes enviarnos un contrato de préstamo para que examinemos si contiene alguna cláusula abusiva que pudiera reclamarse. Por supuesto que sí. Envíanos el contrato escaneado respondiendo a este email y nuestro equipo especializado en el análisis de estas situaciones abusivas examinará tu contrato y te informará de las posibilidades de reclamación. Este estudio de viabilidad es completamente gratuito.

      Quedamos a la espera de recibir el documento.

      Como siempre, estamos a tu disposición.

      Saludos.

  • Eric

    Hola a todo el equipo de Economía Zero.

    Antes de nada felicitaros por la labor de divulgación que estáis desempeñando en este portal… no es fácil encontrar toda esta casuística tan detallada de tantas personas en un mismo sitio.

    Paso directamente a contaros mi caso, esperando que este sea el sitio correcto para empezar.

    Mi caso es aparentemente típico de tarjeta Visa Twin de Citibank, que pasó a Bancopopular-e y finalmente Wizink. Creo recordar que me hicieron el contrato aproximadamente en 2005 ó 2006. Aun no he encontrado el contrato original, pero sí la renovación que me hicieron en 2010, incluyendo la póliza de protección de pagos, que ya tengo escaneados y en la que se ve claramente un TAE del 26,82%.

    En el FAQ de Wizink pone que el TAE ahora mismo es del 21,94% pero en el momento de renovación, y probablemente de formalización, del mismo estaba en el 26,82% y en todo caso ambos porcentajes están por encima del 20%. Hoy les he llamado para pedirles extractos anteriores a los 90 últimos días y se han negado a mandármelos por e-mail y por si esto fuera poco me han dicho que si los quiero por correo ordinario me cobran 2€ por cada uno.

    Bueno no me quiero alargar más… sólo preguntaros donde tengo que enviaros la documentación que tengo para saber si queréis analizar mi caso, y en caso de creais que sea viable ponerlo en marcha, hacerlo por el procedimiento que recomendáis.

    Un saludo!

    • Economía Zero

      Hola Eric

      Aunque ya has contactado con nosotros por teléfono y una compañera se está encargando de tu caso, respondemos igualmente a tu consulta.

      Lo primero de todo decirte que todas las tarjetas de Wizink (antes Popular-e y antes Citibank o Barclays) tenían hasta hace un par de meses una TAE del 26,82 % y por lo tanto son totalmente anulables por usura.

      De hecho la última sentencia del Tribunal Supremo anula precisamente una tarjeta de Wizink, motivo por el cual la entidad ha bajado la TAE de sus tarjetas al 21,94 %, pero eso no evita que la TAE originaria y aplicada durante años sea usuaria (26,82 %).

      Respecto a los extractos, desde la banca on-line de la entidad te puedes descargar los últimos 12 meses. No obstante, cuando enviemos la reclamación de nulidad del contrato, solicitaremos también todos los extractos y el propio contrato, aunque es mejor que te descargues esos 12 meses igualmente.

      Recibe un cordial saludo.

  • Sandra

    Hola Lorena,

    Te adjunto la respuesta de CaixaBank a través de email a mi padre y la de CajaSur que ha sido por carta. CajaSur dice que solo tienen documentación guarda de 10 años atrás y no la envían claro está quieren que vaya a la oficina y pague por ellas. Mi padre me dice que de CajaSur tiene todas las cartillas guardadas no se si sirven al menos para obtener algún dato mientras tanto. Lo raro es que aun no les ha llegado las tarjetas rosas de acuse de recibo supongo que esta semana le irán llegando.

    También te adjunto la respuesta de Bankinter más el sobre certificado donde llegó. Está solicitud la envió Daniel y creo que me envió un email comentándome algo pero no encuentro el email así que te envío a ti la respuesta aunque en teoría debería enviársela a Daniel, supongo. Si tengo que hacérsela llegar a él me lo comentas, por favor.

    Un saludo,

    • Economía Zero

      Hola Sandra

      Respondemos a tu consulta.

      CAJASUR:

      Te comunicamos que hemos recibido correctamente la respuesta que nos remites y hemos procedido a incluirla en tu expediente. Lamentablemente, no nos facilitan nada de documentación y le indican que le cobrarán una comisión de 30 € por cada solicitud.

      Dado que tenéis las cartillas de esta cuenta corriente, puedes enviarnos una copia escaneada de cada cartilla (muy importante que le escaeen la documentación y nos la envíen en orden), y a su vez puede solicitar la copia de los extractos en la entidad. Si le facilitan todos los extractos de la cuenta corriente por 30 € todo, compensa afrontar el pago de la comisión ya que con una comisión de descubierto ya está amortizado este coste. Pero si le piden el abono de 30 € por extracto es una comisión abusiva y no es rentable afrontar el coste.

      Por lo tanto, quedamos a la espera de que nos enviéis la copia de las cartillas para iniciar el estudio y si podéis solicitar la copia de la documentación en la entidad para poder complementar la otra documentación, envíanos una copia también.

      CAJASOL (CAIXABANK):

      La notificación que ha recibido tu padre, es lo que podemos llamar como «admisión a trámite» de su reclamación. A partir de este momento, debemos esperar a que le den una respuesta y le faciliten la documentación solicitada o bien le indiquen que debe acudir a la entidad a solicitar la copia.

      BANKINTER:

      Te comunicamos que hemos recibido correctamente la respuesta que le envía Bankinter a tu padre por la reclamación que realizamos en su nombre, y hemos procedido a incluirlo todo en su expediente.

      Después de estudiar la respuesta, decirte que se trata de su contestación habitual, en la que dicen que todo está correcto, que no procede la nulidad de la tarjeta porque son muy transparentes y otra serie de explicaciones sin fundamento ninguno, por lo que no debes preocuparte por lo que digan en ella. La respuesta es muy valiosa porque además de pronunciarse sobre la nulidad de la tarjeta, contiene el contrato, la liquidación detallada y otra serie de documentación, la cual en su conjunto, es suficiente para poder enviarle el expediente a uno de los Despachos de Abogadas que colabora con nosotras, e iniciar así los trámites de la presentación de la demanda en el Juzgado para solicitar la nulidad del contrato de esta tarjeta.

      También hemos podido comprobar que el tipo de interés que tienen estas tarjetas es de usura (superior al 19 % TAE en 2004, y probablemente superior en los años siguientes) y, en consecuencia, lo suficientemente altos como para que un Juez declare la nulidad de cada contrato.

      Después de haber estudiado la liquidación detallada que nos ha entregado la entidad, podemos ofrecerte la siguiente estimación de la liquidación de la tarjeta:

      La entidad le ha cobrado en concepto de gastos 4.840,88 €, y dado que la tarjeta está totalmente amortizada, la supuesta deuda que mantiene hasta la fecha asciende a una cuantía de 0 €, por lo que si se anulase ahora el contrato, tendrían que devolverle la diferencia (4.840,88 €), qué es exactamente la suma de todas las comisiones, seguros e intereses que lleva pagados durante la vida del producto.

      Una vez que llegamos a este punto de la reclamación, lo que tenemos que hacer ahora es presentar la correspondiente demanda en el Juzgado, por lo que, si quieres, podemos derivarte a uno de nuestros abogados expertos en estas reclamaciones sobre productos financieros con intereses de usura.

      Puedes ver todas las condiciones en este artículo Presentar demanda en el Juzgado para la anulación de contratos de tarjetas y préstamos revolving, aunque ya te adelantamos que salvo el ingreso de la tarifa única no tendrás que hacer ningún otro desembolso más (excepto el Poder Notarial para Pleitos), puesto que nuestros abogados sólo cobran las costas, siempre que estas se acuerden, y de este modo todo el dinero recuperado será para vosotros.

      En cuanto a nuestra tarifa única de 60 €, que aplicamos cuando se presenta una demanda, puedes ingresar dicha cantidad en el nº de cuenta ES91 1491 0001 2130 0009 9633 (Triodos Bank) indicando en el concepto: “EXP. 4359”; o si lo prefieres, puedes dejar pendiente dicho pago para cuando finalice el procedimiento (sentencia o acuerdo). En todo caso, necesitamos que nos indiques la opción elegida.

      Quedamos a la espera de tu respuesta y, como siempre, a tu disposición.

