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Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”

MUY IMPORTANTE

Antes de realizar nada, es muy importante que leáis atentamente y POR COMPLETO la información de este artículo y de todos los demás artículos de los PASOS a seguir; en ellos os explicamos cómo debéis reclamar y lo que no debéis hacer, y si no seguís estrictamente los pasos que os indicamos, es casi seguro que perdáis vuestro tiempo, esfuerzo y paciencia, además de no obtener los resultados esperados.

Por favor, antes de dejarnos una consulta, visita LAS PREGUNTAS FRECUENTES (FAQ) relacionadas con este artículo, gracias.

Os aseguramos que todos nuestros consejos están basados en la experiencia de miles de usuarios a lo largo de años. Además, vamos actualizando la información regularmente en función de los cambios que puedan surgir y las aportaciones que vamos recibiendo.

Debido a que la información que abarca todo el proceso es muy amplia, hemos preparado este ÍNDICE GENERAL, desde el que puedes acceder a todos los modelos de carta y artículos relacionados que puedas necesitar para proceder con la reclamación de comisiones por descubierto y similares, agrupados por pasos y categorías.

Como reclamar a los Bancos el cobro indebido de comisiones por descubierto

Imagen: © Forges

Los cargos por comisiones bancarias debidas al descubierto o al retraso en el pago de las cuotas de una tarjeta, hipoteca o crédito en nuestras cuentas es algo habitual, de hecho son cientos de miles los usuarios que una o varias veces han visto cómo sus bancos o cajas les cobran una comisión que va normalmente desde los 24 a los 40 €, dependiendo de la entidad.

Estas comisiones son “justificadas” por las entidades como los gastos provocados por la notificación al cliente de su situación de descubierto o reclamación de deuda pendiente, algo que casi nunca sucede, y cuando el banco lo hace es a través de una simple llamada telefónica, una carta ordinaria (no certificada) o incluso un e-mail.

Evidentemente, dichas vías de comunicación (teléfono, carta ordinaria o e-mail) no son proporcionales a los costes tan elevados que aplican en las comisiones, además de que la entidad tampoco puede demostrar que las ha realizado, ya que para que sean “legales” deben haberlas notificado de una forma fehaciente.

Los bancos lo saben de sobra, pero no les importa, puesto que la única “misión” de estas comisiones es simplemente la de recaudar y no la de sufragar coste alguno, ya que se realizan de forma automatizada y sistemática, todo ello a sabiendas de que si el cliente las reclama adecuadamente se las tendrán que devolver.

Para recuperar tu dinero tienes dos opciones:

– La primera, y nada aconsejable, es hablar con el director o responsable de turno de tu sucursal, algo que sólo debes hacer SI SABES que no vas a acabar saliendo del banco sin que te devuelvan el dinero, y encima con un cabreo de dos pares de narices porque te han tratado como si tú fueras idiota, y ellos MUY LISTOS.

– La segunda opción, y por supuesto la más recomendable y efectiva para evitarnos pérdidas de tiempo y esfuerzos innecesarios, es seguir atentamente LOS PASOS que te indicamos más adelante.

Si acudes a una sucursal, lo primero que te van a decir es que “viene en el contrato“, y es cierto, pero como hemos explicado antes, la normativa y Leyes vigentes, además del Banco de España, les exige que cumplan unas normas que para nada son el cargo automático y sistemático de dichas comisiones, por lo tanto NO debes hacer el más mínimo caso a esa cuestión, porque una cláusula abusiva o mal aplicada es NULA.

Cada banco utiliza distintas formas de expresar los cargos por reclamación de descubierto, deuda vencida, recibos devueltos o vencidos, etc., en sus apuntes bancarios, por lo que ante cualquier duda de un cargo que pueda poner “gastos varios” o cualquier otro concepto que no entiendas, exige que te expliquen CLARAMENTE a qué se corresponden, aunque si sigues las instrucciones que os damos en ESTE ENLACE deberías de obtener toda esa información bien detallada.

No debes confundir estas comisiones con las que corresponden a la gestión de cuentas o a los gastos de mantenimiento; algunas de estas comisiones también se pueden reclamar, pero NO a través de la información de este artículo. Aunque regularmente publicamos nueva información y modelos de carta para reclamar otros tipos de comisiones y abusos en tarjetas, préstamos e hipotecas, si quieres estar puntualmente informad@ sólo tienes que apuntarte en la LISTA INFORMATIVA que encontrarás en la parte superior de la columna derecha de esta web.

Si te han cobrado una o varias comisiones por descubierto, deuda vencida, recibos devueltos o vencidos, posiciones deudoras, etc., en tu cuenta, préstamo, hipoteca o tarjeta, RECLAMA LO QUE ES TUYO… NO DEJES QUE TE ROBEN.

