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Hucha de reclamaciones de EZ

WIZINK pierde la apelación interpuesta contra un usuario de EZ por un contrato de crédito de usura

Wizink Bank pierde la apelación impuesta contra un usuario de EZ por un contrato de crédito de usura

La Audiencia Provincial de A Coruña ratifica lo expuesto por el Juzgado de Primera Instancia Nº 3 de Santiago de Compostela, desestimando así la apelación impuesta por la entidad Wizink Bank S.A. contra un usuario de EZ.

La Letrada colaboradora de Economía Zero, Dña. Azucena Natalia Rodríguez Picallo, ha sido la encargada de dirigir el presente litigio, así como el de primera instancia.

Tal y como se expuso en la Sentencia de Primera Instancia, las partes suscribieron un contrato de préstamo revolving asociado a una tarjeta de crédito en el que se estipuló un tipo de interés remuneratorio al 27,24 % TAE, mientras que el tipo de interés medio aplicado por las entidades de crédito en la fecha de la firma del contrato (agosto de 2015) era del 21,13 % TAE.

En consecuencia, la Audiencia Provincial de A Coruña desestima el recurso de apelación interpuesto por la entidad financiera Wizink Bank S.A. y confirma la sentencia del Juzgado de Primera Instancia Nº 3 de Santiago de Compostela, dictada en el juicio ordinario núm. 76/2018, por lo que se declara la nulidad del contrato suscrito entre las partes.

Asimismo, se imponen a la parte apelante las costas del recurso judicial. 

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SENTENCIA: 00021/2020

AUDIENCIA PROVINCIAL DE A CORUÑA SECCIÓN SEXTA
SANTIAGO DE COMPOSTELA

Rollo de apelación civil nº 266/19

Ilmos. Sres. Magistrados:

D. XXXXXX–PRESIDENTE-
D. XXXXXX
Dña. XXXXXX

SENTENCIA Núm. 21/20

En Santiago de Compostela, a veinte de febrero de dos mil veinte.

VISTO en grado de apelación ante esta Sección 6ª, de la Audiencia Provincial de A CORUÑA, los Autos de PROCEDIMIENTO ORDINARIO 0000076/2018, procedentes del XDO. PRIMEIRA INSTANCIA Nº 3 de SANTIAGO DE COMPOSTELA, a los que ha correspondido el Rollo RECURSO DE APELACIÓN (LECN) 0000266/2019, en los que aparece como parte apelante, WIZINK BANK S.A., representado por el Procurador de los tribunales, Sra. XXXXXX, asistida por el Abogado D. XXXXXX, y como parte apelada, D. XXXXXX, representado por el Procurador de los tribunales, Sra. XXXXXX, asistido por el Abogado Dª AZUCENA NATALIA RODRÍGUEZ PICALLO; y siendo Magistrado Ponente el Ilmo. Sr. D. XXXXXX, quien expresa el parecer de la Sala, procede formular los siguientes Antecedentes de Hecho, Fundamentos de Derecho y Fallo.

ANTECEDENTES DE HECHO

PRIMERO.- Seguido el juicio por sus trámites legales ante el Juzgado de 1ª Instancia nº 3 de Santiago de Compostela, por el mismo se dictó sentencia con fecha 29 de abril de 2019, cuyo Fallo es del tenor literal siguiente:

“Que DEBO ESTIMAR Y ESTIMO la demanda interpuesta por D. XXXXXX contra WIZINK BANK, S.A. y en consecuencia declaro la nulidad por usurario del contrato de tarjeta suscrito entre las partes en fecha 6 de agosto de 2015, y que la cantidad adeudada por el actor a la demandada en fecha 16 de abril de 2018 era de 894,91 euros, con imposición de costas a la parte demandada”.

SEGUNDO.- Notificada dicha resolución a las partes, por la representación de WIZINK BANK S.A. se interpuso recurso de apelación, y cumplidos los trámites correspondientes, se remitieron los autos originales del juicio a este Tribunal, donde han comparecido los litigantes, sustanciándose el recurso en la forma legalmente establecida, y celebrándose la correspondiente deliberación, votación y fallo el pasado día.

