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Cofidis condenado a anular un contrato de préstamo y el seguro vinculado por usura

Cofidis condenado a anular un contrato de préstamo y el seguro vinculado por usura

El Juzgado de 1ª Instancia Nº 83 de Madrid declara la nulidad de un préstamo de Cofidis y el seguro vinculado al mismo, por aplicar un tipo de interés usurario.

La parte demandante interpuso una demanda judicial contra la crediticia en reclamación de la declaración de nulidad del contrato de préstamo y del seguro que mantenía con la misma por abusivos.

Un tipo de interés por encima del 20% como el de la presente sentencia es superior al medio utilizado en las operaciones al consumo en la fecha de la firma del contrato por lo que debe considerarse abusivo el interés y, por tanto, su nulidad.

Estimando la demanda interpuesta contra Cofidis, el Juez del caso declara la nulidad del contrato de préstamo suscrito entre las partes y su vinculado de seguro.

Igualmente, impone a la demandada el pago de las costas procesales ocasionadas.

La Letrada colaboradora de Economía Zero, Dña. Azucena Natalia Rodríguez Picallo, ha sido la encargada de llevar a cabo el presente procedimiento.

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JUZGADO DE 1ª INSTANCIA Nº 83 DE MADRID

Procedimiento: Procedimiento Ordinario 65/2019

Materia: Nulidad

Demandante: Dña. XXXXXX 
PROCURADOR Dña. XXXXXX

Demandado: COFIDIS SA
PROCURADOR D. XXXXXX

SENTENCIA Nº 177/2020

JUEZ/MAGISTRADO-JUEZ: D. XXXXXX
Lugar: Madrid
Fecha: veintiseis de octubre de dos mil veinte

En Madrid a 26 de Octubre de 2020

Que en este Juzgado han sido vistos los autos de Juicio Ordinario 315/19 por D. XXXXXX Ilmo. Sr. Magistrado del Juzgado de 1ª Instancia Nº 83 de Madrid, actuando como demandante Dña. XXXXXX representada por la Sra. Procuradora Dña. XXXXXX y defendida por la Sra. Letrada Dª Azucena Natalia Rodríguez Picallo, y como demandada COFIDIS representada por el Sr. Procurador D. XXXXXX y defendida por la Sra. Letrada Dña. XXXXXX.

HECHOS

Que por la referida demandante se interpuso demanda de Juicio Ordinario contra la demandada en reclamación de la declaración de nulidad de un contrato de préstamo y otro de seguro anejo suscrito con ella, el cual contestó en el sentido de oponerse a las pretensiones de la actora, siendo las partes convocadas a audiencia previa que se celebró el día 22 de octubre de 2020, quedando unida a las actuaciones toda la prueba que fue propuesta y admitida.

FUNDAMENTOS DE DERECHO

PRIMERO.- Según la regla general en materia probatoria que se contienen en el art. 217 de la LEC es al demandante en los procesos civiles al que corresponde probar los hechos constitutivos de su demanda de los que se desprendan las consecuencias jurídicas que solicita, y al demandado aquellos otros que extingan, impidan o enerven los anteriores, teniendo en cuenta los principios de facilidad y disponibilidad probatoria con arreglo a los cuales y con independencia de cual haya sido la parte que haya introducido un hecho como objeto de debate será la que más próxima se encuentre a un medio de conocimiento de los hechos la que debe aportarla al proceso y en caso contrario correr con la falta de prueba que se pueda producir si terminado el juicio el hecho en cuestión quedara como dudoso.

Por otro lado el vicio del consentimiento basado en el error que se regula en el art. 1.266 del C.C., para que tenga efectos invalidantes de un contrato debe tener unas características como son la esencialidad del error, de tal manera que recaiga sobre alguno de los elementos que principalmente han llevado a su firma, y que además la parte que se dice perjudicada por tal error hubiese podido salir de él si hubiese aplicado una diligencia media, teniendo en cuenta sus circunstancias personales, y no es otra la doctrina clásica mantenida por el T.S. para todo tipo de contratos en general, sirviendo como muestras las sentencias de 18/FEB/94 ó 24/ENE/03 siguiendo una cadena ininterrumpida desde décadas antes.

