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La estafa de las tarjetas revolving

La estafa de las tarjetas revolving

El sistema “revolving” o de interés compuesto se está aplicando actualmente a muchas de las tarjetas de crédito que llevamos en nuestras carteras, con la particularidad de que una gran parte de esas personas desconocen este importante dato, al menos hasta que no han solicitado un préstamo asociado a ellas o aplazado los pagos de las compras realizadas con dichas tarjetas.

Es entonces cuando nos damos cuenta de que hemos caído en una “trampa” de la que nos va a costar muchísimo salir, ya que sus condiciones (letra pequeña que nunca nos explican cuando las contratamos) sobrepasan con mucho los límites de la usura.

Las tarjetas revolving suelen tener unos tipos de interés anuales superiores al 20% TAE, además de toda clase de comisiones, y un sistema de cálculo de deuda que te explicamos con un ejemplo muy ilustrativo a continuación, con el que esperamos dejar bien claro la clase de “producto basura” que son las tarjetas revolving.

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Comparativa entre un préstamo de interés simple y uno que utiliza el sistema Revolving

Vamos a realizar la comparativa a partir de un préstamo de 1.000 euros, con un tipo de interés anual del 29%.

Préstamo con el sistema de interés simple

Si pedimos 1.000 € y los queremos devolver en 12 meses, al final de ese plazo habremos pagado exactamente 1.290 € (1.000 € + 290 de intereses).

Si dividimos el total (1.290 €) entre 12 pagos, esto nos da una cuota de 107,50 euros al mes.

Y una vez transcurridos esos doce meses habremos abonado la totalidad del préstamo.

– Préstamo con una tarjeta con sistema “revolving”

Tenemos una deuda de 1.000 € y hemos firmado un interés anual del 29%, hasta aquí todo igual que en el interés simple.

Pero con el “revolving” no tienes un plazo estipulado para devolver el dinero prestado, sino que tu entidad te da la opción de poder escoger que cantidad quieres abonar al mes, eso si, con un mínimo a pagar del 3% de la deuda que mantengas en el momento de realizar la liquidación mensual.

Lo que quiere decir que, en el ejemplo de los 1.000 €, sabes que como mínimo tendrás que pagar una cuota de 30 euros al mes, pero sin duración definida, en principio parece que suena bien ¿no?.

Pero en la práctica la cosa es bien diferente, comencemos con el proceso:

Primer mes

Como tu economía está al límite, pagas los 30 euros de cuota mínima, por lo que según tus cuentas ahora debes 970 € (1.000 – 30= 970)

Pero no has caído en la cuenta de que durante ese mes se han estando generando unos intereses del 29% sobre esos 1.000 € iniciales que debías, y esos intereses ascienden a 24,17 €, que sumados al capital que aun debes (970 €) hacen un total de 994,17 €, aquí es donde te empiezas a dar cuenta de que algo no va bien, porque has pagado 30 € pero realmente solo has descontado 5,83 € de tu deuda.

Segundo mes

Mantienes un saldo pendiente de 994,17 €, y como sigues igual de ahogad@ que el mes anterior o peor, vuelves a pagar la cuota mínima (30€), por lo que la deuda debería haber descendido hasta los 964,17 €, pero al igual que el mes anterior se han generado unos intereses del 29% (24,03€) que sumados al saldo que aun debes da un total de 988,20 €, con lo que tras haber vuelto a pagar 30 € solo has descontado realmente 5,97 €.

Este proceso se repetirá todos los meses hasta que tu deuda quede liquidada, y si no aumentas la cuota sensiblemente o abonas el total nada más que puedas, puedes estar hasta casi 12 años pagando 30 € mensuales para acabar de abonar esos 1.000 € que solicitaste inicialmente, los cuales posiblemente pediste porque necesitabas una ayuda puntual para sobrevivir, y en tu entidad te dijeron que era una excelente solución creada para casos como el tuyo, que para que ibas a pedir un préstamo “normal”, que lo devolvías poco a poco, casi sin darte cuenta… y bla, bla, bla.

Pues bien, si sigues pagando esos 30 € al mes, al final (casi 12 años) habrás pagado más de 4.000 €.

Pero la estafa no acaba aquí, ya que la simulación anterior está realizada bajo la premisa de que no hayas devuelto ningún recibo por falta de saldo, veamos que ocurriría en ese caso:

Supongamos que el tercer mes tu entidad te pasa el cargo de la mensualidad y no tienes saldo en la cuenta, por lo que el recibo es devuelto.

El saldo final que tenias después de 2 meses era de 988,20 € de deuda, a los que hay que sumar los 24,03 € de intereses, lo que da un saldo total de 1.012,23 €.

Pero como se ha devuelto el recibo, la entidad te suma 30 € más en concepto de comisión por reclamación de recibo devuelto, con lo que ahora ya debes 1.042,23 €.

Y para “rematar la faena”, como te has excedido del límite de crédito de tu tarjeta (que era de 1.000 €), te cargan otros 30 € por ese concepto, por lo que de “golpe y porrazo” tu deuda ha ascendido a 1.072,23 €.

Una vez llegados a este punto, y si sigues pagando el mínimo estipulado (3% de la deuda total), que ahora sería de 32,17 €, el cuarto mes quedaría liquidado de este modo:

1.072.23 € más 25,89 € (29% interés) dan un total de 1.098,12 €, a los que restamos la cuota mínima que vamos a pagar (32,17 €), da un saldo de deuda de 1.065,95 €.

Pero como de nuevo hemos superado el límite de crédito de la tarjeta, nos vuelven añadir otros 30 € por haber excedido del límite de crédito, con lo que al final deberemos 1.095,95 €.

Si continuamos con la misma progresión, cada mes que pase deberemos más dinero a la entidad (los cálculos son muy sencillos de hacer), y NUNCA ACABAREMOS DE PAGAR LA DEUDA.

Esta simulación NO está diseñada solo para demostrar la estafa de las “revolving”, ya que por desgracia, es muy similar a la que sufren miles y miles de personas en este país.

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Si aun tienes te quedan ganas de usar las tarjetas “revolving” o ya tienes alguna, estos consejos te ayudarán a librarte de más de un problema:

– Antes de contratar lee bien todas las condiciones (una por una), no firmes contratos “a lo loco” (un centro comercial o por internet), y tampoco si quien pretende que la contrates no está dispuesto a dejarte una copia del condicionado completo, para que lo estudies en tu casa con toda tranquilidad.

– Debes tener perfectamente claro cuales serán los porcentajes de intereses mensual y el TAE anual.

– Si tienes problemas para anular el contrato de la tarjeta, envía una carta certificada con acuse de recibo al SAC de la entidad notificando tu deseo irrevocable de baja inmediata, una vez recibas la confirmación de correos de que han recibido la notificación estarás legalmente desvinculad@ de dicho contrato.

– Acuérdate también de ejercer tu derecho a que todos tus datos personales sean borrados a los efectos de envíos de publicidad, etc., si no lo hacen denúncialo a la Agencia de Protección de Datos.

– Conserva todos los resguardos de compra para posibles reclamaciones.

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151 comentarios para La estafa de las tarjetas revolving

  • Mimun

    Hola,

    Yo no he firmado ningún contrato, la tarjeta me la enviaron por correo sin que yo la pidiera. Se activó cuando hice la primera operación en el cajero. El último recibo si lo tengo. Ruego me informen si les mando únicamente el recibo.

    Gracias.

    • Economía Zero

      Hola Mimun

      Te acabamos de enviar un modelo de carta especifico para que lo presentes en la sucursal, además de las instrucciones para su entrega.

      Un saludo.

  • CARMEN

    Hola,

    Me hicieron una llamada telefónica para ofertarme la tarjeta WiZink de Banco Popular. Me mandaron a un comercial para que me explicara los detalles, cosa que no fue así porque se limitó a decir que todo era color de rosa. Aun así firmé. He estado mirando por la web lo que me puede ofertar esta tarjeta (cosa que el comercial no me ha sabido explicar) y estoy pensando que voy a tener más problemas que ventajas.

    Estoy pendiente de que me llegue la tarjeta a domicilio. El comercial me ha dicho que tengo 3 años para activarla (tengo que llamar a un número gratuito para hacerlo). ¿En caso de que finalmente no la quiera, simplemente con no llamar para activarla es suficiente o puedo tener problemas?También he pensado en que puedo ir a mi banco para pedirles que no realicen dicha vinculación.

    ¿Qué opciones tengo para anular el proceso de activación?

    Gracias de antemano

    • Economía Zero

      Hola Carmen

      Nuestro consejo es que lo hagas de forma fehaciente, es decir, escribiendo una simple carta en la que expliques que no quieres la tarjeta (pon la numeración de la tarjeta), ya que ni siquiera la has activado, por lo que reclamas (no pidas, ni solicites, reclama) que se anule dicha tarjeta de inmediato.

      Para saber cómo hacer el encabezado y el pie de la carta puedes orientarte en cualquiera de nuestros modelos de carta.

      Al final de la carta pones este párrafo:

      Les agradeceré que me contesten, por escrito, a la mayor brevedad posible, recordándoles que el plazo de 2 meses, a contar desde el recibo de la presente, es el máximo estipulado por la normativa del Banco de España, ya que de lo contrario me veré obligado a presentar reclamación ante dicha entidad, en defensa de mis legítimos intereses.

      – Las formas de hacer llegar la carta al SAC de tu entidad de forma fehaciente (por si necesitas reclamar al Banco de España, o pueda ser necesaria durante el procedimiento de reclamación), son las siguientes:

      – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

      – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

      La dirección del SAC es esta:

      SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE DE WIZINK BANK, S.A.
      TITULAR: MANUEL NIETO BONAL
      DOMICILIO: AVDA EUROPA 19 P.E. LA MORALEJA – 28108 ALCOBENDAS (MADRID)

      Una vez envíes la carta, el SAC tiene un plazo de 2 meses para contestarte (contados a partir de la fecha en que éste recibió la carta), por lo que si pasado ese plazo no te contestan, o lo hacen antes, pero de forma desfavorable, tienes que presentar reclamación ante el Banco de España.

      En el caso de que tengas que reclamar ante el BDE, puedes orientarte sobre cómo hacerlo en nuestro post Cómo reclamar al Banco de España por la solicitud al SAC del contrato, evidentemente, cambiando los textos por los correspondientes a tu caso.

      Para saber cómo funciona el proceso de reclamación ante el BDE y la normativa vigente, visita este post: Instrucciones a seguir durante el proceso de reclamación al Banco de España.

      Puedes buscar la argumentación entre esta normativa:

      Orden EHA/2899/2011, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios

      Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago

      – Te recomendamos también que busques entre las Memorias del BDE, para ello sólo tienes que poner en Google “Memorias del Banco de España”.

      Un saludo.

  • AURORA BORRALLO AGUILERA

    Hola, tengo una tarjeta de credito en Cetelem que me hicieron en Mediamark para financiar un ordenador hace 3 años, el caso es que pago una cuota de 150 euros y solo amortizo 25 euros de capital.

    Quiero que me analiceis el asunto y que en caso de que haya que demandar me lo llevéis vosotros todo.

    Me podéis indicar que tengo que hacer.

    Gracias por vuestro trabajo.

    • Economía Zero

      Hola Aurora

      Actualmente estamos trabajando en este asunto, puesto que cada vez son más la sentencias que anulan directamente los contratos de este tipo préstamos (basándose en esta Sentencia del Supremo), por lo que la entidad se ve obligada a devolvernos todo lo cobrado en concepto de intereses, cuotas anuales, seguros y comisiones, cantidad que debe compensar con el capital real que nos haya prestado, y que puede convertirse en la devolución de unos cientos de euros, o varios miles, dependiendo de las cuantías aplazadas y de los años que las hayan tenido sin saldar.

      Como no sabemos cuando vamos a tener lista la info (esperamos que pronto), nos hemos tomado la libertad de apuntarte en un listado para avisarte en cuanto esté todo publicado. No obstante, no debes preocuparte si tardamos, puesto que el derecho a reclamar no prescribe 😉 .

      Un saludo.

  • kahina

    Hola mi nombre tengo una tarjeta citibank wizink ahora desde el 2008 con los intereses ya he pagado mas de lo solicitado en su dia no llegue a los 2000e he pagado mas 4500e todavia me queda por pagar 1200e que puedo hacer me parece una super estafa y yo la verdad que estoy super arrepentida de haber cogido esta tarjeta es legal que cobren tanto tipo de interes que puedo hacer?

    gracias y un saludo

    • Economía Zero

      Hola kahina

      Actualmente estamos trabajando en este asunto, puesto que cada vez son más la sentencias que anulan directamente los contratos de este tipo de tarjetas (basándose en esta Sentencia del Supremo), por lo que la entidad se ve obligada a devolvernos todo lo cobrado en concepto de intereses, cuotas anuales, seguros y comisiones, cantidad que debe compensar con el capital real que nos haya prestado, y que en los casos en los que los clientes han hecho uso del crédito de dichas tarjetas (aplazado compras o solicitado préstamos asociados a éstas), puede convertirse en la devolución de unos cientos de euros, o varios miles, dependiendo de las cuantías aplazadas y de los años que las hayan tenido sin saldar.

      Como no sabemos cuando vamos a tener lista la info (esperamos que pronto), nos hemos tomado la libertad de apuntarte en un listado para avisarte en cuanto esté todo publicado.

      Un saludo.

      • Kahina

        Hola muchísimas gracias aceptó estar en esa lista estaré pendiente de vuestra página gracias por la ayuda esperando noticias

  • JOSE WIWOK

    Hola muy buenas quiero financiar un producto y me lo hacen con cetelem estas son las condiciones:

    a.1) crédito (revolving): el titular/es queda obligado a pagar una cuota mensual del 3% (u otro porcentaje aplicable de mutuo acuerdo) de la linea de crédito actual el primer día hábil del mes.importe mensualidad euros devengo de intereses: 14,07 euros mensual. pero el TAE y el TIN al 0% de intereses lo q voy hacer es comprar un apple watch 469 en 9 cuotas 52,11 no entiendo esos 14,07.

    Mi pregunta es? esos 14 los voy a tener q pagar todo los meses junto con la mensual de 52 euros si esta al 0% interes??

    Gracias

    • Economía Zero

      Hola Jose

      Con la información que nos das no podemos contestarte, puesto que habría que leer detalladamente la “letra pequeña” del contrato, un servicio que no entra en nuestras gestiones, sobre todo porque estamos desbordadas de trabajo.

      No obstante, nos extraña mucho que la TIN y la TAE sean al 0 %, ya que tiene toda la pinta que vas a tener que pagar esos 14,07 € todos los meses (126,63 €), lo que sobre un principal de 469 € representa un porcentaje muy elevado.

      Un saludo.

  • Maria victoria

    Tenemos una tarjeta revolving del banco, en ella da la opción de dinero directo (ingreso a cuenta vinculada) por el servicio cobran 9€, pero lo hacen en la misma tarjeta, también la renovación de la tarjeta,50€ anuales, lo cargan a la tarjeta. Con lo que aparte de los 9 y los 50 pago interés. ¿se podrían reclamar?

    • Economia Zero

      Hola Maria Victoria

      Aunque las comisiones que nos comentas pueden ser legales si se encuentran pactadas en el contrato, lo que tal vez se pueda es intentar anular directamente dicho contrato por usurero.

      Actualmente estamos trabajando en este asunto, puesto que cada vez son más la sentencias que anulan directamente los contratos de este tipo de tarjetas (basándose en esta Sentencia del Supremo), por lo que la entidad se ve obligada a devolvernos todo lo cobrado en concepto de intereses, cuotas anuales, seguros y comisiones, cantidad que debe compensar con el capital real que nos haya prestado, y que en los casos en los que los clientes han hecho uso del crédito de dichas tarjetas (aplazado compras o solicitado préstamos asociados a éstas), puede convertirse en la devolución de unos cientos de euros, o varios miles, dependiendo de las cuantías aplazadas y de los años que las hayan tenido sin saldar.

      Por lo que si tienes interés en el asunto, sólo debes avisarnos para que te apuntemos en un listado de usuarios afectados, y te enviaremos una notificación a tu e-mail en cuanto lo tengamos todo publicado.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • miguel

    Hola buenas noches, queria informarme si es cierto una informacion que me han facilitado sobre las tarjetas revolving, me confirman que el TS en el mes de noviembre a dictado una sentencia en el que declara nulos todos los contratos de credito con un interes superior al 24%.

    Gracias de antemano

    Saludos

    • Economia Zero

      Hola Miguel

      Antes de nada te pedimos disculpas por la tardanza en la respuesta, pero además de estar normalmente saturadas de consultas, desde que se supo la Sentencia del Tribunal Europeo de Justicia sobre las cláusulas suelo, estamos directamente colapsadas de preguntas y casos sobre el asunto.

      Respecto a tu consulta, decirte que efectivamente existe una Sentencia del Tribunal Supremos que declara como usurario el tipo de interés de un préstamo “revolving” que tenía una TAE del 24,6 % TAE, y un interés moratorio del resultante de incrementar el remuneratorio en 4,5 puntos. Te dejamos enlace a dicha Sentencia: Sentencia del Tribunal Supremo declarando de usura el tipo de interés de un préstamo personal “revolving”

      Actualmente estamos trabajando en este asunto, puesto que cada vez son más la sentencias que anulan directamente los contratos de este tipo de tarjetas (basándose en la Sentencia del Supremo), por lo que la entidad se ve obligada a devolvernos todo lo cobrado en concepto de intereses, cuotas anuales, seguros y comisiones, cantidad que debe compensar con el capital real que nos haya prestado, y que en los casos en los que los clientes han hecho uso del crédito de dichas tarjetas (aplazado compras o solicitado préstamos asociados a éstas), puede convertirse en la devolución de unos cientos de euros, o varios miles, dependiendo de las cuantías aplazadas y de los años que las hayan tenido sin saldar.

      Por lo que si tienes interés en el asunto, sólo debes avisarnos para que te apuntemos en un listado de usuarios afectados, y te enviaremos una notificación a tu e-mail en cuanto lo tengamos todo publicado.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

      • miguel

        Muchas Gracias por contestar. Efectivamente tengo interés en el tema de la sentencia del TS de las tarjetas Revolving mi correo es XXXXXXXXXX

        Saludos

  • Jose Luis

    Hola, resulta que llevo un tiempo detrás de que mi banco me pueda dar mis movimientos bancarios para reclamar intereses de demora pero ni me los quiero dar y el director del banco dice que el no sabe cómo hacerlo, yo en estas cosas soy bastante torpe así que me gustaría saber si ustedes me pueden ayudar, tengo bastantes apuntes de este tipo ya que intente cambiar la fecha de cobro de ese préstamo y me dijeron que eso era imposible, claro, asi ellos se aseguraban cobrarme treinta euros más cada mes, un saludo.

    • Economia Zero

      Hola Jose Luis,

      No te preocupes, podemos realizar la gestión (o gestiones) que nos solicitas para reclamar ese dinero que te han cobrado indebidamente. Es muy importante que leas atentamente todo lo que exponemos en este e-mail.

      Lo primero de todo que siempre os recomendamos, para realizar una reclamación, es que leáis nuestro artículo principal “Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de comisiones por descubierto”, para proceder correctamente en todos los pasos/puntos.

      Luego, decirte que con nuestra información puedes reclamar todas las comisiones relacionadas con la falta de saldo en cuenta, lo mismo por descubierto, deuda vencida, posiciones deudoras, mora, etc., que por gastos de devolución de cuotas de tarjetas, préstamos o hipotecas. Pero no puedes reclamar otro tipo de comisiones, como las de mantenimiento, administración, correo y similares (tampoco intereses).

      Una vez sepas -más o menos- cómo funciona nuestro proceso de reclamación, es cuando debes comenzar solicitando los movimientos. En este sentido, da igual la forma en que los consigas y el formato en que estén (papel, PDF, Excel o Norma 43), puesto que lo importante -fundamental- es que en ellos aparezcan reflejadas las fechas de cargo/valor de las comisiones, los conceptos y los importes de éstas, ya que con esa información se tiene todo lo necesario para presentar la reclamación de las comisiones ante el SAC de la entidad.

