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Wizink condenado a anular una tarjeta de crédito Citi Oro y devolver 8.691,9 € a un usuario de EZ

Wizink anula un contrato de tarjeta de crédito "Citi Oro" y devuelve 8.691,9 € a un usuario de EZ

El Juzgado de 1ª Instancia nº 4 de Majadahonda declara la nulidad del contrato de tarjeta de crédito «Citi Oro» pactado por un usuario de EZ con la entidad financiera Wizink Bank por usurario.

El contrato litigante fue suscrito en fecha 5 de octubre de 2012 por un usuario de EZ con la entidad Citibank (actualmente Wizink Bank), mediante un modelo formalizado.

Las partes pactaron un contrato de tarjeta de crédito revolving “Citi Oro” en el que se establecía un TIN del 24 % y una TAE del 26,82 % (incrementada posteriormente hasta el 27,24 %), siendo el interés medio de los préstamos y créditos al consumo en el año 2012, del 9,11 %, por lo que se puede considerar de usurario por ser notablemente superior al interés normal del dinero.

Asimismo, la entidad financiera demandada no justifica la concurrencia de circunstancias excepcionales que expliquen la fijación de un tipo de interés tan elevado, por lo que se establece el interés remuneratorio como manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso.

Por lo expuesto, la Magistrada del caso declara la nulidad del contrato de tarjeta de crédito «Citi Oro» suscrito entre las partes, condenando a la entidad Wizink Bank a la retribución a la actora de lo que, tomando en cuenta el total de lo percibido, exceda del capital prestado, más los intereses legales devengados correspondientes desde la fecha de la demanda hasta el completo pago.

Las costas del presente procedimiento son impuestas a la entidad demandada.

El presente procedimiento ha sido defendido por la Letrada Dña. Azucena Natalia Rodríguez Picallo, experta en este tipo de demandas.

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JUZGADO DE 1ª INSTANCIA E INSTRUCCIÓN Nº 4 DE MAJADAHONDA

Procedimiento: Procedimiento Ordinario 65/2019

Materia: Contratos bancarios

Demandante: Dña. XXXXXX
PROCURADOR Dña. XXXXXX

Demandado: WIZINK BANK, S.A.
PROCURADOR Dña. XXXXXX

SENTENCIA Nº 55/2020

JUEZ/MAGISTRADO-JUEZ: Dña. XXXXXX
Lugar: Majadahonda
Fecha: Diecinueve de marzo de dos mil veinte

ANTECEDENTES DE HECHO

PRIMERO.- Con fecha de registro de 18 de abril de 2019, por la procuradora Dña. XXXXXX, se presentó en nombre y representación de Dña. XXXXXX, escrito de demanda de juicio ordinario contra la entidad “WIZINK BANK S.A.”, en la que ejercitaba de forma principal acción de nulidad de contrato por usurario y de forma subsidiaria acción de nulidad de la cláusula de intereses por abusiva, que basaba en los hechos que enumeradamente exponían, y que aquí se dan por reproducidos en aras de la brevedad.

La parte actora, tras invocar los fundamentos legales que consideraba aplicables, terminaba suplicando que se dictara sentencia por la que se declarase:

a) Con carácter principal, la nulidad por usura del contrato de tarjeta “Citi Oro” suscrito por la demandante con la entidad “WIZINK BANK S.A.” en fecha 5 de octubre de 2012, condenando a la entidad demandada a restituir a la demandante la suma de las cantidades percibidas en la vida del crédito que excedan del capital prestado a la demandante, más los intereses legales devengados de dichas cantidades.

b) Con carácter subsidiario, la nulidad por abusiva -por no superar el control de inclusión ni el de transparencia- de la cláusula de intereses remuneratorios del contrato de tarjeta “Citi Oro” suscrito por la demandante con la entidad “CITIBANK España S.A.» (actualmente WIZINK BANK S.A.) en fecha 5 de octubre de 2012 y se condene a la entidad demandada a restituir a la actora la totalidad de los intereses remuneratorios abonados, más los intereses legales devengados de dichas cantidades.