      Un saludo.

  • Cris

    Buenos días.

    Si podéis explicar claramente cuales son las comisiones que lleváis por haceros cargo de las reclamaciones.

    Si os mando la documentación para estudiar si es viable denunciar al Juzgado, cuanto cobráis, tarifa fija o según caso, las reclamaciones al SAC de las entidades ya están hechas.

    Un saludo.

    • Economía Zero

      Hola Cris

      Nos ponemos en contacto contigo para explicarte las condiciones económicas de nuestros servicios.

      Las reclamaciones en fase judicial siempre tienen los mismos honorarios con los abogados de ECONOMÍA ZERO: cobramos exclusivamente la condena en costas (que pagará el banco demandado), siempre que la haya, para todos los asuntos – tarjetas de crédito o préstamos rápidos; cláusula suelo; gastos de hipoteca; comisiones por descubierto -, salvo para la reclamación de comisiones por descubierto de persona jurídica (empresa).

      Aparte de esta remuneración a éxito, por cada demanda que se presente de tarjetas de crédito o préstamos rápidos desde ECONOMÍA ZERO cobramos una tarifa fija de 60 €, siempre que el beneficio que tú obtengas en el juzgado sea superior a los 800 €. Esta tarifa se puede pagar antes o después de conseguir la sentencia o resolución que ponga fin a cada procedimiento judicial.

      Las reclamaciones extrajudiciales y todos los estudios previos a la demandas (tanto los efectuados desde ECONOMÍA ZERO como desde los Despachos colaboradores) son completamente gratuitos. De tal forma que si no se presenta la demanda, no habrá ningún coste para el consumidor.

      Si prefieres que te informemos de todo por teléfono, puedes llamarnos al 689 661 685 o dejarnos un número y una franja horaria para poder llamarte nosotros.

      Quedamos a la espera de tu respuesta y como siempre, a tu disposición.

      Saludos.

  • Antonio

    Buenas tardes, Mi nombre Antonio.

    Se podrían reclamar varias operaciones.

  • Rafael

    Hola mi nombre es Rafael.

    Mi consulta es contra la entidad Banco Sabadell. Tengo dos préstamos personales y tarjeta visa classic con dicho banco, el cual me pasa los recibos a final de cada mes.

    Al no poder atenderlos hasta mediados del mes entrante, me están cobrando 35 eu por cada préstamo y 39 por la tarjeta por demora cada mes y llevo años asi, años!!!

    1. Os adjunto dos recibos para que me digaís si esa comisión es reclamable.
    2. Qué es lo siguiente que deberia hacer?
    3. Necesitais os envie toda la documentacion de la que dispongo?.
    4. No cobraís absolutamente nada hasta que no se gane?

    Gracias espero vuestra contestación, un saludo.

    • Economía Zero

      Hola Rafael

      En primer lugar, comentarte que la reclamación es perfectamente viable y los resultados que conseguimos son excelentes, recuperando para nuestros usuarios todas las comisiones por descubierto cobradas indebidamente en los últimos 15 años. Pero antes de facilitarte la información de esta reclamación, queremos comentarte la posibilidad que existe de reclamar la nulidad del contrato de la tarjeta VISA CLASSIC, por tener un tipo de interés (TAE) desproporcionado (superior al 22 % TAE).

      NULIDAD DE PRÉSTAMOS Y TARJETAS DE CRÉDITO:

      Gracias a los extractos que nos has adjuntado, hemos podido comprobar que uno de los dos productos que tienes contratados con B. Sabadell, la tarejta VISA, tiene un tipo de interés TAE tan elevado, que te permite reclamar la nulidad absoluta de su contrato. Te dejamos un enlace a nuestra Web donde encontrarás la información de esta reclamación más detallada. Cómo anular los contratos de las tarjetas de crédito y préstamos «revolving».

      Resumiendo un poco el contenido del mismo, mediante este procedimiento lo que conseguimos es que se declare la nulidad del préstamo o la tarjeta que tiene asociados unos intereses (TAE) abusivos (superiores al 20 % ya sea o no tipo revolving).

      La principal consecuencia de la declaración de la nulidad del préstamo o la tarjeta es que, sólo tendrás que devolver al Banco la cantidad que realmente te prestó; anulando por tanto todo lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo que no sea específicamente la devolución del principal del préstamo y anulando también la «supuesta deuda» que el banco dice que aún te queda por pagar. Si se diera el caso de que con tus pagos mensuales, ya has satisfecho el total de la cantidad que realmente te prestaron, cuando se declare la nulidad del préstamo, el banco tendría que devolverte todo lo que hayas pagado de más.

      La estrategia de reclamación que seguimos desde ECONOMÍA ZERO es ocuparnos de toda la reclamación, desde el principio hasta el final. Te explicamos brevemente a continuación:

      1ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: EXTRAJUDICIAL O PREJUDICIAL.

      En esta primera parte de la reclamación iniciaremos un procedimiento en el que mediante la negociación de nuestros abogados, intentaremos alcanzar un acuerdo con la entidad con el que podamos conseguir que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente y/o os anulen la deuda que no os corresponda, en un período de tiempo mucho más reducido (aproximadamente 2 meses, frente al mínimo de 9 meses que puede durar el proceso judicial completo).

      Quizás con un ejemplo podamos visualizar mejor los resultados que pretendemos conseguir:

      Si en el momento en que se declarase la nulidad del crédito en el juzgado, la entidad te ha prestado (sumando compras, disposiciones de efectivo y demás) un total de 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales ya les has satisfecho 500 €, deberás devolverles únicamente la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, ya que solo tendrás que devolverle a la entidad la cantidad que realmente te prestó.

      Si por el contrario, en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, te han prestado 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales terminaste por pagar 1.500 €, deberán devolverte la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, además de anular la deuda que dicen que aún mantienes con ellos.

      En consecuencia, esto es lo que intentaremos conseguir con la negociación que iniciaremos con la entidad, para evitar tener que llegar a la segunda parte de la reclamación.

      Si, efectivamente, con la negociación conseguimos para ti la devolución de todas las cantidades que te han cobrado de forma indebida o conseguimos una devolución que a ti te resulta satisfactoria, terminará aquí el proceso de reclamación.

      Para llevar a cabo este procedimiento extrajudicial os solicitamos los datos del titular/es del crédito/s. Una vez que nos habéis facilitado estos datos, os enviaremos por email dos documentos que debéis imprimir para que podáis firmarlos y devolvérnoslos escaneados también por email. Con estos documentos formalizaremos el encargo del servicio y podremos enviarle a cada entidad la reclamación en vuestro nombre, firmada por uno de nuestros abogados. Además también tendréis que enviarnos escaneada una copia escaneada bien legible del DNI del titular, para adjuntarla con la carta de reclamación que enviaremos a cada entidad de crédito.

      En cuanto recibamos los documentos firmados por el/los titular/es y el DNI escaneado, realizaremos nosotros el envío certificado al Servicio de Atención al Cliente de cada entidad (sin repercutiros por ello coste alguno) e iniciaremos la negociación con la entidad, esperando resolver la reclamación en un plazo aproximado de 2 meses.

      En el momento en que recibamos respuesta de cada entidad, estudiaremos la propuesta que te quieran hacer, para informarte de las cantidades que van a devolverte y compararlas con las cantidades que te tendrían que devolver si acudiésemos al Juzgado a solicitar la nulidad del contrato. Si ellos nos entregan todos los movimientos necesarios, realizaremos un cálculo detallado para que puedas comprobar si la propuesta que te hacen es o no satisfactoria para tus intereses.

      Los costes de este servicio, podrás comprobarlas en el documento de encargo que te enviaremos, pero te las resumimos a continuación:

      Si tras esta negociación te efectúan una devolución o te anulan una parte de tu deuda, ECONOMÍA ZERO te cobrará el 15 % + IVA de esas cantidades. Por ejemplo, si te anulan 500 € de deuda y te devuelven 500 € en dinero, te cobraremos el 15 % + IVA de los 1.000 € que obtienes de beneficio.

      En caso de que no te hagan ninguna devolución ni rebaja en la deuda, no te cobramos nada. Sólo cobramos si tú recuperas dinero y/o ves rebajada tu deuda.