      Por lo tanto, puedes intentar descargar los movimientos desde el acceso a la Banca Electrónica de la entidad (Banca On-Line), aunque creemos que como mucho podrás conseguir los últimos 3 años (depende de cada entidad). Si fuese así, lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la información y sigue al pie de la letra todas las indicaciones.

      Una vez tengas los movimientos en tu poder, para que seamos nosotros los que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotros escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario bien cubierto con todos tus datos y los de la entidad (procura no dejar campo en blanco, de los que procedan en tu caso).

      En caso de tener/conseguir los movimientos/documentos en formato papel, deberás hacérnoslo saber para facilitarte la dirección postal a la que nos los debes enviar, además de otros detalles.

      Después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

      En cuanto a la efectividad de nuestras gestiones e información, si tuvieras dudas, te aconsejamos que visites nuestra HUCHA DE RECLAMACIONES -donde vamos sumando el dinero recuperado mediante nuestras reclamaciones-, y el apartado dedicado a las SENTENCIAS, puesto que comprobarás que si no te rindes y sigues hasta el final (incluso ante el Juzgado, si es preciso), tendrás un elevadísimo porcentaje de posibilidades de recuperar todo tu dinero (por no decir el 100%).

      Ten en cuenta que la única estrategia de la que disponen las entidades para no devolvernos lo que es nuestro, son las mentiras, manipulaciones, y sobre todo, el intentar que nos cansemos y no sigamos adelante, puesto que son conscientes de que si no nos rendimos, no tendrán nada que hacer. Sólo debes tener un poco de paciencia, perseverancia y seguir nuestras indicaciones al pie de la letra, y verás cómo todo sale bien.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • Manuel

    Ayer envié carta certifica con acuse de recibo al SAC de Wizink tal como me aconsejasteis. Haber que respuesta me dan, comentar que los de Metlife ( Seguro protección pagos) no han enviado carta alguna, habiendo contactado con ellos vía telefónica por dos veces.

    Por último informaros que tengo todas las conversaciones grabadas con una app en el movil. Tienen validez?

    Gracias y desearos Felices Fiestas

    • Economia Zero

      Hola Manuel

      Antes de nada te pedimos disculpas por la tardanza en al respuesta, pero además de estar normalmente saturadas de consultas, desde que se supo la Sentencia del Tribunal Europeo de Justicia sobre las cláusulas suelo, estamos directamente colapsadas de preguntas y casos sobre el asunto.

      Respecto a lo que nos comentas, ahora hay que esperar a ver que te dicen, ya sabes que tienen dos meses. Respecto a las grabaciones, no estamos muy seguras de que te sirvan si no los avisaste de que estabas grabando las conversaciones, aunque llegado el caso de tener que acudir ante el Juzgado, es algo que te podrá aclarar uno de nuestros abogados colaboradores.

      Un abrazo y que tengas unas muy Felices Fiestas 😉 .

  • Arturo

    Hola, hace unos días he firmado la documentación para el envío de una tarjeta wizink Barclay Oro, la cual está pendiente de envío.

    Mi único interés en dicha tarjeta es que me permite el acceso a los conciertos del BarclayCard Center de Madrid (Palacio de los deportes) sin hacer cola por una puerta VIP. No pienso usarla para absolutamente nada más. Me dicen que es gratuita (el primer año, claro).

    Me gustaría saber si he cometido un error y no debería ni activarla y cancelarla directamente o si no la uso para nada más no debería tener problemas. Gracias. Un saludo.

    • Economia Zero

      Hola Arturo

      En principio, y siempre que no aplaces ningún pago, no deberías de tener mayor problema. Aunque es muy importante leer el condicionado del producto que vayamos a contratar antes de hacerlo (sea el que sea), puesto que luego podemos encontrarnos con alguna sorpresa, ya que algunas tarjetas nos pueden obligar a tenerlas contratadas durante un plazo mínimo, hacer gastos medios anuales de cierta cuantía para que ésta sea gratuita, etc. No obstante, el que aparezcan dichas condiciones (cláusulas) no quiere decir que éstas sean siempre legales, por lo que si una cláusula es abusiva siempre se puede reclamar, aunque es preferible evitarlo de antemano.

      Si cuando tengas interés en contratar un producto (tarjeta, préstamo, seguro, etc.) no te quieren dar el condicionado, es que hay “gato encerrado”, y que esas condiciones que te explica el típico agente comercial (muchos de ellos tienen una formación mínima, o nula) son sólo las que quieren que sepas. Debemos saber que es nuestro derecho como consumidores el que nos entreguen copia del condicionado, para que lo podamos llevar a casa y leerlo tranquilamente, o para que sea un profesional de confianza quien lo revise antes de firmar nada. Esas técnicas de “aquí te pillo, aquí te mato”, tan extendidas en la actualidad, no suelen beneficiar casi nunca al usuario.

      Un saludo.

  • Alejandro

    Hace ya unos meses firme el contrato con el Banco Popular para adquirir una tarjeta de Credito WiZink Oro, un poco por equivocación un poco por gusto de tener una tarjeta de crédito y un poco por aprovecharme de las ventajas que me ofrecían al comprar viajes ( seguro etc) ya que últimamente viajo mucho.

    Luego me arrepentí y tarde tiempo en darla de alta aunque ya me había llegado a casa. Pues no hace más de 1 semana que la active y hoy me ha llamado una tele-operadora de WiZink diciéndome que me han regalado 40€ para que los gaste en lo que yo quiera.

    Yo se, por experiencia, que nadie regala nada y que esto tiene truco. Así pues aun no he gastado este servicio y si podéis quiero que me digáis cual es el truco.¿es posible que me hayan regalado 40€? Yo he mirado en el menu de la tarjeta y ahí dice HAS UTILIZADO -40€.

    Deciros que yo he adquirido esta tarjeta con la intención de realizar los pagos aplazados a mes vencido, aunque todavía no he usado nunca la tarjeta ya que sigo en la duda de saber usarla correctamente.

    • Economia Zero

      Hola Alejandro

      Aunque haces muy bien en no fiarte de ese regalo, debemos decirte que no podemos asegurarte nada al respecto, puesto que habría que ver las condiciones de dicho regalo, si es que te las han dicho. No obstante, lo primero que os aconsejamos antes de contratar cualquier producto (tarjeta, préstamo, seguro, etc.) es pedir el condicionado para poder llevarlo a casa y leerlo con tranquilidad, o llevarlo a un especialista para que lo supervise, y si no nos lo quieren dar, entonces no contratar.

      En principio, y sin conocer las condiciones particulares de la tarjeta, si no aplazas los pagos más allá de ese mes vencido no deberías de tener ningún problema, aunque hay algunas tarjetas que nos obligan a mantener un gasto mínimo anual o mensual para no cobrarnos la cuota de la tarjeta, otras que no se pueden cancelar antes de un determinado tiempo, etc., pero evidentemente, si una cláusula es ilegal siempre se puede reclamar, pero es mejor evitarlo si podemos.

      Un saludo.

  • Miruro72

    Cómo puedo saber si una tarjeta es revolving?

    Me explico; gracias a Dios no tengo (ni quiero) ninguna tarjeta que no sea la de débito “normal” para sacar dinero del cajero o realizar pagos en comercios a débito, es decir, de mi dinero en cuenta y pagado y descontado de mi cuenta en el momento.

    El caso es que hace poco tuve que ir al banco a pedir una tarjeta adicional de una cuenta de un familiar en la que estoy autorizado y tras firmar Dios sabe cuantas cosas en una pantallita (cosa que creo que no debería ser legal) y que por supuesto no puedes leer, me llegó a casa una tarjeta con los número es relieve, y por tanto entiendo que de crédito. Inmediatamente fui a devolverla pues lo que yo pedí es lo apuntado arriba, pero ahora, tras leer el artículo, me cabe la duda sobre si, aparte de ser una tarjeta de crédito, era una tarjeta revolving.

    Cómo se puede identificar de qué tipo es una tarjeta (en general) si débito, crédito, revolving o como sea. Se puede hacer con el simple plástico o no se puede saber sin el contrato firmado?

    • Economia Zero

      Hola

      La diferencia está en el modo de pago y en que suelen tener una TAE más elevada que las de crédito tradicionales. Con una tarjeta revolving puedes realizar el pago aplazado mediante una cuota fija, puesto que funcionan de manera muy similar a los préstamos, pero además de diferenciarse de éstos en que el tipo de interés es muchísimo más elevado, la deuda se recálcula cada mes en función del saldo deudor.

      También hay otros aspectos a tener presentes, pero ya dependen de cada entidad, por lo que habría que mirar el condicionado del contrato, aunque eso sí, lo que no se debe hacer nunca es contratar un producto de la forma en la que nos comentas que lo has hecho, puesto que debes exigir copia del condicionado para poder llevártelo a casa y estudiarlo con detenimiento, y si no te lo quieren dar, desconfía.

      Aprovechamos también para avisarte de que si tienes hipoteca, en breve vamos a publicar la info para reclamar todos los gastos de constitución, que seguro te habrá cobrado tu entidad cuando la contrataste, dichos gastos dependen de varios factores, pero de media suelen superar los 3.000 € por hipoteca.

      Esta reclamación se basa en la reciente Sentencia del Tribunal Supremo, en la que se declaró abusiva la cláusula que impone al prestatario el pago de todos los gastos y tributos derivados del préstamo hipotecario.

      Por lo que si tienes interés en recuperar dichos gastos, sólo tienes que avisarnos para que te apuntemos en un listado de usuarios afectados (media España 😉 ) y te enviaremos una notificación a tu e-mail en cuanto lo tengamos todo publicado.

      Un saludo.

      • Miruro72

        Gracias

        creo que no he explicado bien mi pregunta

        Mi pregunta concreta es si se puede identificar una tarjeta revolving mirando únicamente el plástico o éste no se puede distinguir de otra tarjeta de débito o crédito. También me interesaría saber si en el contrato a firmar debe aparecer la palabra “revolving” o hay otras formas de denominar (y enmascarar) a este tipo de tarjetas.

        Sobre su recomendación acerca de no firmar nada que no te den para leer antes en casa, estoy de acuerdo, pero todos sabemos la forma de actuar de los bancos. De hecho, creo que sería un tema interesante el tratar la “legalidad” de las actuales firmas en una tableta, donde 1) no se puede leer nada de lo que estás firmando y 2) técnicamente es posible copiar esa firma y ponerla en otro documento diferente al firmado por tí

        Gracias

        • Economia Zero

          Hola

          Antes de nada te pedimos disculpas por la tardanza en la respuesta, pero además de estar normalmente saturadas de consultas, desde que se supo la Sentencia del Tribunal Europeo de Justicia sobre las cláusulas suelo, estamos directamente colapsadas de preguntas y casos sobre el asunto.

          Respecto a cómo poder identificar una tarjeta, por su aspecto no podrás, es decir, tendrás que acudir al condicionado del contrato. Lo que más suele delatar este tipo de tarjetas es su elevadísima TAE, pero también debes buscar que se hable de interés compuesto, de capitalización de intereses, o directamente aparezca la palabra “revolving”.

          Lo de enmascararlas, es posible, pero al final todas tienen que definir en su condicionado lo que son, puesto que de lo contrario estarían poniéndonos demasiado fácil el reclamar por incumplimiento de las condiciones del contrato.

          Actualmente estamos trabajando en este asunto, puesto que cada vez son más la sentencias que anulan directamente los contratos de este tipo de tarjetas, por lo que la entidad se ve obligada a devolvernos todo lo cobrado en concepto de intereses, cuotas anuales, seguros y comisiones, cantidad que debe compensar con el capital real que nos haya prestado, y que en los casos en los que los clientes han hecho uso del crédito de dichas tarjetas (aplazado compras o solicitado préstamos asociados a éstas), puede convertirse en la devolución de unos cientos de euros, o varios miles, dependiendo de las cuantías aplazadas y de los años que las hayamos tenido sin saldar.

          Por lo que si tienes interés en el asunto, sólo tienes que avisarnos para que te apuntemos en un listado de usuarios afectados, y te enviaremos una notificación a tu e-mail en cuanto lo tengamos todo publicado.

          Un saludo.

  • Manuel

    Tarjeta Wizink. En Octubre estuve en Sevilla y mi cuñado me presento unos pagos mensuales, desde Junio del 2009 ( me lo dijeron al contactar con Wizink), le comente si había recibido una tarjeta y si la había activado, me lo negó e hice las averiguaciones contactando con Wizink y Metlife.

    Los primeros me piden los datos ,los cuales coinciden exceptuando el móvil pidiéndoles el móvil que tienen el cual me niegan por la protección de datos, consulta la comercial con su supervisor anunciándome que puede ser un posible fraude y quedando en llamarme a la semana siguiente. No me llamaron y me dirijo a ellos a través de emai, para quede constancia. Hasta la fecha no he tenido respuesta, eso si seguían cobrando ( di orden al banco para devolverlos) y ahora llaman al fijo para que abone los recibos y al decirle que está en manos de un abogado…. han colgado.

    Con los de Metlife me puse en contacto con ellos, comentándoles la situación de mi cuñado ( En el 2007 sufrió un ictus que le afectó al lado derecho y al habla) quedaron en enviarme una carta para que les aportara la documentación que me requirieran.

    Hasta ayer nada, les llamo y me dicen que han enviado una carta por correo ordinario ya que ellos no usan el correo certificado. Esperaré una semana.

    Como le puedo ayudar, él no se entera por su incapacidad permanente en grado absoluta y su madre es mayor.

    Saludos. Gracias

    • Economia Zero

      Hola Manuel

      Lo que nos comentas nos parece bastante extraño, es decir, que le han estado pasando cargos por una tarjeta que no sólo no se ha activado, sino que ni siquiera ha recibido, aunque suponemos que al menos la habrá contratado.

      Nuestro consejo es que esperes a ver si te llega la documentación que dicen te han remitido, en la que se supone que deben de aparecer los cargos realizados y los gastos que los justifiquen. Por lo que hasta que no tengas dicha documentación no podrás saber con exactitud qué es lo que puedes reclamar.

      En el caso de que no te llegue esa documentación, o si cuando la tengas, compruebas que como supones los pagos efectuados son reclamables, tienes que presentar reclamación ante el SAC de la entidad. Como son muchas las solicitudes que recibimos similares a la tuya, hace meses que tomamos la decisión de no redactaros las cartas, no porque no queramos, sino debido a que nos resta tiempo para poder ayudar a otros usuarios en casos que si entran en nuestras especialidades y para poder también trabajar en nuevos tipos de reclamaciones, no obstante, a continuación te damos unas instrucciones para su redacción.

      – Para saber cómo hacer el encabezado y el pie de la carta puedes orientarte en cualquiera de nuestros modelos de carta.

      – No te olvides de dejar claro que reclamas ante el SAC (no solicites ni pidas, reclama) porque has acudido previamente y en varias ocasiones por teléfono, y no te han hecho el menor caso.

      – Explica lo mejor que puedas tu caso, con fechas, cantidades, etc…

      – A final de la carta pones este párrafo:

      Les agradeceré que me contesten, por escrito, a la mayor brevedad posible, recordándoles que el plazo de 2 meses, a contar desde el recibo de la presente, es el máximo estipulado por la normativa del Banco de España, ya que de lo contrario me veré obligado a presentar reclamación ante dicha entidad, en defensa de mis legítimos intereses.

      – Las formas de hacer llegar la carta al SAC de tu entidad de forma fehaciente (por si necesitas reclamar al Banco de España, o pueda ser necesaria durante el procedimiento de reclamación), son las siguientes:

      – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

      – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

      La dirección del SAC es esta:

      SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE DE WIZINK BANK, S.A.
      TITULAR: MANUEL NIETO BONAL
      DOMICILIO: AVDA EUROPA 19 P.E. LA MORALEJA – 28108 ALCOBENDAS (MADRID)

      Una vez envíes la carta, el SAC tiene un plazo de 2 meses para contestarte (contados a partir de la fecha en que éste recibió la carta), por lo que si pasado ese plazo no te contestan, o lo hacen antes, pero de forma desfavorable, tienes que presentar reclamación ante el Banco de España.

      En el caso de que tengas que reclamar ante el BDE, puedes orientarte sobre cómo hacerlo en nuestro post Cómo reclamar al Banco de España por la solicitud al SAC del contrato, evidentemente, cambiando los textos por los correspondientes a tu caso.

      Para saber cómo funciona el proceso de reclamación ante el BDE y la normativa vigente, visita este post: Instrucciones a seguir durante el proceso de reclamación al Banco de España.

      Puedes buscar la argumentación entre esta normativa:

      Orden EHA/2899/2011, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios

      Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago

      – Te recomendamos también que busques entre las Memorias del BDE, para ello sólo tienes que poner en Google “Memorias del Banco de España”.

      Un saludo.

  • Dana

    Hola! Que bien explicáis todo!!!

    Yo quería un consejo… a ver, tengo 25 años , estoy parada y cobro una ayuda de 426€ al mes. Dejaré de cobrarla en julio de 2017. Tengo gastos , puesto que tengo un bebé y me hago cargo yo sola. Me gustaría pedir un crédito, se que no me lo darían ya que no tengo nómina ni aval.

    Tengo las tarjetas después y a tu ritmo complementaria de Bbva y había pensado pedirlo de ahí, pero después de ver cómo lo pintáis aquí con el royo de las comisiones me echa para atrás, la verdad. Sería una locura pedir algo así en mi situación ???

    Sabéis que otro camino puedo coger para un crédito ? Empezare a trabajar pronto porque 400€ al mes me saben a muy poco y necesito coche y pagar un alquiler, cosa que ahora me estoy ahorrando.

    Espero vuestra respuesta por email, para saber que me habéis contestado. Gracias de antemano!!

    • Economia Zero

      Hola Dana

      El problema de este tipo de tarjetas no son únicamente las comisiones que te pueden cobrar por no abonar a tiempo una cuota, o por excederte del límite de crédito estipulado. Ya que además tienen unos intereses remuneratorios y de demora muy elevados, algo que puedes comprobar fácilmente en los recibos de tus tarjetas mirando la TAE que te aplican, y que será casi seguro de un 20 % o más.

      Lo ideal sería que consiguieses un préstamo personal, ya que como mucho te aplicarían una TAE del 10 %, aunque el problema es que las entidades suelen aconsejarnos que contratemos ese tipo de tarjetas, contándonos sus bondades, y omitiendo lo que realmente son, que no es otra cosa que productos totalmente usureros.

      En lo que no podemos ayudarte (ya nos gustaría) es en decirte una entidad, o un tipo de préstamo que fuese asequible y no te “desangrase” con unos intereses tan elevados, que es lo que están buscando actualmente cientos de miles de usuarios 😉 .

      Por lo tanto, a lo que debes prestar atención ante cualquier propuesta de préstamo, es a la TAE, puesto que ese va a ser el % real que vas a abonar, al contrario que la TIN, que no incluye ni comisiones ni otros gastos, y que muchas veces es al que nos dicen.

      Aunque en tu consulta no nos hablas de que te hayan estado cobrando comisiones por retraso en el pago de esas tarjetas, o por descubiertos en cuenta, en el caso de que sea así, debes saber que este tipo de comisiones son nuestra especialidad, por lo que podemos ayudarte a recuperarlas todas.

      Un saludo.

      • Dana

        Gracias!! No, la verdad que no las utilizo para nada. Las tengo por qué quería hacerme otra cuenta aparte de la que tengo para ahorrar ahí y me aconsejaron en el banco que la mejor opción era hacerme una cuenta nueva con estas dos tarjetas. La de ‘a tu ritmo’ la tengo casa y no la utilizó para nada, y la de ‘después’ la utilizo solo en el cajero.

        Y no me cobran comisiones ni nada por ser menor de 29 años. así que no me han dado problemas.

        Miraré lo del préstamo personal pero al no tener nómina no sé si me lo darán.

        Gracias por la respuesta!!

  • Laly

    Hola, os comento mi caso por si podéis ayudarme.