TERCERO.- En la tramitación de este procedimiento se han observado las prescripciones legales.

FUNDAMENTOS DE DERECHO

Se aceptan los de la sentencia apelada,

PRIMERO.- El objeto principal del presente proceso es una acción de nulidad por usurario del contrato de préstamo suscrito entre las partes el 6 de agosto de 2015, un préstamo personal de tipo «revolving» asociado a tarjeta de crédito, en el que el tipo de interés remuneratorio aplicado ascendía a un TIN del 24 % y un TAE del 27,24 %.

La sentencia de primera instancia estimó la demanda, declaró la nulidad del préstamo y que la cantidad adeudada por el actor a la demandada en fecha 16 de abril de 2018 era de 894,91 euros.

En el recurso de apelación se impugna esa decisión alegando un error en la valoración de la prueba, fundamentalmente en cuanto al término de comparación para calificar los intereses como usuarios y sobre las concretas circunstancias del caso y la situación económicamente angustiosa de la demandante en el momento de la celebración del contrato.

Este tribunal no ignora que sobre las cuestiones debatidas en éste proceso existen diferentes posiciones en las Audiencias Provinciales. Ya ha tenido ocasión de pronunciarse en varias sentencias recientes. En el último año en las sentencias de 28 de junio, 18 y 19 de septiembre y dos de 14 de noviembre de 2019.

En coherencia con ello, nos remitimos al contenido de dichas sentencias a la hora de resolver el presente asunto, con criterio coincidente con el que se mantiene en la sentencia apelada.

Y reproducimos a continuación los argumentos generales expuestos en la Sentencia de 28 de junio de 2019. Se basan en las consideraciones realizadas en la STS 628/2015.

El Tribunal Supremo no se ha pronunciado después de esa fecha sobre la condición de usuarios de los contratos del mismo tipo.

SEGUNDO.- Interés notablemente superior al normal del dinero.

La Sentencia de la Audiencia Provincial de A Coruña, Sección 4ª, de 24 de febrero de 2017 recuerda que:

«El art. 1, párrafo primero, de la Ley de 23 julio 1908 de Represión de la Usura establece: «será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales».

Según lo dispuesto en el art. 9 de la mentada Disposición General, la misma se aplicará a toda operación sustancialmente equivalente a un préstamo de dinero, cualquiera que sea la forma que revista el contrato y la garantía que para su cumplimiento se haya ofrecido, dentro de la cual tendría cabida el presente crédito «revolving» con cuota fija de amortización.

La Ley de Represión de la Usura se configura como un límite a la autonomía negocial del art. 1255 del Código Civil aplicable a los préstamos, y, en general, a cualesquiera operación de crédito «sustancialmente equivalente» al préstamo (SSTS 406/2012, de 18 de junio, 113/2013, de 22 de febrero, y 677/2014, de 2 de diciembre y 628/2015, de 25 de noviembre).

Dado que conforme al art. 315, párrafo segundo, del Código de Comercio, «se reputará interés toda prestación pactada a favor del acreedor», el porcentaje que ha de tomarse en consideración para determinar si el interés es notablemente superior al normal del dinero no es el nominal, sino la tasa anual equivalente (TAE), que se calcula tomando en consideración cualesquiera pagos que el prestatario ha de realizar al prestamista por razón del préstamo, conforme a unos estándares legalmente predeterminados (STS 628/2015, de 25 de noviembre)«.

La STS 628/2015 de 25 de noviembre, que examinó expresamente la cuestión que nos ocupa, dijo que:

«El interés con el que ha de realizarse la comparación es el «normal del dinero». No se trata, por tanto, de compararlo con el interés legal del dinero, sino con el interés «normal o habitual, en concurrencia con las circunstancias del caso y la libertad existente en esta materia» (sentencia núm. 869/2001, de 2 de octubre).

Jurisprudencia citada a favor STS, Sala de lo Civil, Sección: 1ª, 02/10/2001 (rec. 1961/1996)Ley de Represión dela Usura:

«El interés con el que ha de realizarse la comparación es el normal del dinero.