      Si con la negociación se finaliza la reclamación, aquí terminará el proceso y no tendrás ningún otro coste. Por ejemplo, si con los 1.000 € de beneficio no queda ya nada que reclamar en el Juzgado (o esta reclamación no te compensase) no habrá reclamación judicial.

      2ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: DEMANDA JUDICIAL.

      En caso de no haber resuelto por completo la reclamación con la negociación extrajudicial (no te han devuelto todo el dinero que te corresponde), podemos acudir al Juzgado para conseguir la nulidad de tus contratos allí, con la consecuente devolución de todo el dinero que te han cobrado indebidamente.

      Con la documentación que habremos recopilado durante el proceso extrajudicial, uno de los Despachos de Abogados que colabora con nosotros, presentará una demanda contra cada entidad de préstamo para conseguir la nulidad del contrato y la consecuente devolución de todos los intereses y comisiones.

      Somos conscientes de que es muchísima toda la información que te hemos dejado, por lo que te ofrecemos tratar la consulta por teléfono. Si nos dejas tu número podemos llamarte en la franja horaria que nos indiques.

      Finalmente, comentarte que los datos que necesitamos para elaborarte los documentos de encargo y las cartas son los siguientes:

      · Nombre y apellidos del titular.

      · Dirección completa.

      · Nº de DNI.

      · Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la estés disponible).

      · Nombre de la entidad.

      · Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.).

      También puedes enviarnos documentación de los préstamos y las tarjetas. Ya sean recibos, extractos, contratos o cualquier otro documento donde se pueda comprobar la numeración del contrato de préstamo o tarjeta con la que indentificar cada producto y preparar las reclamaciones.

      Si tenéis recibos mensuales, extractos o contratos de los préstamos o tarjetas, ya sea en PDF o en papel, es muy importante que lo conservéis todo o directamente nos lo enviéis para conservarlo nosotros, ya que esta documentación podrá ser fundamental para el proceso de reclamación en el caso de que las entidades en su respuesta no nos envíen la documentación que les solicitamos.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      RECLAMACIÓN DE COMISIONES POR DESCUBIERTO:

      En cuanto a esta reclamación, y por no extendernos mucho más, podemos reclamar a las entidades los cargos que nos han hecho en concepto de comisiones por descubierto; impago; reclamación saldo deudor; reclamación posiciones deudoras y similares.

      Desde Economía Zero también nos encargaremos de toda vuestra reclamación, de principio a fin. En todo momento contaréis con la ayuda y supervisión de nuestro equipo de profesionales y abogadas.

      Si decides contar con nuestros servicios para la reclamación, además de enviarnos los movimientos de la/s cuenta/s, sólo necesitamos que nos facilites los siguientes datos:

      – Nombre y apellidos o denominación social del titular/es de la/s cuenta/s corriente/s.
      – Dirección completa.
      – Nº de DNI o CIF.
      – Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la que estés disponible).
      – Nº de la/s cuenta/s corriente/s objeto de estudio.
      – Nombre de la/s entidad/es.

      No obstante, te adjuntamos también un formulario para que nos lo devuelvas cubierto con todos tus datos y los de la/s entidad/es.

      Para conseguir los movimientos de tus cuentas, lo mejor es hacer un primer intento en la sucursal, solicitándolos al empleado/a de caja. Nosotros solemos deciros que digáis que tenéis un tema personal de solicitud de prestaciones y os han solicitado los movimientos en la gestoría. Para el caso de que no os los quieran entregar, la segunda opción es enviar una carta al Servicio de Atención al Cliente, que te preparemos llegado el momento. Es posible que las comisiones además de en la cuenta corriente, también se encuentren en las liquidaciones o recibos del préstamo. Por lo que también tendrás que hacerte con el mayor número de ellos.

      Una vez que tengas los movimientos en tu poder, deberás enviárnoslos para que podamos iniciar la reclamación.

      Indicarte por último que tenemos más de siete años de experiencia en la reclamación de este tipo de comisiones, con grandísimos resultados tanto extrajudiciales como judiciales. Te dejamos el enlace a las sentencias que tenemos publicadas sobre esta reclamación, así como a nuestra hucha de reclamaciones.

      Un saludo.

  • Verónica

    Buenos días Lorena,

    Seguimos con el procedimiento, en primer lugar porque no tengo para abonar esos 300 euros de cuota y en segundo lugar porque solo en intereses tendría pagada la deuda y me siguen diciendo que debo 1400, en todo caso les pagaría la última cantidad solicitada que fueron 900 euros y no 400. Así que al no a ver acuerdo, adelante!

    Muchas gracias por todo

    • Economía Zero

      Hola Verónica

      Perfecto. Tomamos nota de lo que nos comentas, y vamos a derivar este expediente al mismo Despacho de Abogados encargado del resto de tus asuntos.

      En los próximos días, te enviaremos un email para confirmártelo.

      Quedamos a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

      Un saludo.

  • Rafael

    Quisiera información para dar de baja y recuperar los intereses pagados de las tarjetas

    • Economía Zero

      Hola Rafael

      Nos ponemos en contacto contigo desde ECONOMÍA ZERO para responder a tu consulta sobre la posibilidad de reclamar las tarjetas con intereses abusivos que tienes o has tenido contratado a lo largo del tiempo.

      No te preocupes porque vamos a ayudaros a solucionar esta situación. En primer lugar, te recomendamos que visites (si no lo has hecho ya) nuestro artículo dedicado a este procedimiento: Cómo anular los contratos de las tarjetas de crédito y préstamos “revolving”.

      Resumiendo un poco el contenido del mismo, mediante este procedimiento lo que conseguimos es que se declare la nulidad del préstamo o la tarjeta que tiene asociados unos intereses (TAE) abusivos (superiores al 20 % ya sea o no tipo revolving).

      La principal consecuencia de la declaración de la nulidad del préstamo o la tarjeta es que, sólo tendrás que devolver al Banco la cantidad que realmente te prestó; anulando por tanto todo lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo que no sea específicamente la devolución del principal del préstamo y anulando también la «supuesta deuda» que el banco dice que aún te queda por pagar. Si se diera el caso de que con tus pagos mensuales, ya has satisfecho el total de la cantidad que realmente te prestaron, cuando se declare la nulidad del préstamo, el banco tendría que devolverte todo lo que hayas pagado de más.

      En consecuencia, lo especialmente relevante es el tipo de interés del préstamo. Por lo tanto, te pedimos que averigües cuál es la TAE de la misma (puedes localizarla en los extractos mensuales). Si no consigues localizarla, ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos a encontrarla.

      La estrategia de reclamación que seguimos desde ECONOMÍA ZERO es ocuparnos de toda la reclamación, desde el principio hasta el final. Te explicamos brevemente a continuación:

      1ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: EXTRAJUDICIAL O PREJUDICIAL.

      En esta primera parte de la reclamación iniciaremos un procedimiento en el que mediante la negociación de nuestros abogados, intentaremos alcanzar un acuerdo con la entidad con el que podamos conseguir que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente y/o os anulen la deuda que no os corresponda, en un período de tiempo mucho más reducido (aproximadamente 2 meses, frente al mínimo de 9 meses que puede durar el proceso judicial completo).

      Quizás con un ejemplo podamos visualizar mejor los resultados que pretendemos conseguir:

      Si en el momento en que se declarase la nulidad del crédito en el juzgado, la entidad te ha prestado (sumando compras, disposiciones de efectivo y demás) un total de 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales ya les has satisfecho 500 €, deberás devolverles únicamente la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, ya que solo tendrás que devolverle a la entidad la cantidad que realmente te prestó.

      Si por el contrario, en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, te han prestado 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales terminaste por pagar 1.500 €, deberán devolverte la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, además de anular la deuda que dicen que aún mantienes con ellos.

      En consecuencia, esto es lo que intentaremos conseguir con la negociación que iniciaremos con la entidad, para evitar tener que llegar a la segunda parte de la reclamación.

      Si, efectivamente, con la negociación conseguimos para ti la devolución de todas las cantidades que te han cobrado de forma indebida o conseguimos una devolución que a ti te resulta satisfactoria, terminará aquí el proceso de reclamación.