    Tengo una tarjeta oney de alcampo. Siempre la he pagado, pero ahora estoy en el paro. La he seguido pagando mientras cobraba el paro, pero cuando este se me acabó, deje de pagarla pq no tenía ingresos. Deje de pagar la cuota unos meses, hasta que empecé a recibir una ayuda, pero como está era poca, solo podía hacer pagos de 10 o 20 e.

    Ellos me llamaban todos los días y les explicaba mi caso. Me decían que siguiera haciendo ingresos del importe que pudiera. Bueno, el caso es que ahora me llaman para ver como puedo cancelar lo que debo, o por lo menos, para que aumente los pagos que hago en 50 e para que no envíen la deuda a la vía contenciosa y se quede en deuda amistosa.

    El caso es que no puedo llegar a ese importe,pero sigo haciendo ingresos de unos 35e todos los meses. Tengo una hipoteca, a cual he negociado con el banco para una carencia. Puede oney hacerme algo si sigo haciendo esos ingresos aunque sean mínimos?

    Y en caso de llevarme a juicio, pueden hacer algo con mi casa o el banco tiene prioridad por la hipoteca? Yo no me niego a pagar las cuotas e la tarjeta, pero no puedo hacer aportaciones mayores.

    Gracias por la ayuda

    • Economia Zero

      Hola Laly

      Si la entidad te demanda y acabas condenada, lo normal es que se dicte un embrago de bienes, aunque hasta donde nosotras sabemos, es muy difícil que por una deuda de menor cuantía se ejecute contra un vivienda con una hipoteca vigente.

      Para oponerte a la a petición inicial de procedimiento monitorio necesitarás abogado y procurador, salvo que la cuantía de tu caso sea inferior a 2.000 €. Si tu caso supera los 2.000 €, y no dispones de suficientes recursos económicos para costearte un abogado y procurador, puedes solicitar que se te los asignen de oficio, suspendiéndose en ese caso el plazo de 20 días que tienes para oponerte al monitorio, y reanudándose éste una vez te sea asignado.

      Para saber cómo funcionan los monitorios y las opciones que tienes según la cuantía que te reclamen, puedes buscar las palabras “proceso monitorio” en la Wikipedia, ya que está bastante bien explicado.

      Independientemente de este asunto, suponemos que la entidad te estará cobrando comisiones por el retraso en los pagos, que pueden llamar de diferentes maneras (por posiciones deudoras, reclamación de deuda, por mora, etc), pero que SIEMPRE se pueden reclamar con la info de nuestro artículo Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”. Aunque no te aconsejamos que las reclames hasta que esta situación de la deuda que mantienes se haya solucionado. Cuando lo vayas a hacer puedes contar con toda nuestra ayuda, puesto que este tipo de comisiones son nuestra especialidad.

      Un saludo.

      • Laly

        Hola de nuevo. Mi deuda asciende, sin los supuestos intereses de demora o devolución de recibos que me están cobrando, a u os 1500e.

        Yo sigo pagando, aunque no en las cantidades que los me dicen que tengo que pagar, sino en la medida de mis posibilidades.

        Por eso preguntaba, si al yo seguir haciendo pagos, aunque sean de poco importe, ellos pueden llevarme a juicio por la deuda pendiente.

        Gracias de nuevo

        • Economia Zero

          Hola Laly

          No hay forma de saber si te van a demandar aunque estés intentando pagar lo que puedes, puesto que cada entidad se comporta de una manera, y si no tienes nada pactado por escrito, tienen la potestad de ejecutar la deuda por incumplimiento de contrato.

          Con esto no queremos asustarte, ya que es muy posible que al comprobar esa buena voluntad por tu parte, no te demanden, además de que la cuantía no es tan elevada como para que les merezca la pena hacerlo, aunque te reiteramos que es imposible saber cómo va a actuar la entidad, por lo que es mejor no confiarse y estar informada de cómo puede ser el peor escenario posible, para que no nos pille de sorpresa 😉 .

          No obstante, al margen de lo que ocurra finalmente (ojalá se arregle todo por las buenas), lo que no debes perdonarles es ni un sólo céntimo de las comisiones por retraso en el pago en las cuotas. Sobre todo porque te vamos a ayudar en todo lo que podamos.

          Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

          Un saludo.

  • Manuel

    Buenas noches, tengo una deuda con Cetelem por importe de unos 3000€, por dificultades económicas hace unos meses que no puedo pagar y por consiguiente me van a demandar judicialmente.

    ¿Puedo acogerme a la ley antiusura del 23 de julio de 1908? ¿Tengo que esperar que me requieran judicialmente?

    La verdad, no sé qué debo hacer. Gracias.

    • Economia Zero

      Hola Manuel

      Si no tienes forma alguna de negociar con la entidad, no te va a quedar más remedio que esperar a que te demande. Lo normal es que te interpongan un procedimiento monitorio, al que puedes oponerte, para que se celebre posteriormente un juicio verbal, al que tendrás que acudir con abogado si quieres tener alguna posibilidad, aunque si pierdes no sólo tendrás que abonar la deuda, sino que es muy probable que además te condenen a pagar las costas de la otra parte.

      Lo de acogerse a la Ley de 23 de julio de 1908 (de Usura o Azcárate), es precisamente uno de los argumentos que nuestros abogados colaboradores están estudiando actualmente, para poder demandar a las entidades por utilizar tipos de interés abusivos, sobre todo en las famosas tarjetas “revolving”. No obstante, tenemos que decirte que, de momento, aun son pocas las Sentencias que dan la razón al consumidor basándose en dicha Ley.

      Un saludo.

  • Raquel

    Buenos días;

    Para no aumentar el diferencial de la hipoteca me sugirieron coger una tarjeta de crédito, estuve un tiempo con ella sin ningún problema pero hace un año me la cambiaron por una propia de bankia, me dijeron que funcionaba exactamente igual que la anterior pero, ahora me encuentro con que tengo una deuda de 7050€ porque me pusieron un porcentaje de pago de 5% y un limite de 6000 euros, obviamente no hubo ningún tipo de transparencia.

    Esto implica que he pagado 2000€ de intereses pensando que pagaba las compras y, además que aunque la tarjeta tenía de límite 6000€ me han permitido superarlo sin ni siquiera informarme. Por si esto fuera poco para saldar la deuda me ofrecieron un crédito personal.

    Cuando firme el contrao de la nueva tarjeta, no es que me lo dieran antes de firmarlo, sino que ni siquiera me dieron una copia en su momento, ahora si lo he pedido y me lo han dado.

    Por otro lado, las comisiones que me aparecen APLAZAMIENTO MENSUAL 1,950 %
    ¿Son estas reclamables?

    Muchisimas gracias, la verdad es que estaba perdida y, con vuestra página me habéis ayudado muchisimo

    Un saludo

    • Economia Zero

      Hola Raquel

      Lo que nos comentas es muy habitual, es decir, que estés pagando la cuota mínima mensual y con ello lo que abones en dicha cuota sean casi todo intereses, por lo que el capital principal disminuye muy poco y al cabo de los años sigues debiendo prácticamente lo mismo, tras haber pagado miles de euros.

      El problema es que aunque la entidad no te haya informado de que podías subir la cuota mensual, es algo que figura en el contrato, y aunque tampoco te hayan dado en su día una copia de dicho contrato, no podrás demostrarlo, por lo que la responsabilidad de estos dos asuntos (tener el contrato y modificar los importes de las cuotas) recae sobre el usuario. Cosa distinta sería que hubieses estado reclamando que te dieran el contrato o que te subieran la cuota mensual, y la entidad no te hubiese hecho caso.

      Respecto a lo que describes como comisiones por APLAZAMIENTO MENSUAL 1,950 %, decirte que eso es el interés que la entidad te cobra por aplazar los pagos, y que las comisiones que se pueden reclamar con nuestra info son las que nos cargan por pagar las cuotas fuera de plazo. Estas comisiones reclamables pueden tener distintas denominaciones dependiendo de la entidad (comisión por mora, por reclamación de deuda, por impago, posiciones deudoras, deuda vencida, etc.), por lo que si te han cargado alguna de estas comisiones, podemos ayudarte a reclamarlas todas. En el caso de que tengas dudas sobre si alguna denominación que utiliza la entidad sea o no una comisión reclamable, sólo tienes que dejárnosla en una consulta y te lo confirmaremos.

      No obstante, estamos trabajando en la reclamación de las subidas de los tipos de interés de forma unilateral por parte de las entidades, es decir, que cuando contrataste la tarjeta el interés fuese, por ejemplo, del 17,5 % y ahora sea del 21,3 %, algo que puedes comprobar fácilmente comparando la TAE que aparezca en la copia del contrato que te han entregado recientemente (suponemos que será la que firmaste en su día y no una actualizada) y la TAE que figure en los recibos que estés abonado en la actualidad. Aunque aun no tenemos la info preparada, si fuese tu caso, puedes avisarnos para que te apuntemos en un listado de usuarias en tu mismo caso, para que os notifiquemos por e-mail en cuanto esté todo publicado.

      Sobre lo que nos comentas de que la entidad te quería hacer un préstamo personal para saldar la deuda de la tarjeta, decirte que, en principio, no es una mala solución, aunque antes habría que saber la TAE de dicho préstamo, no obstante, viendo el que te están cobrando por la tarjeta, casi seguro que saldrías favorecida.

      Por último, debes saber que conocemos algunos casos en los que se ha llevado ante el Juzgado este tipo de productos, y se ha conseguido que declaren esos tipos de interés abusivos y usureros, por superar en mucho los tipos de interés legal vigentes en cada ejercicio. El problema es que las Sentencias condenatorias contra las entidades por este asunto son aun muy pocas, por lo que de momento es bastante arriesgado el interponer demanda, ya que es muy posible que no sólo la perdamos, sino que además tengamos que abonar las costas de la otra parte. No obstante, si estás dispuesta a demandar, podemos ponerte en contacto con uno de nuestros abogados especializados.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • PEPE

    Hola, os quería comentar que tengo una tarjeta revolving de bankia, y cada mes se me va subiendo la deuda.

    Les he preguntado a los del banco si es posible que me den un cuadro de amortización para saber realmente que intereses estoy pagando y cuanto me queda por pagar de deuda. desde el banco me dicen que el cuadro de amortización solo se hace en los prestamos y que en las tarjetas no pueden hacérmelo.

    Es verdad eso o me están mareando? y otra cosa que debo pedir para ver los intereses que me cobran, pues lo único que me dan es mi extracto de movimientos y no aparece nada de los intereses que me van cobrando.

    GRACIAS
    UN SALUDO

    • Economia Zero

      Hola Pepe

      Lo que puedes pedir son los movimientos de la tarjeta, en los que deberían de aparecer detallados, el capital amortizado, los intereses y las comisiones (si las hubiera). Para ello debes seguir las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la info y sigue al pie de la letra todas las indicaciones, incluido el apartado “TEN MUY PRESENTE ESTA INFORMACIÓN“.

      También tienes todo el derecho a saber el tipo de interés que te están aplicando, puesto que en muchos casos las entidades suben el % TAE de forma unilateral, es decir, que cuando contraste la tarjeta podías tener el 18 % TAE, y tras varias subidas a lo largo de los años, tener actualmente el 24 %. Este es un asunto que estamos estudiando para poder reclamarlo, por lo que si fuese tu caso, puedes avisarnos para que te apuntemos en un listado de usuarios en la misma situación, para que os notifiquemos por e-mail cuando la info esté publicada.

      Para este asunto del tipo de interés, lo mejor es que acudas a la sucursal y les pidas un histórico en el que aparezcan todas las subidas que te han sido aplicadas en el TAE a lo largo de la vida de la tarjeta. Para saber cual era el TAE original tienes que comprobarlo en el contrato de la tarjeta, si no lo tienes debes enviar el modelo de carta adecuado de los que hay en nuestro artículo Modelos de carta para solicitar al SAC nuestro contrato .

      En el caso de que no te quieran dar ese histórico con todas las subidas en el TAE, tendrás que presentar reclamación ante el SAC de la entidad. Como son muchas las solicitudes que recibimos similares a la tuya, hace meses que tomamos la decisión de no redactaros las cartas, no porque no queramos, sino debido a que nos resta tiempo para poder ayudar a otros usuarios en casos que si entran en nuestras especialidades y para poder también trabajar en nuevos tipos de reclamaciones, no obstante, a continuación te damos unas instrucciones para su redacción.

      – Para saber cómo hacer el encabezado y el pie de la carta puedes orientarte en cualquiera de nuestros modelos de carta.

      – No te olvides de dejar claro que reclamas ante el SAC (no solicites ni pidas, reclama) porque has acudido previamente y en varias ocasiones a la sucursal, y no te han hecho el menor caso.

      – Debes explicar que quieres ese histórico en el que aparezcan todas las subidas en el % TAE de la tarjeta, puesto que es una información relevante para la posterior reclamación que tienes pensado presentar, puesto que consideras que la entidad no puede subir de forma unilateral y arbitraria los tipos de intereses pactados en el contrato.

      – A final de la carta pones este párrafo:

      Les agradeceré que me contesten, por escrito, a la mayor brevedad posible, recordándoles que el plazo de 2 meses, a contar desde el recibo de la presente, es el máximo estipulado por la normativa del Banco de España, ya que de lo contrario me veré obligado a presentar reclamación ante dicha entidad, en defensa de mis legítimos intereses.

      – Las formas de hacer llegar la carta al SAC de tu entidad de forma fehaciente (por si necesitas reclamar al Banco de España, o pueda ser necesaria durante el procedimiento de reclamación), son las siguientes:

      – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

      – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

      La dirección del SAC es esta:

      SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DE BANKIA, S.A.
      TITULAR: MARTA GONGORA OTEGUI
      DOMICILIO: Pº DE LA CASTELLANA 259-A PLANTA 3º – 28046 MADRID

      Una vez envíes la carta, el SAC tiene un plazo de 2 meses para contestarte (contados a partir de la fecha en que éste recibió la carta), por lo que si pasado ese plazo no te contestan, o lo hacen antes, pero de forma desfavorable, tienes que presentar reclamación ante el Banco de España.

      En el caso de que tengas que reclamar ante el BDE, puedes orientarte sobre como hacerlo en nuestro post Cómo reclamar al Banco de España por la solicitud al SAC del contrato, evidentemente, cambiando los textos por los correspondientes a tu caso.

      Para saber cómo funciona el proceso de reclamación ante el BDE y la normativa vigente, visita este post: Instrucciones a seguir durante el proceso de reclamación al Banco de España.

      Un saludo.

  • fouad

    quiisera hacerle llegar documentacion a los efectos de analizar la viabilidad a reclamar tarjeta revolving 35.000 euros y reclamacion de comision y intereses de descubierto de unos 90.000 euros

    • Economia Zero

      Hola,

      Aunque no nos detallas tu caso, te recomendamos leer atentamente este e-mail. Luego, te pones en contacto con nosotros y tratamos el asunto en profundidad.

      Lo primero de todo que siempre os recomendamos, para realizar una reclamación, es que leáis nuestro artículo principal “Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de comisiones por descubierto”, para proceder correctamente en todos los pasos/puntos.

      Luego, decirte que con nuestra información puedes reclamar todas las comisiones relacionadas con la falta de saldo en cuenta, lo mismo por descubierto, deuda vencida, posiciones deudoras, mora, etc., que por gastos de devolución de cuotas de tarjetas, préstamos o hipotecas. Pero no puedes reclamar otro tipo de comisiones, como las de mantenimiento, administración, correo y similares (tampoco intereses).

      Una vez sepas -más o menos- cómo funciona nuestro proceso de reclamación, es cuando debes comenzar solicitando los movimientos. En este sentido, da igual la forma en que los consigas y el formato en que estén (papel, PDF, Excel o Norma 43), puesto que lo importante -fundamental- es que en ellos aparezcan reflejadas las fechas de cargo/valor de las comisiones, los conceptos y los importes de éstas, ya que con esa información se tiene todo lo necesario para presentar la reclamación de las comisiones ante el SAC de la entidad.

      Por lo tanto, puedes intentar descargar los movimientos desde el acceso a la Banca Electrónica de la entidad (Banca On-Line), aunque creemos que como mucho podrás conseguir los últimos 3 años (depende de cada entidad). Si fuese así, lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la información y sigue al pie de la letra todas las indicaciones.

      Una vez tengas los movimientos en tu poder, para que seamos nosotros los que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotros escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario bien cubierto con todos tus datos y los de la entidad (procura no dejar campo en blanco, de los que procedan en tu caso).

      En caso de tener/conseguir los movimientos/documentos en formato papel, deberás hacérnoslo saber para facilitarte la dirección postal a la que nos los debes enviar, además de otros detalles.

      Después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • Mercedes

    He reclamado a Kutxa comisiones de descubierto que todo el 2015 ha cobrado indebidamente.

    En este caso he enviado el escrito con acuse de recibo y con los dni de los titulares que en este caso son mis padres y yo como autorizada.

    En el supuesto que no abonen… que documentación necesitaría para ir a juico y ser la titular en derechos….. yo tengo adjudicada justicia gratuita.

    Muchas gracias.

    Mercedes

    • Economia Zero

      Hola Mercedes

      Si tras pasar lo 2 meses que tiene el SAC para contestar, éste no lo hace, o su respuesta es negativa, es decir, no devuelven hasta el último céntimo, antes de acudir al Juzgado hay que presentar el modelo de carta ultimátum correspondiente.

      Llegado el caso, y si quieres, podemos ser nosotras las que preparemos el escrito de demanda. No obstante, debes saber que quienes pueden demandar sólo son los titulares, y no los autorizados, además de que si tu caso no supera los 2.000 €, no es necesario acudir con abogado y procurador.

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • Francisco

    La tarjeta WIZINK es una autentica estafa. Se basa en prácticas bancarias abusivas y cuando intentas contactar con ellos es imposible.

    El personal carece de modales (levantan la voz, cuelgan reiteradamente el teléfono) y no tienen ningún tipo de conocimientos (la mayoría de las veces el sistema no les funciona, según dicen).

    FUNDAMENTAL EVITAR ESTE TARJETA QUE ES UN AUTENTICO TIMO y recomiendo a todos los afectados (que somos muchos) a que interpongan las acciones legales pertinentes.

    • marti

      totalmente cierto soy uno de los muchos afectados por la tajeta de este banco antes popular y antes citibaknk , personalmente deberiamos unirnos con tal de presentar una demanda colectiva no estaria de más

  • Aloy

    Buenas tardes

    Os expongo mi caso para ver si me podéis dar algún consejo. En 2003 me “vendieron” la famosa tarjeta de Citibank, después Bancopopular-e y ahora Wizink. Al ser según ellos muy buen cliente me han ido ampliando crédito hasta los 13.000€.

    Llevo pagándoles cuotas de unos 300€ mensuales desde ya hace unos años. Lógicamente con este sistema revolving la deuda no ha disminuido lo más mínimo. Para más inri me han añadido el famoso plan de pagos protegidos (yo no recuerdo haber firmado ningún contrato para este plan de pagos protegidos, quizás solo a través de una locución telefonica).

    Por supuesto al tener que hacer pagos fuera de plazo me han cobrado infinidad de veces la comisión de 30€. Os agradecería algún tipo de información o consejo para actuar con esta situación que está complicando mucho mi situación financiera.

    Att.
    Un saludo a todos

    • Economia Zero

      Hola Aloy

      Ante todo decirte que a partir de ahora nos tienes a nosotras para ayudarte en todo lo que podamos ;).

      Respondemos ahora a tu consulta:

      Comisiones de 30 €

      Hola

      Aunque a continuación te decimos cómo empezar, tienes que leer atentamente el artículo Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”, ya que en él os explicamos cómo funciona todo el proceso de reclamación.

      Lo primero que necesitas es hacerte con el contrato y con los movimientos (a no ser que los tengas ya, si son en formato papel te sirven igual), por lo que lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro artículo Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la info y sigue al pie de la letra todas las indicaciones, incluido el apartado “TEN MUY PRESENTE ESTA INFORMACIÓN“.

