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Hucha de reclamaciones de EZ

Wizink Bank anula una tarjeta de crédito tras desestimarse la apelación impuesta contra un usuario de EZ

Wizink Bank anula una tarjeta de crédito tras desestimarse la apelación impuesta contra un usuario de EZ

La Audiencia Provincial de León ratifica lo dictaminado por el Juzgado de Primera Instancia Nº 3 de León y desestima la apelación impuesta por Wizink Bank contra un usuario de Economía Zero.

Como ya quedó reflejado en la Sentencia de Primera Instancia y como verifica la Audiencia Provincial de León basándose en la doctrina aplicada por el Tribunal Supremo, el interés aplicado por la entidad demandada es notablemente superior al normal del dinero y, por ello, usurario.

Ante lo expuesto, se declara la nulidad del contrato de tarjeta de crédito de Wizink Bank y se condena a la demandada al reintegro a la actora de las cantidades que hayan excedido del capital prestado, más los intereses legales desde la reclamación extrajudicial.

Tras la desestimación del proceso de apelación impuesto, procede imponer las costas judiciales a la parte apelante.

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AUD. PROVINCIAL SECCIÓN Nº 1 LEÓN

SENTENCIA: 00486/2019

UNIDAD PROCESAL DE APOYO DIRECTO

ROLLO: RPL RECURSO DE APELACIÓN (LECN) 0000663/2019

Juzgado de procedencia: JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA Nº 3 de LEÓN

Procedimiento de origen: ORD PROCEDIMIENTO ORDINARIO 0000801 /2018

Recurrente: WIZINK BANK S.A. 
Procurador: Dña. XXXXXX
Abogado: D. XXXXXX

Recurrido: Dña. XXXXXX
Procurador: Dña. XXXXXX
Abogado: AZUCENA NATALIA RODRÍGUEZ PICALLO

SENTENCIA Nº 486/19

Iltmos. Sres. Dña. XXXXXX.- Presidenta
D. XXXXXX.- Magistrado
D. XXXXXX.- Magistrado.

En la ciudad de León, a 28 de octubre del año 2019.

VISTO ante el tribunal de la Sección Primera de la Audiencia Provincial el recurso de apelación civil Nº 663/19, que se corresponde con el Procedimiento Ordinario Nº 801/2018 del Juzgado de Primera Instancia nº 3 de León.

Ha sido parte apelante la entidad WIZINK BANK S.A., representada por la Procuradora Dña. XXXXXX, y parte apelada Dña. XXXXXX, representada por la Procuradora Dña. XXXXXX. Como Magistrada Ponente para este trámite se designa a la Ilma. Sra. Dña. XXXXXX.

ANTECEDENTES DE HECHO

PRIMERO.- El Ilmo. Magistrado-Juez del Juzgado de 1ª Instancia nº 3 de León, dictó Sentencia de fecha 5 de abril de 2019, cuya parte dispositiva, literalmente copiada dice así:

FALLO: Que debo estimando la demanda presentada por la Procuradora Dña. XXXXXX en nombre y representación de Dña. XXXXXX contra la entidad mercantil Wizink Bank S.A., debo declarar y declaro la nulidad del contrato de tarjeta de crédito suscrito entre las partes por su carácter usurario, con la anudada consecuencia legal de que el actor únicamente estará obligado a devolver el crédito efectivamente dispuesto, debiendo la demandada, en su caso, reintegrarle todas aquellas cantidades que hayan excedido del capital prestado, incluyendo intereses, primas de seguro y cualesquiera comisiones, más los intereses legales desde la reclamación extrajudicial, sin hacer expresa condena en costas”.

Por auto de 15 de mayo de 2019 se aclara la sentencia en los siguientes términos: “..que por error material consta en el fallo de la misma “sin hacer expresa condena en costas”, cuando, en atención al fundamento jurídico quinto, debiera decir “con expresa condena en costas a la parte demandada”.

SEGUNDO.- Contra la relacionada resolución se interpuso recurso de apelación por la parte demandada, por cuyo motivo se elevaron los autos a esta Audiencia, ante la que se personaron dentro del término del emplazamiento y en legal forma ambas partes.

Seguidos los demás trámites se señaló el día 24 de octubre de 2019 para deliberación y fallo.

FUNDAMENTOS DE DERECHO

PRIMERO.- Cuestiones controvertidas en la apelación.