SEGUNDO.- Es por lo anterior, y con la finalidad de evitar errores en la contratación, que la legislación española ha ido recogiendo las exigencias llegadas de la UE en orden a despejar las confusiones que pudiesen darse en los consumidores clientes de empresas financieras, yendo más allá de lo proclamado como reglas generales de la contratación para consumidores, en el art. 60 y siguientes de la LGDCU.

No obstante lo anterior, y de forma más simple que toda esa normativa con el control de las exigencias de transparencia e incorporación, de tal manera que el consumidor pueda conocer exactamente la extensión de sus obligaciones sin remitirse a ninguna otra documentación que el contrato firmado por él, y resultando la comprensión del contrato fácil con su sola lectura o al menos por las claras explicaciones facilitadas por la empresa financiera, para el caso de intereses en un préstamo, el ordenamiento jurídico español ya disponía de una herramienta útil para contrastar la abusividad de un tipo de interés y declarar su nulidad, la Ley de Represión de la Usura, y aparte de las condiciones subjetivas personales del prestatario, la regla de contraste es la exagerada desproporción entre el tipo pactado en el contrato y el normal del dinero, tarea que en España se simplifica desde que oficialmente existe una declaración anual de cual es el tipo legal del dinero, o la normativa del Banco de España para la media de tipos para préstamos al consumo, parámetros utilizados por el propio T.S. teniendo en cuenta la condición de consumidores de los prestamista, y las escasas posibilidades de negociación con la empresa, lo cual les coloca en una situación de clara inferioridad, y con ello con una de las desventajas que la normativa de lucha contra la usura previene, y en este sentido la sentencia de 4/MAR/20.

Así en este proceso por la actora se reclama la nulidad del contrato de préstamo firmado con la demandada y el de seguro vinculado al considerar abusivo el interés pactado, mezclando ese hecho con otros como es la inexistente negociación que hubo en la firma del contrato, como la falta de transparencia de la cláusula de intereses, que no conoció hasta después de firmado el contrato cuando pudo leerla.

Sin entrar en la forma en que se negociara el contrato, que al final es hecho del que no se dispuso ninguna prueba, y a la demandada le correspondía traerla al proceso, como cualquier empresa que contrata con un consumidor, el hecho innegable es que sea cual sea el parámetro que se utilice para medir la abusividad de un tipo de interés, uno por encima del 20% como el de este caso está fuera de la media, tanto bancaria como legal, y si a ese hecho se le suma que la prestamista es una empresa dedicada a servicios financieros, y el actor un consumidor, no queda más que traer a colación la doctrina ya sentada por el T.S. para considerar abusivo el interés y nulo el contrato, en su totalidad ya que la cláusula de intereses es esencial dentro de la naturaleza jurídica de un contrato de préstamo retribuído, cuyas consecuencias se determinarán en ejecución de sentencia en donde se harán las liquidaciones oportunas si es que las partes no consiguen hacerlo por si mismas.

TERCERO.– En cuanto a las costas resulta de aplicación lo previsto en el art. 394 de la LEC.

FALLO

Que estimando la demanda interpuesta por la representación de Dña. XXXXXX contra COFIDIS debo declarar y declaro haber lugar a:

a) Declarar la nulidad del contrato de préstamo suscrito entre las litigantes y su vinculado de seguro objeto de estas actuaciones, con los efectos del a 3 de la LRU.

b) Imponer a la demandada el pago de las costas procesales ocasionadas a la demanda.

Así por esta mi sentencia lo pronuncio, mando y firmo, haciendo saber a las partes que contra ella cabe recurso de apelación que podrá interponerse ante este mismo Juzgado en el plazo de veinte días desde el siguiente a su notificación, siendo necesario depósito por valor de X € en la cuenta de consignaciones de este Juzgado.

PUBLICACIÓN: Firmada la anterior resolución es entregada en esta Secretaría para su notificación, dándose publicidad en legal forma, y se expide certificación literal de la misma para su unión a autos. Doy fe.