      Para llevar a cabo este procedimiento extrajudicial os solicitamos los datos del titular/es del crédito/s. Una vez que nos habéis facilitado estos datos, os enviaremos por email dos documentos que debéis imprimir para que podáis firmarlos y devolvérnoslos escaneados también por email. Con estos documentos formalizaremos el encargo del servicio y podremos enviarle a cada entidad la reclamación en vuestro nombre, firmada por uno de nuestros abogados. Además también tendréis que enviarnos escaneada una copia escaneada bien legible del DNI del titular, para adjuntarla con la carta de reclamación que enviaremos a cada entidad de crédito.

      En cuanto recibamos los documentos firmados por el/los titular/es y el DNI escaneado, realizaremos nosotros el envío certificado al Servicio de Atención al Cliente de cada entidad (sin repercutiros por ello coste alguno) e iniciaremos la negociación con la entidad, esperando resolver la reclamación en un plazo aproximado de 2 meses.

      En el momento en que recibamos respuesta de cada entidad, estudiaremos la propuesta que te quieran hacer, para informarte de las cantidades que van a devolverte y compararlas con las cantidades que te tendrían que devolver si acudiésemos al Juzgado a solicitar la nulidad del contrato. Si ellos nos entregan todos los movimientos necesarios, realizaremos un cálculo detallado para que puedas comprobar si la propuesta que te hacen es o no satisfactoria para tus intereses.

      Los costes de este servicio, podrás comprobarlas en el documento de encargo que te enviaremos, pero te las resumimos a continuación:

      Si tras esta negociación te efectúan una devolución o te anulan una parte de tu deuda, ECONOMÍA ZERO te cobrará el 15 % + IVA de esas cantidades. Por ejemplo, si te anulan 500 € de deuda y te devuelven 500 € en dinero, te cobraremos el 15 % + IVA de los 1.000 € que obtienes de beneficio.

      En caso de que no te hagan ninguna devolución ni rebaja en la deuda, no te cobramos nada. Sólo cobramos si tú recuperas dinero y/o ves rebajada tu deuda.

      Si con la negociación se finaliza la reclamación, aquí terminará el proceso y no tendrás ningún otro coste. Por ejemplo, si con los 1.000 € de beneficio no queda ya nada que reclamar en el Juzgado (o esta reclamación no te compensase) no habrá reclamación judicial.

      2ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: DEMANDA JUDICIAL.

      En caso de no haber resuelto por completo la reclamación con la negociación extrajudicial (no te han devuelto todo el dinero que te corresponde), podemos acudir al Juzgado para conseguir la nulidad de tus contratos allí, con la consecuente devolución de todo el dinero que te han cobrado indebidamente.

      Con la documentación que habremos recopilado durante el proceso extrajudicial, uno de los Despachos de Abogados que colabora con nosotros, presentará una demanda contra cada entidad de préstamo para conseguir la nulidad del contrato y la consecuente devolución de todos los intereses y comisiones.

      Somos conscientes de que es muchísima toda la información que te hemos dejado, por lo que te ofrecemos tratar la consulta por teléfono.

      Finalmente, comentarte que los datos que necesitamos para elaborarte los documentos de encargo y las cartas son los siguientes:

      · Nombre y apellidos del titular.

      · Dirección completa.

      · Nº de DNI.

      · Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la estés disponible).

      · Nombre de la entidad.

      · Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.).

      También puedes enviarnos documentación de los préstamos y las tarjetas. Ya sean recibos, extractos, contratos o cualquier otro documento donde se pueda comprobar la numeración del contrato de préstamo o tarjeta con la que indentificar cada producto y preparar las reclamaciones.

      Si tenéis recibos mensuales, extractos o contratos de los préstamos o tarjetas, ya sea en PDF o en papel, es muy importante que lo conservéis todo o directamente nos lo enviéis para conservarlo nosotros, ya que esta documentación podrá ser fundamental para el proceso de reclamación en el caso de que las entidades en su respuesta no nos envíen la documentación que les solicitamos.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier otra duda.

      Un saludo.

  • Verónica

    Hola Lorena,

    Al ser un expediente cerrado podría ser que lo perdiéramos? Si es asi y se perdiera,tendría que abonar algo? Si hay posibilidades de poder recuperarlo entonces si adelante.

    Muchas gracias

    • Economía Zero

      Hola Verónica

      Respondemos a tus consultas:

      Al ser un expediente cerrado podría ser que lo perdiéramos?

      El que reclamemos contratos que han sido ya liquidados no conlleva que haya más posibilidades de perder o ganar. Esto no afecta al proceso de reclamación; únicamente estamos en la situación más favorable para ti ya que de antemano sabíamos que el saldo era a tu favor. Por lo tanto, de cara a perder o ganar no nos afecta y tenemos las mismas posibilidades que si estuvieran pendientes de amortización, es decir, el 99% de posibilidades de ganar.

      Si es así y se perdiera, tendría que abonar algo?

      Si se diera el caso de que perdiéramos, nuestros abogados no te cobran nada, y en el peor de los casos tendrías que afrontar el pago de las costas judiciales. No obstante, ante cualquier duda por parte del abogado que le pueda hacer pensar que hay posibilidades de perder, es el primero que te recomendará no iniciar el proceso de reclamación judicial.

      Si hay posibilidades de poder recuperarlo entonces sí adelante.

      Te confirmamos de que las posibilidades de recuperar el capital que has pagado de más a la entidad son del 99%. Por lo tanto, tomamos nota de lo que nos comentas, y vamos a derivar tu caso al Despacho de Abogados para que comiencen con la tramitación de la parte judicial de esta tarjeta.

      En los próximos días, te enviaremos un email con los datos de contacto de este despacho para que sepas desde qué número te van a llamar y conozcas su correo electrónico.

      Quedamos a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

      Un saludo.

  • Mercedes

    Buenos días

    Antes de nada quería daros las gracias por toda la información y ayudas que prestáis. Gracias a vosotros me devolvieron el mes pasado más de 800 euros en concepto por reclamación de saldo deudor de los últimos 8 años !!! El importe era superior pero tampoco hubo mucha diferencia, no llegaba ni a 100 euros la diferencia. Así que estoy eternamente agradecida.

    Quería haceros otra consulta. No sé si el hecho de haber solicitado esta devolución en una ocasión ya implica el no poder hacerlo en futuras ocasiones. Es decir, este mes si por ejemplo me cargan otros 35 euros (con Bankia) querría saber si podría reclamarlo ya sea a la oficina o más adelante por carta mediante el mismo proceso.

    Gracias nuevamente y un saludo

    • Economía Zero

      Hola Mercedes

      Lo primero te felicitamos por esa recuperación de 800 € por comisiones indebidas, cuantía que sumaremos a nuestra hucha de reclamaciones en breve.

      Respecto a lo que nos comentas de poder reclamar nuevas comisiones, por supuesto que puedes reclamarlas y cuando lo hagas incluir las que no te han devuelto de las que reclamaste esta vez.

      Un saludo.

  • Ester

    Buenas tardes

    Quisiera saber que tipos de comisiones son abusivas y se pueden reclamar al banco.

    También consultar porque hace pocas semanas me han cobrado 39€ por tener la cuenta en números rojos.

    Me avisaron desde el banco por llamada telefónica (cuando ya había ingresado el dinero para dejar de estar en números rojos). Vamos que no llevaría la cuenta así ni 2 días en cuanto me di cuenta fui a ingresar dinero.

    Quiero saber si este dinero lo puedo reclamar y que comisiones más se puedes reclamar (mantenimientos de cuentas o tarjetas que sean abusivas).

    Gracias

    • Economía Zero

      Hola Ester

      Te informamos que podemos reclamar todas las comisiones por descubierto, impago, reclamación de posiciones deudoras, etc (como en tu caso los 39 € de comisión) que os hayan cobrado en los últimos 15 años. Para ello solo tenemos que conseguir los movimientos de la/s cuenta/s donde esas comisiones se hayan cobrado.

      Para conseguir los movimientos de tus cuentas, lo mejor es hacer un primer intento en la sucursal, solicitándolos al empleado de caja. Nosotros solemos deciros que digáis que tenéis un tema personal de separación o temas de solicitud de prestaciones y vuestro abogado os lo ha solicitado.