1.- La parte demandante formuló demanda de Juicio Ordinario solicitando la declaración de nulidad por usura del contrato de tarjeta de crédito suscrito entre las partes.

2.- Frente a la sentencia de instancia que declara la nulidad y condena a la devolución de la cantidad que exceda del total del capital prestado, se interpone recurso de apelación, invocando error en la valoración de la prueba ya que el producto litigioso pertenece a un mercado con entidad propia y distinto del mercado de crédito al consumo.

SEGUNDO.- Valoración probatoria: Usura y Crédito Revolving.

3.- Se argumenta en el recurso que el término de referencia para determinar “el interés normal del dinero” en la definición de un contrato de préstamo como usurario es el tipo aplicable al mercado de las tarjetas de crédito.

Se dice que el Juzgado de instancia se equivoca al comparar el tipo de interés, TAE, del contrato de tarjeta con los tipos medios publicados por el Banco de España en relación con los préstamos de consumo, dado que deben ser considerados los tipos de interés utilizados por las entidades financieras en el mercado de tarjetas de crédito y más concretamente los tipos propios publicados para las tarjetas revolving.

4.- Para declarar la nulidad del contrato, el juez de Primera Instancia sigue la doctrina marcada por la Sentencia de Pleno de la Sala 1ª del TS de fecha 25 de noviembre de 2015, en la que se resuelve un caso similar, pues se plantea el carácter usurario de un «crédito revolving« concedido por una entidad financiera a un consumidor a un tipo de interés remuneratorio del 24,6 % TAE.

5.- Pues bien, a partir de la aplicación al contrato litigioso de la Ley de Usura, con el alcance interpretativo que fija el TS, el motivo de impugnación que se articula en el recurso ha de ser desestimado pues la parte recurrente discrepa de la doctrina que fija la sentencia de Pleno del TS de 21 de noviembre de 2015, que este Tribunal toma como referencia para la resolución del recurso, reiterando así otros pronunciamientos anteriores en supuestos en los que fue recurrente la misma entidad bancaria.

6.- En el contrato de tarjeta de crédito suscrito por el actor y declarado nulo por la sentencia de instancia, se establece que el crédito concedido devengará un interés anual del 23,90 % TAE.

Es de aplicación la Ley de Represión de la Usura y en concreto su art. 1, pues se aplica a toda operación crediticia que, por sus características, pueda ser encuadrada en el ámbito del crédito al consumo.

Esta Ley se configura como un límite a la autonomía negocial del art. 1255 del Código Civil. Y el porcentaje que ha de tomarse en consideración para determinar si el interés es notablemente superior al normal del dinero no es el nominal, sino la tasa anual equivalente (TAE), que se calcula tomando en consideración cualesquiera pagos que el prestatario ha de realizar al prestamista por razón del préstamo, conforme a unos estándares legalmente predeterminados.

7.- El interés con el que ha de realizarse la comparación es el «normal del dinero» es decir el «normal o habitual” que se concreta en función de las circunstancias del caso y la libertad existente en la materia.

Para establecer lo que se considera «interés normal» puede acudirse a las estadísticas que publica el Banco de España, tomando como base la información que mensualmente tienen que facilitarle las entidades de crédito sobre los tipos de interés que aplican a diversas modalidades de operaciones activas y pasivas (créditos y préstamos personales hasta un año y hasta tres años, hipotecarios a más de tres años, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cesiones temporales, etc.).

Señala además la STS de Pleno que ha sido citada anteriormente (de 25 de noviembre de 2015), que, «Para que el préstamo pueda ser considerado usurario es necesario que, además de ser notablemente superior al normal del dinero, el interés estipulado sea «manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso«.

8.- Aplicando esta doctrina no es posible apartarse del criterio que utiliza el TS cuando se refiere al interés nominal del dinero, es decir el normal o habitual del dinero, ni de los boletines estadísticos del Banco de España, apreciando tras el examen de los mismos, que el interés aplicado por la entidad demandada, sobre las cantidades dispuestas, es notablemente superior al normal del dinero.

Ha de compartirse la calificación de usuario del interés fijado en el contrato, tal como se hace en la sentencia de instancia.

9.- La STS de 25 de noviembre de 2015, así mismo añade, «En principio, dado que la normalidad no precisa de especial prueba mientras que es la excepcionalidad la que necesita ser alegada y probada……..la entidad financiera que concedió el crédito «revolving» no ha justificado la concurrencia de circunstancias excepcionales que expliquen la estipulación de un interés notablemente superior al normal en las operaciones de crédito al consumo”.