Para establecer lo que se considera «interés normal» puede acudirse a las estadísticas que publica el Banco de España, tomando como base la información que mensualmente tienen que facilitarle las entidades de crédito sobre los tipos de interés que aplican a diversas modalidades de operaciones activas y pasivas (créditos y préstamos personales hasta un año y hasta tres años, hipotecarios a más de tres años, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cesiones temporales, etc.).

Esa obligación informativa de las entidades tiene su origen en el artículo 5.1 de los Estatutos del Sistema Europeo de Bancos Centrales y del Banco Central Europeo (BCE), que recoge la obligación de este último, asistido por los bancos centrales nacionales, de recopilar la información estadística necesaria través de los agentes económicos.

Para ello, el BCE adoptó el Reglamento (CE) nº 63/2002, de 20 de diciembre de 2001, sobre estadísticas de los tipos de interés que las instituciones financieras monetarias aplican a los depósitos y a los préstamos frente a los hogares y a las sociedades no financieras; y a partir de ahí, el Banco de España, a través de su Circular 4/2002, de 25 de junio, dio el obligado cumplimiento al contenido del Reglamento, con objeto de poder obtener de las entidades de crédito la información solicitada«.

Por su parte la SAP de A Coruña, Sección 3ª, de 16 de octubre de 2018, en supuesto similar, destaca que:

«Las tarjetas, bien sean de débito o de crédito, son medios de pago.

Su finalidad es sustituir al dinero en metálico a la hora de adquirir bienes o servicios.

En la tarjeta de débito el cargo se realiza al momento en la cuenta bancaria de referencia.

En las tarjetas de crédito clásicas [tipo Visa o Amex (American Express)] las disposiciones se agrupan, normalmente en períodos mensuales, y se liquidan de forma conjunta mediante un único cargo.

Pero, como tales medios de pago, su finalidad no es financiar a medio plazo las compras realizadas. De ahí que suelen tener un tipo de interés anormalmente alto para los supuestos de aplazamientos, con la finalidad de disuadir a quien pretenda utilizarlas con ese propósito.

El contrato suscrito, aunque contiene referencias a la tarjeta, no es un contrato de tarjeta de crédito o débito como medio de pago.

Es un contrato de crédito, de financiación al consumo hasta un determinado límite, del que el cliente dispone libremente, y para cuya aplicación se le facilita la tarjeta.

Las compras que realiza con esa tarjeta son disposiciones de la línea de crédito. Es un contrato de crédito al consumo. Y que se use una tarjeta para disponer no convierte este contrato en un contrato de tarjeta de crédito típica.

Consecuencia de lo expuesto es que el tipo de interés a tener en consideración no es el aplicable a los aplazamientos en las tarjetas de crédito, sino a los contratos de financiación a consumidores«.

En agosto del año 2003, fecha de celebración del contrato, la tasa media ponderada de todos los plazos para los créditos al consumo, según el Banco de España era de 9,43 %. Es obligado concluir que el pactado era notablemente superior al normal en operaciones de crédito al consumo.

En el mismo sentido las sentencia citadas y las dictadas en esta Sección el 20 de diciembre de 2018, al resolver los recursos 183/2018 y 219/2018.

TERCERO.- La desproporción con las circunstancias del caso.

Como sigue razonando la STS 628/2015, de 25 de noviembre:

«Para que el préstamo pueda ser considerado usurario es necesario que, además de ser notablemente superior al normal del dinero, el interés estipulado sea «manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso».

En principio, dado que la normalidad no precisa de especial prueba mientras que es la excepcionalidad la que necesita ser alegada y probada, en el supuesto enjuiciado no concurren otras circunstancias que las relativas al carácter de crédito al consumo de la operación cuestionada.

La entidad financiera que concedió el crédito «revolving» no ha justificado la concurrencia de circunstancias excepcionales que expliquen la estipulación de un interés notablemente superior al normal en las operaciones de crédito al consumo.