      Si una vez tengas los movimientos en tu poder, prefieres que seamos nosotras las que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones o apuntes que necesiten ser aclarados, y confeccionar la carta de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotras escribiendo al correo gestion@economiazero.com adjuntando, además de los movimientos, este formulario cubierto con todos tus datos y los de la entidad.

      Recuerda que después de que nos envíes los movimientos, los estudiaremos y te enviaremos el presupuesto (sin compromiso), y una vez lo apruebes y lo abones, en pocos días te enviaremos toda la documentación necesaria (instrucciones incluidas) para que puedas presentar la reclamación de las comisiones.

      No obstante, es muy habitual que esta entidad aplique las famosas “penalizaciones por mora“, si es así, es muy importante que no las incluyas en la reclamación, ya que los modelos de carta que tenemos actualmente sirven para todas las comisiones relacionadas con los descubiertos o retrasos en el pago, excepto estas penalizaciones por mora, puesto que deben ser tratadas con una argumentación distinta. Por lo que si es tu caso, debes avisarnos para que te apuntemos en un listado que tenemos de usuarios en tu mismo caso, para que os avisemos cuando tengamos publicada la info.

      Seguro de protección de pagos

      Sobre el asunto del seguro de protección de pagos, de momento no tenemos la info para reclamarlo, aunque estamos trabajando en ello, por lo que nos hemos tomado la libertad de apuntarte en una lista de usuarios en tu mismo caso, a los que os enviaremos un e-mail de aviso personalizado en el momento que esté publicada con todas las instrucciones y demás información.

      No obstante, y si no lo has hecho ya, nuestro consejo es que envíes una carta al SAC reclamando (no solicitando) la inmediata cancelación del seguro, dejando claro también que en ningún momento dicha reclamación de cancelación significa una renuncia a las acciones legales que te asistan para reclamar las primas abonadas hasta la fecha (Si lo prefieres te la podemos redactar nosotras, la tarifa será mínima). No te olvides de seguir el mismo procedimiento que para el resto de envíos al SAC, es decir:

      – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

      – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.
      _____________________________________________

      Ante cualquier duda sólo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • Lois

    Buenos días,

    Estoy pensando en adquirir la tarjeta de crédito del Banco popular global bonus.

    Lo que sucede, es que por mucho que leo su explicaciones no me cuadran las cuentas a la hora de formularlas.

    Ellos dicen exactamente:

    “En caso de aplazamiento de pago: T.I.N. 24%, T.A.E. 27,24%. Partiendo de un ejemplo representativo de una línea de crédito concedida de 1.500€, de la que se ha dispuesto en su totalidad desde el primer día de vigencia del contrato y una modalidad de pago fijo mensual de una cuota regular durante 12 meses, usted pagaría una cuota mensual de 142,08€ y el capital total que pagaría al final del año sería de 1.704,98€. Este ejemplo no prevé la existencia de nuevas disposiciones de la línea de crédito en este tiempo, ni incidencias en los pagos”.

    ¿Me podrían explicar como calculan esta cuota de 142,08 con el TAE de 27,24%?? La fórmula? Es que por ejemplo, me gustaría saber si quiero utilizar 200 euros, y pagar mensualmente 50 euros, poder calcular por mi mismo cuanto tendría que pagar, cuanto iría a intereses, etc.

    • Economia Zero

      Hola Lois

      Aunque suponemos que hace falta que te lo digamos, no te aconsejamos que contrates una tarjeta con un TAE tan elevadísimo.

      En referencia a lo que nos comentas, el cálculo que te da la entidad está bien hecho, pero es un cálculo de liquidación de intereses anual, es decir, han utilizado la formula de interés simple. Mientras que lo normal en ese tipo de tarjetas es que sean de interés compuesto, por lo que la deuda se recalcularía mes a mes, añadiendo a la deuda pendiente al cierre de cada mensualidad los intereses correspondientes a esa liquidación.

      Si quieres saber cómo funciona el interés compuesto, puedes realizar una sencilla búsqueda en internet, y también puedes buscar una de las muchas “calculadoras on-line de intereses”, lo mismo para el cálculo de interés simple que compuesto.

      Un saludo.

  • Felix

    Muy buenas.

    Quería hacer una consulta, mi banco es bbva y tengo una tarjeta de crédito llamada a tu ritmo en la cual debo unos 2.400 euros y eso no baja de ninguna manera.

    Me gustaría saber si podría liquidar dicha deuda (además de otra de unos 1.800 euros) esta fuera de mi entidad, con un préstamo personal que me ofrecen de hasta 6.600 euros?

    Y saber que tipo de penalización me pondrían al liquidar la tarjeta de crédito.

    Pienso que al liquidar ambas deudas (unos 220 euros al mes) con el préstamo personal podría reducirlo a unos 100 mensuales para no ir tan apretado.

    Muchísimas gracias y un saludo.

    • Economia Zero

      Hola Felix

      Lo que tienes que comprobar es que el TAE anual de ese préstamo personal sea inferior al que pagas ahora por la tarjeta, aunque seguro que lo será, y mucho.

      Por lo demás, no conocemos ninguna tarjeta que cobre por el hecho en sí de cancelar la deuda, aunque si te cobran alguna comisión o penalización por ello, y aunque ésta aparezca estipulada en las condiciones generales del contrato, nuestro consejo es que reclames ante el SAC, y si fuese necesario ante el BDE.

      Un saludo.

  • Salvador

    Buenos día amigos alguien me puede ayudar un poco.

    Necesito saber cuanto voy a pagar cada mes ya que he solicitado una tarjeta gold la Caixa.

    El crédito es de 1200€ y he puesto una cuota fija de 100€ al mes.

    Lleva un tae del 28% y un interes mensual de 2.70.

    Aparte me obligan a sacar un seguro de accidentes de 120€ año que se pagaría en 10€/mes.

    Mi necesidad es retirar esos 1200€ y guardar la tarjeta sin gastas nada más y pagar en 12 meses.

    Alguien puede decirme cuánto terminaré pagando mes a mes y si este sistema es revolving. Gracias.

    • Economia Zero

      Hola Salvador

      Si, esa tarjeta es revolving, y aunque hagas lo que dices (no usarla y pagar 100 € durante 12 meses), cuando pasen 12 meses no habrás quitado toda la deuda, ya que cada mes se recalculará el resto de la deuda pendiente al TAE que has contratado, a lo que hay que añadir el coste del seguro, que suponemos que se abonará de forma independiente, es decir, que no te incluirán su importe en la deuda pendiente, ya que si no estarás estarás pagando por él ese mismo TAE.

      Suponemos que la entidad se ha negado a darte un préstamo personal (que suele tener una media de tipo de interés del 10 % TIN), y que no te queda más remedio que aceptar esto que nos comentas, pero debes saber que lo que te ofrecen es de por sí abusivo, además de obligarte a contratar ese seguro, que suponemos no necesitas. El problema es que te dirán que si lo quieres bien, y que si no, busques en otro lado. No obstante, debes saber que no te están haciendo ningún favor.

      Un saludo.

  • Joaquin A.

    Hola.

    Contraté ya no sé en qué año una tarjeta con citibank. Estaba contento con ella porque cada vez que llegaba casi al límite, me aumentaban el crédito por ser “buen cliente” (pardillo de mi), hasta que llegué a un límite de 12.000 euros y mis problemas para empezar a pagar la cuota generada.

    Como comenzó la crisis, empezaron los impagos y las reclamaciones de cantidades exageradas para un sueldo normalito como el mío, había veces que llegaba a pagar casi 800 euros. Llegué a un acuerdo en el que haría ingresos en una cuenta de una cantidad fija de 250 euros y ellos no me llevaban a juicio.

    Seguí con problemas porque no era sólo ese pago el que tenía y tuve otros impagos. Cuando volví a ser regular en los pagos recibí una carta en la que me decían que la deuda ya era del banco popular-e y debía seguir haciendo ingresos en la misma cuenta. Así lo estoy haciendo, pero ahora he recibido llamadas telefónicas de la agencia pepper en la que me dicen de viva voz que la deuda es de ellos, que cambie el número de cuenta y que les pague a ellos.

    No he recibido ninguna notificación por escrito y aunque hago mis ingresos en un número de cuenta, este parece que no es de nadie. ¿qué hago? estoy totalmente perdido.

    Un saludo,

    Joaquin

    • Economia Zero

      Hola Joaquin

      Es posible que la entidad (ahora ya no es Popular-e, sino WiZink) haya vendido la deuda un “Fondo Buitre”, ya que Pepper es una empresa de recobros que trabaja también para Fondos Buitre, y aunque es posible que te lo reclame en nombre de WiZink, el que te pidan que lo hagas en otra cuenta nos hace dudar al respecto.

      Nuestro consejo, antes de hacer nada, es que te asegures de quien es el propietario de la deuda, puedes intentarlo llamando a WiZink (917 874 747), aunque es muy posible que no te hagan ni caso, además de que la info que te de un operador de un “call center” no suele ser muy fiable, por lo que debes pedirles que te envíen por escrito la confirmación de la venta, el nombre de la entidad a la que se lo han vendido y el importe de la deuda vendida.

      Si no consigues nada, puedes enviar una carta al SAC de la entidad, esta es la dirección:

      SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE DE WIZINK BANK, S.A.
      TITULAR: MANUEL NIETO BONAL
      DOMICILIO: AVDA EUROPA 19 P.E. LA MORALEJA – 28108 ALCOBENDAS (MADRID)

      Decirte no obstante, que estos asuntos no son nuestra especialidad, aunque si quieres, podemos ponerte en contacto con uno de nuestros abogados colaboradores especializados, para que estudie tu caso y te diga las opciones que tienes, por contestarte no te cobrará nada, aunque si posteriormente tiene que hacerte alguna otra gestión o incluso representarte ante el Juzgado, te cobrará los correspondientes honorarios, no obstante, al ser usuario de nuestra web, estos serán algo menores a los habituales.

      Si estás interesado, necesitamos que nos digas la provincia desde la que nos escribes y un teléfono de contacto (preferiblemente móvil). No te preocupes por esos datos personales, ya que no serán publicados en la web 😉 .

      Quedamos a la espera de tu respuesta.

      Un saludo.

  • Pedro López

    Hola buenas. Hace unos años me hice con una tarjeta de Banesto y con mantenimiento gratuito, nunca he hecho uso de ella. En el año 2015 vi en mi entidad habitual un cobro de 50€ del banco Santander, me acerco al banco Santander y le pido explicaciones de porque se me cobra eso y me dicen que es de una cuota de tarjeta, cosa que no tengo ninguna con ellos.

    Le digo a mi entidad que devuelva ese cobro y asi sucesivamente me han seguido mandando cobros del banco Santander, hasta llegar con intereses y todo a una cantidad de unos 75€ y yo he seguido devolviendo.

    He ido a la central del banco Santander que hay en mi ciudad y me dicen que Banesto fue absorbida por el banco Santander y las condiciones de la tarjeta cambiaron, en vez de ser gratuita, tenia cuota anual y que mandaron cartas a todos los clientes de dicha tarjeta.

    Sinceramente si yo lo llego a saber la habría dado de baja, porque yo suelo usar tarjetas sin cuota anual. Me gustaría que me dijeseis si estoy obligado a pagar lo que me piden o no.

    Muchas gracias.

    • Economia Zero

      Hola Pedro

      Aunque el asunto que nos comentas no entra en nuestras especialidades, y es posible que no consigas que te devuelvan el dinero, por reclamar ante el SAC de la entidad no pierdes nada, pero debes hacerlo de forma fehaciente, ya que normalmente, el acudir a una sucursal no sirve para nada.

      Como son muchas las solicitudes que recibimos similares a la tuya, hace meses que tomamos la decisión de no redactaros las cartas, no porque no queramos, sino debido a que nos resta tiempo para poder ayudar a otros usuarios en casos que si entran en nuestras especialidades y para poder también trabajar en nuevos tipos de reclamaciones, no obstante, a continuación te damos unas instrucciones para su redacción.

      – Para saber cómo hacer el encabezado y el pie de la carta puedes orientarte en cualquiera de nuestros modelos de carta.

      – No te olvides de dejar claro que reclamas ante el SAC (no solicites ni pidas, reclama) porque has acudido previamente y en varias ocasiones a la sucursal, y no te han hecho el menor caso.

      – Explica lo mejor que puedas tu caso, con fechas, cantidades, etc…

      – Sobre todo haz hincapié en que tienes un contrato firmado que está vigente, en el que aparecen unas condiciones que no se corresponden con el pago de ninguna cuota. Y que nunca has recibido notificación alguna de la entidad (ni de Banesto ni del Santander) informándote de dichos cambios, sobre todo porque si te hubiesen notificado esos cambios, hubieses ejercido el derecho que te asiste en esas situaciones, según la normativa vigente, cancelando la tarjeta inmediatamente. Por lo que no sólo reclamas que esa supuesta deuda, que por supuesto no reconoces, sea anulada, sino que reclamas también que la tarjeta sea dada de baja.

      – A final de la carta pones este párrafo:

      Les agradeceré que me contesten, por escrito, a la mayor brevedad posible, recordándoles que el plazo de 2 meses, a contar desde el recibo de la presente, es el máximo estipulado por la normativa del Banco de España, ya que de lo contrario me veré obligado a presentar reclamación ante dicha entidad, en defensa de mis legítimos intereses.

      – Las formas de hacer llegar la carta al SAC de tu entidad de forma fehaciente (por si necesitas reclamar al Banco de España, o pueda ser necesaria durante el procedimiento de reclamación), son las siguientes:

      – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

      – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

      La dirección del SAC es esta:

      SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DEL GRUPO SANTANDER
      TITULAR: MARIA ASUNCION PARDO TAPIA
      DOMICILIO: CL GRAN VIA DE HORTALEZA 3 EDIFICIO LA MAGDALENA PLANTA BAJA – 28033 MADRID

      Una vez envíes la carta, el SAC tiene un plazo de 2 meses para contestarte (contados a partir de la fecha en que éste recibió la carta), por lo que si pasado ese plazo no te contestan, o lo hacen antes, pero de forma desfavorable, tienes que presentar reclamación ante el Banco de España.

      En el caso de que tengas que reclamar ante el BDE, puedes orientarte sobre como hacerlo en nuestro post Cómo reclamar al Banco de España por la solicitud al SAC del contrato, evidentemente, cambiando los textos por los correspondientes a tu caso.

      Para saber cómo funciona el proceso de reclamación ante el BDE y la normativa vigente, visita este post: Instrucciones a seguir durante el proceso de reclamación al Banco de España.

      Un saludo.

  • Fernando

    Hola buenas,tengo un problema y es que llevo un año con una tarjeta de esas y no consigo quitarmela pero últimamente estoy mas desahogado y mi pregunta es que me convendría mejor,si guardar dinero cada mes y pagar de golpe un dinero o subir la mensualidad?

    Me cobran 40 euros al mes ahora mismo y a la tarjeta solo descuentan 15 euros, gracias de antemano.

    • Economia Zero

      Hola Fernando

      Es mejor que subas la cuota todo lo que puedas, aunque lo ideal es que intentes negociar con tu entidad un préstamo personal del mismo importe que el que debes en la tarjeta, y canceles la deuda de dicha tarjeta. De este modo estarás pagando un TAE mucho menor que el abonas ahora por la tarjeta y por consiguiente, cuando acabes de pagar ese préstamo, habrás abonado muchísimo menos dinero en intereses que los que pagarías con la misma cuota de la tarjeta.

      Un saludo.

  • Alejandro

    Yo tengo una tarjeta bankintercard antigua obsidiana bankinter ya os hize un comentario sobre el cambio de interés que han ido haciendo con el tiempo no se si eso será legal ya reclamamos al banco de pero se quedó en nada, yo podría reclamar con vuestro artículo que saquéis sobre cambio interés en tarjetas revolvig.

    Y otro comentario sobre la tarjeta hemos traspasado dinero en efectivo a nuestra cuenta y sacado en efectivo que el interés según contrato de inicio de tener la tarjeta era 22 por ciento luego mandaron una carta correo ordinario que subía al 24por ciento luego hemos pagado al 26 por ciento,también hemos hecho compras con ella que según el contrato el interés es menos un 19por ciento ahora nos hemos enterado que para el cálculo de la cuota mensual nos hacen un promedio de los dos intereses no sabemos si eso será legal gracias.

    • Economia Zero

      Hola Alejandro

      Respecto a la subida de tipos de interés, ya te tenemos apuntado a la lista para avisarte en cuanto la info esté publicada, los abogados están estudiándolo, y confiamos que en septiembre lo tengamos todo publicado. Dicha info, en principio, abarcaría cualquier subida en los tipos, sea por utilizar la tarjeta para compras, que para préstamos “puente cash”.

      Lo que nos comentas del cálculo de intereses, si no entendemos mal, es que hacen un promedio de los dos tipos, en vez de aplicar el tipo correspondiente a cada uno, algo que entendemos que no es legal, aunque tendríamos que consultarlo con los abogados. No obstante, es mejor que los recuerdes cuando esté lista la info y nos envíes tu caso.

      Un saludo.

  • niky

    hola! estamos pensando en pedir una tarjeta de credito (de 10000 €) en banco popular-e !quieria un consejo de usted una opinion!! gracias

    • Economia Zero

      Hola Niky

      Lo primero que te aconsejamos es que leas atentamente este mismo artículo desde el que estás consultando, puesto que esa tarjeta que estas pensando contratar es una de ellas, es decir, revolving o de interés compuesto.

      Por lo demás, decirte que si lo que necesitas es financiación, es decir, que no sólo quieres la tarjeta para utilizarla como una de débito, es muchísimo más recomendable que solicites un préstamo o crédito al consumo, ya que los tipos de interés, aunque algo más elevados que en otros tipos de préstamos o créditos, siempre será infinitamente menores que los que tienen las tarjetas revolving.

      Por nuestra experiencia, es muy común que cuando se acude a una entidad bancaria a solicitar un préstamo o crédito al consumo, nos ofrezcan este tipo de tarjetas, diciéndonos los maravillosas que son y ocultando lo que realmente suponen, a sabiendas de la clase de producto “basura” que nos están intentando “colar”, pero les da igual, y luego, tras varios años, y de haber pagado más del doble del capital dispuesto, es cuando, entonces, tienen la poca vergüenza de ofrecernos dicho préstamo o crédito.

      Avisarte también de que tengas muchísimo cuidado con todas las “pseudo entidades” que ofrecen, en anuncios de televisión o en internet, préstamos rápidos a pagar en un mes o dos, y otros similares, ya que si entras en sus webs y buscas bien la info, o eres capaz de leer las pequeñas letras que pasan a toda velocidad por debajo del anuncio 😉 , comprobarás que te van a cobrar unos tipos de interés que, dependiendo del caso, van desde el 300 % al 2.500 % TAE, algo que nadie (Gobiernos, Banco de España, CNMV, ect.) se ha preocupado nunca de regular, prohibir y perseguir.

      Un saludo.

      • niky

        gracias por su respuesta!y quieria pedir su opinion sobre los prestamos de CrossLend !puede ser mas de confianza o no (en comparacion con una tarjeta de credito)???gracias

        • Economia Zero

          Hola Niky

          En internet hay cientos de entidades que dan préstamos rápidos, por lo que es imposible conocerlas todas, además de que antes de contratar nada tienes que estar totalmente segura del TAE que vas a pagar, ya que en él deben ir incluidos todos los gastos adicionales, al contrario que el TIN, el cual no debe ser utilizado nunca como referencia.

          En la web de CrossLend figuran unas condiciones muy ambiguas y nada transparentes, explican que el TAE puede ser de entre 5.87 % y el 34.99 %, algo que en principio no genera ninguna confianza, ya que tendrás que saber si en tu caso te van a cobrar el 5.87 % o el 34.99 %, y mucho nos tememos que el TAE que te van a querer aplicar se va a aproximar mucho más a ese 34.99 % 😉 , lo que es una barbaridad, sobre todo teniendo en cuenta el precio oficial del dinero, que actualmente está por debajo del 3 %.