Así como que se declare la nulidad de la cláusula de comisión por reclamación de cuota impagada del contrato de tarjeta “Citi Oro” suscrito por la demandante con la entidad “CITIBANK España S.A. (actualmente WIZINK BANK S.A.) en fecha 5 de octubre de 2012 y se condene, si procede, a la entidad demandada a restituirle a la actora la totalidad de las comisiones cobradas, más los intereses legales devengados de dichas cantidades.

c) Que se condene al pago de las costas causadas en el presente procedimiento.

SEGUNDO.- Admitida a trámite la demanda mediante decreto de 20 de febrero de 2019 se dio traslado de la misma a la parte demandada a los fines de presentar contestación a la demanda.

Por la representación procesal de la entidad “WIZINK BANK S.A.” se presentó escrito de contestación a la demanda en fecha 18 de abril de 2019, en la que se oponía a la estimación de la misma, con arreglo a los hechos y fundamentos de derecho que se recogen en el referido escrito y que se dan por reproducidos en aras de la brevedad, solicitando que se dictase sentencia por la que se desestimase la demanda con imposición de costas a la parte actora.

TERCERO.- Mediante diligencia de ordenación de fecha 22 de abril de 2019 se tuvo por presentado escrito de contestación a la demanda, señalándose como fecha para la celebración del acto de Audiencia Previa el día 16 de septiembre de 2019.

En el acto de la Audiencia Previa quedaron establecidos los siguientes hechos controvertidos:

–  Si el contrato formalizado entre las partes es nulo por usura.

–  Subsidiariamente, si pudiera ser nula la cláusula de intereses remuneratorios, así como la cláusula de vencimiento anticipado.

– Consecuencias de una u otra opción.

Seguidamente las partes propusieron los medios de prueba de los que intentaban valerse en el acto de juicio, señalándose fecha para la celebración del acto de juicio oral.

Mediante escrito de 13 de enero de 2020, la representación procesal de la entidad demandada renunció al interrogatorio de la demandante, solicitando el dictado de sentencia.

La parte actora igualmente solicitó el dictado de sentencia sin necesidad de celebrar el acto de juicio oral, por lo que mediante providencia de fecha 22 de enero de 2020, se confirió traslado a las partes para la presentación de conclusiones finales escritas.

Una vez incorporadas las conclusiones finales de las partes por escrito, mediante providencia de fecha 3 de febrero de 2020, quedaron los autos vistos para sentencia.

CUARTO.- En la tramitación de este procedimiento se han cumplido, en esencia, todas las prescripciones legales.

FUNDAMENTOS DE DERECHO

PRIMERO.- De las pretensiones de las partes.

La parte demandante ejercita acción de nulidad del contrato de tarjeta de crédito por usurario y subsidiariamente acción de nulidad por abusiva -por no superar el control de inclusión ni el de transparencia- de la cláusula de intereses remuneratorios del contrato de tarjeta “Citi Oro” suscrito por la demandante con la entidad “CITIBANK España S.A. (actualmente WIZINK BANK S.A.) en fecha 5 de octubre de 2012, condenando a la demandada a las consecuencias legales inherentes a una u otra declaración.

Alega la parte actora en apoyo de su pretensión que la Sra. XXXXXX, en condición de consumidora, suscribió en fecha 5 de octubre de 2012 con la entidad “CITIBANK España S.A.” (actualmente “WIZINK BANK S.A.”) un contrato de tarjeta “Citi Oro” mediante un modelo formalizado para todos sus clientes.

Con ello formalizaba un contrato de crédito revolving con un TIN del 24 % y una Tasa Anual Equivalente del 26,82 %, no recibiendo ninguna información sobre el tipo de interés aplicable y las consecuencias económicas de utilizar el pago aplazado.

En fecha 28 de agosto de 2017 la actora interpuso una reclamación ante el servicio de atención al cliente de la entidad demandada, por la que solicitaba una copia del contrato, así como una relación detallada de los movimientos realizados con la tarjeta, interesando la nulidad del contrato.

La parte demandante apoya su pretensión en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo, ley de 23 de julio de 1998, de Represión de la Usura, artículo 5 y siguientes de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación y en el artículo 394 de la ley de Enjuiciamiento Civil en materia de costas procesales.