Generalmente, las circunstancias excepcionales que pueden justificar un tipo de interés anormalmente alto están relacionadas con el riesgo de la operación.

Cuando el prestatario va a utilizar el dinero obtenido en el préstamo en una operación especialmente lucrativa pero de alto riesgo, está justificado que quien le financia, al igual que participa del riesgo, participe también de los altos beneficios esperados mediante la fijación de un interés notablemente superior al normal.

Aunque las circunstancias concretas de un determinado préstamo, entre las que se encuentran el mayor riesgo para el prestamista que pueda derivarse de ser menores las garantías concertadas, puede justificar, desde el punto de vista de la aplicación de la Ley de Represión de la Usura, un interés superior al que puede considerarse normal o medio en el mercado, como puede suceder en operaciones de crédito al consumo, no puede justificarse una elevación del tipo de interés tan desproporcionado en operaciones de financiación al consumo como la que ha tenido lugar en el caso objeto del recurso, sobre la base del riesgo derivado del alto nivel de impagos anudado a operaciones de crédito al consumo concedidas de un modo ágil y sin comprobar adecuadamente la capacidad de pago del prestatario, por cuanto que la concesión irresponsable de préstamos al consumo a tipos de interés muy superiores a los normales, que facilita el sobreendeudamiento de los consumidores y trae como consecuencia que quienes cumplen regularmente sus obligaciones tengan que cargar con las consecuencias del elevado nivel de impagos, no puede ser objeto de protección por el ordenamiento jurídico«.

En este caso la entidad financiera tampoco ha probado la concurrencia de circunstancias excepcionales que justifiquen el tipo de interés anormalmente alto.

CUARTO.- Las costas del recurso, que se desestima, se imponen a la parte recurrente (artículo 398 de la LEC).

Por todo lo expuesto, vistos los preceptos legales citados, sus concordantes y demás de general y pertinente aplicación, de conformidad con el artículo 117 de la Constitución en nombre de S.M. el Rey, por la autoridad conferida por el Pueblo español.

FALLO

Se desestima el recurso de apelación interpuesto por la representación de WIZINK BANK S.A. y se confirma la sentencia de fecha 29 de abril de 2019 del Juzgado de Primera Instancia Nº 3 de Santiago de Compostela, dictada en el juicio ordinario núm. 76/2018.

Se imponen a la parte apelante las costas del recurso.

Notifíquese esta resolución, en legal forma, a las partes haciéndoles saber, conforme preceptúa el artículo 248-4º de la Ley Orgánica del Poder Judicial, que contra ella cabe recurso de casación por interés casacional que deberá ser interpuesto ante esta Sección en el plazo de 20 días desde la notificación de la sentencia. Debiendo ingresar, en concepto de depósito para recurrir, la cantidad de 50,00 €, aportando resguardo de ingreso en la cuenta de consignaciones de este Tribunal, aperturada en BANCO SANTANDER nº XXXXXX clave de ingreso XXXXXXX (siendo N y A el nº y año de procedimiento); sin cuyo requisito no será admitido a trámite el recurso.

Dentro del plazo legal, devuélvanse las actuaciones originales con testimonio de la presente resolución al Juzgado de procedencia, para su ejecución y cumplimiento.

Así por esta sentencia de la que se pondrá certificación literal en el Rollo de Sala de su razón, incluyéndose el original en el Libro de Sentencias, definitivamente juzgando en esta instancia, lo pronuncio, mando y firmo.

PUBLICACIÓN.- Dada y pronunciada fue la anterior Sentencia por los Ilmos. Sres. Magistrados que la firman y leída por el/la Ilmo. Magistrado Ponente en el mismo día de su fecha, de lo que yo el Letrado de la Administración de Justicia certifico.