10.- En el supuesto enjuiciado, ha de tenerse en cuenta que no concurren otras circunstancias que las relativas al carácter de crédito al consumo de la operación cuestionada, pues no se aprecia ninguna otra que pueda calificarse de excepcional ni que la entidad demandada asumiera un alto riesgo con la operación, ya que no se ha practicado prueba que evidencie tal circunstancia.

En consecuencia, no ha existido ningún error en la apreciación de la prueba, ni infracción del art. 217 de la LE Civil, debiendo por el contrario entender que se ha aplicado correctamente el art. 1 de la Ley de Represión de la Usura, al haber considerado usurario el crédito que vincula a las partes en el procedimiento, en el que se estipuló un interés notablemente superior al normal del dinero, sin que concurra ninguna circunstancia jurídicamente atendible que justifique un interés tan notablemente elevado.

TERCERO.- Referencia de tipos de interés.

11.- Por lo tanto, la referencia a seguir no es el tipo de interés que se pueda aplicar a nuevas operaciones, sino el que se aplique a saldos vivos, porque, con independencia de la particularidad de cada operación, el gravamen se ha de valorar igual cuando el coste financiero es el mismo y en las mismas circunstancias.

Y el coste financiero se debe valorar en atención al coste financiero generado como promedio para cualquier saldo deudor, ya que el carácter usurario no depende de la modalidad contractual de la que resulta el interés aplicado, sino del carácter desproporcionado de la carga financiera.

12.- En la modalidad de pago aplazado de los contratos de tarjeta de crédito, las liquidaciones de intereses se realizan, normalmente, a muy corto plazo (un mes), por lo que es lógico que en nuevas operaciones resulten promedios de tipo de interés más altos, pero no se justifica en relación con los saldos vivos, que son los que se prolongan en el tiempo cuando se arrastra la deuda.

En este caso, el saldo deudor debería conllevar una carga financiera idéntica a la que pueda suponer cualquier otro préstamo o crédito al consumo, por lo que resultaría absurdo calificar como usurario un crédito al consumo que, como ocurre en este caso, se grava con una TAE de más del 20 % y no calificarlo como usurario en caso de que ese mismo saldo deudor resulte de la liquidación de un contrato de tarjeta de crédito, en su modalidad de pago aplazado, con una TAE mayor.

En definitiva: la peculiaridad de los altos tipos de interés de las tarjetas en vencimientos a muy corto plazo (mensuales, por ejemplo) no se puede extender a situaciones de aplazamiento del pago en el que la carga financiera se prolonga en el tiempo, operando de manera análoga a cualquier otra modalidad de crédito al consumo.

CUARTO.- Costas de la alzada.

13.- Desestimándose el Recurso de Apelación interpuesto, de conformidad con lo establecido en el artículo 398 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, procede imponer a la parte apelante las costas de esta alzada.

VISTOS los preceptos legales citados y demás de general y pertinente aplicación al caso,

FALLO

DESESTIMAMOS el recurso de apelación formulado por la representación procesal de la entidad WIZINK BANK S.A., contra la resolución dictada por el Juzgado de primera instancia Nº 3 de León, de fecha 5 de abril de 2019, en los autos de Juicio Ordinario nº 801/18 y CONFIRMAMOS íntegramente la citada resolución, con imposición de las Costas de esta alzada a la parte apelante.

Se acuerda la pérdida del depósito constituido para recurrir.

Notifíquese esta resolución a las partes y remítanse las actuaciones al Servicio Común de Ordenación del Procedimiento para continuar con su sustanciación.

MODO DE IMPUGNACIÓN: contra esta resolución cabe interponer recurso de casación ante este tribunal, únicamente por la vía del interés casacional, y, en su caso y en el mismo escrito, recurso extraordinario por infracción procesal, a presentar en el plazo de veinte días a contar desde el siguiente a su notificación.

Así por esta resolución, lo pronunciamos, mandamos y firmamos.

6 comentarios para Wizink Bank anula una tarjeta de crédito tras desestimarse la apelación impuesta contra un usuario de EZ

  • Eric

    Hola buenas tardes Arancha y resto del equipo.

    Pues bueno espero qe estéis bién.

    Yo hoy traigo noticias de Wizink.

    Me han llamado para proponerme un acuerdo amistoso dado que ya están «al corriente de la denuncia que he interpuesto con mis abogados».