          No obstante, este asunto no es nuestra especialidad, sólo os indicamos que es lo que tenéis que mirar antes de contratar un producto, ya que por desgracia, lo normal es que se trate de pura usura.

          Un saludo.

          • niky

            Pedimos informacion y nos envia estos datos:

            – Importe Total del Crédito 15.000,00 EUR 60 Cuotas 352,31 EUR – T.A.E.** 17,54%

            – Comisión de procesamiento/ apertura del crédito 600,00 EUR

            – Tipo de interés nominal 14,41%

            – Importe a desembolsar 14.400,00 EUR

            – Importe máximo de intereses anticipados debidos antes del pago de la primera cuota 177,68 EUR

            – Intereses ordinarios 6.138,69 EUR

            – Importe total adeudado por el prestatario 21.316,37 EUR

            – Plazo del crédito 60 meses

            • Economia Zero

              Hola Niky

              Bueno, aunque la TAE no es la máxima que publican en su web, no por ello deja de ser muy elevada. Por lo demás, no podemos aportar nada nuevo a lo dicho anteriormente, entendemos que necesites financiación y que no encuentres ofertas mejores a la esta, lo que es una autentica vergüenza, aunque a estas alturas no debería de sorprendernos, ya que los gobiernos y las entidades reguladoras han dejado a los consumidores en manos de estos usureros, es indignante (por no utilizar palabras más gruesas).

              No dudes de que nos encantaría poder indicarte una entidad a la que dirigirte (a ti y a millones de ciudadanas en tu mismo caso), pero hasta donde nosotras sabemos, si en un banco “tradicional” no te dan un préstamo a un interés más razonable, no existe otra vía alternativa a esta usura.

              Un saludo.

  • Ana rodriguez

    Tengo una tarjeta obsidiana de bankinter con una cuota de 18 euros mes.

    Me excedi del limite en 40 euros y me cobraron una comision mas la cuota y llevo varios meses observando q pago la cuota y la deuda en vez de disminuir aumenta.

    Que puedo hacer? Ya q cada mes pago la cuota y amortizo nada y encima cada mes se debe mas y no se usa la tarjeta.

    • Economia Zero

      Hola Ana

      El que la deuda no baje es debido a que te están añadiendo a la deuda las comisiones por retraso en el pago las cuotas de la tarjeta, y recalculando dicha deuda mes a mes, tal y como os explicamos en este mismo artículo desde el que estás comentando.

      Lo que tienes que hacer es reclamar todas esas comisiones (no confundir con los intereses de demora), para ello debes seguir la info de nuestro artículo Cómo reclamar a los Bancos el cobro indebido de “comisiones por descubierto”.

      Como verás en ese artículo, lo primero que hay que hacer es conseguir los movimientos, aunque si en tu caso no has tenido comisiones anteriores a estas tan recientes que nos comentas, si como suponemos, tienes en tu poder los movimientos donde aparezcan esas comisiones, no necesitas volver a pedirlos.

      No te olvides de decirnos la cantidad recuperada para que podamos sumarla a la hucha de reclamaciones, de este modo podremos animar entre todos a otros usuarios a recuperar su dinero 😉 .

      Ante cualquier duda solo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

      PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que antes de realizar una consulta, leáis atentamente la info de nuestro apartado CONSULTAS, ya que en él os explicamos cómo consultar y seguir los hilos de conversación, evitar que nuestras respuestas os lleguen al SPAM, y muchas otras indicaciones importantes para evitar errores y pérdidas de tiempo. Gracias.

  • Alejandro

    Cuánto bien hacéis con estos artículos y comentarios, ayudando especialmente a personas con pocos estudios o simplemente sin conocimientos financieros. Que Dios os bendiga.

  • clemente

    Buenas noches , esta claro ke el interes legal del dinero para un prestamo ,una hipoteca ,tarjetas , no coinciden con el tipo de interes ke cobra el banco ..sabiendo esto porque no se toman medidas drasticas por parte del gobierno hacia los bancos , se llama estafa el engañar a una persona cobrandole unos intereses que realmente no son legales , y encima uno denuncia al juzgado donde ademas de ello tendras k pagarte un abogado y un procurador ..bajo mi punto de vista esto es estafa y se deberia de tomar mas medidas para que esto no siga pasando ni se aprovechen de la situacion de las personas ,,y ahora lo ke esta de moda son los creditos rapidos con unos intereses ke son una pasada ..la justicia deberia de actuar mas contra este tipo de estafas ..es mi opinion .

  • alicia

    Tengo una tarjeta que confiando en esta entidad fui gastando y pagando religiosamente, ahora por desgracia me veo en desempleoy al informarme de que tipos de iinterés pagos ya que la deuda ha bajado muy poco…. Veo q es de 28%.

    Alguien puede decirme que hacer??

    Me veo un poco desamparada y para hacerme una refinanciacion me dicen que he de tener algún ingreso o me avalen, perp que si lo consiguiera bajaran considerablemente el tipo de interes osea…. Prefieren no cobrar a ayudarme ??

    No se como actuar ni a quien acudir ARA solucionar, quiero pagar pero. . no se como hacer y…. Es legal tanto interés

    Un saludo?

    • Economia Zero

      Hola Alicia

      La situación que nos comentas, por desgracia, es la cientos de miles de usuarias, algo que os explicamos en nuestro post La estafa de las tarjetas revolving.

      El problema es que aunque hay alguna sentencia en contra de esos intereses tan abusivos, declarándolos como de “usura”, son muy pocas, y el acudir ante el Juzgado es un riesgo que de momento nosotras no aconsejamos. Si sabemos que las entidades suelen negociar, aunque es un asunto en el que no te podemos ayudar, puesto que no entra en nuestras especialidades.

      En lo que si estamos trabajando es en las subidas de tipos de interés de forma unilateral por parte de las entidades, es decir, que cuando contratamos un producto tenga un tipo de interés, y a lo largo de los años éste haya sido modificado al alza sin que el usuario haya firmado un nuevo contrato o cláusula aceptando dicha subida, por lo que si es tu caso, puedes decírnoslo y te apuntaremos en una lista para que te avisemos en cuanto tengamos publicada la info.

      Un saludo.

  • Marta

    Buenos días, en 2010 cambié mi hipoteca de La Caixa a Banesto porque a mi colectivo laboral le ofrecían unas condiciones buenísimas, en concreto el euribor más un diferencial de 0,35 si se cumplían cinco condiciones:

    Domicilian de nomina
    Seguro de hogar
    seguro de vida
    Fondo de Inversión con un saldo de al menos 4.000 euros
    Gasto de al menos 3.000 euros anuales de una tarjeta de crédito llamada Diez en Una con un límite de crédito de 9.000 euros.

    Todos los años cumplo estos requisitos.

    Ahora la tarjeta tiene un saldo dispuesto de 4.473,82 euros.

    Mi pregunta es si estoy haciendo el canelo, es decir, si me compensaría pagar de hipoteca el euribor más 0,45 y no estar entrampada con esta tarjeta de crédito que además solamente me permite devolver como máximo mes a mes 300 euros, pero si tengo que pagar 3.000 anuales, la deuda es difícil que decrezca.

    Además de los 300 que pago al mes, por ejemplo en el extracto de 1 de febrero, 242,83 euros eran por amortización de cuota y 57,17 euros de intereses, con lo cual esto es otro obstáculo para reducir la deuda.

    Todo ello más 31 euros anuales de mantenimiento de la tarjeta.

    En fin, qué opináis? es mejor pagar el euribor más 0,45 máxime ahora con lo bajo que está? o es mejor seguir con la tarjeta?????

    Otra pregunta es si sabéis si puedo cancelarla, aunque mi hipoteca siga en vigor.

    Muchas gracias!!!!!

    • Economia Zero

      Hola Marta

      Es evidente que lo que está haciendo que pagues más de lo que te correspondería por ese diferencial (entre 0,35 que tienes ahora y el 0,45 que tendrías sin cumplir esos requisitos), es la deuda que mantienes en la tarjeta, debido a los altos intereses que te cobran todos los meses.

      Lo que nos parece increíble es que no puedas amortizar más de esos 300 € al mes de la deuda de la tarjeta, puesto que si es así, va a ser peor que renuncies a las ventajas que tienes actualmente, puesto que por un lado te subirán el diferencial de la hipoteca, y por otro seguirás pagando los mismos intereses por la tarjeta.

      Nuestro consejo es que reclames el contrato de la tarjeta a la entidad (a no ser que ya lo tengas), para ello puedes intentarlo “de palabra” en la sucursal, y si no te hacen caso, ante el SAC utilizando este modelo de carta: Modelo de carta para solicitar el contrato de una tarjeta – Siendo cliente. Es muy importante que sigas las instrucciones que os damos en el post del modelo de carta.

      Una vez tengas el contrato, mira el condicionado y comprueba que realmente no puedes cancelar la deuda cuando quieras, total o parcialmente (evidentemente, según la cantidad dispuesta, las entidades establecen una cantidad mínima mensual a amortizar), e incluso la tarjeta (si no tiene deuda pendiente).

      Sea como sea, en nuestra opinión, no te pueden limitar a que solo puedas amortizar una parte de la deuda, en tu caso un máximo de 300 € al mes, por lo que una vez sepas con seguridad cuales son las condiciones pactadas, tienes que presentar reclamación, primero ante el SAC, y si es necesario ante el BDE.

      Por lo tanto, de momento comprueba el condicionado del contrato de la tarjeta, y en función de lo que ponga, nos dejas una consulta y te ayudaremos en lo que podamos.

      Un saludo.

  • antonio

    Hola buenas tardes:

    Me gustaría cual es el interés legal para cerrar una deuda, en este caso en con Oney, y así si los intereses que cobran son legales.

    Estas tarjetas por ley tienen que tener algún tipo de seguro ya incluidas en la tarjeta sin pagar nada por el. es decir accidente, muerte etc.

    un saludo.

    Antonio

    • Economia Zero

      Hola Antonio

      Aunque el asunto que nos comentas no entra en nuestras especialidades, te diremos que aunque los tipos de interés que utilizan esas entidades son totalmente abusivos, la única forma que tendrías de que fuesen considerados como “de usura” es ante el Juzgado, el problema es que de momento son muy pocas las sentencias favorables en este sentido.

      Si, como entendemos, quieres cancelar la deuda, lo primero que debes hacer es consultar el contrato del préstamo y comprobar que porcentajes aparecen estipulados en él, si no tienes el contrato, puedes reclamarlo con esta carta: Modelo de carta para solicitar el contrato de un préstamo – Siendo cliente. No obstante, los tipos de interés por cancelación anticipada están regulados por el BDE, al menos los de las hipotecas, por lo que es mejor que leas este enlace del BDE y lo compruebes.

      Respecto a los seguros, si no contrataste ninguno, no nos consta que el producto que tienes contratado tenga seguro alguno “por defecto”. Por otra parte te podemos decir que quienes tienen contratados los famosos “seguros de protección de pagos”, cuando tienen un problema, se encuentran con que la cobertura de esos seguros no cubre prácticamente nada.

      Un saludo.

  • Miguel Angel

    Buenos dias:

    Hace casi 3 años lo que era el banco Banesto (ahora Santander) me vendió 2 tarjetas, una Visa 123 y una Visa Diez en Una con la ventaja que por 80€ me regalaban una tv de 32″. Respecto a la Visa 10 en 1 la directora me dijo que tendria bonificaciones en ciertos comercios hasta 300€ al mes. Nada mas.

    Como tenia permanencia de 30 meses, al pasar esos 30 meses, digo de dar de baja la tarjeta 10en1 y me dice que es de cuota fija y que debo 1200€ cuando yo no he pasado de 150€ al mes. Busco el contrato y si es cierto que es de cuota fija, que segun el contrato se establece en 150€ mensuales, modificables por el cliente entre 30 y 300€. Por telefono me han dicho que esas tarjetas se expiden por defecto con cuota de 30€. ¿entonces porque el contrato dice 150? Yo la verdad es que con 3 tarjetas, nunca me he puesto a calcular gastos y cargos a cuenta.

    He sumado recibos de estos meses y por compras he gastado 2255€ y el total de cargos en cuenta son 1611€, lo que debería 644€ sin contar intereses, no 1200 que es lo que el banco me reclama. No se si esto es legal, me ocultan información, no se cumple la cuota establecida en el contrato. Me siento estabado y no se que hacer.

    • Economia Zero

      Hola Miguel Angel

      Para poder saber si ha habido irregularidades en los cargos o en el cálculo de los intereses, tienes que solicitar a la entidad todos los movimientos, o al menos a partir de los años en los que tengas constancia que han comenzado dichas irregularidades, no obstante, como en tu caso estamos hablando de 3 años, no creemos que tengas problema en que te los den todos. También tienes que saber si ha habido subidas o bajadas en los tipos de interés respecto al porcentaje contratado en su día (puede que aparezca en los movimientos, sino acude a la sucursal), ya que si no te será imposible poder hacer los cálculos con exactitud.

      Por lo que lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro post Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43. Lee bien toda la info y sigue al pie de la letra todas las indicaciones, incluido el apartado “TEN MUY PRESENTE ESTA INFORMACIÓN“.

      Una vez tengas todos los movimientos, si tras estudiarlos compruebas que hay irregularidades, acude a la sucursal y pide que te expliquen todos los apuntes dudosos, si no lo hacen, ponte en contacto con nosotras y te diremos que hacer.

      Un saludo.

      • Miguel Angel

        Gracias por la respuesta, pero lo que me gustaría saber, y es el problema que tengo porque por este error se han generado tantos intereses, es:

        Si cuando contrato la tarjeta Diez en Una, en el banco me dan el contrato de la tarjeta, y en un apartado dice textualmente:

        “Forma de Pago: …esta tarjeta solo admitirá como forma de pago una cuota fija mensual de 150€…Esta cuoata podrá ser modificada por el cliente fijando otra entre 30 y 300€ mensuales, en incremento de 30€.”

        Si a mi me envían la tarjeta por correo, yo no modifico nada, solo la utilizo en compras. Y ahora el banco me dice que la tarjeta se emitió por defecto con cuota de 30€. ¿es ilegal puesto que en contrato dice 150€?

        Cuando contraté la directora no me dijo nada de cuotas, solo que no me pasara en compras al mes de 300€. Y ahora al cabo de 3 años, si la tenían fijada en 30€, se han generado unos intereses mayores que si estuviese fijada en 150€ como dice el contrato.

        Yo no me he dado cuenta en los cargos porque tengo otras 2 tarjetas, solo veía liquidaciones y nunca me puse a calcular gastos, simplemente me fiaba de que todo se hacía bien.

        • Economia Zero

          Hola Miguel Angel

          El problema que vas a tener, aunque en el contrato ponga una cantidad “por defecto” y en la práctica te hayan cobrado otra, es que no vas a poder demostrar que no fuiste tú quien lo modificó, además de que también dirán que si en todo esto tiempo viste que esa cantidad era menor a la que querías liquidar mensualmente deberías de haberla modificado.

          No obstante, siempre puedes presentar reclamación ante el SAC de la entidad por escrito y de forma fehaciente, sobre todo si tienes por escrito esa contestación de la entidad en la que te dicen que la tarjeta se contrató con una cuota de 30 €, cuando en el contrato pone 150 €.

          Como son muchas las consultas que recibimos similares a la tuya, hace meses que tomamos la decisión de no redactaros las cartas de reclamación, no porque no queramos, sino debido a que nos resta tiempo para poder ayudar a otros usuarios en casos que si entran en nuestras especialidades y para poder también trabajar en nuevos tipos de reclamaciones, no obstante, a continuación te damos unas instrucciones para su redacción.

          – Para saber cómo hacer el encabezado y el pie de la carta puedes orientarte en cualquiera de nuestros modelos de carta.

          – No te olvides de dejar claro que reclamas ante el SAC (no solicites ni pidas, reclama) porque has acudido previamente y en varias ocasiones a la sucursal, y no te han hecho el menor caso.

          – Explica lo mejor que puedas tu caso, con fechas, cantidades, etc…

          – A final de la carta pones este párrafo:

          Les agradeceré que me contesten, por escrito, a la mayor brevedad posible recordándoles que el plazo de 2 meses, a contar desde el recibo de la presente, es el máximo estipulado por la normativa del Banco de España, ya que de lo contrario me veré obligado a presentar reclamación ante dicha entidad, en defensa de mis legítimos intereses.

          – Las formas de hacer llegar la carta al SAC de tu entidad de forma fehaciente (por si necesitas reclamar al Banco de España, o pueda ser necesaria durante el procedimiento de reclamación), son las siguientes:

          – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

          – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

          La dirección del SAC es esta:

          SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DEL GRUPO SANTANDER
          TITULAR: MARIA ASUNCION PARDO TAPIA
          DOMICILIO: CL GRAN VIA DE HORTALEZA 3 EDIFICIO LA MAGDALENA PLANTA BAJA – 28033 MADRID

          Un saludo.

  • Juan Jose B G

    Hola comento sobre la tarjeta Obsidiana de Bankinter Llamo para activar la tarjeta el dia 17 septiembre y me encuentro el dia 1 de Octubre con un pago de 18 Euros de un credito (credimax) de 500 Euros que yo no pido, el cual mediante justificante en mi poder de Ibercaja que es mi caja de ahorros, se les remite la cantidad ese mismo dia, y solicito la baja de la tarjeta.

    A dia de hoy 15 de Octubre, despues de llamar todos dias, me siguen diciendo que debo esos 500 Euros y no pueden dar de baja la tarjeta, por lo que me temo que dan largas y que el mes que viene vendran a pagar otros 18 Euros.

    Antes estaba el timo de la estampita y el tocomocho ahora el de la tarjeta Obsidiana de Bankinter.

    Interes altisimo y descuento en comercios del 03% no del 3% . el 3% es si aplazas el pago, y si lo aplazas te meten unos intereses altisimos. no sigo seria largo

    si hay algun comentario positivo acerca de esta tarjeta sera de algun comercial de Bankinter

    • Economia Zero

      Hola Juan Jose

      Aunque el asunto que nos comentas no entra en nuestras especialidades, está claro que si tu nos has solicitado ese préstamo no debes abonarlo, además de que entendemos que nos dices que has devuelto esos 500 € a la entidad.

      Por lo tanto, lo que debes hacer es reclamar ante el SAC de la entidad.

      Como son muchas las solicitudes que recibimos similares a la tuya, hace meses que tomamos la decisión de no redactaros las cartas, no porque no queramos, sino debido a que nos resta tiempo para poder ayudar a otros usuarios en casos que si entran en nuestras especialidades y para poder también trabajar en nuevos tipos de reclamaciones, no obstante, a continuación te damos unas instrucciones para su redacción.

      – Para saber cómo hacer el encabezado y el pie de la carta puedes orientarte en cualquiera de nuestros modelos de carta.

      – No te olvides de dejar claro que reclamas ante el SAC la anulación del préstamo y la devolución de todas las mensualidades cargadas (no solicites ni pidas, reclama) porque has acudido previamente y en varias ocasiones a la sucursal, y no te han hecho el menor caso.

      – Explica lo mejor que puedas tu caso, con fechas, cantidades, etc…

      – A final de la carta pones este párrafo:

      Les agradeceré que me contesten, por escrito, a la mayor brevedad posible recordándoles que el plazo de 2 meses, a contar desde el recibo de la presente, es el máximo estipulado por la normativa del Banco de España, ya que de lo contrario me veré obligado a presentar reclamación ante dicha entidad, en defensa de mis legítimos intereses.

      – Las formas de hacer llegar la carta al SAC de tu entidad de forma fehaciente (por si necesitas reclamar al Banco de España, o pueda ser necesaria durante el procedimiento de reclamación), son las siguientes:

      – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

      – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

      La dirección del SAC es esta:

      SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DEL GRUPO BANKINTER
      TITULAR: VALENTIN BES BARRERAS
      DOMICILIO: AV DE BRUSELAS 12 – 28108 ALCOBENDAS (MADRID)

      ______________________________________________________________________

      Ante cualquier duda solo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

      PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que continúes las futuras consultas sobre este caso en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras. Para no perder este hilo de conversación lo mejor es que conserves los e-mails que te enviamos avisándote de que te hemos contestado, ya que en ellos tienes los enlaces directos. También es muy importante que pongáis siempre la misma dirección de e-mail para comentar.