      Para el caso de que no os los quieran entregar, la segunda opción es enviar la carta de solicitud de movimientos de la cuenta corriente al SAC de la entidad.

      También os recomendamos siempre acceder a través de la página Web del Banco al detalle de cada liquidación y cuota impagada de préstamo, ya que dentro de ellas suele haber comisiones reclamables.

      Una vez que tengas los movimientos, si quieres que desde Economía Zero reclamemos las comisiones, solo tienes que decírnoslo, te solicitaremos la documentación que necesitamos al respecto y te informaremos de nuestros servicios, los cuales te resumimos a continuación:

      RECLAMACIÓN COMISIONES CUENTA CORRIENTE:

      El objetivo de esta reclamación que llevamos a cabo desde Economía Zero es conseguir para nuestros usuarios y usuarias la recuperación y devolución de todas las cantidades que las entidades financieras les hayan cobrado en concepto de comisiones por descubierto, reclamación de deuda vencida, comisiones por impago, etc.

      Desde Economía Zero nos encargaremos de toda vuestra reclamación, de principio a fin. En todo momento contaréis con la ayuda y supervisión de nuestro equipo de profesionales y abogadas.

      Después del estudio de la documentación que te solicitaremos, te enviaremos un informe sobre la viabilidad de tu reclamación. Si estás de acuerdo con nuestras condiciones, te solicitaremos una autorización para que uno de nuestros abogados pueda iniciar la reclamación y negociación con la entidad y así recuperar todo el dinero que os han cobrado indebidamente en concepto de comisiones por descubierto.

      La reclamación de comisiones por descubierto se desarrolla en dos fases: una parte extrajudicial ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad y otra fase judicial (la cual no siempre es necesaria) ante el Juzgado de vuestra localidad.

      A lo largo del proceso de reclamación la entidad financiera puede haceros una o varias devoluciones parciales u ofrecernos un acuerdo para solucionar de forma amistosa nuestra reclamación. Desde Economía Zero estudiaremos todas las propuestas que quieran hacernos y os mantendremos informados en todo momento sobre los avances en las negociaciones.

      Si tras varias reclamaciones extrajudiciales no conseguimos que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente, iniciaremos la vía judicial para conseguir una sentencia que obligue a la entidad a devolveros todo el importe de las comisiones por descubierto que os han ido cobrando a lo largo de los años.

      En función de la cuantía que tengas que recuperar en el Juzgado, el procedimiento es diferente:

      – Si la reclamación judicial es inferior a 2.000 €, no será necesaria la intervención de Abogado/a ni de Procurador/a y no habrá condena en costas a la parte vencida en el proceso.

      – Si la reclamación judicial es superior a 2.000 €, será obligatoria la intervención de Abogado/a y de Procurador/a y podrá haber condena en costas a la parte vencida en el juicio.

      NO TE COBRAMOS NADA POR ADELANTADO Y SOLO COBRAMOS SI TÚ GANAS

      Si conseguimos devoluciones parciales, totales o un acuerdo extrajudicial que vosotros consideráis interesante aceptar para evitar acudir al Juzgado o la reclamación se resuelve finalmente interponiendo una demanda inferior a los 2.000 € (que no conlleva condena en costas), cobramos un 15 % + IVA de la cantidad recuperada.

      Si la reclamación se resuelve teniendo que interponer una demanda superior a los 2.000 €, cobraremos sólo las costas, que pagará el banco (siempre que el Juez así lo decida), y que cubran una cuantía mínima de los honorarios de Abogado y Procurador. Si ganamos el juicio sin condena en costas, cobraremos el 15 % + IVA de la cantidad recuperada.

      Si queréis continuar adelante con la reclamación, solo tenéis que comunicárnoslo y os solicitaremos la documentación que necesitamos para empezar el proceso de reclamación.

      Indicaros que tenemos más de siete años de experiencia en reclamación de comisiones por descubierto, con grandísimos resultados tanto extrajudiciales como judiciales. Os dejamos el enlace a las sentencias que tenemos publicadas sobre esta reclamación, así como a nuestra hucha de reclamaciones.

      RECLAMACIÓN TARJETAS ABUSIVAS:

      Con respecto a las tarjetas abusivas, te informamos de que la reclamación es totalmente diferente y lo que se reclama es la nulidad del contrato por usura, debido al tipo de interés, que también es aplicable a los préstamos o créditos. En este caso, se reclaman comisiones, intereses y otros gastos asociados.

      La estrategia de reclamación que seguimos desde ECONOMÍA ZERO es ocuparnos de toda la reclamación, desde el principio hasta el final. Te explicamos brevemente a continuación:

      1ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: EXTRAJUDICIAL O PREJUDICIAL

      En esta primera parte de la reclamación iniciaremos un procedimiento en el que mediante la negociación de nuestros abogados, intentaremos alcanzar un acuerdo con la entidad con el que podamos conseguir que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente y/o os anulen la deuda que no os corresponda, en un período de tiempo mucho más reducido (aproximadamente 2 meses, frente al mínimo de 9 meses que puede durar el proceso judicial completo).

      Quizás con un ejemplo podamos visualizar mejor los resultados que pretendemos conseguir:

      Si en el momento en que se declarase la nulidad del crédito en el juzgado, la entidad te ha prestado (sumando compras, disposiciones de efectivo y demás) un total de 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales ya les has satisfecho 500 €, deberás devolverles únicamente la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, ya que solo tendrás que devolverle a la entidad la cantidad que realmente te prestó.

      Si por el contrario, en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, te han prestado 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales terminaste por pagar 1.500 €, deberán devolverte la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, además de anular la deuda que dicen que aún mantienes con ellos.

      En consecuencia, esto es lo que intentaremos conseguir con la negociación que iniciaremos con la entidad, para evitar tener que llegar a la segunda parte de la reclamación.

      Si, efectivamente, con la negociación conseguimos para ti la devolución de todas las cantidades que te han cobrado de forma indebida o conseguimos una devolución que a ti te resulta satisfactoria, terminará aquí el proceso de reclamación.

      Para llevar a cabo este procedimiento extrajudicial os solicitamos los datos del titular/es del crédito/s. Una vez que nos habéis facilitado estos datos, os enviaremos por email dos documentos que debéis imprimir para que podáis firmarlos y devolvérnoslos escaneados también por email. Con estos documentos formalizaremos el encargo del servicio y podremos enviarle a cada entidad la reclamación en vuestro nombre, firmada por uno de nuestros abogados. Además también tendréis que enviarnos escaneada una copia escaneada bien legible del DNI del titular, para adjuntarla con la carta de reclamación que enviaremos a cada entidad de crédito.

      En cuanto recibamos los documentos firmados por el/los titular/es y el DNI escaneado, realizaremos nosotros el envío certificado al Servicio de Atención al Cliente de cada entidad (sin repercutiros por ello coste alguno) e iniciaremos la negociación con la entidad, esperando resolver la reclamación en un plazo aproximado de 2 meses.

      En el momento en que recibamos respuesta de cada entidad, estudiaremos la propuesta que te quieran hacer, para informarte de las cantidades que van a devolverte y compararlas con las cantidades que te tendrían que devolver si acudiésemos al Juzgado a solicitar la nulidad del contrato. Si ellos nos entregan todos los movimientos necesarios, realizaremos un cálculo detallado para que puedas comprobar si la propuesta que te hacen es o no satisfactoria para tus intereses.

      Los costes de este servicio, podrás comprobarlas en el documento de encargo que te enviaremos, pero te las resumimos a continuación:

      Si tras esta negociación te efectúan una devolución o te anulan una parte de tu deuda, ECONOMÍA ZERO te cobrará el 15 % + IVA de esas cantidades. Por ejemplo, si te anulan 500 € de deuda y te devuelven 500 € en dinero, te cobraremos el 15 % + IVA de los 1.000 € que obtienes de beneficio (esto son 181,50 € IVA incluido).

      En caso de que no te hagan ninguna devolución ni rebaja en la deuda, no te cobramos nada. Sólo cobramos si tú recuperas dinero y/o ves rebajada tu deuda.

      Si con la negociación se finaliza la reclamación, aquí terminará el proceso y no tendrás ningún otro coste. Por ejemplo, si con los 1.000 € de beneficio no queda ya nada que reclamar en el Juzgado (o esta reclamación no te compensase) no habrá reclamación judicial.