    Esto no me ha llamado la atención hasta ahora pero ahora que repaso mentalmente la conversación no me cuadra mucho… creía que no estábamos todavía en ese estadio del proceso pero bueno eso es lo que meha dicho.

    Les he dicho que yo no voy a aceptar ningún acuerdo amistoso verbal sin que mi abogado pueda revisar y analizar las condiciones de ese acuerdo amistoso.

    Después ha vuelto a insistir: «¿entonces no quiere usted ni escuchar de voz en qué consiste el acuerdo?»

    Y yo le he contestado de que no se trataba de que yo quisiera o no escuchar las condiciones de su acuerdo, sinó de que sería tiempo malgastado porque sin tener documentos oficiales que mis abogados pudieran revisar, analizar y comentar conmigo yo no iba a confirmarles ningún acuerdo y menos por teléfono, que si querían me enviaran esas condiciones al correo ordinario o al correo electrónico.

    A partir de ahí ha dejado de insisitir y me ha pedido confirmación de esos datos, dirección y email y que me lo mandarían ahí.

    Eso ha sido todo… en general la llamada bastante cordial.

    Bueno no tengo mucho más que añadir sólo que cuando reciba alguna documentación os la reenvío no?

    Saludos!

    • Economía Zero

      Hola Eric

      Normalmente primero llaman al cliente para ofrecerle ese acuerdo, ya que si aceptas así no te tienen que enviar nada.

      Pero vamos que el acuerdo que te habrían ofrecido no es favorable para ti porque te ofrecen devolverte una cantidad de dinero muy pequeña comparada con la cantidad que has pagado tu a la entidad.

      Lo que van a hacer ahora es enviarnos la respuesta donde dicen que no has aceptado el acuerdo y que lo pasan a otro departamento para que se encargue de tu expediente, puede que tarden en contestar pero lo harán.

      Si recibes alguna notificación envíanosla para poder asesorarte.

      Como siempre a tu disposición.

      Un saludo.

  • Carlos

    Buenos dias, mi nombre es Carlos, quisiera informacion de como hacer una reclamacion sobre una tarjeta revolving.

    Un saludo.

    • Economía Zero

      Hola Carlos

      Nos ponemos en contacto contigo desde Economía Zero para responder a tu consultas sobre cómo hacer una reclamación de una tarjeta revolving que muy probablemente tiene intereses abusivos.

      No te preocupes porque vamos a ayudaros a solucionar esta situación. En primer lugar, te recomendamos que visites (si no lo has hecho ya) nuestro artículo dedicado a este procedimiento: Cómo anular los contratos de las tarjetas de crédito y préstamos “revolving”.

      Resumiendo un poco el contenido del mismo, mediante este procedimiento lo que conseguimos es que se declare la nulidad del préstamo o la tarjeta que tiene asociados unos intereses (TAE) abusivos (superiores al 20 % ya sea o no tipo revolving).

      La principal consecuencia de la declaración de la nulidad del préstamo o la tarjeta es que, sólo tendrás que devolver al Banco la cantidad que realmente te prestó; anulando por tanto todo lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo que no sea específicamente la devolución del principal del préstamo y anulando también la «supuesta deuda» que el banco dice que aún te queda por pagar. Si se diera el caso de que con tus pagos mensuales, ya has satisfecho el total de la cantidad que realmente te prestaron, cuando se declare la nulidad del préstamo, el banco tendría que devolverte todo lo que hayas pagado de más.

      La estrategia de reclamación que seguimos desde ECONOMÍA ZERO es ocuparnos de toda la reclamación, desde el principio hasta el final. Te explicamos brevemente a continuación:

      1ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: EXTRAJUDICIAL O PREJUDICIAL.

      En esta primera parte de la reclamación iniciaremos un procedimiento en el que mediante la negociación de nuestros abogados, intentaremos alcanzar un acuerdo con la entidad con el que podamos conseguir que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente y/o os anulen la deuda que no os corresponda, en un período de tiempo mucho más reducido (aproximadamente 2 meses, frente al mínimo de 9 meses que puede durar el proceso judicial completo).

      Quizás con un ejemplo podamos visualizar mejor los resultados que pretendemos conseguir:

      Si en el momento en que se declarase la nulidad del crédito en el juzgado, la entidad te ha prestado (sumando compras, disposiciones de efectivo y demás) un total de 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales ya les has satisfecho 500 €, deberás devolverles únicamente la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, ya que solo tendrás que devolverle a la entidad la cantidad que realmente te prestó.