  • Claudia

    Buenas Tardes y muchas gracias por vuestro trabajo. Mi consulta es la siguiente:

    ¿¿Estos procedimientos también se pueden aplicar para reclamar irregularidades en las tarjetas revolving de ENTIDADES FINANCIERAS TIPO ACCORDFIN (ahora ONEY)??? Es que no creo que se les pueda pedir a estas financieras ficheros norma 43 … o si??

    En suma, para reclamar sobre imputación de seguros en tarjeta Accordfin-Alcampo no contratados -a este tipo de entidades financieras- es el mismo procedimiento que para una entidad bancaria?

    Gracias desde ya.

    • Economia Zero

      Hola Claudia

      En principio todas las entidades que operan en España deberían utilizar el protocolo de la Norma 43, aunque eso no significa que te den los ficheros, lo mejor es que llames al SAC de la entidad, y si no te dan los ficheros Norma 43 pide que te den los movimientos en papel, ya que te sirven igualmente para reclamar.

      Respecto a la reclamación de los seguros no contratados, el procedimiento es el mismo, ya que igualmente son entidades financieras, no obstante, debes saber que de momento no disponemos de info para reclamar esos seguros (normalmente de protección de pagos), aunque estamos preparando info al respecto, por lo que si prefieres esperar a que lo tengamos todo publicado, solo tienes que dejar un comentario y te apuntaremos a una lista de usuarios en tu mismo caso, a los que avisaremos nada más esté lista.

      Ante cualquier duda solo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

  • nestor

    hola otra vez:

    yo tenia una targeta de credito , de la que hice uso , y es ” una targeta REVOLVING”

    1. Llevo pagando esta tarjeta desde que la puse en marcha ,y cada vez me aumentaba el uso que yo le hacia y los intereses, hasta que la di de baja, ahora todos los meses voy ingresando 100 euros y solo me baja 60 euros, hay algun formulario o donde puedo reclamar.

    2. Hace como 7 meses en bbva pedi un prestamo de 1800 para un coche, y me asesoraron el del banco que me hiciera una tarjeta que la iva a poder pagar en comodos plazos, y que si quisiera adelantar un dinero que lo dopria hacer, sin penalizacion ninguna, pero lo que me he dado cuanta es que cada mes que yo voy ingresando 100 euros, al mes siguiente tengo como unos 15 euros mas a devolver.

    • Economia Zero

      Hola Nestor

      Respondemos a tus consultas:

      1- La situación que nos comentas está explicada en este post, es decir, que de esos 100 € que ingresas todos los meses, 40 son de intereses, el problema es que no puedes reclamar este asunto en concreto, puesto que es lo que has firmado al adquirir la tarjeta.

      Para pagar menos intereses en proporción a la cantidad ingresada tendrías que aumentar dicha cantidad, y cuanto más la aumentes, no solo pagarás menos porcentaje de intereses, sino que, como es lógico, cancelarás la deuda mucho antes, el problema y donde ellos tienen el negocio, radica en que los usuarios no suelen poder pagar un plazo mensual tan elevado, como suponemos que sea tu caso.

      Otra cosa sería que el contrato de la tarjeta figure un % de interés y que con el paso de los años te hayan estado subiendo dicho porcentaje, puesto que eso sí se podría reclamar. Sobre este asunto estamos trabajando para preparar toda la indo necesaria para reclamar, por lo que si fuese tu caso, avísanos y te apuntaremos en una lista para avisarte cuando esté todo publicado.

      2- Aunque este asunto no entra dentro de nuestras especialidades, si te podemos decir que lo primero que tienes que comprobar son las condiciones del préstamo y de la tarjeta, si no tienes los contratos debes pedirlos en la sucursal y si no te los dan envías el modelo de carta que te corresponda de los que hay en nuestro post Modelos de carta para solicitar al SAC nuestro contrato

      Una vez compruebes si lo pactado no se ajusta a los cobros que te están realizando, debes reclamar al SAC de forma fehaciente, es decir, por una de estas 2 vías:

      – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

      – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

      Un saludo.

  • pedro

    Hola.

    Mi caso es que disponía de una tarjeta “revolving”, en la cual pagaba una cuota mensual. Un día, (despues de estar utilizandola durante años y pagando religiosamente), el banco me pone dicha tarjeta en “inoperativa” sin aviso.

    Me desplazo al banco para preguntar y me dicen que quieren darme un crédito por el importe de la tarjeta les digo que perfecto así me saldría mucho mas barato dicho crédito.

    El banco tarda 78 dias en darme solución al crédito y durante todo ese tiempo la tarjeta inoperativa. Como las condiciones del crédito no me interesaron, les dije que me dijeran cuanto les debía y les pague lo que me dijeron, cobrandome un 3% de intereses sobre el saldo pendiente por pronta amortización.

    Es correcto esta comisión cuando son ellos los que anulan el contrato de la tarjeta de crédito?. Les recuerdo que la tarjeta no tenia ninguna cuota pendiente.

    Gracias

    • Economia Zero

      Hola Pedro

      Aunque habría que ver el condicionado del contrato de la tarjeta, nos parece extraño que te cobrasen ese 3% de comisión sobre el saldo pendiente, lo que nos lleva a pensar que tal vez hubieses contratado lo que se llama un “Puente Cash” o algún otro producto con condiciones “especiales”, no obstante, no pierdes nada por enviar una carta al SAC de la entidad pidiendo explicaciones.

      Ante cualquier duda solo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

      PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que continúes las futuras consultas sobre este caso en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras. Para no perder este hilo de conversación lo mejor es que conserves los e-mails que te enviamos avisándote de que te hemos contestado, ya que en ellos tienes los enlaces directos. También es muy importante que pongáis siempre la misma dirección de e-mail para comentar.

    • pedro

      Gracias por vuestra respuesta.

      Debo deciros que ya hice la reclamación ante SAC y tambien ante el defensor del cliente y lo haré tambien ante el Banco de España.

      Comentaros que no tenía ningún otro producto contratado con el banco (Caja España) y deciros que mientras existía la oficina en la que tenía las cuentas nunca tuve ningún problema; pero al cerrar la misma me pasaron para otra y ahí empezaron los problemas y aunque la consulta os la hice por una tarjeta fueron varias (3) en las que me aplicaron la misma formula, las pusieron en inoperativas y cuando no acepte el crédito me cobraron ese 3% de interés de cancelación. dicha cancelación fué de una cuantia de 18.500 €.

      Gracias

      • Economia Zero

        Hola Pedro

        Como te decíamos en la anterior respuesta, lo primero que tienes que hacer es consultar el condicionado del contrato de esas tarjetas, si no tienes los contratos puedes reclamarlos con la info de este post Modelos de carta para solicitar al SAC nuestro contrato.

        Nos dices que ya has reclamado ante el SAC y el Defensor del Cliente (nosotras aconsejamos acudir solo ante el SAC), por lo que también habrá que ver que te contestan, y luego, en función de esa respuesta y de lo que ponga en los contratos, acudir ante el BDE.

        Un saludo.

  • pedro

    El mes pasado compre un televisor en carrefour con la tarjeta del mismo a pagar 12 couotas, sin interesases de 27.28e cada una, cuando vino el cobro tenia la cuenta a cero, a los once dias me llamaron y me dijeron que el banco habia devuelto el recibo, al dia siguiente lo pague con mi tarjeta de credito, y mi sorpresa fue que cuando me vinoel extracto del banco me venian 58.28 en ese concepto y dias despues una carta con el desglose 27.28 cuota y por impagados 30e mas.

    ¿quisiera saber si esto es legal o como reclamar??? Muchas gracias por vuestra ayuda.

    • Economia Zero

      Hola Pedro

      Esa comisión que nos comentas, y todas las que tengas similares, las puedes reclamar con nuestra info, lo mejor es que visites nuestro artículo principal y lo leas atentamente (enlaces a los pasos incluidos).

      Ante cualquier duda solo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

      PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que continúes las futuras consultas sobre este caso en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras. Para no perder este hilo de conversación lo mejor es que conserves los e-mails que te enviamos avisándote de que te hemos contestado, ya que en ellos tienes los enlaces directos. También es muy importante que pongáis siempre la misma dirección de e-mail para comentar.

  • Pepe

    LA tarjeta bancopopular-e, antigua Citybank ¿cobra al guna cantidad si no compras nada o lo pagas todo mensualmente?.

    • Economia Zero

      Hola Pepe

      Debes entender que no podemos conocer las condiciones generales de cada tipo de tarjeta, no obstante, lo normal es que si no haces uso de ella o pagas mensualmente todo el saldo dispuesto, no deberías de tener ningún cargo extra, excepto la cuota anual por su uso (si no firmaste lo contrario).

      Lo mejor es que mires las condiciones del contrato y si ves alguna irregularidad nos dejes una consulta y te contestaremos lo antes posible, aunque durante estas primeras semanas, tras la actualización de contenidos, es muy probable que tardemos unos cuantos días más de lo previsto en contestar, debido a que hemos acumulado más de 800 consultas que tendremos que ir gestionando junto con las nuevas que vayáis dejando.

      Un saludo.

      PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que continúes las futuras consultas sobre este caso en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras. Para no perder este hilo de conversación lo mejor es que conserves los e-mails que te enviamos avisándote de que te hemos contestado, ya que en ellos tienes los enlaces directos. También es muy importante que pongáis siempre la misma dirección de e-mail para comentar.

  • Ana

    Hola.

    Mi problema es con la pass de carrefour, he leído mucho y me he dado cuenta que las comisiones por impago sin ilegales, que me están cobrando un seguro que no pedí y además este mes me han subido mi cuota mensual de 96 e a 126e por un exceso de deuda de los cuales 126e son( 29 de capital, 53 de intereses, 13 de seguro y 30 comision de impago, ) he redactado una carta al Sac de carrefour por todo lo que he leído en foros , pidiéndoles mi contrato y un desglose de todos los conceptos de mi tarjeta ( gastos, impagos, intereses…) pero aun no la he mandado , quiero saber cuanto puedo reclamarles y cual es verdaderamente mi deuda y por supuesto no puedo hacer frente a la subida de cuota que me han puesto y si por solo una cuota que he dejado de pagar me llevan frita con el teléfono.

    Ya iba a ir a un abogado a ver que puedo hacer , y he visto que aquí le solucionais estos problemas a la gente. Por favor no quiero que me sigan estafando y quiero una solución. Espero respuesta en breve

    Gracias

    • Economia Zero

      Hola Ana

      Por fin estamos de vuelta y con muchas ganas de seguir ayudándoos a luchar contra la banca usurera 😉 . Sentimos haber tardado tanto en actualizar la información, pero ha sido una labor muy compleja.

      También tenéis disponible toda la info actualizada, por lo que es muy importante que antes de hacer nada leas atentamente la nueva información, ya que hemos introducido muchos cambios respecto al procedimiento anterior.

      Respondemos a tu consulta:

      Movimientos y contrato

      Como verás, ahora tenemos un nuevo método para hacernos con los movimientos (Norma 43), por lo que lo mejor es que sigas las instrucciones de nuestro post Solicitud de movimientos mediante fichero informático Norma 43.

      Otra de las novedades es que ahora reclamaremos la copia del contrato de forma separada a los movimientos, para ello tienes toda la info en este post: Modelos de carta para solicitar al SAC nuestro contrato. Este paso de reclamar el contrato no es necesario a la hora de presentar la reclamación de las comisiones al SAC, pero es mejor enviar ya la carta por si tenemos que llegar a una instancia superior, además de que es un documento que siempre deberíamos tener.

      Si una vez tengas los movimientos en tu poder, prefieres que seamos nosotras las que realicemos la labor de seleccionar todas las comisiones que sean reclamables, detectar posibles retrocesiones, preparar las tablas excel y confeccionar las cartas de reclamación de las comisiones, visita nuestra sección de Gestiones personalizadas y ponte en contacto con nosotras escribiendo al correo gestion@economiazero.com.

      Seguro de protección de pagos

      Sobre el asunto del seguro de protección de pagos que no aparece marcado en el contrato, de momento no tenemos la info para reclamarlo, aunque estamos trabajando en ello, por lo que nos hemos tomado la libertad de apuntarte en una lista de usuarios en tu mismo caso, a los que os enviaremos un e-mail de aviso personalizado en el momento que esté publicada con todas las instrucciones y demás información.

      No obstante, y si no lo has hecho ya, nuestro consejo es que envíes una carta al SAC reclamando (no solicitando) la inmediata cancelación del seguro, dejando claro también que en ningún momento dicha reclamación de cancelación significa una renuncia a las acciones legales que te asistan para reclamar las primas abonadas hasta la fecha (Si lo prefieres te la podemos redactar nosotras, la tarifa será mínima). No te olvides de seguir el mismo procedimiento que para el resto de envíos al SAC, es decir:

      – En una sucursal de tu entidad, siempre que accedan a sellarte una copia de la carta (llévala por duplicado para tener una copia sellada en tu poder).

      – Por carta certificada con acuse de recibo. Es MUY IMPORTANTE que conserves la tarjeta rosa que nos remite Correos confirmando la entrega, ya que si el SAC no te contesta será la forma que tendrás para demostrar que, efectivamente, se ha realizado el envío y recepción.

      Ante cualquier duda solo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible.

      Un saludo.

      PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que continúes las futuras consultas sobre este caso en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras. Para no perder este hilo de conversación lo mejor es que conserves los e-mails que te enviamos avisándote de que te hemos contestado, ya que en ellos tienes los enlaces directos. También es muy importante que pongáis siempre la misma dirección de e-mail para comentar.

  • Greg

    Hola,

    Antes de nada, pedir perdon, si este no es el mejor sitio para un post como este, pero es que no se donde pedir ayuda o asesoramiento a alguien, por lo visto el caso del que os hablo es sobre un crédito con tarjeta revolving, por eso navegando por internet he llegado a esta estupenda web.

    He mandado esta misma duda en la web de stopdesahucios y el foro de Rankia, si a alguien se le ocurre algún otro sitio donde podría acudir se lo agradecería enormemente igual que cualquier consejo que puedan darme.

    Les copio el email que acabo de mandar…

    Saludos,

    El motivo de este Email es pediros ayuda o asesoramiento sobre un caso con el que me he cruzado en mi trabajo y que debido a mi desconocimiento sobre temas legales y económicos no se que se podría hacer.

    Intentaré relatarles el caso lo mas detalladamente posible.

    Yo trabajo dando talleres ocupacionales a drogodependientes. Hace cosa de una semana salió el tema de las cuentas personales de cada uno de los alumnos y la importancia de llevar un buen control sobre estas.

    Uno de mis alumnos dijo que tenia un préstamo con una entidad bancaria, pero que desconocía que clase de préstamo era, cuanto había pagado, cuanto le quedaba por pagar y cuantos intereses le estaban cobrando.

    El alumno del que les hablo es drogodependiente con tratamiento de metadona, sin estudios, 60 años, con una pensión de invalidez de unos 350 euros y una casa en propiedad heredada hace unos años.

    Pues bien, decidí ayudarle e ir a su banco a enterarme bien de lo que tenia contratado, por lo visto el pidió un préstamo hace 2 años de 1200 euros, al mes siguiente pidió otro de 750 euros, lo que pasa es que el banco no le hizo un préstamo al uso, si no que le hizo una tarjeta de crédito virtual con un limite de 2000 euros y sacó de ahi el crédito.

    Ahora después de dos años pagando cuotas de 60€/100€ mensuales se encuentra con que el crédito apenas disminuye debido a las comisiones e intereses que se le han generado.

    De hecho la ultima cuota que pagó de 60€ se distribuyo 27€ en disminuir el crédito contraído y 32€ en pago de intereses.
    No hace falta hacer muchos números para saber que esta persona no va a poder salir del préstamo en mucho tiempo, si es que consigue salir, y no solo eso, sino que a la larga, cuando ya no pueda pagar su deuda, el banco intentara quedarse con la casa.

    Llegados a este punto, queremos ir al banco a hablar con el director para:

    – primero, pedirle explicaciones de por que le dan un crédito en vez de un préstamo a una persona que saben que no va a poder pagarlo de ninguna manera, además de por que le hicieron un seguro del hogar (seguro que según nos han dicho no es obligatorio tenerlo pero si pagarlo, seguro que ya conseguimos darlo de baja)

    – Y segundo, intentar buscar una solución amistosa si fuera posible, quizás cambiar las condiciones a otras mas asequible para una persona en la situación de mi alumno o algo así, no se que se podría hacer.

    Si por las buenas no resultara nos gustaría saber que podríamos hacer, cual seria la mejor forma de actuar y si amenazarlos legalmente serviría de algo.

    Según lo veo yo el banco actúo de forma poco ética, no explicando bien las condiciones del préstamo, creándole un seguro del hogar no obligatorio y dándole un préstamo con mas desventajas que ventajas, sobretodo teniendo en cuenta la persona que lo estaba solicitando.

    Agradecería enormemente cualquier idea, consejo, asesoramiento o comentario con buena voluntad.

    Muchas gracias por su tiempo

    • Economia Zero

      Hola Greg

      Ya estamos de nuevo operativas para seguir ayudándoos a luchar contra los abusos de los bancos 😉 . Sentimos haber tardado tanto en actualizar la información, pero ha sido una labor muy compleja y extensa.

      El caso que nos comentas es muy habitual, lo que le han hecho a tu alumno es concederle lo que se llama un “puente-cash” o “crédito puente”, el cual está asociado a una tarjeta revolving, de ahí que del total que pague mensualmente una gran parte sea destinada a intereses y si encima tiene alguna comisión, está sea sumada a la deuda.

      Sobre lo primero que nos comentas, puedes hacerlo, pero casi seguro que vas a perder el tiempo, puesto que los que le han ofrecido esa operación con la tarjeta saben de sobra lo que hacen y no suelen tener la más mínima empatía.

      Respecto a negociar, lo mejor sería que le hiciesen un préstamo de verdad sobre la cantidad que tenga pendiente y anular esa deuda de la tarjeta, ya que por muy alto que fuese el tipo de interés en ese préstamo (no debería de ser más del 9%), la diferencia sería enorme.

      Dicho esto, lo que si debe tener claro es que, siga con ese crédito puente o le hagan uno nuevo, todas las comisiones por mora, devolución, deuda vencida, posiciones deudoras o como las llame la entidad, se pueden reclamar con nuestra info.

      Recuerda que ante cualquier duda solo tienes que dejar una consulta y te contestaremos lo antes posible, aunque durante estas primeras semanas, tras la actualización de contenidos, es muy probable que tardemos unos cuantos días más de lo previsto en contestar.

      Un saludo.

      PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que continúes las futuras consultas sobre este caso en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras. Para no perder este hilo de conversación lo mejor es que conserves los e-mails que te enviamos avisándote de que te hemos contestado, ya que en ellos tienes los enlaces directos. También es muy importante que pongáis siempre la misma dirección de e-mail para comentar.

  • Candela

    Hola muchas gracias de antemano por su respuesta, quería saber si la tarjeta carrefour es considerada una tarjeta revolving, y si se puede reclamar las comisiones al igual que se hace con una tarjeta de crédito?

    • Economia Zero

      Hola Candela

      Hasta donde nosotras sabemos la Visa Pass de Carrefour es “revolving”, te dejamos este enlace a la información que da la propia entidad.

      Respecto al proceso de reclamación es el mismo que para cualquier otra tarjeta. Recuerda que a la hora de calcular los intereses a tu favor (una tengas en tu poder los movimientos) debes utilizar la tabla de interés compuesto.

      Te recordamos que desde nuestra sección dedicada a la GESTIÓN PERSONALIZADA os ofrecemos la posibilidad de prepararos nosotras las tablas excel y las cartas de reclamación al SAC (Pasos 2 y 3), con todos los datos y apuntes de las comisiones ya cubiertos, para que únicamente tengáis que poner en el sobre (que ya os proporcionamos) vuestros datos y los del SAC, firmar y enviar las reclamaciones. Puedes ver toda la información en este enlace.