La parte demandada se opone a la demanda alegando que el contrato formalizado entre las partes se ajusta a la normativa aplicable en materia de condiciones generales de la contratación y protección de los consumidores, negando que en el mismo existan cláusulas abusivas o usurarias.

De forma expresa alega que tanto la cláusula de intereses remuneratorios como la de comisiones superaran el control de incorporación y transparencia.

La parte demandada apoya su pretensión en las mismas disposiciones legales que la parte actora.

SEGUNDO.- De la acción de nulidad.

Ejercita la parte actora la acción de nulidad respecto del contrato de fecha 5 de octubre de 2012 formalizado entre Dña. XXXXXX y la entidad “CITIBANK España S.A.” (actualmente “WIZINK BANK S.A.”).

Obra unido a los autos copia del contrato de tarjeta de crédito formalizado por la Sra. XXXXXX en fecha 5 de octubre de 2012, con la entidad “CITIBANK España S.A.” (actualmente “WIZINK BANK S.A.”) con una letra minúscula y prácticamente ilegible, con número XXXXXX.

Se trata de un contrato de crédito revolving en el que se establece un TIN del 24 % y una Tasa Anual Equivalente (TAE) de 26,82 % para pagos aplazados y disposiciones a crédito.

La definición más neutra de una tarjeta de crédito «revolving« se recoge en el Portal del Cliente Bancario del Banco de España, donde se indica que:

«son tarjetas de crédito en la que se ha elegido la modalidad de pago flexible y que permiten devolver el crédito de forma aplazada mediante el pago de cuotas periódicas que varían en función de las cantidades dispuestas; de manera que, dentro de unos límites prefijados por el banco, se podrá fijar el importe de la cuota, debiendo ser consciente de que con cada cuota pagada el crédito disponible de la tarjeta se reconstituye, es decir, se puede volver a disponer del importe del capital que se amortiza en cada cuota«.

En las tarjetas de crédito convencionales los pagos por las compras realizadas o las disposiciones de efectivo utilizando la tarjeta se abonan normalmente al mes siguiente sin ningún tipo de interés o durante varios pagos aplazados en los meses siguientes abonando intereses.

En las tarjetas de crédito «revolving» se pueden aplazar los pagos de compras realizadas y disposiciones de efectivo mediante cuotas que elije el usuario, resultando que las cuantías de las cuotas que abona el titular de la tarjeta periódicamente volverán a formar parte del crédito disponible para el cliente, siendo así un crédito rotativo «revolving«, que se renueva de forma automática a su vencimiento mensual, aplicándose el interés pactado sobre el capital efectivamente dispuesto y capitalizándose la deuda impagada con un nuevo devengo de intereses (pacto de anatocismo).

El tipo de interés aplicable para remunerar el capital dispuesto es más elevado que el medio de los préstamos personales, en el entendimiento de que la financiación concedida mediante tarjeta de crédito supone un riesgo más elevado para la entidad prestamista por la amplia disponibilidad de crédito concedida y la posibilidad de devolver el capital en cómodos plazos.

Seguidamente se analizará si el contrato objeto del presente procedimiento puede catalogarse de usurario teniendo en cuenta el tipo de interés aplicable.

Se trata de una operación de crédito en el que la demandante ostenta la condición de consumidora, en el que se pactó un TAE del 26,82 % (incrementada posteriormente al 27,24 %), notablemente superior al interés medio de los préstamos y créditos referidos al año 2012, conforme a los datos publicados por el Banco de España previsto en un 9,11 %, por lo que cabe considerarlo como notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso, al no haber justificado la entidad financiera que concedió el crédito la concurrencia de circunstancias excepcionales que explicasen la fijación de un tipo de interés notablemente superior al normal en las operaciones de crédito al consumo.

El artículo 1 de la Ley de 23 julio 1908, de Represión de la Usura establece que: «Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso […]».