      Si por el contrario, en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, te han prestado 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales terminaste por pagar 1.500 €, deberán devolverte la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, además de anular la deuda que dicen que aún mantienes con ellos.

      En consecuencia, esto es lo que intentaremos conseguir con la negociación que iniciaremos con la entidad, para evitar tener que llegar a la segunda parte de la reclamación.

      Si, efectivamente, con la negociación conseguimos para ti la devolución de todas las cantidades que te han cobrado de forma indebida o conseguimos una devolución que a ti te resulta satisfactoria, terminará aquí el proceso de reclamación.

      Para llevar a cabo este procedimiento extrajudicial os solicitamos los datos del titular/es del crédito/s. Una vez que nos habéis facilitado estos datos, os enviaremos por email dos documentos que debéis imprimir para que podáis firmarlos y devolvérnoslos escaneados también por email. Con estos documentos formalizaremos el encargo del servicio y podremos enviarle a cada entidad la reclamación en vuestro nombre, firmada por uno de nuestros abogados. Además también tendréis que enviarnos escaneada una copia escaneada bien legible del DNI del titular, para adjuntarla con la carta de reclamación que enviaremos a cada entidad de crédito.

      En cuanto recibamos los documentos firmados por el/los titular/es y el DNI escaneado, realizaremos nosotros el envío certificado al Servicio de Atención al Cliente de cada entidad (sin repercutiros por ello coste alguno) e iniciaremos la negociación con la entidad, esperando resolver la reclamación en un plazo aproximado de 2 meses.

      En el momento en que recibamos respuesta de cada entidad, estudiaremos la propuesta que te quieran hacer, para informarte de las cantidades que van a devolverte y compararlas con las cantidades que te tendrían que devolver si acudiésemos al Juzgado a solicitar la nulidad del contrato. Si ellos nos entregan todos los movimientos necesarios, realizaremos un cálculo detallado para que puedas comprobar si la propuesta que te hacen es o no satisfactoria para tus intereses.

      Los costes de este servicio, podrás comprobarlas en el documento de encargo que te enviaremos, pero te las resumimos a continuación:

      Si tras esta negociación te efectúan una devolución o te anulan una parte de tu deuda, ECONOMÍA ZERO te cobrará el 15 % + IVA de esas cantidades. Por ejemplo, si te anulan 500 € de deuda y te devuelven 500 € en dinero, te cobraremos el 15 % + IVA de los 1.000 € que obtienes de beneficio (esto son 181,50 € IVA incluido).

      En caso de que no te hagan ninguna devolución ni rebaja en la deuda, no te cobramos nada. Sólo cobramos si tú recuperas dinero y/o ves rebajada tu deuda.

      Si con la negociación se finaliza la reclamación, aquí terminará el proceso y no tendrás ningún otro coste. Por ejemplo, si con los 1.000 € de beneficio no queda ya nada que reclamar en el Juzgado (o esta reclamación no te compensase) no habrá reclamación judicial.

      2ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: DEMANDA JUDICIAL.

      En caso de no haber resuelto por completo la reclamación con la negociación extrajudicial (no te han devuelto todo el dinero que te corresponde), podemos acudir al Juzgado para conseguir la nulidad de tus contratos allí, con la consecuente devolución de todo el dinero que te han cobrado indebidamente.

      Con la documentación que habremos recopilado durante el proceso extrajudicial, uno de los Despachos de Abogados que colabora con nosotros, presentará una demanda contra cada entidad de préstamo para conseguir la nulidad del contrato y la consecuente devolución de todos los intereses y comisiones.

      Somos conscientes de que es muchísima la información que te hemos dejado, por lo que te ofrecemos tratar la consulta por teléfono. Si nos dejas tu número podemos llamarte en la franja horaria que nos indiques. O si lo prefieres, puedes llamarnos tú al 689 661 685, 633 904 515 o 987 025 011.

      Finalmente, comentarte que los datos que necesitamos para elaborarte los documentos de encargo y las cartas son los siguientes:

      · Nombre y apellidos del titular.

      · Dirección completa.

      · Nº de DNI.

      · Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la estés disponible).

      · Nombre de la entidad.

      · Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.).

      También puedes enviarnos documentación de los préstamos y las tarjetas. Ya sean recibos, extractos, contratos o cualquier otro documento donde se pueda comprobar la numeración del contrato de préstamo o tarjeta con la que indentificar cada producto y preparar las reclamaciones.