8 comentarios para Cofidis condenado a anular un contrato de préstamo y el seguro vinculado por usura

  • Judith

    Buenas David,

    Gracias por vuestra rápida respuesta, te indico la información solicitada:

    Nombre y apellidos del titular: Judith XXXXXXX XXXXXXX
    Dirección completa: Calle XXXXXXXXXXX
    Nº de DNI: XXXXXXXXXXXXXXX
    Nº de contacto (indícanos también una franja horaria en la estés disponible): XXXXXXXX Disponible de 9:00 h. a 14:00 h.
    Nombre de la entidad: COFIDIS
    Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.): Nº Contrato XXXXXXXXX

    Adjunto toda la información que he podido descargarme de mi espacio cliente de Cofidis.

    ¿Qué índice de respuesta suelen tener en la fase prejudicial? ¿O suelen directamente esperar a ir a un juicio? Agradezco vuestra sinceridad.

    Gracias por la ayuda,

    Saludos

    • Economía Zero

      Buenos días Judith,

      Nos ponemos en contacto para confirmarte que hemos recibido correctamente los extractos de la línea de crédito, los cuales procedemos a incluirlo en tu expediente.

      Te adjunto los documentos de encargo y autorización de nuestro abogado para actuar en tu nombre, en formato PDF, para que me los devuelvas firmados (puedes firmarlos con cualquiera de las apps para firma de documentos PDF disponibles para móvil o tableta; a través de firma o certificado digital; o imprimir los documentos, firmarlos y escanearlos nuevamente)

      También deberás remitirnos una copia de tu DNI correctamente escaneado. Si no es posible efectuar el escaneado y tienes que realizar una fotografía, deberá estar realizada sobre un fondo blanco y sin flash para así evitar distorsiones laterales y brillos que dificulten su correcta visión.

      En cuanto reciba estos documentos, presentaré la reclamación extrajudicial ante la entidad.

      – «¿Qué índice de respuesta suelen tener en la fase prejudicial? ¿O suelen directamente esperar a ir a un juicio?»

      Con esta entidad tenemos un índice de respuesta bastante alto, ya que Cofidis suele dar respuesta a la reclamación extrajudicial y además con una respuesta bastante completa con todos los movimientos junto al contrato.

      Una vez recibimos respuesta de la entidad, con la documentación que nos remitan será lo suficientemente completo para derivar el caso al despacho de abogados para que presenten la demanda.

      CETELEM

      Aprovechamos para saber si posees algún extracto o contrato de dicho producto para que podamos verificar la TAE y así indicarte su viabilidad del caso.

      Quedamos a la espera de tu respuesta y a tu disposición para cualquier duda.

      Un saludo.

  • Vereda

    Buenos días Raul soy vereda XXXXXX, hija de XXXXXX, me ha llegado este correo de wizink.

    Imagino que las firmas que hico mi padre a través del móvil con el dedo se ven raras. Que debemos hacer?

    Un saludo

    • Economía Zero

      Buenas Vereda

      Nos ponemos en contacto contigo para continuar avanzando con las reclamaciones.

      WiZink Bank

      Gracias por informarnos de la incidencia.

      Se trata de un aviso que últimamente está haciendo llegar WiZink con bastante frecuencia. Tan sólo es necesario que tu padre firme la autorización de nuevo tratando de asemejar lo máximo posible su firma a la que figura en su DNI.

      WiZink Bank nos da un plazo de 10 días que expiraría este viernes, por lo que os rogamos tratar el asunto con cierta prioridad. Por nuestra parte, por supuesto, haremos lo mismo.

      Cofidis

      Os informamos de que en el día de hoy hemos realizado el envío certificado de la reclamación extrajudicial a Cofidis S.A.

      En cuanto tengamos una respuesta nos pondremos en contacto contigo para informarte de la contestación que nos traslade la entidad. Si la respuesta la recibes en tu domicilio tendrás que enviárnosla para que podamos valorar la misma.

      Esta entidad suele tener un tiempo de respuesta aproximado de 2 meses. Por lo tanto, si ves que no te hemos respondido en ese período de tiempo, no te preocupes, significa que aún no nos han contestado.

      MUY IMPORTANTE: Es posible que recibas una propuesta por parte de la entidad, en la que probablemente intenten que no te puedas asesorar antes de aceptar y que les contestes en ese mismo momento. Las ofertas que la mayoría de usuarios ya nos han trasladado son irrisorias y no llegan ni al 25 % de la cuantía que te correspondería recuperar.