      2ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: DEMANDA JUDICIAL

      En caso de no haber resuelto por completo la reclamación con la negociación extrajudicial (no te han devuelto todo el dinero que te corresponde), podemos acudir al Juzgado para conseguir la nulidad de tus contratos allí, con la consecuente devolución de todo el dinero que te han cobrado indebidamente.

      Con la documentación que habremos recopilado durante el proceso extrajudicial, uno de los Despachos de Abogados que colabora con nosotros, presentará una demanda contra cada entidad de préstamo para conseguir la nulidad del contrato y la consecuente devolución de todos los intereses y comisiones.

      Somos conscientes de que es muchísima toda la información que te hemos dejado, por lo que te ofrecemos tratar la consulta por teléfono. Si nos dejas tu número podemos llamarte en la franja horaria que nos indiques. O si lo prefieres, puedes llamarnos tú al 633 904 515; 689 661 685 o cualquiera de los números que aparecen en nuestra web.

      Finalmente, comentarte que los datos que necesitamos para elaborarte los documentos de encargo y las cartas son los siguientes:

      · Nombre y apellidos del titular.

      · Dirección completa.

      · Nº de DNI.

      · Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la estés disponible).

      · Nombre de la entidad.

      · Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.).

      También puedes enviarnos documentación de los préstamos y las tarjetas. Ya sean recibos, extractos, contratos o cualquier otro documento donde se pueda comprobar la numeración del contrato de préstamo o tarjeta con la que indentificar cada producto y preparar las reclamaciones.

      Si tenéis recibos mensuales, extractos o contratos de los préstamos o tarjetas, ya sea en PDF o en papel, es muy importante que lo conservéis todo o directamente nos lo enviéis para conservarlo nosotros, ya que esta documentación podrá ser fundamental para el proceso de reclamación en el caso de que las entidades en su respuesta no nos envíen la documentación que les solicitamos.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier otra duda.

      Un saludo.

  • Carlos

    Buenos días Lorena, decirte que sin querer me he adelantado a mandar las cartas al SAC de Cofidis y de Cetelem ayer mismo y dejé pendiente la de Creditea porque aun no tenia muy claro el tema ya que han sido dos ocasiones en las que he pedido dicho préstamo y ahora se que son distintos números de contrato, si te parece bien me gustaría ofrecerte el que llevases de cualquier manera los tres casos aunque yo haya mandado las cartas a los SAC antes mencionados, prefiero antes que vuestra profesionalidad esté por delante de mi inexperiencia de este tipo de casos y desde luego acepto que os llevéis el 15% de lo que se recupere. Dicho esto te envío en archivos adjuntos la siguiente documentación:

    Carta enviada al SAC de Cofidis
    Carta enviada al SAC de Cetelem
    Certificado de correos de carta enviada al SAC de Cofidis
    Certificado de correos de carta enviada al SAC de Cetelem
    Copia de mi DNI escaneado por ambas caras
    Recibo del 1er. contrato con Creditea (ya liquidado)
    Recibo del 2º contrato con Creditea (aun vigente)

    Si os hace falta mas documentación por favor no duces en pedírmela para hacértela llegar.

    Muchas gracias y un saludo.

    • Economía Zero

      Hola Carlos

      Nos ponemos en contacto contigo para responder a tu consulta.

      CETELEM Y COFIDIS:

      Te comunicamos que hemos recibido correctamente las cartas firmadas que has enviado a Cetelem y Cofidis, para iniciar las reclamaciones de nulidad de los contratos.

      Te agradeceríamos que en el momento en que recibas los acuses de recibo de Correos, nos los envíes para que podamos añadirlos a tu expediente.

      Con esta documentación y los datos que nos facilitas, realizaremos el seguimiento de tus reclamaciones ante el SAC y en 2 meses nos pondremos en contacto contigo para que nos digas cómo han ido. No obstante, si antes recibes respuestas de las entidades, nos las envías, ya que el plazo máximo de dos meses es sólo para el caso de que no nos contesten.

      Dado que has enviado ya las cartas, vamos a esperar a que recibas respuesta de cada entidad y en función de lo que te digan en ella valoraremos realizar nosotros una segunda reclamación extrajudicial en tu nombre o bien derivar directamente cada caso al abogado para que pueda continuar con los procesos de reclamación iniciados.

      CREDITEA:

      Te adjuntamos los dos documentos que debes devolvernos firmados y escaneados; junto con el certificado de deuda que puedes descargar desde tu área de usuario (te adjuntamos un tutorial por si tienes dudas). Son la autorización para poder reclamar en tu nombre y el encargo del servicio donde figuran nuestros honorarios.

      Cuando lo recibamos, nos encargaremos desde Economía Zero de enviar la reclamación a Creditea y de realizar la mediación que sea necesaria para tratar de conseguir el acuerdo extrajudicial.

      Una vez que recibamos respuesta de Creditea, podremos valorar su propuesta e informarte de la misma. Si esta respuesta la recibes en tu domicilio, tendrás que reenviárnosla a nosotros para que podamos hacer el cálculo conforme a la documentación que te entreguen y podamos así contrastar la propuesta de resolución amistosa que te hacen, con las cantidades que conseguiríamos recuperar con una sentencia favorable.

      Te informamos (y podrás comprobarlo en los documentos) que te solicitamos autorización para percibir en tu nombre el saldo resultante de la reclamación. Con Creditea tenemos que proceder así: si después de la negociación, consiguiéramos que te devuelvan, por ejemplo, 400 €, por ser el saldo resultante de la reclamación, Creditea nos lo ingresará a nosotros y nosotros te lo reembolsaremos a ti, en el número de cuenta que nos indiques, después de haber descontado de esa cantidad los honorarios acordados.

      Entendemos que actualmente, con las circunstancias que nos rodean, es posible que no tengas a tu disposición una impresora o escáner. En ese caso, indícanoslo y cambiaremos el formato de los documentos (si tienes problema con el PDF) para que puedas firmarlos digitalmente a través de tu móvil o tablet.

      Quedamos a la espera de que nos remitas la documentación firmada y el certificado de deuda; y como siempre, a tu disposición.

      Un saludo.

  • Sandra

    Hola Lorena,

    Te adjunto los documentos firmados por mis padres, van en dos documentos, en uno hay 11 y luego otro con uno que se saltaron. Espero que estén correctos si no es así me lo dices, yo los he revisado y parece que están bien.

    Faltan los extractos bancarios de Unicaja y CajaSur que mi padre tiene que ir a pedir pero los de Cajasol veo complicado que se lo den pues en la Caixa lo tienen enfilado; quiero decir que le tienen entre ojos no se si no le van a poner un montón de impedimentos.

    Te adjunto los documentos de encargo y autorización de mi hermana. Cómo me dijiste que lo hiciera no me daba la opción en mi móvil así que me descargue un programa para ello.

    Mi hermana firmó una vez y luego la pegué en cada documento por lo cual la firma en idéntica en todos los documentos si no sirve así dímelo y lo haremos por cada documento individualmente.

    Un abrazo,

    • Economía Zero

      Hola Sandra

      Te comunicamos que hemos recibido correctamente los documentos que nos remites correspondientes a los encargos y autorizaciones de tus padres y de tu hermana; y procedemos a incluirlos en sus expedientes, así como tramitar las reclamaciones de cada una de las entidades a la mayor brevedad posible.

      Toda la documentación está perfecta, muchas gracias!

      En cuanto tengamos una respuesta de cada entidad nos pondremos en contacto contigo. Si las respuestas las reciben en sus domicilios, envíanoslas para que podamos valorar las propuestas que les hagan.

      Con respecto a los movimientos de las cuentas corrientes de tus padres, si al final en la oficina no se los quieren dar, nos lo dices y os preparamos las cartas de solicitud del fichero Norma43 para que pueda enviarlas tu padre al SAC de cada entidad.

      Como siempre, estamos a tu disposición ante cualquier duda.

      Un abrazo.

  • Alejandro

    Buenas tardes,

    Ahora si creo que tengo el contrato, lo adjunto.

    Saludos.

    • Economía Zero

      Hola Alejandro

      Efectivamente, este es el contrato del último préstamo. Procedemos a incluirlo en tu expediente.