4 comentarios para WIZINK pierde la apelación interpuesta contra un usuario de EZ por un contrato de crédito de usura

  • Miguel

    Estimados señores,

    Me pongo en contacto con ustedes por el siguiente motivo:

    Aproximadamente en agosto de 2016 un comercial del Banco Popular pasó por mi casa para ofrecerme una tarjeta VISA. Después de explicarme que dicha tarjeta no tenía ningún gasto de mantenimiento y que lo único que tendría que pagar sería lo que fuera consumiendo, acepté a firmar el contrato. Desde entonces hasta ahora les habré pagado aproximadamente unos 7.500€ y ellos dicen que sigo debiéndoles más de 10.500€. Exactamente no sé el gasto real que habré hecho con la tarjeta (soy consciente que la he utilizado cuando me ha hecho falta, tanto para pagar como para sacar en efectivo) pero estoy seguro, o creo estarlo, que no supera ni de lejos la cantidad que ya he devuelto más lo que dicen que aún les debo.

    Durante estos años he ido pagando religiosamente cada mes la cantidad que ellos me iban quitando del banco (creo que entre 200 y 270€) pero en lugar de disminuir el importe que ellos dicen que yo he utilizado me ha ido aumentando. A través de la App del banco sólo me dejan consultar los movimientos del último año, y la fecha del último uso es del 17/12/2019.

    Les adjunto el extracto que he podido sacar de la App desde el 16/06/2019 al 29/05/2020.

    Antes de encontrarles a ustedes en la web ya lo había puesto en manos de un abogado (sin experiencia en tarjetas revolving), y a día 22/04/2020 les remitió un escrito para solicitarles el contrato y todos los extractos desde el inicio (adjunto escrito del abogado y contestación de Wizink).

    Hace aproximadamente una semana me llamaron de Wizink para decirme que hacía unos días me enviaron un correo informándome que me bajaban el TIN al 20%, y en dicha llamada telefónica me propusieron hacerme una devolución de 854,14€ equivalente a la diferencia del antiguo porcentaje del TIN, a lo que yo le dije que no entendía nada de porcentajes pero que seguía pareciéndome una barbaridad la cantidad que decían que les debía habiendo ya pagado todo ese dinero y que nadie en su sano juicio se metería en una cosa así a sabiendas.

    Quedamos en que lo consultaría y en que me remitirían la documentación que el abogado les había requerido.

    He visto en su web que se dedican exclusivamente a esto y que tienen una larga experiencia, por lo que les pido que me ayuden por favor porque estoy desesperado.

    • Economía Zero

      Hola Miguel

      Para que no tengas que esperar más, con la documentación que nos has enviado, podemos enviar directamente el asunto a uno de nuestros Despachos de Abogados especializados en la reclamación de estas tarjetas. Si el Despacho considera que la reclamación es viable (algo que es prácticamente seguro, ya que estas tarjetas tienen una TAE elevadísima) interpondrán una demanda contra Wizink para conseguir la nulidad de tu tarjeta por tener asociado un tipo de interés de usura.

      La principal consecuencia de la declaración de la nulidad del préstamo o la tarjeta es que, sólo tendrás que devolver al Banco la cantidad que realmente te prestó; anulando por tanto todo lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo que no sea específicamente la devolución del principal del préstamo y anulando también la «supuesta deuda» que el banco dice que aún te queda por pagar. Si se diera el caso de que con tus pagos mensuales, ya has satisfecho el total de la cantidad que realmente te prestaron, cuando se declare la nulidad del préstamo, el banco tendría que devolverte todo lo que hayas pagado de más.

      Por lo tanto, sólo tienes que confirmarnos que quieres que enviemos el expediente al Despacho que colabora con nosotros en tu provincia y lo haremos de inmediato. Si la reclamación es viable, desde ECONOMÍA ZERO te cobraremos una tarifa fija y única de 60 €, que podrás pagar también cuando finalice el proceso judicial.

      Puedes ver todas las condiciones en este artículo Presentar demanda en el Juzgado para la anulación de contratos de tarjetas y préstamos revolving, aunque ya te adelantamos que salvo el ingreso de la tarifa única no tendrás que hacer ningún otro desembolso más (excepto el Poder Notarial para Pleitos), puesto que nuestros abogados sólo cobran las costas, siempre que estas se acuerden, y de este modo todo el dinero recuperado será para vosotros.