LÍMITE DE AÑOS QUE PODEMOS RECLAMAR

Según las leyes vigentes, todas las comisiones que nos hayan sido cobradas antes del 7 octubre de 2015, se pueden reclamar hasta 15 años atrás.

No obstante, tras la reforma de la Ley de Enjuiciamiento Civil (6 de octubre 2015), las comisiones cobradas con posterioridad al 7 octubre de 2015, se pueden reclamar únicamente hasta 5 años atrás. Evidentemente, esta modificación no limitará la posibilidad de reclamar los últimos 15 años a todas las comisiones cobradas con anterioridad a la entrada en vigor de la citada reforma, puesto que ésta no puede ser aplicada con retroactividad.

Estos plazos son válidos únicamente si acudimos al juzgado, ya que a partir de mayo de 2013 el Banco de España ha limitado a los 6 últimos años el plazo que se podrá reclamar ante él (Ver la orden en PDF).

Éste y otros motivos que os explicamos más adelante son los que nos han llevado a desaconsejaros el acudir ante el Banco de España tras haber reclamado al SAC las comisiones; no confundir con la reclamación previa de movimientos, desgloses o contrato.

Recuerda que para poder reclamar NO es necesario que tengas relación actualmente con la entidad ni que el producto sobre el que reclamas se encuentre vigente, puedes ver toda la información en este enlace.

Si tienes dudas acerca de la efectividad de la información de este artículo, puedes ver todo el dinero recuperado hasta ahora por nuestr@s usuari@s en la HUCHA DE RECLAMACIONES.

LOS PASOS A SEGUIR SON LOS SIGUIENTES:
PASO 1.- SOLICITUD DE TODOS LOS MOVIMIENTOS Y CONTRATO

Lo primero que necesitamos es hacernos con todos los movimientos y el contrato.

Aunque en la información os hablamos sobre todo del nuevo método (Norma 43), lo importante es conseguir los movimientos, da igual en el formato que los consigamos (Norma 43, excel, PDF, papel, etc.), puesto que lo único que necesitamos para poder reclamar las comisiones, es que en ellos aparezcan las fechas de cargo de las comisiones, los importes y los conceptos.

SOLICITUD DE MOVIMIENTOS (NORMA 43)

Te recordamos que ésta es la opción que RECOMENDAMOS seguir para la obtención de todos los movimientos.

Lo primero que debes hacer es solicitar TODOS los movimientos de cada una de tus cuentas en las que se te estén cargando comisiones.

Al contrario de cómo se gestionaba este paso anteriormente, a partir de ahora solicitaremos a la vez todos los movimientos referentes a una cuenta; es decir, si en una  misma cuenta se gestiona más de un producto (préstamo, hipoteca o tarjeta), solicitaremos los movimientos de dicha cuenta en lugar de hacerlo de forma independiente de cada producto, ya que en ésta deben aparecer reflejados todos los movimientos de todos los productos.

En los casos de productos que se gestionan en cuentas independientes, realizaremos una solicitud de movimientos por cada cuenta.

Por no extendernos mucho en este artículo, es mejor que entres EN ESTE ENLACE y accedas a toda la información, la cual incluye los modelos de carta necesarios (tanto si somos aún clientes de la entidad como si no), las instrucciones para saber cómo acudir al SAC o al BDE, la aplicación para decodificar los ficheros Norma 43 (éstos son los que contienen todos los movimientos codificados y con los que trabajaremos), etc.

SOLICITUD DE CONTRATO

Para presentar la reclamación ante el SAC de la entidad (vía extrajudicial), no es necesario aportar la copia del contrato. No obstante, en el caso de que finalmente tengamos que acudir ante el Juzgado, necesitaremos adjuntar al escrito de demanda una copia del contrato. Por lo que te recomendamos que, si no lo tienes, lo vayas solicitando y evites demoras posteriores en el procedimiento.

Tienes que solicitar la copia del contrato, no sólo de la cuenta, sino también de todos los productos (préstamos o tarjetas) que se gestionen en dicha cuenta, siempre y cuando te hayan estado cargando alguna comisión relacionada con esos productos.

En ESTE ENLACE tienes las instrucciones que debes seguir para conseguir el contrato o contratos de todos tus productos. En él dispones de 6 modelos de carta que abarcan todas las opciones posibles y la información necesaria para acudir al SAC en el caso de que en la sucursal no te quieran dar el contrato o los contratos que solicitas.

Si sólo solicitaste el contrato para tenerlo en tu poder, por si finalmente tienes que presentar demanda en el Juzgado, y no has conseguido que te lo den (tras acudir a la sucursal y posteriormente ante el SAC), no envíes la reclamación ante el BDE, puesto que en ese caso, lo único que necesitas es la copia del acuse de recibo (si has enviado la solicitud por carta certificada con acuse de recibo), o la copia sellada de la carta (si la has presentado en la sucursal).