El Tribunal Supremo fijó la siguiente doctrina jurisprudencial en la sentencia del pleno 628/2015, de 25 de noviembre:

«i) La normativa sobre cláusulas abusivas en contratos concertados con consumidores no permite el control del carácter «abusivo» del tipo de interés remuneratorio en tanto que la cláusula en que se establece tal interés regula un elemento esencial del contrato, como es el precio del servicio, siempre que cumpla el requisito de transparencia.

La expresión de la TAE es requisito imprescindible, aunque no suficiente por sí solo, para que la cláusula que establece el interés remuneratorio pueda ser considerada transparente.

ii) Para que la operación crediticia pueda ser considerada usuraria, basta con que se den los requisitos previstos en el primer inciso del a 1 de la Ley de Represión de la Usura, esto es, «que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso», sin que sea exigible que, acumuladamente, se exija «que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales».

iii) Dado que conforme al art. 315, párrafo segundo, del Código de Comercio, «se reputará interés toda prestación pactada a favor del acreedor», el porcentaje que ha de tomarse en consideración para determinar si el interés es notablemente superior al normal del dinero no es el nominal, sino la tasa anual equivalente (TAE), que se calcula tomando en consideración cualesquiera pagos que el prestatario ha de realizar al prestamista por razón del préstamo, conforme a unos estándares legalmente predeterminados.

iv) Para establecer lo que se considera «interés normal» puede acudirse a las estadísticas que publica el Banco de España, tomando como base la información que mensualmente tienen que facilitarle las entidades de crédito sobre los tipos de interés que aplican a diversas modalidades de operaciones activas y pasivas.

No es correcto utilizar como término de comparación el interés legal del dinero.

vi) Corresponde al prestamista la carga de probar la concurrencia de circunstancias excepcionales que justifiquen la estipulación de un interés notablemente superior al normal en las operaciones de crédito al consumo«.

A la vista de la dicha doctrina se considera que el TAE del 26,82 % del crédito revolving fijado en el contrato objeto del presente procedimiento era algo superior al 20 %, por ser el tipo medio de las operaciones con las que más específicamente comparte características la operación de crédito objeto de la demanda por lo que se puede considerar de carácter usurario por ser notablemente superior al interés normal del dinero.

Igualmente debe tenerse en cuenta la doctrina fijada por el Tribunal Supremo en la reciente sentencia de fecha 4 de marzo de 2020 en materia de tarjetas de crédito revolving, cuando señala que:

«Han de tomarse además en consideración otras circunstancias concurrentes en este tipo de operaciones de crédito, como son el público al que suelen ir destinadas, personas que por sus condiciones de solvencia y garantías disponibles no pueden acceder a otros créditos menos gravosos, y las propias peculiaridades del crédito revolving, en que el límite del crédito se va recomponiendo constantemente, las cuantías de las cuotas no suelen ser muy elevadas en comparación con la deuda pendiente y alargan muy considerablemente el tiempo durante el que el prestatario sigue pagando las cuotas con una elevada proporción correspondiente a intereses y poca amortización del capital, hasta el punto de que puede convertir al prestatario en un deudor «cautivo», y los intereses y comisiones devengados se capitalizan para devengar el interés remuneratorio«.

Una vez declarado usurario el interés remuneratorio del contrato de concesión de tarjeta de crédito a que se refiere este procedimiento, ello determina su nulidad.

TERCERO.- Efectos de la nulidad.

El carácter usurario del crédito «revolving» concedido por la entidad demandada a la Sra. XXXXXX conlleva su nulidad total, absoluta y originaria, que no admite convalidación confirmatoria, porque es fatalmente insubsanable, ni es susceptible de prescripción extintiva.

En cuanto a las consecuencias que deben extraerse de la nulidad de la cláusula que establece un TAE en el 26,82 %, las mismas han de ser las que se derivan del artículo 3 de la Ley de Represión de la Usura que establece que:

Declarada con arreglo a esta ley la nulidad de un contrato, el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida; y si hubiera satisfecho parte de aquélla y los intereses vencidos, el prestamista devolverá al prestatario lo que, tomando en cuenta el total de lo percibido, exceda del capital prestado”, por lo que el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida.