      Si tenéis recibos mensuales, extractos o contratos de los préstamos o tarjetas, ya sea en PDF o en papel, es muy importante que lo conservéis todo o directamente nos lo enviéis para conservarlo nosotros, ya que esta documentación podrá ser fundamental para el proceso de reclamación en el caso de que las entidades en su respuesta no nos envíen la documentación que les solicitamos.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier otra duda.

      Un saludo.

  • Ángel

    Hola, tengo varaias tarjetas que se consideran revolving entre ellas:

    – Repsol mas y a tu ritmo bbva, que por cierto he pedido los contratos de ambas tarjetas y dicen que no los pueden localizar.

    – Wizink desde el inicio de visa cepsa y tambien wizink antigua barclaycard, desde aproximadamente unos 10 años, en la primero aproximadamente debo unos 8000 euros y en la segunda mucho menos (tampoco me ha facilitado los contratos de las tarjetas, por el momento)

    – Linea credito personal cofidis desde 2010, les he preguntado por el tema y de momento no contestaron.

    – Pass carrefour, en espera del contrato

    – Evo finance de hace 2/3 años

    Mis preguntas si me lo permitiis son:

    1- Si quiero hacer la reclamacion con vosotros yo tengo que hacer algo o lo haceis vosotros todo, pedir doctos, etc…

    2- Que tendria que pagar yo o como es el tema en la resolucion de estos casos

    3- Haceis un estudio previo de las posibles cantidades a recuperar y/o si es posible que mis tarjetas se pueda reclamar por interes abusivos, a pesar de que algunas entidades hayan bajado los tipos de interes.

    4- A partir de que tipos de ineteres es posible reclamar en las tarjetas.

    Gracias por la atencion

    • Economía Zero

      Hola Ángel

      Tal y como acabamos de comentar por teléfono, te dejamos la información sobre el proceso de reclamación de las tarjetas, préstamos y líneas de crédito que tienen un tipo de interés desproporcionado.

      Mediante este procedimiento lo que conseguimos es que se declare la nulidad del préstamo o la tarjeta que tiene asociados unos intereses (TAE) abusivos (superiores al 20 % ya sea o no tipo revolving).

      La principal consecuencia de la declaración de la nulidad del préstamo o la tarjeta es que, sólo tendrás que devolver al Banco la cantidad que realmente te prestó; anulando por tanto todo lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo que no sea específicamente la devolución del principal del préstamo y anulando también la «supuesta deuda» que el banco dice que aún te queda por pagar. Si se diera el caso de que con tus pagos mensuales, ya has satisfecho el total de la cantidad que realmente te prestaron, cuando se declare la nulidad del préstamo, el banco tendría que devolverte todo lo que hayas pagado de más.

      La estrategia de reclamación que seguimos desde ECONOMÍA ZERO es ocuparnos de toda la reclamación, desde el principio hasta el final. Te explicamos brevemente a continuación:

      1ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: EXTRAJUDICIAL O PREJUDICIAL.

      En esta primera parte de la reclamación iniciaremos un procedimiento en el que mediante la negociación de nuestros abogados, intentaremos alcanzar un acuerdo con la entidad con el que podamos conseguir que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente y/o os anulen la deuda que no os corresponda, en un período de tiempo mucho más reducido (aproximadamente 2 meses, frente al mínimo de 9 meses que puede durar el proceso judicial completo).

      Quizás con un ejemplo podamos visualizar mejor los resultados que pretendemos conseguir:

      Si en el momento en que se declarase la nulidad del crédito en el juzgado, la entidad te ha prestado (sumando compras, disposiciones de efectivo y demás) un total de 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales ya les has satisfecho 500 €, deberás devolverles únicamente la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, ya que solo tendrás que devolverle a la entidad la cantidad que realmente te prestó.

      Si por el contrario, en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, te han prestado 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales terminaste por pagar 1.500 €, deberán devolverte la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, además de anular la deuda que dicen que aún mantienes con ellos.

      En consecuencia, esto es lo que intentaremos conseguir con la negociación que iniciaremos con la entidad, para evitar tener que llegar a la segunda parte de la reclamación.

      Si, efectivamente, con la negociación conseguimos para ti la devolución de todas las cantidades que te han cobrado de forma indebida o conseguimos una devolución que a ti te resulta satisfactoria, terminará aquí el proceso de reclamación.