      Por lo tanto, ante cualquier propuesta, sea mediante una llamada, por email o por correo postal, no debes aceptar sin que antes nos puedas dar traslado de ella para que podamos estudiarla y valorar la misma conforme a tus intereses.

      Recuerda que cualquier acuerdo o propuesta de acuerdo que la entidad te remita a partir de este momento se considerará consecuencia de la reclamación que nos has encargado y que ya hemos efectuado y estará sujeta a los honorarios que acordamos.

      Quedamos pues a la espera de la autorización firmada de nuevo y a vuestra disposición ante cualquier duda.

      Un cordial saludo.

  • Laura

    Hola, soy Laura XXXX, envió la documentación para empezar el proceso, gracias.

    • Economía Zero

      Hola Laura

      Nos ponemos en contacto contigo para informarte que en el día de hoy hemos realizado el envío del email certificado de la reclamación extrajudicial a COFIDIS.

      En cuanto tengamos una respuesta nos pondremos en contacto contigo para informarte de la contestación que nos traslade la entidad. Si la respuesta la recibes en tu domicilio tendrás que enviárnosla para que podamos valorar la misma.

      Te informamos de que el plazo de respuesta que tiene la entidad es de 2 meses. Por lo tanto, si ves que no te hemos respondido durante ese período de tiempo, no te preocupes, significa que aún no nos ha contestado.

      MUY IMPORTANTE: Es posible que recibas una propuesta por parte de la entidad, en la que probablemente intenten que no te puedas asesorar antes de aceptar y que les contestes en ese mismo momento. Las ofertas que la mayoría de usuarios ya nos han trasladado son irrisorias y no llegan ni al 25% de la cuantía que te correspondería recuperar.

      Por lo tanto, ante cualquier propuesta, sea mediante una llamada, por email o por correo postal, no debes aceptar sin que antes nos puedas dar traslado de ella para que podamos estudiarla y valorar la misma conforme a tus intereses.

      Recuerda que cualquier acuerdo o propuesta de acuerdo que la entidad te remita a partir de este momento se considerará consecuencia de la reclamación que nos has encargado y que ya hemos efectuado, y estará sujeta a los honorarios que acordamos.

      Estamos a tu disposición para cualquier aclaración que precises.

      Un saludo.

  • Leticia

    Buenos días,

    Hace un tiempo os escribí para que me reclamaseis los intereses abusivos de cofidis, que ya me llamo el abogado y ha resultado a mi favor.

    Mi pregunta era si también lo hacíais con las tarjetas affinity card y la de Ikea, porque me pasa mas o menos lo mismo, llevo años pagando la cuota pero veo que se amortiza muy poco.

    Muchas gracias.

    • Economía Zero

      Hola Leticia, gracias por contactar con nosotros de nuevo.

      La reclamación es básicamente la misma que realizamos con COFIDIS. Te adjunto PDF de las fases y costes para tu constancia.

      Como sabes, la principal consecuencia de la declaración de la nulidad del préstamo o la tarjeta es que, sólo tendrás que devolver al Banco la cantidad que realmente te prestó; anulando por tanto todo lo que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo que no sea específicamente la devolución del principal del préstamo y anulando también la «supuesta deuda» que el banco dice que aún te queda por pagar. Si se diera el caso de que con tus pagos mensuales, ya has satisfecho el total de la cantidad que realmente te prestaron, cuando se declare la nulidad del préstamo, el banco tendría que devolverte todo lo que hayas pagado de más.

      Para poder darte una respuesta precisa sobre la posibilidad de reclamar estas tarjetas, necesitamos conocer dos datos fundamentales: el tipo de interés (TAE, TIN o CER) y la fecha de contratación. Con estos dos datos, o con la TAE, podemos decirte con exactitud la viabilidad de la reclamación.

      Finalmente, comentarte que los datos que necesitamos para elaborarte los documentos necesarios para formalizar tu reclamación son los siguientes:

      · Nombre de la entidad

      · Nº que identifique el producto (nº contrato/s; nº cliente, etc.).

      Quedamos pendiente de tus noticias y a tu disposición para lo que precises.

      Saludos cordiales.

MUY IMPORTANTE: Si vas a realizar una consulta debes leer antes toda la información de la página CONSULTAS.

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