En el presente procedimiento, del cuadro de amortización aportado por la parte demandada se desprende que el presupuesto entre compras y efectivos realizado por la Sra. XXXXXX asciende a 13.264,81 euros, siendo los pagos ya realizados de 11.635,68 euros por lo que la cantidad adeudada es de 1.629,13 euros, pero con arreglo a los intereses pactados la suma que debería pagar la demandada por cancelar su deuda es de 21.956,71 euros.

A la vista de ello y por efecto de la declaración de nulidad la Sra. XXXXXX únicamente deberá pagar la cantidad de 1.629,13 euros a la entidad demandada.

CUARTO.- De los intereses.

En materia de intereses la cantidad fijada devengará los intereses legales correspondientes desde la fecha de la demanda hasta el completo pago.

QUINTO.- De las costas procesales.

Con respecto a las costas, en aplicación de lo dispuesto en el artículo 394 de la LEC, dada la estimación íntegra de la demanda, corresponde el abono de las costas a la parte demandada al haberse estimado las pretensiones de la parte actora.

Vistos los artículos citados y todos aquellos de general y pertinente aplicación.

FALLO

Que ESTIMANDO la demanda interpuesta por la Procuradora Dña. XXXXXX, en nombre y representación de Dña. XXXXXX frente a la entidad WIZINK BANK S.A., DEBO DECLARAR la nulidad del contrato de tarjeta de crédito que vinculaba a las partes por existir un interés remuneratorio usurario, y en consecuencia se declara que la Sra. XXXXXX únicamente deberá pagar la cantidad de 1.629,13 euros a la entidad demandada.

Dicha cantidad devengará los intereses del artículo 576 de la Ley de Enjuiciamiento Civil desde la fecha de la sentencia y hasta su completo pago.

Las costas devengadas en el presente procedimiento serán satisfechas por la parte demandada.

Notifíquese esta resolución a las partes haciéndoles saber que contra la misma cabe interponer recurso de apelación en el plazo de veinte días del que conocerá la Iltma. Audiencia Provincial que deberá ser preparado y, en su caso, interpuesto, ante este Juzgado.

Así por esta mi sentencia, lo pronuncio, mando y firmo. La Magistrada.

Dña. XXXXXX.

PUBLICACIÓN: Firmada la anterior resolución es entregada en esta Secretaría para su notificación, dándose publicidad en legal forma, y se expide certificación literal de la misma para su unión a autos. Doy fe.

Se hace saber a las partes que, de conformidad con el artículo 2.2 del Real Decreto-ley 16/2020, de 28 de abril, de medidas procesales y organizativas para hacer frente al COVID-19 en el ámbito de la Administración de Justicia, los plazos para el anuncio, preparación, formalización e interposición de recursos contra sentencias y demás resoluciones que, conforme a las leyes procesales, pongan fin al procedimiento y que sean notificadas durante la suspensión de plazos establecida en el Real Decreto 463/2020, de 14 de marzo, así como las que sean notificadas dentro de los veinte días hábiles siguientes al levantamiento de la suspensión de los plazos procesales suspendidos, quedarán ampliados por un plazo igual al previsto para el anuncio, preparación, formalización o interposición del recurso en su correspondiente ley reguladora.

Dicho precepto no se aplicará a los procedimientos cuyos plazos fueron exceptuados de la suspensión de acuerdo con lo establecido en la disposición adicional segunda del Real Decreto 463/2020, de 14 de marzo.

En cuanto al resto de plazos procesales, estos no comenzarán a correr a partir del día siguiente a aquél en que se acuerde el levantamiento de la suspensión de los plazos procesales.

2 comentarios para Wizink condenado a anular una tarjeta de crédito Citi Oro y devolver 8.691,9 € a un usuario de EZ

  • Dani

    Tengo una tarjeta visa oro CITIBANK suscrita en 2009.

    Desconozco el TAE que me han aplicado, imagino que del 24,6% o superior.

    Quería saber cómo saber el TAE, perdí el contrato que firme en 2009. Les he enviado a wizink bank SAU un burofax solicitándole copia del contrato, comisiones, TAE y TIN pero no me envían la documentación.

    Quería solicitar ayuda y consejo para conocer el TAE antiguo que me han aplicado.