      Para llevar a cabo este procedimiento extrajudicial os solicitamos los datos del titular/es del crédito/s. Una vez que nos habéis facilitado estos datos, os enviaremos por email dos documentos que debéis imprimir para que podáis firmarlos y devolvérnoslos escaneados también por email. Con estos documentos formalizaremos el encargo del servicio y podremos enviarle a cada entidad la reclamación en vuestro nombre, firmada por uno de nuestros abogados. Además también tendréis que enviarnos escaneada una copia escaneada bien legible del DNI del titular, para adjuntarla con la carta de reclamación que enviaremos a cada entidad de crédito.

      En cuanto recibamos los documentos firmados por el/los titular/es y el DNI escaneado, realizaremos nosotros el envío certificado al Servicio de Atención al Cliente de cada entidad (sin repercutiros por ello coste alguno) e iniciaremos la negociación con la entidad, esperando resolver la reclamación en un plazo aproximado de 2 meses.

      En el momento en que recibamos respuesta de cada entidad, estudiaremos la propuesta que te quieran hacer, para informarte de las cantidades que van a devolverte y compararlas con las cantidades que te tendrían que devolver si acudiésemos al Juzgado a solicitar la nulidad del contrato. Si ellos nos entregan todos los movimientos necesarios, realizaremos un cálculo detallado para que puedas comprobar si la propuesta que te hacen es o no satisfactoria para tus intereses.

      Los costes de este servicio, podrás comprobarlas en el documento de encargo que te enviaremos, pero te las resumimos a continuación:

      Si tras esta negociación te efectúan una devolución o te anulan una parte de tu deuda, ECONOMÍA ZERO te cobrará el 15 % + IVA de esas cantidades. Por ejemplo, si te anulan 500 € de deuda y te devuelven 500 € en dinero, te cobraremos el 15 % + IVA de los 1.000 € que obtienes de beneficio (esto son 181,50 € IVA incluido).

      En caso de que no te hagan ninguna devolución ni rebaja en la deuda, no te cobramos nada. Sólo cobramos si tú recuperas dinero y/o ves rebajada tu deuda.

      Si con la negociación se finaliza la reclamación, aquí terminará el proceso y no tendrás ningún otro coste. Por ejemplo, si con los 1.000 € de beneficio no queda ya nada que reclamar en el Juzgado (o esta reclamación no te compensase) no habrá reclamación judicial.

      2ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: DEMANDA JUDICIAL.

      En caso de no haber resuelto por completo la reclamación con la negociación extrajudicial (no te han devuelto todo el dinero que te corresponde), podemos acudir al Juzgado para conseguir la nulidad de tus contratos allí, con la consecuente devolución de todo el dinero que te han cobrado indebidamente.

      Con la documentación que habremos recopilado durante el proceso extrajudicial, uno de los Despachos de Abogados que colabora con nosotros, presentará una demanda contra cada entidad de préstamo para conseguir la nulidad del contrato y la consecuente devolución de todos los intereses y comisiones.

      Somos conscientes de que es muchísima toda la información que te hemos dejado, por lo que te ofrecemos tratar la consulta por teléfono. Si nos dejas tu número podemos llamarte en la franja horaria que nos indiques. O si lo prefieres, puedes llamarnos tú al 987 025 011 o 633 904 515.

      Finalmente, comentarte que los datos que necesitamos para elaborarte los documentos de encargo y las cartas son los siguientes:

      · Nombre y apellidos del titular.

      · Dirección completa.

      · Nº de DNI.

      · Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la estés disponible).

      · Nombre de la entidad.

      · Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.).

      También puedes enviarnos documentación de los préstamos y las tarjetas. Ya sean recibos, extractos, contratos o cualquier otro documento donde se pueda comprobar la numeración del contrato de préstamo o tarjeta con la que indentificar cada producto y preparar las reclamaciones.

      Si tenéis recibos mensuales, extractos o contratos de los préstamos o tarjetas, ya sea en PDF o en papel, es muy importante que lo conservéis todo o directamente nos lo enviéis para conservarlo nosotros, ya que esta documentación podrá ser fundamental para el proceso de reclamación en el caso de que las entidades en su respuesta no nos envíen la documentación que les solicitamos.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier otra duda.

      Un saludo.

MUY IMPORTANTE: Si vas a realizar una consulta debes leer antes toda la información de la página CONSULTAS.

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