Para el resto de casos, es decir, los que necesitéis el contrato por otros motivos, o simplemente porque no lo tenéis y queréis conservarlo, entonces si tendréis que presentar reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

PASO 2.- RECLAMACIÓN DE LAS COMISIONES POR DESCUBIERTO, DEUDA VENCIDA, POSICIONES DEUDORAS, ETC

Ahora que ya sabemos la cantidad total a reclamar, es hora de utilizar el modelo de carta apropiado para realizar dicha reclamación; para ello debes ENTRAR EN ESTE ENLACE y elegir el modelo de carta que se ajuste a tu caso de entre los 8 disponibles, los cuales contienen las instrucciones necesarias, paso a paso, para realizar correctamente la reclamación.

En muchos casos, el Servicio de Atención al Cliente te contestará favorablemente y te devolverán los cobros indebidos, aunque otras veces pretenderán descontarte una parte de TU DINERO basándose en “inventos” que no te deben distraer de tu fin último, que no es otro que el que te devuelvan TODO EL DINERO que te pertenece.

Recuerda que si no te contestan en un plazo máximo de dos meses, lo hacen desfavorablemente para ti o quieren quitarte una parte de lo reclamado, debes enviar el modelo de carta “Ultimátum” correspondiente.

Quienes conocíais el proceso anterior a esta actualización, veréis que ya NO os recomendamos acudir al Banco de España cuando la entidad no satisface nuestra reclamación, puesto que últimamente casi todas sus resoluciones eran negativas para los intereses del usuario, es decir, que el BDE le daba la razón a la entidad, algo que no sólo hacía que perdiéramos entre 6 y 9 meses esperando por dicha resolución, sino que además, esa resolución desfavorable no ayudaba en nada en el caso de presentar demanda en el Juzgado.

PASO 3.- CARTAS ULTIMÁTUM

Si la entidad no te devuelve todo lo reclamado, debes enviar al SAC de dicha entidad el modelo que corresponda a tu caso de nuestras CARTAS ULTIMÁTUM.

Te ofrecemos 6 modelos de carta Ultimátum, agrupados en función de si el producto reclamado se encuentra o no vigente con la entidad, y según haya sido la respuesta del SAC, es decir, si no nos han devuelto nada, si han devuelto sólo una parte de lo reclamado, o si ni siquiera nos han contestado.

En estas cartas dejamos bien claro que es nuestro último intento amistoso de resolver la reclamación de las comisiones, dando a la entidad un plazo de 15 días para devolvernos lo que es nuestro, ya que en caso contrario acudiremos al Juzgado de Primera Instancia.

Nunca debes renunciar a interponer una demanda judicial contra la entidad, sobre todo porque desde el siguiente paso os ofrecemos toda la información y asesoramiento para hacerlo; no obstante, el envío de estas cartas Ultimátum es importante, ya que hay ciertas probabilidades de que la entidad acceda a devolvernos el dinero antes de acudir al Juzgado, además de que será una prueba más de que hemos hecho todo lo posible por solucionarlo antes de tener que demandar judicialmente.

PASO 4.- PRESENTAR DEMANDA EN EL JUZGADO

El último paso, una vez agotada la “vía extrajudicial”, es decir, de haber reclamado las comisiones ante el SAC de la entidad (PASO 2) y enviado la carta ultimátum (PASO 3), tenemos que presentar demanda ante el Juzgado.

El demandar ante el Juzgado es algo que no debe asustarte, ya que vais a contar con toda nuestra ayuda y la de nuestros abogados colaboradores especializados en todos los casos, lo mismo sean por reclamar unas pocas comisiones que por miles de euros.

En los casos en que se reclamen hasta 2.000 € no es necesario acudir ni con abogado ni procurador, además de que os vamos a preparar el escrito de demanda, con toda la documentación adjunta, para que solo tengáis que firmarlo y presentarlo en el Juzgado.

Para los casos de más de 2.000 € os pondremos en contacto con uno de nuestros abogados colaboradores especializados, el cual os representará el día del Juicio.

Evidentemente, estos servicios no son gratuitos, aunque os aplicaremos las tarifas más ajustadas que podamos para cada caso.

Para conocer con todo detalle los tipos de demanda, las tarifas y el resto de información destinada a presentar demanda en el Juzgado, lo mejor es que ENTRES EN ESTE ENLACE, y como siempre, ante cualquier duda nos dejes una consulta.

¿LAS RECLAMACIONES DAN DE VERDAD RESULTADOS?

La prueba más clara de que las reclamaciones funcionan es nuestra HUCHA DE RECLAMACIONES, en la que apuntamos y sumamos todo el dinero recuperado por vosotr@s, por lo que os pedimos que no os olvidéis de dejarnos un comentario con la cantidad que recuperéis, y de este modo podamos, entre tod@s, animar a más personas a que reclamen todo el dinero que les pertenece.