    Un saludo

    • Economía Zero

      Hola Dani, gracias por contactar con nosotros.

      Nos ponemos en contacto contigo desde Economía Zero para responder a tu anterior email en el que nos consultas sobre la posibilidad de reclamar la tarjeta CITI que tiene asociados intereses abusivos.

      No te preocupes porque vamos a ayudaros a solucionar esta situación. En primer lugar, te recomendamos que visites (si no lo has hecho ya) nuestro artículo dedicado a este procedimiento: Cómo anular los contratos de las tarjetas de crédito y préstamos “revolving”.

      Resumiendo un poco el contenido del mismo, mediante este procedimiento lo que conseguimos es que se declare la nulidad del préstamo o la tarjeta que tiene asociados unos intereses (TAE) abusivos (superiores al 22,50 % ya sea o no tipo revolving). Es prácticamente seguro que la tarjeta tenga un TAE del 24 – 26 %, ya que todas las tarjetas de este banco lo tienen.

      La principal consecuencia de la declaración de la nulidad del préstamo o la tarjeta es que, sólo tendrás que devolver al Banco la cantidad que realmente te prestó; anulando por tanto todo lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo que no sea específicamente la devolución del principal del préstamo y anulando también la «supuesta deuda» que el banco dice que aún te queda por pagar. Si se diera el caso de que con tus pagos mensuales, ya has satisfecho el total de la cantidad que realmente te prestaron, cuando se declare la nulidad del préstamo, el banco tendría que devolverte todo lo que hayas pagado de más.

      La estrategia de reclamación que seguimos desde ECONOMÍA ZERO es ocuparnos de toda la reclamación, desde el principio hasta el final. Te explicamos brevemente a continuación:

      1ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: EXTRAJUDICIAL O PREJUDICIAL.

      En esta primera parte de la reclamación iniciaremos un procedimiento en el que mediante la negociación de nuestros abogados, intentaremos alcanzar un acuerdo con la entidad con el que podamos conseguir que os devuelvan todo el dinero que os han cobrado indebidamente y/o os anulen la deuda que no os corresponda, en un período de tiempo mucho más reducido (aproximadamente 2 meses, frente al mínimo de 9 meses que puede durar el proceso judicial completo).

      Quizás con un ejemplo podamos visualizar mejor los resultados que pretendemos conseguir:

      Si en el momento en que se declarase la nulidad del crédito en el juzgado, la entidad te ha prestado (sumando compras, disposiciones de efectivo y demás) un total de 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales ya les has satisfecho 500 €, deberás devolverles únicamente la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, ya que solo tendrás que devolverle a la entidad la cantidad que realmente te prestó.

      Si por el contrario, en el momento en que se declarase la nulidad del crédito, te han prestado 1.000 € y con la suma de tus pagos mensuales terminaste por pagar 1.500 €, deberán devolverte la diferencia entre estas dos cantidades, es decir, 500 €, además de anular la deuda que dicen que aún mantienes con ellos.

      En consecuencia, esto es lo que intentaremos conseguir con la negociación que iniciaremos con la entidad, para evitar tener que llegar a la segunda parte de la reclamación.

      Si, efectivamente, con la negociación conseguimos para ti la devolución de todas las cantidades que te han cobrado de forma indebida o conseguimos una devolución que a ti te resulta satisfactoria, terminará aquí el proceso de reclamación.

      Para llevar a cabo este procedimiento extrajudicial os solicitamos los datos del titular/es del crédito/s. Una vez que nos habéis facilitado estos datos, os enviaremos por email dos documentos que debéis imprimir para que podáis firmarlos y devolvérnoslos escaneados también por email. Con estos documentos formalizaremos el encargo del servicio y podremos enviarle a cada entidad la reclamación en vuestro nombre, firmada por uno de nuestros abogados. Además también tendréis que enviarnos escaneada una copia escaneada bien legible del DNI del titular, para adjuntarla con la carta de reclamación que enviaremos a cada entidad de crédito.