      No te olvides de decirnos la cantidad recuperada para añadirla a la hucha de reclamaciones, también te agradeceríamos que nos ayudaras a mantener esta web con una donación.

      Un saludo.

      PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que continúes las futuras consultas sobre este caso en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras. Para no perder este hilo de conversación lo mejor es que conserves los e-mails que te enviamos avisándote de que te hemos contestado, ya que en ellos tienes los enlaces directos. También es muy importante que pongáis siempre la misma dirección de correo para comentar.

      • Candela

        Buenos días, recibi su respuesta que me es de muchísima ayuda, lo que queria saber es si ustedes me pueden facilitar la dirección del Sac de Carrefour, ya que empezare por solicitarles los movimientos y el contrato, muchas gracias por su respuesta.

        • Economia Zero

          Hola Candela

          Esta es la dirección:

          SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE DE SERVICIOS FINANCIEROS CARREFOUR, ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CREDITO, S.A.
          TITULAR: JOSE MARIA OTERO PRADA
          DOMICILIO: CL JUAN ESPLANDIU 11 PLANTA 9ª – 28007 MADRID

          Un saludo.

          • Candela

            Hola recibi la dirección del Sac del Carrefour, ahora quiero solicitar el contrato y el detallado de las comsiones y demás recargos, pero en la carta veo que hay q poner el numero de la Tarjeta Visa Pass, mi marido y yo teníamos la tarjeta el como titular y yo como cotitular, el perdió la tarjeta como puedo redactar la carta entonces sino tengo a encuentro su numero de tarjeta??? ,gracias por su respuesta que como siempre me es de mucha ayuda.

            • Economia Zero

              Hola Candela

              No debes preocuparte por no tener la tarjeta, deberías poder obtener fácilmente el número de ésta, llamando o acudiendo en persona al stand de finanzas de PASS más cercano; sólo presentando el DNI ya tienen que facilitarte el número de la tarjeta.

              No obstante, si conservas algún extracto de Carrefour de esa tarjeta, en él debería aparecer el “numero cuenta tarjeta” que es una numeración única de la cuenta donde se gestiona la tarjeta y sirve igualmente, por lo que puedes sustituir en la carta donde dice “de la tarjeta” por “la cuenta tarjeta” y poner esa numeración en vez de la de la tarjeta.

              Suponemos que conoces el procedimiento a realizar para la solicitud, en este caso, de movimientos y contrato, paso 1 de nuestro artículo principal que puedes ver en este enlace. Es muy importante que lo leas atentamente y sigas las instrucciones al pie de la letra para realizar correctamente la reclamación.

              Queremos recordarte, para cuando tengas los movimientos y el contrato que solicitas, que desde nuestra sección dedicada a la GESTIÓN PERSONALIZADA os ofrecemos la posibilidad de prepararos nosotras las tablas excel y las cartas de reclamación al SAC (Pasos 2 y 3), con todos los datos y apuntes de las comisiones ya cubiertos, para que únicamente tengáis que poner en el sobre (que ya os proporcionamos) vuestros datos y los del SAC, firmar y enviar las reclamaciones. Puedes ver toda la información en este enlace.

              Quedamos a la espera de tu respuesta, un saludo.

  • susan

    Necesito vuestra ayuda mi caso es que desde hace un monton de años estoy pagando 100€ por una tarjeta y nunca baja la deuda. Al principio no devolvia ningun recibo pero llevo unos años que si y cobran 30€ de comision por la devolucion. Les pedí el contrato y no me lo han mandado…..¿que puedo hacer para quitarme esto? Ah! La tarjeta la rompí y yevo sin usarla unos 5años

    • Economia Zero

      Hola Susan

      Con nuestra info puedes reclamar todas esas comisiones por devolución de 30 €, además de poner añadir los intereses a tu favor calculados con el mismo %TAE que estés pagando por la tarjeta (que seguro que es muy elevado).

      Lo mejor es que antes de hacer nada leas atentamente la info de nuestro artículo principal y de los enlaces relacionados, en ella os explicamos cómo debéis reclamar y lo que no debéis hacer, ya que si no seguís estrictamente los pasos aquí indicados lo más seguro es que perdáis vuestro tiempo, esfuerzo y paciencia.

      Este paso es fundamental para que no cometáis errores y sepáis cómo actuar, además de tener claros los pasos a dar, con esto no queremos decir que no preguntéis lo que no sepáis o entendáis, pero una vez leas la información comprenderás por qué te lo decimos.

      En ese mismo artículo donde pone LOS PASOS A SEGUIR SON LOS SIGUIENTES: tienes todos los enlaces necesarios, y dentro de cada enlace los modelos de carta para movimientos y contrato (Paso 1), las tablas excel (Paso 2) y los modelos de carta para reclamar las comisiones (Paso 3).

      Te recordamos que desde nuestra sección dedicada a la GESTIÓN PERSONALIZADA os ofrecemos la posibilidad de prepararos nosotras las tablas excel y las cartas de reclamación al SAC (Pasos 2 y 3), con todos los datos y apuntes de las comisiones ya cubiertos, para que únicamente tengáis que poner en el sobre vuestros datos y los del SAC, firmar y enviar las reclamaciones. Puedes ver toda la información en este enlace.

      No te olvides de decirnos la cantidad recuperada para añadirla a la hucha de reclamaciones, también te agradeceríamos que nos ayudaras a mantener esta web con una donación.

      Un saludo.

      PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que continúes las futuras consultas en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo en cada consulta, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras. Para no perder este hilo de conversación lo mejor es que conserves los e-mails que te enviamos avisándote de que te hemos contestado, ya que en ellos tienes los enlaces directos.

      • Susana

        Me gustaría que me ayudarais y que me hicierais vosotras las cartas

        • Economia Zero

          Hola Susana

          Te acabamos de enviar los datos con la dirección postal a la que tienes que remitirnos la documentación al mismo e-mail con el que te has registrado para comentar.

          Lo mejor es que a partir de ahora sigamos las comunicaciones que puedan ser necesarias para la gestión de tu caso, a través de nuestra dirección de correo electrónico gestion@economiazero.com, mencionada en este apartado de “Gestiones personalizadas”.

          Los motivos por lo que te pedimos que hagas esto son:

          – Para preservar la seguridad de los datos personales que podamos solicitarte.

          – Porque si utilizamos indistintamente los comentarios en la web y los e-mails para las comunicaciones de las gestiones personalizadas, es muy posible que se dupliquen los comentarios y que eso pueda entorpecer nuestro trabajo y tu propio seguimiento del caso.

          Un saludo.

  • sergio

    Hola.

    Estaba pensandome adquirir una tarjeta revolving y me surge una duda. En caso de que yo pague la deuda adquirida el mismo mes en el que realizo el pago, tendría que pagar algun tipo de interes??

    Muchas gracias.

    • Economiazero

      Hola Sergio

      Hasta donde nosotras sabemos no te pueden cobrar nada por hacer lo que dices, no obstante, nuestro consejo (en este caso y en todos en los que se contrate algo) es que antes de firmar nada pidas una copia de lo que quieren que firmes, te lo lleves a casa y los leas sin prisa, luego ante cualquier duda hablas con la entidad, y si no te convencen sus explicaciones (no hagas caso de su palabrería barata, siempre tienes que pedirles que te confirmen en que parte del contrato pone eso que te dicen) o no acceden a darte el contrato antes de firmar….. corre y no mires atrás ;).

      Un saludo.

  • Maria Jose M

    Hola, buenos días.

    Hace bastante tiempo, en el 2006, creo recordar, Caja Duero (entidad de la que soy cliente y tengo una hipoteca con ellos) me ofreció una Visa Oro, la cual acepté…sin leer, claro…la letra pequeña. Bien, esa Visa tenía un crédito de 4000 euros, que fui usando y pagando, lógicamente, la cuota mensual estipulada que era en función del dinero utilizado de la tarjeta.

    En julio o agosto de 2009, voy a hacer uso de mi tarjeta y resulta que no funciona. Me pongo en contacto con Caja Duero (que por cierto donde vivo nunca hubo sucursal) y me dicen que esas tarjetas las tenían contratadas con un Banco, no recuerdo cual, que se han roto las negociaciones y que han pasado a ser propiedad de otro banco, que me ponga en contacto con ellos si quiero seguir usando mi tarjeta.

    El caso es que me pareció un momento idóneo para dejar de utilizar esa tarjeta..y pensé, mejor, voy pagando las mensualidades, dejo de usarla y me “quito algo de encima”. Fui pagando las cuotas mensuales, algunas con retraso, se me cobraron los 30 euros de “penalización”..pero la llevaba al día. Hasta el verano pasado que se me juntaron 3 cuotas y entonces les pedí una relación del capital amortizado y de lo que quedaba por pagar, yo calculaba que después de algo más de 4 años pagando y sin usar la tarjeta…mucho no debía quedar por pagar.

    Cual no fue mi sorpresa al recibir su estracto, resulta que de una tarjeta que tenía un límite de 4000 euros, en la que hacía más de 4 años que no había movimientos, o sea, como ya he dicho, no utilizaba…y de la que pagaba cada mes entre 135 y 150 euros, el capital que aun me quedaba por pagar era de casi 3000 euros!!!!! Aluciné y sigo alucinando. Voy a mandarles vuestra carta a los de Obsidina Bankinter, reclamándoles las comisiones de 30 euros que me han ido cobrando, por supuesto; pero es que me he asustado aun más cuando he visto vuestro articulo de las tarjetas revolving. O sea, que esto es LEGAL????QUE FUERTE.

    Yo les dije a ellos, porque me han “amenazado”(como hace 7 meses que no les pago), con pasarlo a la vía judicial, les dije que lo hicieran y que en cuanto eso llegara al Juzgado ya le explicaría yo los motivos por los que he dejado de pagarles, al Juez. Sé que dejar de pagar no es la mejor solución, pero no tengo dinero para pagar las tasas al interponer la denuncia, entonces pensé que sería una buena solución que me reclamaran ellos Judicialmente. Seguramente me equivoqué o no. No lo sé.

    Me gustaría, si fuera posible, que me dierais la dirección del SAC de Obsidiana, ya que no la encuentro. Si encuentro la dirección pero no el Titular.

    Y si también pudierais darme algún consejo sobre donde y como reclamar por este “ABUSO DESMESURADO”…DE USURA, os lo agradecería mucho.

    Espero “ansiosa” vuestras noticias.

    Gracias por la labor que estáis haciendo.
    Comprendo y acepto el pago de vuestra cuota, si es necesario.

    Un saludo afectuoso.
    María José

    • Economiazero

      Hola María José

      La dirección del SAC es esta:

      SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DEL GRUPO BANKINTER
      TITULAR: VALENTIN BES BARRERAS
      DOMICILIO: AV DE BRUSELAS 12 – 28108 ALCOBENDAS (MADRID)

      Respecto al tema de los intereses, mientras se corresponden con lo pactado en el contrato no puedes hacer nada, a no ser que acudas a juzgado, pero tampoco ahí tendrás seguro el que un juez considere esos tipos de interés como de usura, que lo son.

      No obstante, estamos preparando mucha info sobre como reclamar las subidas de interés en tarjetas, que puede ser tu caso, nada más esté lista te avisamos al e-mail.

      Un saludo.

  • Patricia Martinez Ferro

    Hola ,mi problema creo que tiene difícil solución,después de haber leído en vuestra web lo de las tarjetas “REVOLVING” creo que esta tarjeta es la que en su dia “BANKIA” me vendió por teléfono y cuando fui a firmar no lei la letra pequeña puesto que era mi banco de confianza y pago mi hipoteca allí desde hace 12 años religiosamente a pesar de que a veces me he quedado sin poder ir a comprar comida para no dejar de pagarla, aunque si hubiera leído la letra pequeña tampoco me hubiera enterado de nada porque hay que ser minimio abogado para entender todo lo que hay en el contrato, total que después de estar 6 años pagando 100 € al mes, y creer que ya estaba saldada la deuda o que estaba a punto de estarlo, fui a preguntar y para mi asombro me dijeron que todavía debía 4.300€ de los 5.000€ que me habían prestado, quise morirme 6 años 100€ al mes y solo había pagado intereses y algunas veces encima con recargo pues lo pagaba con retraso,después de hablar con el director me aconsejo que lo único que se podía hacer era pedir un préstamo personal cancelar la tarjeta y seguir pagando durante 5 años mas otros 100 € al mes para poder tener una fecha de finalizacion y un interés mas bajo, en fin que los 5.000 € al final devolveré 15.000 o mas, ahora que hemos pedido el préstamo y cancelado la tarjeta creo que ya no podemos hacer nada, nos han engañado dos veces.

    Mi pregunta es:
    puedo hacer algo? ,puedo denunciar lo que han hecho?

    Es conveniente que los denuncie teniendo todavía que pagar 12 años mas de hipoteca?

    Sacaré algo en claro si los denuncio?

    En fin que al menos si no puedo hacer nada mi testimonio sirva para que la gente no caiga en las redes de estos estafadores sin escrupulos.

    • Economiazero

      Hola Patricia

      Ante todo te pedimos disculpas por la tardanza en la respuesta, pero es que hemos estado realizando unos importantes cambios que nos han impedido atender las consultas durante casi un mes.

      Nosotras solo podemos ayudarte sí en este tiempo que ha pasado hasta que cancelaste la tarjeta te cobraron comisiones de mora, deuda vencida o como las llame la entidad, es decir, las provocadas por no pagar a tiempo la mensualidad de la tarjeta.

      Si ese es tú caso te podemos ayudar, para ello solo tienes que contestar afirmativamente a este comentario y te enviaremos la tarifa adecuada (en este caso será mínima), para conocer como funciona el proceso de tarifas debes entrar en este enlace.

      Un saludo.

      • Patricia Martinez Ferro

        Si quiero reclamar a Bankia todas las comisiones cobradas a lo largo de 6 años por demora por la tarjeta revolving que me vendieron antes de cancelarla, entiendo y acepto vuestras condiciones de pago por los servicios que me presteis.

        Espero instrucciones para comenzar,aviso que que no soy muy esperta y es posible que os haga falta un poco de paciencia conmigo. gracias

        Patricia

        • Economiazero

          Hola Patricia

          Lo primero que necesitas son los movimientos y el contrato de la tarjeta, para ello debes utilizar uno de estos modelos de carta:

          Si aun eres clienta de Bankia (da igual que ya no tengas esa tarjeta).

          Si ya no eres clienta de la entidad.

          Dentro de cada modelo de carta tienes las instrucciones para hacer llegar al SAC la carta de forma fehaciente, es importante que leas bien toda la info para no cometer errores que puedan provocar que tengas que empezar de nuevo, si luego te queda alguna duda déjanos una consulta.

          Recuerda que si en 2 meses, contados desde la fecha en la que el SAC reciba tu carta, no recibes respuesta o esta es desfavorable, hay que acudir al Banco de España, si quieres también te podemos facilitar los textos necesarios para el formulario preparados para tu caso concreto.

          Una vez tengas los movimientos tienes que usar esta tabla excel para calcular los intereses a tu favor.

          Finalmente utilizas el modelo de carta adecuado a tu caso de los que hay en este enlace para reclamar las comisiones.

          Un saludo.

          PD: Por favor, es MUY IMPORTANTE que continúes las futuras consultas sobre este caso en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras. Para no perder este hilo de conversación lo mejor es que conserves los e-mails que te enviamos avisándote de que te hemos contestado, ya que en ellos tienes los enlaces directos. También es muy importante que pongáis siempre la misma dirección de correo para comentar.

          PD 2: Hemos publicado este artículo para anular la cláusula suelo en las hipotecas, te lo dejamos por si te afecta o nos quieres ayudar a difundirlo.

  • Jorge Juan

    Gracias por vuestra web y el asesoramiento tan valioso que hacéis.

    Tengo una tarjeta de credito revolving o 2? Hay algo que se pueda hacer para que no nos cobren esos intereses de usura?

    Gracias nuevamente.
    Saludos y feliz Año 2014!!
    Jorge

    • Economiazero

      Hola Jorge Juan

      Ante todo te pedimos disculpas por la tardanza en la respuesta, pero es que hemos estado realizando unos importantes cambios que nos han impedido atender las consultas durante casi un mes.

      En principio los intereses no son reclamables, a no ser que no se ajusten a lo pactado en el contrato, por lo menos si acudes ante el BDE; Otra cosa es acudir a un juzgado, ya que nos consta que hay muchas sentencias calificando esos intereses de usura bancaria.

      Un saludo.

  • Ana Maria

    Hola, aunque ya os puesto un comentarion ayer, queria informaros que el BBVA me ha mandado el historico que son los extractos de mes a mes de la tarjeta Diez del BBVA, donde figuran sólo conceptos que no se pueden reclamar como:

    1. comisiones de disposición de efectivo en cajero
    2. comision de traspaso disponible.

    En este historio no figura ninguna comision de descubierto u otro tipo de comisión que pudiera reclamarles, pero si veo una subida tremenda unilateral de intereses de liquidación en TAEC 24,60% y en 1,85% mensual practicamente al doble en el ultimo año, sin previo aviso.

    El SAC del BBVA no me ha enviado el contrato de la tarjeta Diez, y por tanto no puedo ver lo pactado o firmado en contrato en cuanto al porcentaje de la comisión de disposición,o de traspaso, por ejemplo

    ¿que hago ahora? sigo reclamando al BDE de que no se me ha enviado el contrato?
    ¿como puedo reclamar la subida unilateral de intereses?

    Gracias. Ana María

    • Economiazero

      Hola Ana Maria

      Estamos preparando un amplio artículo para reclamar las subidas de interés en tarjetas, cuando esté listo te avisaremos al e-mail.

      Un saludo.

  • Javi

    Buenas tardes,

    tengo una revolving desde el 2006 con Santander COnsumer. El caso es que solicité contrato único y cuotas, y aparte de haberme estado cobrando prima seguro que no contraté (casilla en blanco) lo único que me envían es la solicitud del contrato no el contrato en sí. Lo que más complicado de reclamar me resulta, es que del 18,30% TAE que pon een dicha solicitud, me han estado cobrando el 22,40%… todo ello obviamente sin comunicarlo y mucho menos pactarlo.

    Me gustaría saber cómo calcular el diferencial que ha supuesto este aumento en los intereses. Cuanto con las siguientes variables:

    – todo el capital dispuesto con ellos
    – suma total de todas mis cuotas y numero de meses.

    Se puede calcular que habría amortizado si en lugar del 22,40 hubiera tenido el 18,30%?

    Gracia spor vuestra ayuda

    • Economiazero

      Hola Javi

      Suponemos que has solicitado los movimientos y el contrato con uno de nuestros modelos de carta, y que aparte de los temas que comentas vas a reclamar comisiones por mora, devolución o penalización, te lo decimos porque podemos darte los textos para acudir al BDE.

      Respecto a los otros dos temas (prima de protección de pagos y subida unilateral del tipo de interés), te aconsejamos que esperes a que publiquemos los artículos que estamos preparando, con modelos de carta personalizados y todas las instrucciones, nada más estén listos te avisaremos al mismo e-mail desde el que estás comentado, confiamos en que sea en dos o tres meses.

      Un saludo.

      PD: Por favor, continúa las futuras consultas en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras.

      PD2: Hemos publicado este artículo para anular la cláusula suelo en las hipotecas, te lo dejamos por si te afecta o nos quieres ayudar a difundirlo.

  • jose carlos garcia

    Buenos dias…

    Hoy he ido a mi banco (POPULAR)a cancelar los 5620 euros que me quedaban con ellos y asi olvidarme de ellos. No me han dejado pagar la totalidad ya que me dicen que hoy dia 26 el recibo de octubre ya esta en marcha aunque todavia no ha sido cargado en cuenta…

    Es decir he podido amortizar todo menos 168 euros de este ultimo recibo de los cuales 116 son intereses.