En muchas reclamaciones las entidades bancarias, al ver que es nuestra intención llegar a los Tribunales -de ser necesario- y que estamos bien informados y asesorados, suelen devolvernos el dinero que nos pertenece y les reclamamos.

Debes saber/recordar que en la propia reclamación ya les dejas claro que estás asesorado por un equipo experto en ese tipo de reclamaciones y que, como decimos, estás dispuesto a acudir al Juzgado con la ayuda/asesoría de dicho equipo.

También puedes comprobar la efectividad de acudir ante el Juzgado en nuestra sección dedicada a las SENTENCIAS.

Para finalizar, te pedimos que DIFUNDAS esta información y ayudes a parar esta ESTAFA que no hace más que agravar los problemas económicos de la ciudadanía más vulnerable sin ninguna justificación real ni legal, más allá de la insaciable voracidad de los Bancos.


PRÓXIMAS RECLAMACIONES

En Economía Zero estamos trabajando en nuevos tipos de reclamaciones, para conocer cuales son las próximas que vamos a publicar visita ESTE ENLACE.

Deja una consulta o envíanos un e-mail diciéndonos el caso o casos que te afectan, y nada más esté publicada la info correspondiente a cada caso te avisaremos, así de sencillo 😉 .


COMENTARIOS Y CONSULTAS

Por favor, antes de dejarnos una consulta, visita LAS PREGUNTAS FRECUENTES (FAQ) relacionadas con este artículo, gracias.

Recuerda que puedes dejar una consulta utilizando el formulario para comentarios que se encuentra abajo del todo de los artículos, o enviándonos un e-mail a contacto@economiazero.com.

Si vas a realizar una consulta debes leer antes toda la información de la página CONSULTAS, en ella te explicamos cómo funciona nuestro sistema de consultas y cómo redactarlas para evitar errores.

Gracias.

MUY IMPORTANTE – ACTUALIZACIÓN DE CONTENIDOS

Las respuestas realizadas por el equipo de esta web a consultas anteriores al día 25/01/2015, no deben ser tomadas como una orientación válida, ya que en dicha fecha actualizamos y modificamos todo el procedimiento de reclamación de comisiones por descubierto y similares.

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TÉRMINOS Y CONDICIONES

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6.132 comentarios para Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”

  • Jose Antonio

    Soy cliente de BMN, antigua Cajamurcia desde hace 30 años, tengo mi nómina domiciliada y todos los recibos en una cuenta, una pequeña cantidad de dinero en una cuenta remunerada que ellos llaman “tu cuenta crece” y una hipoteca.

    Jamás me han cobrado comisiones por nada y ayer 20/7/2016 veo que me han hecho un cargo de 18 euros en concepto de COMISIONES COM.MAN.TAR.PLANA MEDITERRANEA.

    A mí ni me han informado de nada ni he firmado nada con respecto a esta comisión.

    Consultando en internet el nombre de dicha comisión resulta que es “una promoción de ámbito nacional para la exoneración de determinadas comisiones de productos y servicios de carácter financiero, además de otras ventajas no financieras” con un gasto de 18 euros al semestre.

    Acabo de hacer y entregar una reclamación en mi oficina en base al artículo 3 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios que dice “Sólo podrán percibirse comisiones o repercutirse gastos por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por un cliente y siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos”.

    Os adjunto las bases de dicha “campaña” del BMN.

    Me gustaría saber vuestra opinión.

    Gracias.

    • Economia Zero

      Hola Jose Antonio

      El asunto que nos comentas no entra en nuestras especialidades, no obstante, tras leer el condicionado que nos has enviado, vemos que su apartado “8. Inclusión en la campaña.” vienen a decir que a partir de febrero de 2016 van a incluir de forma automática a todos los clientes que cumplan las condiciones del apartado 2 y alguna de las del apartado 4. Y se ve que tú las cumples.

      Nuestro consejo es que envíes una carta de reclamación al SAC de la entidad, y les comuniques que hasta ahora, y durante 30 años, no te han cobrado comisión alguna, por lo que no necesitas “beneficiarte” de unas condiciones, que no dudas que en el caso de otros clientes puedan ser beneficiosas, pero que en el tuyo no tienen sentido alguno, puesto que si ya no pagabas comisión alguna, ese supuesto “beneficio” no es más que una nueva carga que no estás dispuesto a soportar, y que en el caso de que no vuelvan a la situación anterior, es decir, a no cobrarte ninguna comisión, procederás a cancelar todas las cuentas que mantienes con la entidad, y (dependiendo de lo que te decimos en los siguientes párrafos), dejarás sólo el préstamo hipotecario, por lo que la entidad no podrá cobrarte ninguna comisión, puesto que esa cuenta se mantendrá abierta únicamente por exigencia y necesidad de la entidad. O cancelar la cuenta en la que se gestiona y abonar las correspondientes cuotas mensuales por “ventanilla” en la fecha que la entidad te indique.