      Te informamos de que la reclamación ya ha sido enviada a Vivus y en cuanto tengamos una respuesta nos pondremos en contacto contigo para informarte de la misma.

      Quedamos a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

      Un saludo.

  • Josefa

    Adjunto tabla con los productos que tengo o he tenido contratados con BBK y los documentos identificativos de los mismos que se indican en la tabla; en total 4 archivos.

    Gracias y un saludo,

    • Economía Zero

      Hola Josefa

      Te comunicamos que hemos recibido correctamente los documentos que nos envías y hemos procedido a incluirlo todo en tu expediente de Kutxabank.

      Aprovechamos para enviarte los documentos del abogado (documento de encargo y autorización) que deberás imprimir, firmar, escanear y enviarnos por email para que podamos continuar el proceso.

      Cuando lo recibamos, nos encargaremos desde Economía Zero de enviar la reclamación a Kutxabank y de realizar la mediación que sea necesaria para tratar de conseguir el acuerdo extrajudicial.

      Una vez que recibamos respuesta de Kutxabank, podremos valorar su propuesta e informarte de la misma. Si esta respuesta la recibes en tu domicilio, tendrás que reenviárnosla a nosotros para que podamos hacer el cálculo conforme a la documentación que te entreguen y podamos así contrastar la propuesta de resolución amistosa que te hacen, con las cantidades que conseguiríamos recuperar con una sentencia favorable.

      Entendemos que actualmente, con las circunstancias que nos rodean, es posible que no tengas a tu disposición una impresora o escáner. En ese caso, indícanoslo y cambiaremos el formato de los documentos (si tienes problema con el PDF) para que puedas firmarlos digitalmente a través de tu móvil o tablet.

      Quedamos a la espera de tu respuesta y como siempre, a tu disposición.

      Un saludo.

  • Ulises

    Buenos días a todo el equipo de Economía Zero.

    Antes de nada, desear que estén todos bien en estos días de excepcionalidad sanitaria y médica.

    En segundo lugar, expresar mi más sincero agradecimiento por las gestiones que Economía Zero ha llevado a cabo en mi reclamación contra Creditea. El proceso ha sido rápido, sencillo, carente de papeleo y súmamente eficaz, incluso en medio de los días que estamos pasando. Economía Zero ha logrado no sólo anular el contrato que yo tenía con Creditea, sino que además ha conseguido para mi un reembolso de todo lo pagado en exceso a causa de unos intereses de usura, hasta el último céntimo.

    Repito mi agradecimiento más sincero y mi reconocimiento a la profesionalidad de todo el equipo, desde la primera llamada que hice hasta el momento en que he recibido en mi cuenta corriente la cantidad devuelta. Hago una mención concreta a las dos personas con las que traté en estas pocas semanas: Lorena y Daniel.

    Hago un llamamiento también a todos aquellos que tengan contratos abusivos con Creditea u otras entidades financieras a que se pongan en manos de empresas como Economía Zero. Sólo a base de reclamar sin miedo se acabarán los desmanes y abusos de las financieras y bancos españoles. Es inmoral que una entidad preste el dinero a intereses del 50 ó 100% o incluso más. Eso sólo hace que las personas que tengan un problema en un momento dado, entren en una espiral de deuda de la que cuesta muchísimo salir.

    Reitero mi agradecimiento a Economía Zero.

    Saludos cordiales.

    • Economía Zero

      Hola Ulises

      Antes de nada desearte también que tú y todos los tuyos os encontréis bien en estos momentos tan difíciles.

      Te agradecemos mucho las palabras que dedicas a nuestra labor. También te damos las gracias por animar a que otros afectados por los abusos de las entidades financieras y las sociedades de crédito reclamen lo que es suyo.

      Recibe un fuerte abrazo de todo el equipo de EZ.

  • Blanca

    Ok, también quiero que me me digáis algo sobre el IRPH de mi hipoteca.

    Gracias

    • Economía Zero

      Hola Blanca

      Acabamos de enviar tu caso de demanda de producto revolving contra CAIXABANK y el caso de IRPH al mismo Despacho al que enviamos tus anteriores asuntos.

      Debido al actual Estado de Alarma decretado tras la crisis sanitaria generada por el COVID-19, no podemos decirte cuándo se van a poner en contacto contigo desde el Despacho, puesto que cada uno ha establecido su propio protocolo, así que es posible que te llamen en unos días o que esperen a que la situación se haya normalizado.

      No te olvides de que es muy importante que estés pendiente del e-mail y de la carpeta SPAM de tu gestor de correo, por si su email te llega a ella (si sabes hacerlo, lo mejor es que crees un filtro con su email). Aunque lo más probable es que también te llame por teléfono, por lo que te aconsejamos que grabes su número en los contactos de tu móvil para que sepas que es él quien te está llamando.

      Recordarte por último que hemos dejado pendiente de abono para el final del procedimiento (acuerdo o sentencia) la tarifa de 60 € del caso de la tarjeta revolving, claro está, siempre que finalmente el Abogado considere que el caso es viable y se presente la demanda.

      Recibe un cordial saludo.

  • IOAN72

    Tengo un credito de hace años con una tarjeta visa hop oro de banco popular luego wiznk y ahora banco santanderr y sigo pagando cuota de hace 12 años y de hace 6 años no recibo ni un recibo con interes de 26,82 %.

    • Economía Zero

      Hola Ioan

      No te preocupes, puesto que la TAE tiene tu tarjeta (26,82 %) es idéntica a la juzgada en la reciente sentencia del Tribunal Supremo, por lo que no va a haber problema en conseguir la nulidad del contrato y que recuperes todo lo pagado de más.

      En primer lugar, te recomendamos que visites (si no lo has hecho ya) nuestro artículo dedicado a este procedimiento: Cómo anular los contratos de las tarjetas de crédito y préstamos “revolving”.

      Resumiendo un poco el contenido del mismo, mediante este procedimiento lo que conseguimos es que se declare la nulidad del préstamo o la tarjeta que tiene asociados unos intereses (TAE) abusivos (superiores al 20 % ya sea o no tipo revolving).

      La principal consecuencia de la declaración de la nulidad del préstamo o la tarjeta es que, sólo tendrás que devolver al Banco la cantidad que realmente te prestó; anulando por tanto todo lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo que no sea específicamente la devolución del principal del préstamo y anulando también la «supuesta deuda» que el banco dice que aún te queda por pagar. Si se diera el caso de que con tus pagos mensuales, ya has satisfecho el total de la cantidad que realmente te prestaron, cuando se declare la nulidad del préstamo, el banco tendría que devolverte todo lo que hayas pagado de más.

      En consecuencia, lo especialmente relevante es el tipo de interés.

      La estrategia de reclamación que seguimos desde ECONOMÍA ZERO es ocuparnos de toda la reclamación, desde el principio hasta el final. Te explicamos brevemente a continuación:

      Iniciamos un procedimiento en el que mediante la reclamación y negociación de nuestros abogados, intentaremos alcanzar un acuerdo con la entidad (ya sea extrajudicial o judicial) con el que podamos conseguir que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente y/o os anulen la deuda que no os corresponda, en un período de tiempo mucho más reducido (aproximadamente 2 meses, frente al mínimo de 9 meses que puede durar el proceso judicial completo).

      En primer lugar, intentamos llegar a un acuerdo extrajudicial en el que nuestros usuarios consiguen de sus entidades la devolución de las cantidades cobradas indebidamente (mediante el reintegro de las mismas o restándolas de la deuda pendiente, dependiendo de la situación de cada cliente).

      Quizás con un ejemplo podamos visualizar mejor los resultados que conseguimos:

      Si en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, la entidad te han prestado (sumando compras, disposiciones de efectivo y demás) un total de 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales ya les has satisfecho 500 €, deberás devolverles únicamente la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, ya que solo tendrás que devolverle a la entidad la cantidad que realmente te prestó.

      Si por el contrario, en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, te han prestado 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales terminaste por pagar 1.500 €, deberán devolverte la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, además de anular la deuda que dicen que aún mantienes con ellos.