      En cuanto recibamos los documentos firmados por el/los titular/es y el DNI escaneado, realizaremos nosotros el envío certificado al Servicio de Atención al Cliente de cada entidad (sin repercutiros por ello coste alguno) e iniciaremos la negociación con la entidad, esperando resolver la reclamación en un plazo aproximado de 2 meses.

      En el momento en que recibamos respuesta de cada entidad, estudiaremos la propuesta que te quieran hacer, para informarte de las cantidades que van a devolverte y compararlas con las cantidades que te tendrían que devolver si acudiésemos al Juzgado a solicitar la nulidad del contrato. Si ellos nos entregan todos los movimientos necesarios, realizaremos un cálculo detallado para que puedas comprobar si la propuesta que te hacen es o no satisfactoria para tus intereses.

      Los costes de este servicio, podrás comprobarlas en el documento de encargo que te enviaremos, pero te las resumimos a continuación:

      Si tras esta negociación te efectúan una devolución o te anulan una parte de tu deuda, ECONOMÍA ZERO te cobrará el 15 % + IVA de esas cantidades. Por ejemplo, si te anulan 500 € de deuda y te devuelven 500 € en dinero, te cobraremos el 15 % + IVA de los 1.000 € que obtienes de beneficio (esto son 181,50 € IVA incluido).

      En caso de que no te hagan ninguna devolución ni rebaja en la deuda, no te cobramos nada. Sólo cobramos si tú recuperas dinero y/o ves rebajada tu deuda.

      Si con la negociación se finaliza la reclamación, aquí terminará el proceso y no tendrás ningún otro coste. Por ejemplo, si con los 1.000 € de beneficio no queda ya nada que reclamar en el Juzgado (o esta reclamación no te compensase) no habrá reclamación judicial.

      2ª. PARTE DE LA RECLAMACIÓN: DEMANDA JUDICIAL.

      En caso de no haber resuelto por completo la reclamación con la negociación extrajudicial (no te han devuelto todo el dinero que te corresponde), podemos acudir al Juzgado para conseguir la nulidad de tus contratos allí, con la consecuente devolución de todo el dinero que te han cobrado indebidamente.

      Con la documentación que habremos recopilado durante el proceso extrajudicial, uno de los Despachos de Abogados que colabora con nosotros, presentará una demanda contra cada entidad de préstamo para conseguir la nulidad del contrato y la consecuente devolución de todos los intereses y comisiones.

      Somos conscientes de que es muchísima toda la información que te hemos dejado, por lo que te ofrecemos tratar la consulta por teléfono. Si nos dejas tu número podemos llamarte en la franja horaria que nos indiques. O si lo prefieres, puedes llamarnos tú al 689 661 685, 633 904 515 o 987 025 011.

      Finalmente, comentarte que los datos que necesitamos para elaborarte los documentos de encargo y las cartas son los siguientes:

      · Nombre y apellidos del titular.

      · Dirección completa.

      · Nº de DNI.

      · Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la estés disponible).

      · Nombre de la entidad.

      · Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.).

      También puedes enviarnos documentación de los préstamos y las tarjetas. Ya sean recibos, extractos, contratos o cualquier otro documento donde se pueda comprobar la numeración del contrato de préstamo o tarjeta con la que indentificar cada producto y preparar las reclamaciones.

      Si tenéis recibos mensuales, extractos o contratos de los préstamos o tarjetas, ya sea en PDF o en papel, es muy importante que lo conservéis todo o directamente nos lo enviéis para conservarlo nosotros, ya que esta documentación podrá ser fundamental para el proceso de reclamación en el caso de que las entidades en su respuesta no nos envíen la documentación que les solicitamos.

      Aprovechamos para recomendarte que visites nuestro listado de entidades y productos reclamables por usura, por si tuvieras otro préstamo o crédito con intereses abusivos que pudieras reclamar.

      Comentarte por último que si tienes dudas sobre los resultados de nuestras gestiones, te recomendamos que visites nuestra Hucha de Reclamaciones y la sección dedicada a las SENTENCIAS.

      Como siempre, quedamos a tu disposición ante cualquier otra duda.

      Un saludo.

MUY IMPORTANTE: Si vas a realizar una consulta debes leer antes toda la información de la página CONSULTAS.

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