      Lo normal es que las entidades no te dejen cerrar una cuenta asociada a una hipoteca o un préstamo, y que quieran cobrarte comisiones de mantenimiento o administración. Para saber si esa obligación está pactada, tienes que mirar las Escrituras de Constitución del préstamo hipotecario y el contrato de la cuenta en la que se gestiona, aunque lo normal es que dicha obligación aparezca y no puedas cancelar la cuenta.

      Cuando tenemos una hipoteca o un préstamo que se gestiona de forma exclusiva en una cuenta, es decir, que no hay ningún movimiento que no esté directamente vinculado con dichos productos, y dependiendo de la fecha en que hayamos contratado dicha hipoteca o préstamo (antes o después del 28 de octubre de 2011), las entidades tienen que cumplir con estas dos opciones:

      1ª- Hipotecas o préstamos contratados antes del 28 de octubre de 2011

      En estos casos las entidades NO PUEDEN (pero lo hacen) cobrar NINGUNA comisión en concepto de mantenimiento y/o administración.

      2ª- Hipotecas o préstamos contratados después del 28 de octubre de 2011

      En estos casos la entidad puede cobrarnos comisiones por mantenimiento y/o administración, siempre que cumpla las dos mismas normas que os explicamos en el anterior apartado, y que son las siguientes:

      A)– Que en la escritura de constitución del préstamo o hipoteca se informe expresamente de la obligación de contratar la cuenta vinculada.

      B)– Que el coste de las comisiones de mantenimiento y/o administración aparezca recogido en el contrato.

      Debemos saber que para que la entidad nos pueda cobrar las comisiones, deben cumplirse las dos normas, es decir, que no sirve con que sólo se cumpla una de ellas, sea la que sea.

      También debemos tener presente, que aunque la entidad cumpla las dos normas, el importe pactado por las comisiones NO PUEDE SUBIR durante el tiempo que tengamos contratado el producto, es decir, que SIEMPRE nos tienen que cobrar la misma cantidad, la cual debe coincidir con la pactada en el contrato.

      En los casos en los que hayamos realizado posteriormente UNA NOVACIÓN, tendremos que comprobar si tras dicha novación la entidad ha cumplido las dos normas, y atenernos a las condiciones pactadas a partir de la fecha de su firma.
      ________________________________________

      No obstante, si como sospechamos, en la cuenta donde se gestiona la hipoteca es en la que hasta ahora se estaban cargando también recibos y otras domiciliaciones, todo lo anterior quedaría en principio invalidado, puesto que en el momento que la cuenta deja de ser “exclusiva” para la gestión de un préstamo o hipoteca (cargos de recibos, etc.), la entidad recupera el derecho a cobrar esas comisiones. Aunque te decimos que “en principio”, porque desde Economía Zero entendemos que aunque la cuenta no haya estado dedicada en exclusiva a la gestión de una hipoteca o un préstamo, podemos reclamar que a partir de ahora queremos que en ella se gestione únicamente dicho producto (hipoteca), y que por supuesto, no nos cobren más comisiones de mantenimiento y/o administración.

      Actualmente estamos trabajando en un artículo que habla a fondo de este asunto, y de como reclamar las comisiones cobradas o pedir que una cuenta que no era exclusiva, quede a partir de nuestra comunicación como tal, aunque en este último asunto no tenemos las mismas garantías de éxito.
      _______________________________________

      Como son muchas las solicitudes que recibimos similares a la tuya, hace meses que tomamos la decisión de no redactaros las cartas, no porque no queramos, sino debido a que nos resta tiempo para poder ayudar a otros usuarios en casos que si entran en nuestras especialidades y para poder también trabajar en nuevos tipos de reclamaciones, no obstante, a continuación te damos unas instrucciones para su redacción.

      – Para saber cómo hacer el encabezado y el pie de la carta puedes orientarte en cualquiera de nuestros modelos de carta.

      – No te olvides de dejar claro que reclamas ante el SAC (no solicites ni pidas, reclama) porque has acudido previamente y en varias ocasiones a la sucursal, y no te han hecho el menor caso.

      – Explica lo mejor que puedas tu caso, con fechas, cantidades, etc…

      – A final de la carta pones este párrafo:

      Les agradeceré que me contesten, por escrito, a la mayor brevedad posible, recordándoles que el plazo de 2 meses, a contar desde el recibo de la presente, es el máximo estipulado por la normativa del Banco de España, ya que de lo contrario me veré obligado a presentar reclamación ante dicha entidad, en defensa de mis legítimos intereses.