      El procedimiento extrajudicial que hemos establecido para estos casos es el siguiente:

      Os solicitamos los datos del titular/es del crédito/s. Una vez que nos habéis facilitado estos datos, os enviaremos por email dos documentos que debéis imprimir para que podáis firmarlos y devolvérnoslos escaneados también por email. Con estos documentos formalizaremos el encargo y podremos enviarle a cada entidad la reclamación en vuestro nombre, firmada por uno de nuestros abogados. Además también tendréis que enviarnos escaneada una copia escaneada bien legible del DNI del titular, para adjuntarla con la carta de reclamación que enviaremos a cada entidad de crédito.

      En cuanto recibamos los documentos firmados por el/los titular/es y el DNI escaneado, realizaremos nosotros el envío certificado al Servicio de Atención al Cliente de cada entidad (sin repercutiros por ello coste alguno) esperando recibir respuesta por parte de las entidades en nuestro despacho en un plazo aproximado de 2 meses.

      Las condiciones de este servicio, podrás comprobarlas en el documento de encargo que te enviaremos, pero te las resumimos a continuación:

      En el momento en que recibamos respuesta de cada entidad, estudiaremos la propuesta que te quieran hacer, para informarte de las cantidades que van a devolverte y compararlas con las cantidades que te tendrían que devolver si acudiésemos al Juzgado a solicitar la nulidad del contrato. Si ellos nos entregan todos los movimientos necesarios, realizaremos un cálculo detallado para que puedas comprobar si la propuesta que te hacen es o no satisfactoria para tus intereses.

      Si como respuesta a la reclamación efectuada, se alcanzase un acuerdo en el que se consiguiese para ti el mismo beneficio económico que se conseguiría con una sentencia favorable, esto es, la devolución de todos los intereses y la anulación de toda la deuda, el acuerdo se aceptará y ECONOMÍA ZERO cobrará por el trabajo de reclamación extrajudicial y mediación el 15 % + IVA del beneficio económico que se obtenga (importe recuperado y/o la cuantía que se reduzca de la deuda).

      Si como respuesta a la reclamación efectuada, se alcanzase un acuerdo en el que se consiguiese un beneficio económico inferior al que se conseguiría con una sentencia favorable, si decides aceptar el acuerdo, ECONOMÍA ZERO cobrará por el trabajo de reclamación extrajudicial y mediación el 15 % + IVA del beneficio económico que se obtenga (importe recuperado y/o la cuantía que se reduzca de la deuda).

      Si una vez remitida la reclamación por el abogado/a no se llega a un acuerdo, o éste no es satisfactorio para tus intereses, NO TE COBRAREMOS NADA por el servicio de reclamación extrajudicial y mediación y continuaremos adelante con el proceso judicial (siempre que tú así lo decidas) con las mismas condiciones que para el resto de los casos, es decir, sin que tengáis que pagar ninguna cantidad a nuestros abogados, ya que su remuneración serán las costas judiciales del proceso (que pagará la entidad demandada). Sólo tendréis que hacer frente al pago de la tarifa única de 60 € que tenemos establecida para las reclamaciones de nulidad de tarjetas y préstamos con intereses de usura, siempre que el beneficio que obtengáis sea superior a los 800 €. En el caso de que el beneficio que obtengáis sea inferior a los 800 €, no os cobraremos ninguna tarifa.

      El procedimiento judicial es el siguiente:

      Con la documentación que habremos recopilado durante el proceso extrajudicial, uno de los Despachos de Abogados que colabora con nosotros, presentará una demanda contra cada entidad de préstamo para conseguir la nulidad del contrato y la consecuente devolución de todos los intereses y comisiones.

      Somos conscientes de que es muchísima toda la información que te hemos dejado, por lo que te ofrecemos tratar la consulta por teléfono. Si nos dejas tu número podemos llamarte en la franja horaria que nos indiques. O si lo prefieres, puedes llamarnos tú al 689 661 685; 633 904 515 o 987 025 011.

      Finalmente, comentarte que los datos que necesitamos para elaborarte los documentos de encargo y las cartas son los siguientes:

      · Nombre y apellidos del titular.

      · Dirección completa.

      · Nº de DNI.

      · Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la estés disponible).

      · Nombre de la entidad.

      · Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.).

      También puedes enviarnos documentación de los préstamos y las tarjetas. Ya sean recibos, extractos, contratos o cualquier otro documento donde se pueda comprobar la numeración del contrato de préstamo o tarjeta con la que indentificar cada producto y preparar las reclamaciones.

      Si tenéis recibos mensuales, extractos o contratos de los préstamos o tarjetas, ya sea en PDF o en papel, es muy importante que lo conservéis todo o directamente nos lo enviéis para conservarlo nosotros, ya que esta documentación podrá ser fundamental para el proceso de reclamación en el caso de que las entidades en su respuesta no nos envíen la documentación que les solicitamos.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier otra duda.

      Un saludo.

  • Miriam

    Buenos días EZ,

    Primero, deseo que todo el equipo y vuestros allegados estéis bien.

    Quería saber si, este estado de alarma, además de paralizar los procesos judiciales porque los juzgados están inoperativos, también paraliza los 2 meses de la reclamación amistosa que mandamos inicialmente.

    Un saludo.

    • Economía Zero

      Hola Miriam

      Nosotras también te deseamos que tod@s os encontréis bien.

      Respecto a tu consulta, decirte que estamos recibiendo respuesta de algunas entidades. No obstante, como norma general, lo mejor es no incluir dentro del plazo de los 2 meses los días que dure el Estado de Alarma.

      Recibe un cordial saludo.

  • Andrés

    Buenas tardes Daniel:

    Te escribía para consultarte otro asunto.

    Hace 3 años contrate como autonomo en el banco sabadell un rpestamo con finalziacion del mismo el 31 de Diciembre de 2019. el rpestamo está cancelado y no hay deuda alguna con la entidad. Aqui viene la consulta.

    A este prestamo como en prácticamente todos los que conceden las entidades, viene por efecto y sin eleccion por parte del cliente un seguro asociado. Bueno, el pago de este seguro es mensual. Sin embargo el seguro esta sociado a un prestamo que no existe, ya que ha sido cancelado y siguen cobrandomelo, gestioinais este tipo de cosas?

    Un saludo

    • Economía Zero

      Hola Andrés

      Te recomiendo enviar una carta o email de reclamación al SAC de Banco Sabadell solicitando la baja y la cancelación del seguro por dos motivos fundamentales:

      1.- El seguro objeto de la reclamación, desde el momento de la finalización del préstamo al que servía como garantía, carece de los elementos básicos de cualquier contrato de seguro (estos son, interés, daño y riesgo, en virtud de lo dispuesto en la Ley 50/80, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro).

      2.- Una vez terminado el contrato principal de préstamo, esta finalización arrastra a la del seguro, no pudiendo sobrevivir el seguro si el contrato de préstamo al que está asociado se ha resuelto. Todo ello en aplicación extensiva de las Sentencias del Tribunal Supremo Nº 406/2012; 677/2014 y 705/2015.

      Esperamos que tu comunicación resulte efectiva y te cancelen el seguro. Sino, con esta carta, tendrás ya un motivo para acudir posteriormente al Juzgado a solicitar tus derechos.

      Como siempre, estamos a tu disposición.

      Saludos.

  • Federico

    Hola me preguntaba si podeis recomendar una financiara o algo donde pedir un pequeño préstamo? gracias

    • Economía Zero

      Hola Federico

      Sentimos no poder ayudarte, pero todas las sociedades de crédito que conocemos que se dedican a este tipo de préstamos aplican unos tipos de interés (TAE) totalmente desorbitados.

      No obstante, eso no quiere decir que no puedas encontrar una entidad financiera (Banco o Caja) que te lo pueda ofrecer a un tipo de intereses algo más razonable.

      Nosotros entendemos por «interés algo más razonable» una TAE de entre el 8 y el 11 %, que ya de por sí sería muy elevada, pero por desgracia y debido a la situación actual para este tipo de operaciones, vemos muy difícil el poder acceder a tipos por debajo del 8 % TAE, aunque quizás se pueda encontrar mirando en las webs de todas las entidades.

      Recibe un cordial saludo.

MUY IMPORTANTE: Si vas a realizar una consulta debes leer antes toda la información de la página CONSULTAS.

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