      Lo que perseguimos es que se condene a la entidad a cargar con todos los gastos de la reclamación judicial.

      En cuanto enviemos tu caso al abogado correspondiente te enviaremos un email notificándotelo, también te daremos los datos de contacto del abogado/a para que sepas desde que e-mail o teléfono se va a poner en contacto contigo (lo normal es que te llame).

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier otra duda. Si lo prefieres, puedes llamarnos al 689 661 685.

      Un saludo.

  • José Luis

    Hola me gustaría que me informaras sobre como proceder para cancelar mi tarjeta wizink que no hago más que pagar y pager y nunca me dejan sacar más de 30 euros y estoy pagando 200 euros al mes. Gracias

    • Economía Zero

      Hola José Luis

      Nos ponemos en contacto contigo desde Economía Zero para responder a tu anterior email en el que nos consultas sobre la posibilidad de reclamar la tarjeta WIZINK con intereses abusivos que has sufrido a lo largo del tiempo.

      No te preocupes porque vamos a ayudaros a solucionar esta situación. En primer lugar, te recomendamos que visites (si no lo has hecho ya) nuestro artículo dedicado a este procedimiento: Cómo anular los contratos de las tarjetas de crédito y préstamos “revolving”.

      Resumiendo un poco el contenido del mismo, mediante este procedimiento lo que conseguimos es que se declare la nulidad del préstamo o la tarjeta que tiene asociados unos intereses (TAE) abusivos (superiores al 20 % ya sea o no tipo revolving).

      La principal consecuencia de la declaración de la nulidad del préstamo o la tarjeta es que, sólo tendrás que devolver al Banco la cantidad que realmente te prestó; anulando por tanto todo lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo que no sea específicamente la devolución del principal del préstamo y anulando también la «supuesta deuda» que el banco dice que aún te queda por pagar. Si se diera el caso de que con tus pagos mensuales, ya has satisfecho el total de la cantidad que realmente te prestaron, cuando se declare la nulidad del préstamo, el banco tendría que devolverte todo lo que hayas pagado de más.

      La estrategia de reclamación que seguimos desde ECONOMÍA ZERO es ocuparnos de toda la reclamación, desde el principio hasta el final. Te explicamos brevemente a continuación:

      1ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: EXTRAJUDICIAL O PREJUDICIAL.

      En esta primera parte de la reclamación iniciaremos un procedimiento en el que mediante la negociación de nuestros abogados, intentaremos alcanzar un acuerdo con la entidad con el que podamos conseguir que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente y/o os anulen la deuda que no os corresponda, en un período de tiempo mucho más reducido (aproximadamente 2 meses, frente al mínimo de 9 meses que puede durar el proceso judicial completo).

      Quizás con un ejemplo podamos visualizar mejor los resultados que pretendemos conseguir:

      Si en el momento en que se declarase la nulidad del crédito en el juzgado, la entidad te ha prestado (sumando compras, disposiciones de efectivo y demás) un total de 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales ya les has satisfecho 500 €, deberás devolverles únicamente la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, ya que solo tendrás que devolverle a la entidad la cantidad que realmente te prestó.

      Si por el contrario, en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, te han prestado 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales terminaste por pagar 1.500 €, deberán devolverte la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, además de anular la deuda que dicen que aún mantienes con ellos.

      En consecuencia, esto es lo que intentaremos conseguir con la negociación que iniciaremos con la entidad, para evitar tener que llegar a la segunda parte de la reclamación.

      Si, efectivamente, con la negociación conseguimos para ti la devolución de todas las cantidades que te han cobrado de forma indebida o conseguimos una devolución que a ti te resulta satisfactoria, terminará aquí el proceso de reclamación.

      Para llevar a cabo este procedimiento extrajudicial os solicitamos los datos del titular/es del crédito/s. Una vez que nos habéis facilitado estos datos, os enviaremos por email dos documentos que debéis imprimir para que podáis firmarlos y devolvérnoslos escaneados también por email. Con estos documentos formalizaremos el encargo del servicio y podremos enviarle a cada entidad la reclamación en vuestro nombre, firmada por uno de nuestros abogados. Además también tendréis que enviarnos escaneada una copia escaneada bien legible del DNI del titular, para adjuntarla con la carta de reclamación que enviaremos a cada entidad de crédito.