      – Las formas de hacer llegar la carta al SAC de tu entidad de forma fehaciente (por si necesitas reclamar al Banco de España, o pueda ser necesaria durante el procedimiento de reclamación), son las siguientes:

      – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

      – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

      La dirección del SAC es esta:

      SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DEL GRUPO BANCO MARE NOSTRUM, S.A.
      TITULAR: MARIA LUISA FERNANDEZ GARCIA
      DOMICILIO: Pº RECOLETOS 17 – 28004 MADRID

      Una vez envíes la carta, el SAC tiene un plazo de 2 meses para contestarte (contados a partir de la fecha en que éste recibió la carta), por lo que si pasado ese plazo no te contestan, o lo hacen antes, pero de forma desfavorable, tienes que presentar reclamación ante el Banco de España.

      En el caso de que tengas que reclamar ante el BDE, puedes orientarte sobre como hacerlo en nuestro post Cómo reclamar al Banco de España por la solicitud al SAC del contrato, evidentemente, cambiando los textos por los correspondientes a tu caso.

      Para saber cómo funciona el proceso de reclamación ante el BDE y la normativa vigente, visita este post: Instrucciones a seguir durante el proceso de reclamación al Banco de España.

      Un saludo.

  • Francisco

    Hola.

    Lo primero muchísimas gracias por toda la ayuda y atención que me estáis dando.

    Esta mañana he ido al banco ha realizar el pago con el recibo modelo que me enviasteis, ha pasado lo que me dijisteis: Esto no te lo vamos a firmar, espera un segundo (se lo han llevado al director), etc.

    Pero cuando les he dicho, bueno cóbrate y te quedas con la copia correspondiente, me das tu nombre y apellidos y en paz, se han negado hasta a cobrarse porque dicen que ni mucho menos ellos tienen por que darme su nombre y apellidos y que me fuera.

    Antes de mandarme lejos, me han hecho la siguiente oferta (la verdad no sé por qué): Tráete lo que tenías domiciliado y ya no te cobramos más comisiones, a lo que yo he respondido que de eso nada que no vuelvo a domiciliar nada jamás en su banco.

    La carta al SAC ya está enviada con acuse de recibo para el fichero norma 43.

    Os adjunto imagen del contrato por si veis algo raro, porque esa oferta me ha resultado muy sospechosa.

    • Economia Zero

      Hola Francisco

      Estos de Liberbank se están ganando a pulso el ser la peor entidad de todas, lo mismo a nivel del SAC, que en el trato que dan a los clientes… en fin, preferimos no poner adjetivos, que nos cierran la web 😉 .

      Contestamos ahora a tu consulta:

      – Imputación de pagos

      Sobre este asunto tienes 3 opciones:

      1ª- Acudir directamente al Juzgado de Guardia.

      2ª- Presentar reclamación ante el SAC, que no te dará la razón, por lo que tendrás que acudir posteriormente ante el BDE, que tampoco estamos muy seguras si va a querer entrar en ese asunto, ya que aun no conocemos ninguna reclamación realizada ante él por ese asunto. Además de que no puedes acudir directamente ante el BDE sin haber reclamado antes ante el SAC, por lo que todo el proceso se puede alargar más de un año.

      3ª- Ir a la sucursal y pedir una Hoja de Reclamación (tiene que ser la de la Comunidad, nada de hojas “internas” de la entidad, que no sirven para nada. Aunque eso depende de tu Comunidad Autónoma (que sepamos en Castilla y León y Canarias no tienen obligación), por lo que debes informarte antes de si las entidades financieras tienen obligación de tenerla llamando a la Delegación de Consumo, para ello sólo tienes que escribir en Google “consumo + el nombre de tu comunidad”.

      Si no te la quieren dar, ni te enfades ni discutas, llamas a la policía local, y ya verás que pronto aparece la “hojita” de las narices 😉 , y si no la tienen le pides a la policía que levante acta y proponga para sanción, ya que tienen obligación de tenerlas.

      Luego, acudes a la Oficina de Consumo y pones la consiguiente reclamación.

      No obstante, hay Comunidades que ofrecen las hojas desde su web, para que las cubras y acudas directamente a la sucursal para que te las firmen, y se queden con su copia, por lo que debes enterarte también de este asunto.

      – Contrato

      No entendemos muy bien para que nos remites la copia del contrato, por lo que quedamos a la espera de que nos lo expliques con más detalle.

      Aunque si es porque pone algo al respecto de la imputación de pagos, y dice que en ese caso lo primero que se abonarán serán las comisiones, luego los intereses de demora, luego los intereses ordinarios, y finalmente el principal del préstamo. No hagas ni caso, puesto que la Ley es clara al respecto, y ellos no pueden cambiarlas a su antojo.