    También me han cobrado un 3% de interés por la amortización.

    Es legal? puedo hacer algo?

    Os agradezco vuestra ayuda

    • Economiazero

      Hola Jose Carlos

      Este no es uno de los temas en los que seamos especialistas, aunque está claro que lo primero que debes hacer es consultar el contrato de la tarjeta y ver los % que aparecen para esos supuestos.

      Un saludo.

  • ANGEL DIAZ

    Hola me gustaría comentar mi caso, espero que no sea muy lento y repetitivo con algunas cosas:

    Yo soy un estudiante de derecho en su ultimo año de carrera, y por varios acontecimientos del destino en mi familia se ha vivido una situación económica bastante desastrosa, por la cual hemos perdido por terceros todo lo que teníamos, casa, negocio, etc, etc.

    Cuando paso todo eso en mi casa, mi padre para intentar lograr algo de liquidez pido una de estas tarjetas del city a nombre de mi madre (con su consentimiento) (ya hace 4 años), y se gasto todo el crédito, para poder pagar facturas de luz, agua, comida, etc, etc.

    Hace dos años mas o menos mi padre pacto con el city un pago de 100€ al mes para ir saldando la deuda del banco.

    Desde ese momento jamas se ha usado esa tarjeta para nada.

    Decir antes de nada que mi padre esta desempleado y gracias a dios mi madre es enfermera con plaza en propiedad, y yo trabajo, y a dia de hoy no me puedo quejar de nada.

    El otro dia vino un extracto del pago mensual del citybank, del cual veo que de los 100€ mas de 70€ es para pagar intereses y el restante para amortizar el capital principal pendiente, cosa por la cual me quede perplejo (mis padres de economía, y leyes -10).

    Obviamente a esa aberración vamos a pagar como casi 4 créditos, y no estoy para nada dispuesto a seguir por este camino.

    Advertir que nunca se ha devuelto un recibo y lo que se pacto en su día se lleva a rajatabla.

    Me gustaría pedir consejo de lo que creéis que debo hacer para poder parar esta sangría, yo había pensado acudir al Banco de España, también mandarles escrito por medio de burofax y acuse de recibo reclamándoles los intereses indebidos y que sirvan para amortizar capital principal (ya que parece que no se hayan bajado ni 1000€ en dos años llevando dados mas de 2400€), y si todo falla instar un proceso verbal, para declarar las clausulas de morosidad del contrato indebidas, y por ende solo tener devolver el principal, que opináis??.

    Muchas gracias a todos

    • Economiazero

      Hola Angel

      Eso que pretendes hacer debe estar fundamentado en alguna resolución del BDE o sentencia de un juez, y que nosotras sepamos de lo primero no hay nada, y las sentencias son muy escasas, aunque seguro que podrás hacerte con alguna y preparar un escrito, no obstante, no queremos darte muchas esperanzas, sobre todo porque si después del SAC acudes al BDE este no te va a dar la razón y los jueces suelen dar bastante valor a sus resoluciones, aunque por supuesto no es obligatorio acudir al BDE antes de presentar la denuncia en el juzgado.

      Independientemente del tema anterior, puedes comprobar si durante estos años la entidad ha subido el % de interés, ya que una vez pase el verano y estemos a pleno funcionamiento, vamos a subir una publicación con modelos de carta y todas las instrucciones para reclamar esas subidas, y en función de la deuda y los años puede llegar a ser una cantidad de dinero bastante elevada.

      Un saludo.

  • meli

    He preguntado en mi banco por el pago mensual de la tarjeta revolving que empece hace años con 65 euros y al dia de hoy me cobran 85 y su respuesta por imeil es la siguiete

    Lo que sucede es que el cliente tiene una forma de pago flexible 65 euros pero su dispuesto de intereses genera 57,97€ euros dichos intereses se tienen que cobrar por su totalidad.
    Del saldo dispuesto al cliente se le pasa lo mínimo que en este caso es de 1% 27,06€
    La suma de ambos da el importe del recibo a pasar 85€
    Siempre liquidará de esta manera a menor saldo dispuesto menos es el importe de recibo

    Necesito que me informeis, un saludo Meli

    • Economiazero

      Hola Meli

      Efectivamente es como te han dicho, y como no aumentes la cantidad mínima mensual acabarás pagando una “burrada” en intereses, tal y como explicamos en el ejemplo de este post, sobre todo debido a los % de interés que se manejan en este tipo de productos, los cuales no es que sean a niveles de usura, sino que la sobrepasan con mucho, te dejamos este enlace para que veas de que hablamos, el problema es que ni el BDE ni los gobernantes (los de hora y todos los anteriores) hacen nada para establecer unas normas claras al respecto, solo hay algunos casos de jueces que han dictaminado como usura estos abusos bancarios.

      Un saludo.

      PD: Estamos a punto de publicar un post para reclamar la subida de los tipos de interés en tarjetas, ya que es algo muy común y que las entidades no notifican de forma fehaciente a su clientes, por si fuese tu caso te avisaremos cuando este publicado al mismo e-mail con el que te has registrado para comentar.

  • Resu

    Hola
    ante todo felicitarles, están haciendo una labor impresionante. He estado leyendo y por más que leo no me aclaro. Pedí la información con el modelo de carta correspondiente para dos tarjetas, un préstamo y una cuenta bancaria. Me han respondido de una. No quería tener que molestarles con más trabajo, pero no hay forma, esto para mi es como si fuera chino. A continuación expongo mis dudas con información (info 1) y un ejemplo al final (info 2), por si lo necesitan hojear, de la documentación remitida por el SAT.

    No sé qué es lo que puedo reclamar, ya que en los comentarios se habla de comisiones de demora o descubierto (reclamables) y de intereses de demora legales si no se duplican.

    (Info 1) En mi contrato pone “el impago de alguna mensualidad a su vencimiento, facultará a BANCO CETELEM para exigir a titulares, sin necesidad de intimación del acreedor, además del pago de la misma, una penalización por mora del 8% sobre la cuota impagada, que como cláusula penal sustituye al abono de intereses moratorios conforme a lo establecido en el artículo 1 152 del código civil. BANCO CETELEM podrá capitalizar dicha penalización a los efectos del artículo 317 del Código de Comercio, siendo la cantidad resultante la deuda líquida exigible. Dicha penalización se aplicará sobre la cuota o la deuda generada por el impago de la misma, cada vez que tras su presentación al cobro resulte impagada, un máximo de tres veces. Asimismo, el incumplimiento por el titular de cualquiera de sus obligaciones contractuales de pago devengará una sola vez, una comisión en concepto de gastos de reclamación extrajudicial del saldo deudor de 30 euros. Todos los gastos que se produzcan como consecuencia de reclamación judicial de la deuda, incluidos en su caso los de Abogado y Procurador serán de cargo del deudor”

    Otros datos del contrato que supongo tengo que usar para el cálculo en tabla son estos TIN: 14,99% y TAE: 16,06%

    Lo que no sé es qué puedo reclamar, en la documentación del SAT encuentro:
    -comisiones por disposición de efectivo con cargo a la línea de crédito
    -prima de seguro que va variando (esto vino con la misma tarjeta)
    -vencimiento de intereses
    -regulación intereses
    -penalización por impago de 24 € (tras no poder pagarlo, nueva presentación con un importe mayor) y los 24 €

    curiosamente el mismo día que me enviaron la información me anularon varias comisiones de meses anteriores… No sé qué hacer ni qué puedo reclamar, esto es desesperante. Esta y otra tarjeta ya las tenía pagadas pero tuve que usarlas de nuevo al verme sin ingresos. Otro problema que tengo es a causa del seguro de un préstamo, que no me cubre el despido improcedente cuando se supone que sí lo cubre. A causa de todo eso me he enfrascado en esta bola de nieve de la que no sé cómo salir, no paran de llamarme y me están diciendo que tendré que pagar gastos judiciales. Me pueden aclarar algo por favor?

    Mil gracias

    (info 2) ejemplo:
    09/03/2010 DISPOSICION DE EFECTIVO CON 2.596,00 2.596,00 D
    CARGO A LA LINEA DE CREDITO
    09/03/2010 COMISION POR DISPOSICION DE EFECTIVO CON 103,84 2.699,84 D
    CARGO A LA LINEA DE CREDITO
    25/03/2010 PRIMA SEGURO 15,46 2.715,30 D
    25/03/2010 VENCIMIENTO INTERESES 18,56 2.733,86 D
    03/04/2010 DOMICILIACION EFECTO 70,20 2.663,66 D
    24/04/2010 PRIMA SEGURO 15,25 2.678,91 D
    24/04/2010 VENCIMIENTO INTERESES 23,89 2.702,80 D
    03/07/2010 DOMICILIACION EFECTO 70,20 2.466,07 D
    24/07/2010 REGUL INTERESES -3,54 2.462,53 D
    03/05/2013 DOMICILIACION EFECTO 151,20 2.565,50 D
    06/05/2013 DEVOLUCION EFECTO -151,23 2.716,73 D
    06/05/2013 PENALIZACION POR IMPAGO 24,00 2.740,73 D
    06/05/2013 NUEVA PRESENTACION 175,23 2.565,50 D
    10/05/2013 DEVOLUCION EFECTO -151,20 2.716,70 D
    10/05/2013 PENALIZACION POR IMPAGO 24,00 2.740,70 D
    10/05/2013 NUEVA PRESENTACION 175,20 2.565,50 D
    16/05/2013 DEVOLUCION EFECTO -175,23 2.740,73 D
    22/05/2013 DEVOLUCION EFECTO -175,20 2.915,93 D
    22/05/2013 COMISION POR RECLAMACION DE IMPAGADOS 30,00 2.945,93 D
    25/05/2013 REGUL INTERESES 1,36 2.947,29 D
    25/05/2013 REGUL INTERESES 0,22 2.947,51 D
    25/05/2013 PRIMA SEGURO 16,87 2.964,38 D
    25/05/2013 VENCIMIENTO INTERESES 26,65 2.991,03 D
    05/06/2013 NUEVA PRESENTACION 151,20 2.839,83 D
    17/06/2013 DEVOLUCION EFECTO -151,20 2.991,03 D
    25/06/2013 PRIMA SEGURO 17,12 3.008,15 D
    25/06/2013 VENCIMIENTO INTERESES 26,08 3.034,23 D
    25/07/2013 PRIMA SEGURO 17,37 3.051,60 D
    25/07/2013 VENCIMIENTO INTERESES 26,95 3.078,55 D

    29/07/2013 ANULACION PENALIZACION POR IMPAGO
    -15,00 3.063,55 D
    29/07/2013 ANULACION PENALIZACION POR IMPAGO
    -48,00 3.015,55 D
    29/07/2013 ANULACION COMISION POR RECLAMACION DE IMPAGADOS -30,00 2.985,55 D

    • Economiazero

      Hola Resu

      Disculpa la tardanza en la respuesta, pero es que estamos a tope de consultas y con la mitad de personal por las vacaciones.

      Antes de nada no debes preocuparte, si después de leer detenidamente toda la info de nuestro artículo principal y de los enlaces relacionados hay cosas que no entiendes, nosotras te las aclararemos.

      Por lo que nos dices solo te han contestado a una de las 4 solicitudes, por lo que si pasan los 2 meses y no recibes más respuestas o no te aclaras con las que recibas, tienes dudas, etc… nos dejas un comentario detallando lo mejor posible cada caso, y sin mezclaros para facilitarnos el trabajo, y te diremos que pasos toca dar.

      Sobre los movimientos que ya tienes, pertenecen a una tarjeta “revolving”, por lo que debes utilizar la tabla de interés compuesto, y aplicar el 14,99% TIN.

      De los conceptos que aparecen en el listado que nos has dejado puedes reclamar estos dos:

      PENALIZACION POR IMPAGO

      COMISIÓN POR RECLAMACIÓN DE IMPAGADOS

      Aunque ya te hayan retrotraído alguna de las comisiones, por lo que vemos no te dicen exactamente cual, por lo que nuestro consejo es que las reclames todas, y que sean ellos los que luego te descuenten las ya abonadas, conocemos casos en los que se arman tal lío que al final te las devuelven todas sin descontar nada ;).

      Estos de CETELEM son “duros de pelar” y seguro que te lo van a poner difícil, por lo que si tienes que acudir al BDE debes decírnoslo para preparar bien el formulario, y si hay alegaciones también, porque suelen acogerse al principio de “actos propios” y cosas por el estilo para no pagar, está claro que devolviéndote una parte de las comisiones ya han aceptado implícitamente lo ilegal de las comisiones, aunque seguro que ellos lo expondrán como un acto de “deferencia hacia ti”.

      Sobre el tema de la prima de protección de pagos (prima de seguro) debes saber que la peudes dar de baja cuando quieras, ya que como nos comentas con el seguro de préstamo, cuando los necesitas no te cubren nada. No obstante estamos preparando un completo artículo sobre como reclamar las primas cobradas desde la contratación de las tarjetas, que aunque no incluye todos los casos, si muchos de ellos, porque no suelen seguir los cauces reglamentarios durante su contratación, cuando este listo te enviaremos un e-mail avisándote.

      Por lo demás no debes preocuparte de momento por las llamadas amenazantes, al menos mientras no recibas una notificación fehaciente, si eso ocurre dínoslo y te daremos el e-mail de un abogado con el que colaboramos y que te asesorará de forma gratuita, luego ya tendrías que convenir con él los costes en el caso de iniciar un proceso en el juzgado.

      Para cualquier duda durante el proceso deja un comentario y te ayudamos, no te olvides de decirnos la cantidad recuperada para añadirla a la hucha de reclamaciones, también te agradeceríamos que nos ayudaras a mantener esta web con una donación.

      Un saludo.

      PD: Te agradeceríamos que continuases las futuras consultas en este mismo hilo de conversación en vez de abrir uno nuevo, así nos evitas tener que buscar tus anteriores comentarios entre tantos como tenemos, además de que es mucho más fácil para poder seguir los casos, lo mismo para nosotras, que para ti y las demás lectoras.

      PD 2: Acabamos de publicar este artículo para anular la cláusula suelo en las hipotecas, te lo dejamos por si te afecta o nos quieres ayudar a difundirlo.

  • alejandro

    Ciertamente son una estafa. Yo estuve muchos meses pagando las mensualidades pero nunca conseguía rebajar la deuda. Después de seis meses sin ver el saldo, fui un día a preguntar y todavía debía la misma cantidad. Además te cobran por unas primas de seguro que yo no había contratado. Al final junte el dinero, fui al banco, lo pagué y ese mismo día renuncié al contrato. También me he desprendido de la Visa y soy más feliz. Ahora si quiero comprarme algo y no lo tengo, no me lo compro.

    • Economiazero

      Hola Alejandro

      Tenemos entre la cola de publicaciones un artículo para reclamar las “primas de protección de pagos” que nos parece que es a lo que te refieres, esperamos tenerlo listo antes de septiembre, y no te preocupes por no tenerla tarjeta activa o incluso ya no pertenecer a la entidad, no es problema.

      Nos hemos tomado la libertad de darte de alta en nuestra lista informativa para que avisarte de ese y otros artículos que seguro te van a interesar, todos ellos para reclamar abusos bancarios.

      Un saludo.

      PD: Acabamos de publicar este artículo para anular la cláusula suelo en las hipotecas, te lo dejamos por si te afecta o nos quieres ayudar a difundirlo.

  • JESUS

    Hola, yo tengo una tarjeta de estas que utilice hace ya unos 5 años y sigo pagando todos los meses 20€ y nunca se acaba, es horrible, para los 1000€ que debia.. me indigna como nos estafan,, lo unico que queda es juntar el dinero y liquidar, verdad?? en fin animo a quien este igual que yo,, paciencia..

    • Economiazero

      Hola Jesus

      En principio no puedes reclamar nada referente a lo que son los cargos normales y a las cuotas que tengas estipuladas, no obstante si puedes reclamar la subida del tipo de interés en el caso de que esta se haya producido desde que contrataste la tarjeta, en breve publicaremos un extenso artículo con varios modelos de carta para reclamar este tema.

      Otra cosa que puedes anular e incluso reclamar si no ha sido correctamente contratada es la famosa prima o seguro de protección de pagos, también estamos preparando información al respecto que pensamos publicar en breve.

      Y por supuesto si te han cobrado alguna comisión por reclamación de recibo vencido o cuota por recibo devuelto, las puedes reclamar con nuestra info, para ello es mejor que leas nuestro post principal y los enlaces relacionados.

      Para cualquier duda deja un comentario y te ayudamos.

      Un saludo.

      PD: Acabamos de publicar este artículo para anular la cláusula suelo en las hipotecas, te lo dejamos por si te afecta o nos quieres ayudar a difundirlo.

  • Carmen V.

    Hola,
    Mi consulta es la siguiente, tengo una tarjeta Visa con el Banco Popular desde hace años. Como indicais en el artículo, fue la propia entidad la que me camelo para que la solicitara en vez de un préstamo personal.
    La cantidad mínima mensual a pagar es de un 3% sobre el saldo concedido, que son 5000€. Todos los meses estoy pagando una media de 180€, con los cuales amortizo una pequeña cantidad, ya que la mayor parte se va en intereses. Con mi situación económica actual (sin trabajo) hay meses que me retraso un par de días en hacer el ingreso y me cobran 30€ por reclamación.
    He pensado en solicitar la devolución de esa comisión porque entiendo que no es legal. ¿Podrá el banco en ese caso solicitarme la devolución del importe total que les debo en una sola vez?
    Agradezco su respuesta, un saludo.

    • Economiazero

      Hola Carmen

      Con nuestra info puedes recuperar todas esas comisiones de 30 €, antes de hacer nada es mejor que leas atentamente nuestro artículo principal y los enlaces relacionados.

      Y no te preocupes que tu entidad no te puede exigir el pago total de la deuda por eso, no obstante ante cualquier problema o duda deja un comentario y te ayudamos.

      No te olvides de decirnos la cantidad recuperada para añadirla a la Hucha de reclamaciones.

      Un saludo.

  • Vanessa

    ¿Y que sucede si la anulas y pagas lo que debes de golpe? ¿te cobran algo por cancelación o algún interés? Yo llevo “la vida un santo” pagando tarjeta y no se acaba nunca y encima muchas veces no se paga a tiempo y te clavan otros 30 € los ladrones estos, los cuales vamos a reclamar. Gracias. Un saludo.

    • Economiazero

      Hola Vanessa

      En principio, y salvo que en el contrato de la tarjeta figure otra cosa, no pueden cobrarte nada por liquidar toda la deuda.

      Un saludo.

  • Con estos del Banco de españa la crisis en las familias de a pie nunca acabara y sera cada dia mas profunda.

  • QUE TRISTE,CADA DIA MAS CONVENCIDO QUE ESTE PAIS ES UNA AUTENTICA REPUBLICA BANANERA.¿PARA QUE SIRVE EL BANCO DE ESPAÑA?PODRIAMOS AHORRARNOS EL SUELDO DE TODOS SUS FUNCIONARIOS,EMPEZANDO POR EL DEL PRESIDENTE QUE DEBE SER MUY APETITOSO PARA CUALQUIER ESPAÑOLITO DE A PIE.¡DE VERGUENZA!

  • Guillermo

    Y esto del Revolving ¿es denunciable?

    grácias

    • Economiazero

      Hola Guillermo

      En principio es legal, ya que se utiliza en todo el planeta, lo que si sabemos es que hace un tiempo ADICAE estaba intentando reunir a cientos o miles de afectad@s para presentar una demanda conjunta.

      Lo que es lamentable es que ni el gobierno actual ni los anteriores hayan hecho nada para evitar este abuso, sobre todo por los tipos de intereses que aplican, en algunos casos del 26 o 28%, lo que es usura pura y dura.

      Si el organismo que debe regular estas prácticas (Banco de España) no hizo nada ante las preferentes y las subordinadas, ni el resto de escándalos financieros, imagínate con este tema….. es una pura y simple VERGÜENZA.

      Un saludo.

MUY IMPORTANTE: Si vas a realizar una consulta debes leer antes toda la información de la página CONSULTAS.

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