      En cuanto recibamos los documentos firmados por el/los titular/es y el DNI escaneado, realizaremos nosotros el envío certificado al Servicio de Atención al Cliente de cada entidad (sin repercutiros por ello coste alguno) e iniciaremos la negociación con la entidad, esperando resolver la reclamación en un plazo aproximado de 2 meses.

      En el momento en que recibamos respuesta de cada entidad, estudiaremos la propuesta que te quieran hacer, para informarte de las cantidades que van a devolverte y compararlas con las cantidades que te tendrían que devolver si acudiésemos al Juzgado a solicitar la nulidad del contrato. Si ellos nos entregan todos los movimientos necesarios, realizaremos un cálculo detallado para que puedas comprobar si la propuesta que te hacen es o no satisfactoria para tus intereses.

      Los costes de este servicio, podrás comprobarlas en el documento de encargo que te enviaremos, pero te las resumimos a continuación:

      Si tras esta negociación te efectúan una devolución o te anulan una parte de tu deuda, ECONOMÍA ZERO te cobrará el 15 % + IVA de esas cantidades. Por ejemplo, si te anulan 500 € de deuda y te devuelven 500 € en dinero, te cobraremos el 15 % + IVA de los 1.000 € que obtienes de beneficio (esto son 181,50 € IVA incluido).

      En caso de que no te hagan ninguna devolución ni rebaja en la deuda, no te cobramos nada. Sólo cobramos si tú recuperas dinero y/o ves rebajada tu deuda.

      Si con la negociación se finaliza la reclamación, aquí terminará el proceso y no tendrás ningún otro coste. Por ejemplo, si con los 1.000 € de beneficio no queda ya nada que reclamar en el Juzgado (o esta reclamación no te compensase) no habrá reclamación judicial.

      2ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: DEMANDA JUDICIAL.

      En caso de no haber resuelto por completo la reclamación con la negociación extrajudicial (no te han devuelto todo el dinero que te corresponde), podemos acudir al Juzgado para conseguir la nulidad de tus contratos allí, con la consecuente devolución de todo el dinero que te han cobrado indebidamente.

      Con la documentación que habremos recopilado durante el proceso extrajudicial, uno de los Despachos de Abogados que colabora con nosotros, presentará una demanda contra cada entidad de préstamo para conseguir la nulidad del contrato y la consecuente devolución de todos los intereses y comisiones.

      Somos conscientes de que es muchísima toda la información que te hemos dejado, por lo que te ofrecemos tratar la consulta por teléfono. Si nos dejas tu número podemos llamarte en la franja horaria que nos indiques. O si lo prefieres, puedes llamarnos tú al 689 661 685; 633 904 515 o 987 025 011.

      Finalmente, comentarte que los datos que necesitamos para elaborarte los documentos de encargo y las cartas son los siguientes:

      · Nombre y apellidos del titular.

      · Dirección completa.

      · Nº de DNI.

      · Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la estés disponible).

      · Nombre de la entidad.

      · Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.).

      También puedes enviarnos documentación de los préstamos y las tarjetas. Ya sean recibos, extractos, contratos o cualquier otro documento donde se pueda comprobar la numeración del contrato de préstamo o tarjeta con la que indentificar cada producto y preparar las reclamaciones.

      Si tenéis recibos mensuales, extractos o contratos de los préstamos o tarjetas, ya sea en PDF o en papel, es muy importante que lo conservéis todo o directamente nos lo enviéis para conservarlo nosotros, ya que esta documentación podrá ser fundamental para el proceso de reclamación en el caso de que las entidades en su respuesta no nos envíen la documentación que les solicitamos.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier otra duda.

      Un saludo.

MUY IMPORTANTE: Si vas a realizar una consulta debes leer antes toda la información de la página CONSULTAS.

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