      – Carta de reclamación de movimientos

      Quedamos a la espera de nos digas cómo se ha comportado el SAC, es decir, si siguen empeñados en cobrarte 30 € por año, si te los dan a un precio razonable, o si ni siquiera te contestan. Con lo que sea, y antes de hacer nada por tu cuenta, deja una consulta y te ayudamos.

      Un abrazo…. y paciencia 😉 .

  • Tomás

    Buenas tardes,

    Estoy interesado en reclamarle a Caixabanc alrededor de 600€ que me cobraron por descubiertos, etc.. cuando tenía con ellos el autónomo (me di de alta en 2010) y una ayuda a fondo perdido asociada al mismo. Estoy interesado en que me lo reclaméis vosotr@s, si tenéis tarifas o cualquiera otra cosa, me informéis de todo y como proceder.

    Gracias, un saludo.

    • Economia Zero

      Hola Tomás

      Por supuesto que podemos gestionar tu caso, es decir, que seamos nosotras las que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones. Para ello visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotras escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario cubierto con todos tus datos y los de la entidad.

      Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

      No obstante, si no tienes todos los movimientos de la cuenta o cuentas, en este artículo os decimos como bajar los de los últimos 10 años en formato excel, por un coste de 3 € por cuenta: Cómo conseguir los últimos 10 años de movimientos de una cuenta en La Caixa (Caixabank)

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • Emilio

    Hola, he visto en una cuenta que tiene mi padre en la Caixa unas comisiones que me gustaría reclamárselas, solo que tengo una duda pues tienen distintos conceptos. Os pongo los que he visto y me decís cual de ellos puedo reclamar.

    *Comisión máximo descubierto.
    *Comisión recl. pos. deud.(supongo que es reclamación posiciones deudoras)
    *Servicio apertura descubierto.
    *Precio gestión impagados.

    Muchas gracias, espero vuestra respuesta. Un saludo

    • Economia Zero

      Hola Emilio

      Puedes reclamarlas todas, puesto que son las más habituales de Caixabank (La Caixa), bueno, faltan sólo dos, una que la cobran por las tarjetas y que se llama “Precio impago tarjeta”, y otra que se llama “Comisión reclamación descubierto”, así que si las tienes también las puedes añadir a la reclamación 😉 .

      No te olvides de decirnos la cantidad recuperada para que podamos sumarla a la hucha de reclamaciones, de este modo podremos animar entre todos a otros usuarios a recuperar su dinero.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • WeirX

    ¿Alguien sabe como buscar las comisiones del BBVA a través de la banca virtual? Recuerdo que me las cobraron en alguna ocasión, pero no recuerdo el concepto que aparecía reflejado.

    Gracias de antemano.

    • Economia Zero

      Hola WeirX

      Las entidades utilizan distintos conceptos para describir las comisiones que se pueden reclamar con nuestra info, las más habituales son:

      – Comisión por descubierto.
      – Reclamación de descubierto.
      – Reclamación de posiciones deudoras.
      – Comisión por devolución.
      – Comisión por reclamación deuda vencida.
      – Servicio apertura descubierto.
      – Gastos saldo deudor.
      – Gastos recobro tarjeta.
      – Precio recobro tarjeta.
      – Comisión por mora.
      – Gastos reclamación saldo deudor.

      No obstante, ante cualquier duda sobre un concepto, sólo tienes que dejarnos una consulta.

      También es muy importante que leas nuestro artículo Cómo aclarar los conceptos que no estén bien descritos en los movimientos de la entidad bancaria, puesto que en él os explicamos que hacer ante los cargos dudosos y las famosas “liquidaciones”.

      Todos los artículos relacionados con el proceso de reclamación se encuentran listados en nuestro índice general COMISIONES DESCUBIERTO, los cuales te recomendamos leer atentamente.

      No obstante, lo normal es que a través de la banca on-line no puedas acceder a más de 2 o 3 años de movimientos, por lo que si te han estado cobrando este tipo de comisiones en años anteriores a esos, tienes que seguir las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la info y sigue al pie de la letra todas las indicaciones, incluido el apartado “TEN MUY PRESENTE ESTA INFORMACIÓN“.

      Si una vez tengas los movimientos en tu poder, prefieres que seamos nosotras las que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotras escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario cubierto con todos tus datos y los de la entidad.

      Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • CARPE DIEM

    Hola buenos días puedo reclamar las comisiones de un banco que ha sido absorbido por otro por ejemplo El banco banesto absorbido por banco Santander? Gracias

    • Economia Zero

      Hola,

      Sí, no importa el hecho de que unas entidades hayan sido absorbidas por otras, ya que tú vas a reclamar lo que te deban, independientemente de quien sea quien gestione ahora ese dinero que te deberían por cobros indebidos (si es el caso). Está todo actualizado y se puede reclamar lo que nos deben, llámese Banesto (antes), o Grupo Santander (ahora).

      Por otra parte, si quieres que te realicemos una gestión personalizada para reclamar ese dinero que te han cobrado indebidamente, es muy importante que leas atentamente todo lo que exponemos en este e-mail (no nos queda claro en tu consulta).

      Para realizar una reclamación, lo primero que siempre os recomendamos es que leáis este mismo artículo desde el que estás consultando, para proceder correctamente en todos los pasos/puntos.

      Una vez sepas -más o menos- cómo funciona nuestro proceso de reclamación, es cuando debes comenzar solicitando los movimientos. Para ello es muy importante que sigas las instrucciones de nuestro post Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. (Si ya los tienes, no tengas en cuenta este paso).

      Para que seamos nosotros quienes realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones y apuntes que necesiten ser aclarados y/o desglosados (como liquidaciones, por ejemplo), y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones (todo previo estudio), visita nuestro apartado de Gestiones personalizadas y luego ponte en contacto con nosotros escribiendo al correo con el que nos contactaste, y adjuntando, además de los ficheros Q43 -o Excel-, este formulario bien cumplimentado con todos tus datos y los de la entidad que en él os solicitamos.

      En caso de tener los movimientos/documentos en formato papel, deberás hacérnoslo saber para facilitarte la dirección postal a la que nos los debes enviar, además de otros detalles.

      Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo cordial.

  • Elsa

    hola de nuevo,

    Acabo de recibir esta carta que no se si tiene algo que ver con lo de las comisiones a reclamar, etc…

    • Economia Zero

      Hola Elsa,

      Para lo que nos ocupa (reclamación ya hecha de los desgloses y recibidos éstos), no modifica/implica nada, tampoco para la reclamación que vas a presentar para reclamar las comisiones indebidas.

      Lo que te dicen en la carta es que cambian las Condiciones Contractuales de tu contrato (algo casi normal, cuando ven que se les reclama algo), y algo que deberás mirar bien para ver cómo te puede afectar en el futuro en tus trámites/gestiones con la entidad.

      Entonces y como te decíamos en el otro e-mail, nos pondremos en contacto contigo de nuevo en estos días para facilitarte el presupuesto, una vez terminado el estudio contrastando la información/datos que nos has enviado de los desgloses.

      Cualquier duda, aquí nos tienes para lo que sea preciso.

      Un saludo.

  • jose

    hola de nuevo,,pues ya fui a pedir varias veces a mi banco
    el formulario norma 43 ,,la primera vez me dieron los extractos de banco con los movimientos,,volvi al banco a pedirles el 43 ,,pues al poco dias me pasaron por mi email ese formulario norma43,,pues no tenia manera de abrirlo ni nada,,volvi al banco y la del banco lo comprobo y tampoco supo abrirlo,,pues hizo otra vez una demanda de ese formulario y hoy le llego pero era igual que el otro,,sin poder abrirlo y me dice que es asi qe solo los puede abrir HACIENDA.. ahora que hago? donde acudo? y mis extractos de banco no sirven? gracias por ayudarme

    • Economia Zero

      Hola Jose

      Nos dices “la primera vez me dieron los extractos de banco con los movimientos”, por lo que queremos entender que te los dieron en formato papel, si es así y están todos los movimientos, y en ellos aparecen las fechas de cargo de las comisiones, los importes y los conceptos, entonces ya tienes lo necesario para preparar la carta de reclamación, por lo que no necesitarías hacerte con la Norma 43.

      Todo esto ya os lo explicamos en nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Y también en el FAQ (preguntas frecuentes) perteneciente a ese mismo artículo “Preguntas frecuentes (FAQ) sobre la solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43“, el cual te recomendamos que leas por completo.

      No obstante, el que no hayas podido abrir ninguno de los dos ficheros Norma 43 no significa necesariamente que estén corruptos (aunque a veces ocurre), por lo que es mejor que nos los remitas al e-mail gestion@economiazero.com para que lo intentemos nosotras, puesto que disponemos de varios programas para hacerlo.

      Si nos lo remites, no te olvides de explicar en el e-mail que es el mismo fichero, explicando el caso, ya que las compañeras que llevan esas gestiones son distintas a las que atendemos las consultas de la web, y también debes decirles si sólo quieres que intenten decodificarlos y te los devuelvan en formato excel, o si prefieres que sean ellas las que realicen la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones. Para saber más sobre este asunto debes visitar nuestra sección de Gestiones personalizadas y adjuntar, además de los movimientos, este formulario cubierto con todos tus datos y los de la entidad.

      Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

MUY IMPORTANTE: Si vas a realizar una consulta debes leer antes toda la información de la página CONSULTAS.

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